Расчетный счет: как найти баланс между ценой и функционалом?

Автор:

Содержание:

Приветствую вас, друзья-предприниматели! Уверен, что ни один из вас не станет отрицать тот факт, что наличие расчетного счета в банке – это не только удобный формат расчетов, но и дополнительная статья расходов в ежемесячном бюджете организации. В свою очередь для кредитных организаций расчетные счета становятся не только доходами, но еще и источниками «бесплатных» пассивов, поскольку проценты на остаток средств на расчетных счетах либо не начисляются совсем, либо имеют минимальные размеры. Именно по этой причине одни банки принимают решение повышать тарифы за обслуживание расчетных счетов, пытаясь тем самым увеличить свои доходы, а другие – напротив, организовывают всевозможные акции, сдерживают рост комиссии, чтобы привлечь как можно больше клиентских средств. В таком многообразии тарифов и специальных предложений бывает сложно принять правильное решение. Предлагаю вам вместе со мной выяснить, где открыть расчетный счет организации, чтобы этот выбор максимально соответствовал потребностям и специфике вашего бизнеса.

Быть или не быть расчетному счету?

Закон не требует от индивидуальных предпринимателей открытия расчетного счета сразу же после регистрации бизнеса. Однако стоит признать, что безналичные расчеты не просто удобны, но и во многих случаев просто необходимы. Если вы сомневаетесь, нужен ли вам расчетный счет в банке, сперва прочтите мои аргументы в его пользу:

  1. Совершение наличных расчетов между компанией и индивидуальным предпринимателем возможно исключительно в рамках 100 000 рублей. Более крупные сделки все же придется проводить по безналу. Да и потом ни одно крупное предприятие или государственная фирма не станет сотрудничать с компанией, не имеющей Р/С.
  2. Если вы заняты в сфере b2b, и вашими основными клиентами являются юридические лица и другие индивидуальные предприниматели – без расчетного счета вам никуда.
  3. Безналичные расчеты с контрагентами намного безопаснее. Отправляя подрядчику аванс, вы обязательно получите 100% подтверждение факта перевода. Если же вы вносите деньги через кассу, то не исключено, что индивидуальный предприниматель получит на руки квитанцию без печати. К тому же никто не отменят человеческий фактор – чек может быть утерян либо испорчен. Такой ход событий далеко не лучшим образом отразится на возврате средств через суд в случае, если у вас с контрагентом возникнет спорная ситуация.
  4. Если вы торгуете в сети, ваша деятельность официальна, наличие расчетного счета – обязательное условие для осуществления продаж. Прием платежей на сайтах обязывает предпринимателей открывать расчетные счета, на которые платежные агрегаторы будут зачислять средства ваших клиентов. e-shop
  5. Если ваша компания занимается розничной торговлей, наличие расчетного счета откроет для вас возможность подключить эквайринг и принимать платежи с пластиковых карт (более детальную информацию о том, что такое эквайринг для предпринимателя вы найдете в моей отдельной статье). Думаю, никто не станет спорить, что отсутствие платежного терминала в магазине – верный путь к потере определенной доли клиентов.
  6. Организация поступления выручки существенно облегчит предпринимателям, работающим по упрощенной системе налогообложения, бухгалтерский учет. Если доходы приходят безналично, обеспечить им учет и сформировать отчет в налоговую сможет абсолютно любой сервис электронной бухгалтерии.

Ну и наконец, информация для владельцев ООО. Если для ИП открытие Р/С носит скорее рекомендательный характер, то для вас это обязательное условие ведение бизнеса.

к содержанию ↑

Выбираем банк: на какие критерии обратить внимание?

В статье « Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц» я уже подымал вопрос важности подбора банка для подписания договора РКО и открытия РС. Чтобы понять, где лучше будет открыть счет, следует оценить кредитные организации по таким параметрам:

к содержанию ↑

Степень надежности

 

safe

 

В данном случае я говорю не о государственных банках, зарекомендовавших себя как наиболее надежные организации с точки зрения оборотности активов. К сожалению, они слишком неповоротливы, не способны быть лояльными в вопросе клиентского документооборота, быстро решать нестандартные задачи. К тому же, в таких организациях вам волей-неволей придется регулярно сталкиваться с придирчивым отделом финмониторинга, который безо всяких на то причин может заморозить ваши платежи и потребовать от вас приличной кипы бумаг, подтверждающих намерение совершить ту или иную операцию. Поверьте, такой сервис может быть совсем некстати, если платеж нужно провести в самый сжатый срок и максимально оперативно. В связи с этим я настоятельно рекомендую вам обращаться в коммерческие банки, которые успели зарекомендовать себя как клиентоориентированные организации, не напрягающие клиентов всесторонним контролем и повышенным интересом к их финансовой деятельности.

к содержанию ↑

Размер абонентской платы

Средняя стоимость обслуживания счета по стране составляет от 500 до 3000 рублей в месяц. Размер суммы напрямую зависит от выбранного пакета услуг и количества в нем всевозможных «плюшек». Решая, где выгоднее открыть расчетный счет, отдавайте предпочтения банкам, в которых за меньшие деньги вам предложат большее количество различных бонусов.

 

plushki

 

к содержанию ↑

Размер комиссии за снятие средств

Обратите внимание, какой процент будет снят с вашего счета за снятие средств в кассе, и каким образом можно его уменьшить. Нормальным показателем в России можно считать 0,5-1,5%.

к содержанию ↑

Разветвленность филиальной сети

Чем больше офисов и банкоматов выбранного вами банка будет находиться в вашем районе, городе и стране, тем лучше. Это решит вопрос, как снять деньги с РКО с минимальной потерей в виде комиссии, а также избавит от необходимости ехать через полгорода в офис банка, если возникший у вас вопрос нельзя будет решить удаленно.

к содержанию ↑

Возможность начисления процента на остаток средств на РС

Помните, я делал обзор про дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Так вот в случае с РС дело обстоит аналогичным образом. Только представьте себе ситуацию, что на счету вашей фирмы на две недели зависла миллионная сумма, которую по прошествии 14 дней вы перечислите своим поставщикам. Если в течение того времени, когда эти деньги пролежат без дела на РС, на них «капнет» 6-9% годовых, вы сможете заставить средства выполнить двойную работу и немножечко пополнить ваши активы. Кстати, для тех, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, настоятельно рекомендую не ломать голову, а доверить это дело специальному депозитному калькулятору, расположенному справа в сайдбаре моего блога.

к содержанию ↑

Скорость обработки платежей в ручном режиме

Обратите внимание на время работы операционистов банка – период, который сотрудники организации уделяют проведению платежей в ручном режиме. В разных банках он может отличаться и колебаться в рамках 9-21 часов. Отдавать предпочтение следует той организации, в которой автоматизировано максимальное число платежей.

 

slow

 

к содержанию ↑

Наличие интернет-банкинга

В современном мире любой вид личных кабинетов создается с одной единственной целью – сэкономить время клиента. На мой взгляд, в 2017 году каждый уважающий себя банк должен предоставить клиентам возможности взаимодействовать с платежами онлайн. Идеально, если банкинг позволит вам создать шаблоны для платежей, автоматизировать документооборот и получить статистику по всем совершенным операциям в любое время дня и ночи.

к содержанию ↑

Строгость финансового контроля

Мониторинг является неотъемлемой составляющей работы любой кредитной организации. Однако, сотрудничать следует с тем, кто готов закрыть глаза на некоторые хитрые схемы. Разумеется, это не означает, что нужно нести деньги своего предприятия в руки банка, который считает, что вседозволенность – это хорошо. Просто придерживайтесь золотой середины в вопросе надежности и адекватности.

к содержанию ↑

Что нужно для открытия Р/С?

Расчетные счета резервируются за предпринимателями сразу же после завершения предварительной регистрации на сайте банка. Но для того, чтобы снять или перевести средства на счет другой компании, нужно будет подписать договор с банком. Для подписания договора вам нужно будет либо приехать в отделение банка лично, либо попросить менеджера отправить к вам курьера со всей необходимой документацией и вашей корпоративной картой. Какой бы вариант вы не выбрали, с собой у вас должен быть определенный пакет бумаг.

 

documents

 

к содержанию ↑

Перечень документов для ИП

  • любой документ, способный удостоверить вашу личность (это может быть паспорт, водительские права или что-либо другое);
  • свидетельство о госрегистрации в роли индивидуального предпринимателя;
  • документ, подтверждающий полномочия всех лиц, которых вы упомянули в карте, распоряжаться средствами компании, хранящимися на РС;
  • свидетельство о постановлении на учет в налоговой службе;
  • лицензия или патент, который был выдан предпринимателю.

к содержанию ↑

Перечень документов для ООО

  • паспорт управляющего компанией;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • решение или протокол (приказ) о создании организации;
  • устав предприятия или учредительский договор;
  • приказ о назначении и/или вступлении в должность управляющего компании;
  • печать предприятия;
  • документы о месте расположения организации (достаточно свидетельства о праве собственности, договора аренды);
  • свидетельство о регистрации предприятия в ЕГРЮЛ.

Если ваша компания работает на базе лицензий, разрешений или патентов, банк вправе потребовать и их предоставления в том числе. Все вышеперечисленные бумаги необходимо будет отсканировать и отправить в банк по почте, копии менеджер обязан прикрепить к вашему договору об открытии счета.

 

patented

 

к содержанию ↑

Рейтинг банков: Топ-4 лучших для открытия РС

Выбирая, какому банку доверить деньги своей компании, настоятельно рекомендую вам обратить на топ лучших кредитных организаций, позаботившихся о разработке отдельных тарифных планов и акций для своих клиентов-предпринимателей.

к содержанию ↑

4 место

Замыкает четверку лидеров «Альфа банк».

  • Самый демократичный тариф называется «Стартап» и стоит 850 рублей в месяц (для предпринимателей из Москвы и Санкт-Петербурга — 1090 рублей);
  • Открывается счет бесплатно;
  • Первые 5 платежных поручений в месяце проводятся бесплатно;
  • Интернет-банкинг стоит 990 рублей;
  • За снятие наличных взимается комиссия от 2,2% до 11%;
  • Есть мобильный банкинг и смс-информирование.

Официальный сайт Альфы

к содержанию ↑

3 место

Бронза достается Тинькофф Банку.

  • Самым доступным для предпринимателей тарифным планом является «Простой»;
  • Первые два месяца пользоваться возможностями тарифа можно совершенно бесплатно, в дальнейшем же это будет стоить 490 рублей в месяц;
  • Платежи на счета в банке Тинькофф проводятся бесплатно, но за переводы в другие банки придется платить 49 рублей;
  • При снятии наличных со счета снимается комиссия в размере 1,5%;
  • Перевести деньги на личную карту Тинькофф можно бесплатно, если сумма не превышает 400 000 рублей в месяц. За больший объем средств придется заплатить 1,5%;
  • Есть интернет-банкинг, мобильный банкинг и смс-уведомления.

Открыть р/с в Тинькофф банке

к содержанию ↑

2 место

Серебро досталось «Модуль банку».

  • Открытие счета и его ежемесячное обслуживание в банке бесплатно;
  • Все платежные поручения проводятся по цене 90 рублей за штуку;
  • Есть интернет-банкинг и мобильный банк, система смс-уведомлений;
  • Можно бесплатно пользоваться услугами бизнес-ассистента и бухгалтера.

Сайт Модуль банка

к содержанию ↑

1 место

 

rayting

 

Почетное первое место достается банку «Точка».

  • Самым демократичным его предложением является тариф «Лоукост» стоимостью 950 рублей в месяц;
  • Открыть счет в банке можно совершенно бесплатно;
  • За первые 5 платежных поручений банк не взимает платы, а все последующие проводит по цене 50 рублей за штуку;
  • Снять наличные или перевести средства физическому лицу можно бесплатно, если сумма не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Если вы хотите перевести или снять больше, то за снятие суммы от 100 000 рублей придется заплатить комиссию в 0,5%, а от 200 000 рублей – 3%;
  • Оплачивая комиссию за обслуживание на год вперед, вы экономите 20% ее стоимости;
  • Есть интернет-банкинг, мобильный банк и смс-уведомления.

Начать сотрудничество с Точкой

к содержанию ↑

Открываем расчетный счет: пошаговая инструкция на примере банка «Точка»

Процедура открытия счета довольно проста и незатейлива. Все, что от нас с вами требуется, — следовать следующему алгоритму:

  1. Переходим по ссылке на сайт банка.
  2. Заполняем стандартную форму и ждем. В течение двух часов на телефон должно будет прийти смс с оповещением, что наш счет забронирован, в ней же будут указаны и его реквизиты.
  3. В течение дня должен поступить звонок от координатора. Сотрудник банка обсудит с нами время и место встречи, напомнит, какие документы нужно будет захватить с собой.
  4. Встречаемся с менеджером. В оговорённое время и место сотрудник банка привезет вам оригинал договора, изучит принесенные документы, сделает фотографию и вручит приятные подарки.

К моменту окончания встречи с менеджером у вас на руках уже будет рабочий расчетный счет и корпоративная карта.

к содержанию ↑

FAQ: разбираем самые часто задаваемые вопросы

к содержанию ↑

Как снять наличные с расчётного счёта?

 

money

 

Есть 3 пути обналичивания средств:

  • На дебетовую карточку физического лица. Хорош тем, что в этом случает не нужно платить комиссию. Пара его минусов в том, что транзакция будет проведена лишь по прошествии 1 банковских суток, лимиты в месяц в среднем 150 000 рублей без комиссии на карты того же банка, где открыт р/с. Также не забываем про финмониторинг, плюс я не советую переводить более 300 000 рублей.
  • В банковской кассе. Деньги получаете моментально и в большом объеме. Основной недостаток – комиссия у этого способа самая большая, а также нужно ехать в банк.
  • При помощи кэш-карты (привязанной к вашему счету). Избавляет от необходимости посещать банк всякий раз, когда нужно сделать перевод. Минус способа в том, что за снятие наличных с пластика придется платить комиссию, но она чаще всего меньше, чем в кассе банка. Поэтому я считаю этот вариант самым оптимальным.

к содержанию ↑

Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Открывать счет можно в одном, а можно в нескольких банках по собственному усмотрению. Самое главное, на что следует обратить внимание при выборе кредитной организации, это:

  • Стабильность ее работы. Эту информацию можно найти на сайте Центрального Банка или в рейтинговом агентстве. Чаще всего общую информацию я смотрю на портале banki.ru;
  • Условия тарифного плана. Обращаю ваше внимание на то, что прогрессивные банки предлагаю более доступные тарифы;
  • Отзывы других клиентов. Не всегда им можно верить, притом, что интернет поделен на 2 лагеря: проплаченные положительные или негативные отзывы, и только малая часть из них – это обратная связь настоящих клиентов и пользователей.

 

rate

к содержанию ↑

Обязательно ли открывать РС в банке или ИП может обойтись без него?

Открывать расчетный счет ИП не обязательно, предприниматели могут вести свой бизнес и без него. Однако, для удобства и безопасности завести счет в кредитной организации все же стоит. Об этом я уже говорил в начале статьи.

к содержанию ↑

Может ли ООО работать без расчетного счета?

Да, по закону ООО может выполнять свою хозяйственную деятельность, не имея РС в банке. Однако, учитывая то, что ему придется столкнуться с ограничениями по суммам наличных сделок и недоверием со стороны партнеров и клиентов, открытие счета все же потребуется.

к содержанию ↑

Сколько стоит открытие счета?

Все зависит от предложения выбранного вами банка. Одни организации открывают счета бесплатно, другие же берут за эту услугу 1000—2000 рублей. Наверняка можно узнать лишь на сайте банка, которому вы хотите доверить деньги своей компании.

к содержанию ↑

Зачем нужны готовые фирмы с расчетными счетами, где их продают?

Чтобы не тратить время и силы на сбор документов, их регистрацию и открытие счета, можно приобрести уже готовую фирму. Продажа таких компаний производится на различных интернет-порталах, на досках объявлений. На практике готовая фирма нужна под конкретную деятельность, чтобы быстро стартовать с нужными показателями: время жизни компании, белая репутация в базах данных и так далее.

к содержанию ↑

Как закрыть расчетный счет?

 

close the door

 

Чтобы закрыть счет ИП или ООО, предпринимателю нужно предоставить банку соответствующее заявление, в котором следует указать, что требуется сделать с оставшимися на счете средствами.

к содержанию ↑

Законна ли аренда ИП и ООО с расчетными счетами?

Арендовать ООО или ИП невозможно, поскольку юридически организация не является имуществом. Нельзя арендовать и человека (индивидуального предпринимателя). Все, что можно сделать при аренде фирмы, — управлять ее счетами, оставляя все прочие полномочия в сфере распоряжения деньгами ее владельцу.

к содержанию ↑

Как оформлять сообщение для пенсионного фонда и налоговой об открытии расчетного счета?

Начиная с 2014 года оформлением сообщений об открытии расчетных счетов занимаются банки, а потому предприниматели могут не переживать на этот счет.

к содержанию ↑

Как узнать расчетный счет организации?

 

Pi

 

Есть несколько элементарных способов, которые помогут вам определить расчетный счет компании:

  • Просто откройте договор, который вы заключили с банком, и отыщите в нем номер своего счета. Если же вам нужен номер счета компании, с которой вы заключили договор, для перечисления средств, найти его вы, опять-таки, сможете в конце документа;
  • Подключив услугу интернет-банкинга, вы найдете всю интересующую вас информацию в своем личном онлайн-кабинете в разделе «Реквизиты» или «Данные о счете»;
  • Узнать счет можно в сети Интернет, воспользовавшись официальным сайтом налоговой службы;
  • Если же ни один из вышеперечисленных вариантов вам не помог, обратитесь за помощью в банк.

к содержанию ↑

Выводы

В общем-то, открытие расчетного счета – дело нехитрое и не требующее больших денежных затрат. Расчетный счет, так же как и РКО, — современная необходимость, которая обеспечивает нормальное функционирование любой хозяйственной деятельности. Без этого инструмента обмена платежами невозможно существование ООО и крайне затруднительна работа ИП. Сделайте свой бизнес надежным и комфортным в два клика. Заполняйте заявку на сайте, передавайте менеджеру банка документы и не волнуйтесь о платежах и налоговой. На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *