Всё, что нужно знать о мультивалютной карте

Автор:

road travel

Приветствую вас на страницах моего блога! Идея подготовить сегодняшний материал пришла мне в голову в ходе оплаты покупки в зарубежном интернет-магазине. Для этого использовалась мультивалютная карта, так что обошлось без лишних операций по конвертации валют. Такой тип банковских карт подойдет не только для оплаты покупок: путешественники наверняка оценят возможность хранения на пластике рублей/долларов/евро. Это намного удобнее, чем использовать 3 отдельные карты или везти с собой кэш.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

  • Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
  • Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
  • Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
  • Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

travel

 

Существенных недостатков я выделить не могу. Разве что нужно следить за балансом всех счетов, привязанных к пластику, чтобы списание денег производилось с нужного счета, не затрагивая остальные. Но это и недостатком-то назвать сложно.

Возможность оформления такой карты предлагают не все банки, но на территории России с десяток достойных предложений найти можно.

к содержанию ↑

Условия работы с мультивалютными картами разных банков

Ниже я перечислю лучшие мультивалютные карты из тех, которые использовал сам. Условия в общих чертах похожи, но дополнительные возможности у всех разные.

к содержанию ↑

ВТБ 24

С 2015 года открытие новых мультивалютных карт приостановлено. На данный момент один из крупнейших банков страны продвигает мультикарту – в зависимости от потребности клиента она может быть кредиткой, обычной дебетовой и зарплатной.

 

vtb24

 

По кредитке в банке предлагают:

  • Cashback до 10% в зависимости от потраченной клиентом суммы;
  • Нулевая процентная ставка до 50 дней. При этом действует это предложение только до 20-го числа следующего месяца. То есть, если клиент воспользовался заемными средства 30 числа (в последний день месяца), проценты не будут начисляться только в течение следующих 20 дней. После того, как этот срок истечет, процент будет начисляться по ставке 26% в год;
  • Лимит доходит до 1 млн. руб.;
  • Нулевая стоимость обслуживания.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток предлагаются на неплохих условиях:

  • Снимать наличные и переводить деньги онлайн можно без комиссии со стороны банка при суммах, не превышающих 150000 руб.;
  • Начисление до 7% на остаток;
  • Кэшбек.

Возврат в рамках кэшбека зависит от категории расходов. По таким категориям, как «Авто», «Оплата в ресторане» возврат достигает 10%, и в месяц может выплачиваться до 15000 рублей.

 

vtb_multicard

 

Для бесплатного обслуживания нужно выполнение хотя бы одного из следующих условий:

  • Остаток выше 15000 руб.;
  • Суммарная стоимость покупок по всем картам в рамках программы превышает 15000 руб.;
  • Каждый месяц на пластик должно поступать как минимум 15000 руб. от ИП или физлица.

Если условия не выполняются, то каждый месяц банк будет списывать 249 руб. за обслуживание.

к содержанию ↑

Альфа банк

У этого банка клиент может привязать к пластику несколько счетов, открытых в разных валютах. После этого она и становится мультивалютной, то есть отдельной категории мультивалютных карт у банка нет. Всего есть несколько десятков дебетовых карт с возможностью привязки счетов в других валютах.

Я хотел бы обратить ваше внимание на предложение Alfa-Miles. Названо оно так благодаря тому, что бонусные баллы насчитываются в формате миль. Для многих это почти идеальная дебетовая карта для путешествий за границу по той причине, что за оплату, например, покупки ж/д или авиабилетов начисляется повышенное количество миль.

Сравнение условий по Alfa-Miles в рамках дебетовых карт приведу в табличной форме:

Тариф
Количество бонусных миль
Бонусы, дополнительные предложения
Обслуживание, стоимость указана за 12 месяцев, списывается каждый месяц
Стоимость выпуска
Classic1 Альфа-миля за 30 руб./1$/1€500 Альфа-миль599 руб., пакет «Оптимум»бесплатно
Signature Light1,5 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€1000 Альфа-миль, выдается страховка для путешественника3500 руб., пакет «Комфорт»бесплатно
Signature1,75 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€1000 Альфа-миль, возможность бесплатного снятия денег за рубежом через любой банкоматПервая основная обслуживается бесплатно, дополнительные обслуживаются за 3500 руб. в год, пакет «Максимум»бесплатно

По всем перечисленным в таблице предложениям есть возможность перепривязки к счетам, открытым в другой валюте.

Помимо дебетовых выпускаются еще и кредитки Alfa-Miles. По ним условия начисления бонусных баллов те же, отличается только кредитный лимит и стоимость обслуживания:

  • Classic – лимит 300000 рублей, за обслуживание в год берут от 990 рублей;
  • Signature Light – лимит тот же, стоимость обслуживания возрастает до 2490 рублей в год;
  • Signature – лимит до 1 млн. рублей, в год за обслуживание списывают от 4490 рублей.

По всем кредиткам из этой группы годовой процент 23,99%, предоставляется 60-дневный срок для использования кредитных средств без начисления процентов со стороны банка. Но читайте условия предоставления льготного периода внимательно:

  • До 20 числа каждого месяца нужно вносить обязательный платеж;
  • Перед завершением льготного периода погашается весь долг. Только на таких условиях проценты начисляться не будут.

 

alfa-miles

 

Вообще я рекомендую крайне аккуратно вести себя с кредитками. Использование заемных средств, конечно, выручает, но всегда читайте условия, на которых их предоставляет банк. Этому вопросу я даже посвятил отдельный материал, статья о том, как грамотно пользоваться кредиткой как раз и описывает все подводные камни, с которыми люди могут столкнуться по неопытности.

 

Использовать накопленные бонусные мили можно для оплаты ж/д или авиабилетов. На сайте есть калькулятор, можно прикинуть, на какое путешествие хватит бонусных баллов.

 

calculate_mili

 

Есть похожее предложение под названием «Аэрофлот». Бонусы там чуть повыше, но и стоимость обслуживания больше, чем у Alfa-Miles. Этот вариант я бы советовал тем, кто планирует серьезные покупки, так вы сможете накопить больше бонусных баллов.

к содержанию ↑

Сити-банк

Предложение этого банка выделяется в первую очередь обилием доступных валют. С одной картой можно распоряжаться сразу 10 валютами. Помимо рубля, доллара, евро доступны швейцарский франк, британский фунт, ранд (деньги ЮАР), японская иена, а также австралийский, сингапурский и новозеландский доллары.

 

countries

 

Открыть мультивалютную карту можно либо через отделение банка, либо оформить заявку на сайте. Из прочих особенностей выделю:

  • Нулевую комиссию со стороны банка на снятие наличных во всех банкоматах мира;
  • Бонусную программу. Баллы называются селектами, а сама программа — Citi select. Никакого подвоха в ней нет, посоветую следить разве что за тем, в какой валюте проводите оплату, так как подсчет для начисления селектов ведется в единицах валюты. Пример – вы оплатили покупку в рублях на сумму 2000, селекты начисляются. Но если вы оплачивали с долларового счета, и сумма покупки составила менее $500, начисления не произойдёт. Для счетов, на которых валюта отлична от рубля, минимальная сумма покупки для начисления бонуса – 500 единиц;
  • 6,5% в год по рублевому вкладу и до 7% по накопительному. Если клиент решит закрыть счет досрочно, то проценты начисляются по годовой ставке 0,05%, так что досрочно делать это не рекомендую;
  • Месячное обслуживание обойдется в 250 рублей. Банк не списывает эту сумму, если за предыдущий месяц баланс колебался в пределах 0,3 – 1,5 млн. руб., если он получает з/п на эту карту от 80000 до 200000 руб. в месяц или если за прошлый месяц на покупку товаров/услуг он потратил 3000-75000 руб. (либо эквивалент в иностранных деньгах).

 

citibank

 

Для себя эту карту я выделил в первую очередь из-за возможности привязать к ней счета в 10 разных валютах. Если ваши путешествия не ограничиваются Евросоюзом, то это очень важно. При использовании кредиток за рубежом есть некоторые нюансы, в статье о правильном использовании карточек при поездке за границу этот вопрос я рассматриваю подробнее.

к содержанию ↑

Выгодные условия по обычным картам

Перечисленные ниже предложения отличаются неплохими условиями. Среди конкурентов предлагают максимальный кэшбек, процент на остаток по счету, минимальные комиссии при снятии/переводе средств на другой счет и берут меньшую сумму за обслуживание, чем у конкурентов.

к содержанию ↑

Тинькофф

Сразу скажу – как такового мультивалютного предложения у этого банка нет. В список его включил из-за того, что условия по рублевым и долларовым картам довольно выгодные.

Что касается дебетовых карт, то они делятся на несколько категорий. Например, для путешествий, игр, работы с АлиЭкспресс. Любой из них можно пользоваться как обычной картой, но, в зависимости от специализации, появляются и дополнительные функции. Например, для AirLines вводится система бонусных миль, почти как в Альфа-банке. Этими милями можно оплачивать 100% стоимости билетов.

Оформи карту AirLines и получи 500 миль

 

Флагманским продуктом является Tinkoff Black. По нему банк предлагает:

  • Кэшбек – зависит от категории покупок, и может достигать 30%;
  • Для рублевых карт при балансе до 300000 руб. доход на остаток начисляется, исходя из ставки 7% годовых. Для долларовых – при балансе до $10000 годовой процент равен 0,1%. Пополнение и изъятие денег возможно в любой момент и не ведет к потере процентов.
  • Снятие наличных бесплатно при суммах от 3000 руб. (для валютной от 100 $/€), снимать деньги можно в любом банкомате;
  • Средства можно переводить между вашими счетами или на счета других банков без комиссии;
  • Переводы по номеру карты в другие банки проходит без комиссии, если не достигается лимит в 20 000 рублей/месяц.

tinkoff_black_rureurdoll

За обслуживание банк берет 99 рублей в месяц или $1/€1. Если остаток на счету превышает 30000 руб., или $1000/€1000, средства за обслуживание не взимаются.

Оформить Tinkoff Black

 

Помимо дебетовых доступны и кредитки. По ним кредитный лимит может доходить до 1,5 млн. руб. в зависимости от типа. Например, по «Тинькофф Платинум» лимит установлен на отметке 30000 руб., льготный период 55 дней, ежемесячный платеж 6-8% (чаще всего 6%, 8% устанавливается в индивидуальном порядке). Кредитки Тинькофф я бы отнёс к самым выгодным кредитным картам с льготным периодом.

Оформить кредитку Platinum

к содержанию ↑

Рокет Банк

В банке предлагают 2 тарифа:

  • Уютный космос;
  • Всё включено.

rocket_kosmos

В тарифе «Уютный космос»:

  • Абсолютно бесплатное обслуживание независимо от активности клиента;
  • Комиссия в 1,5% при переводе средств на кредитки других банков;
  • Кэшбек до 10%;
  • 6,5% годовых на остаток средств на счету;
  • Ключевое преимущество для путешественников – возможность 5 раз в месяц снимать средства бесплатно в любом банкомате мира.

В тарифе «Все включено» 2 изменения по условиям: количество бесплатных снятий в месяц увеличено до 10 в месяц, стоимость обслуживания 290р./мес. Мой совет — пользуйтесь тарифом «Уютный космос», ради 5 дополнительных снятий платить 290 рублей в месяц в большинстве случаев будет невыгодно.

Получить карту Рокет

к содержанию ↑

Как происходит списание средств

Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:

  • Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
  • Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
  • Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
  • Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.

Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.

к содержанию ↑

Получение пластика

Этот процесс идентичен у всех банков:

  1. Выбираете банк, внимательно оцениваете условия;
  2. Подаёте заявку. Это лучше и удобнее сделать онлайн, но можно и лично посетить офис. При подаче заявки указывается личная информация, данные по регистрации, платёжная система карты. Здесь же задаете город, в котором собираетесь получать её.
  3. Срок принятия решения банком и изготовление занимает от 3 рабочих дней до 2 недель. О том, что все готово, банк проинформирует вас СМС-сообщением.
  4. Последний этап – уточняете в банке, какой именно набор документов нужен для получения (чаще всего, требуется только паспорт). Идете в отделение или ждете курьера в удобном для вас месте в указанное время, подписываете договор и тут же получаете карточку.passport

Если у банка нет курьерской доставки, как минимум один раз в банк сходить придется, несмотря на то, что заявку вы подавали онлайн.

к содержанию ↑

Краткое резюме

Мы рассмотрели банковскую карту, позволяющая работать сразу с несколькими валютами. У нее практически нет недостатков, а вот серьезных преимуществ сразу несколько.

Даже если вы в ближайшем будущем не планируете путешествовать за рубеж, я бы советовал обзавестись мультивалютной банковской картой. Хотя бы для того, чтобы удобнее было оплачивать покупки на ebay, Amazon, Aliexpress и прочих торговых площадках.

На этом предлагаю этот обзор считать законченным. Делитесь собственным опытом использования мультивалютных карт в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. В ближайшем будущем продолжим изучение банковских карт и условий по ним. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+

Комментариев: 1

  1. Екатерина

    Спасибо этой великолепной статье! Наконец-то я нашла действительно стоящую информацию написанную понятным языком, можно сказать в этой статье мне разжевали и в рот положили инфу. Еще вчера для меня слово мультикарта было чем то из области фантастики, а сейчас я наконец узнала что это.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *