Можно ли доверять свои деньги Альфа Банку?

Автор:

alfa kredit

Доброго дня всем, кто сейчас читает эту статью! Я уже неоднократно поднимал тему кредитных карт, рассказывал о том, как грамотно пользоваться кредиткой, какой пластик выбрать, на какие моменты обратить внимание при заказе карты. Сегодня я хочу вновь вернуться к этой теме. Дело в том, что многие держатели кредиток чуть ли не в один голос жалуются на то, что в их банках им предлагают далеко не самые выгодные условия эксплуатации карт и не обеспечивают комфортную обратную связь с банком посредством мобильного приложения или интернет банкинга. В связи с этим я решил рассказать вам о продуктах, которые сегодня активно продвигает Альфа Банк. Кредитная карточка этого банка – это пластик, который обслуживается как системой MasterCard, так и системой Visa.

platezhi i perevody

В зависимости от того, какие требования вы выдвигаете своей кредитке, здесь вы сможете заказать золотой, платиновый или самый обычный пластик, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты, с начислением миль, минут, в индивидуальном или классическом дизайне. В общем, Альфа Банк способен удовлетворить абсолютно любые требования своих клиентов. Предлагаю вам вместе со мной разобраться с самыми свежими и популярными продуктами этого банка прямо сейчас.

Краткая информация о банке

Прежде, чем вы займетесь оформлением кредитной карты Альфа Банка, предлагаю вам более подробно познакомиться с самой организацией и выяснить, заслуживает ли она нашего с вами доверия. Для этого давайте немного углубимся в историю банка и изучим его позиции в рейтингах.

На сегодняшний день Альфа Банк считается одним из крупнейших российских банков и крупнейшим частным банком. Это значит, что его создание и развитие происходило без участия государства, а потому очевидно, что собственники организации отлично понимают, как нужно вести бизнес. К тому же, учитывая большое количество клиентов, в случае возникновения проблем спасать банк и вклады физических лиц непременно будет государство.

к содержанию ↑

Бренды

Банк входит в состав Альфа-группы, основанной в 1989 году. Группа включает в себя несколько торговых сетей и сразу три компании бренда Альфа: Капитал, Форекс, Страхование. История же самого банка началась в декабре 1990 года. Первое его отделение было открыто в 1992 году в Москве, а буквально через три месяца банк стал членом ММВБ. Буквально по прошествии трех лет, в 1995 году, Альфа-банк открыл свое представительство в Лондоне. К тому времени организация уже успела войти в топ-3 лучших российских банков.

Своевременное выполнение обязательств позволило Альфа-банку стать в 1999 году лучшим банком по версии журнала Global Finance. А уже в 2000 году Альфа-банк был объявлен журналом The Banker лучшим банком года. В 2001 году организация открыла свою дочернюю компанию в США и банк в Нидерландах. К 2004 году количество физических лиц – клиентов банка превысило 1 миллион человек. В 2006 году компания успешно запустила интернет-банк «Альфа клик».

internet bank

На сегодняшний день Альфа-банк является центральным звеном в цепи группы «Альфа-банк», филиалы которой успешно функционируют на территории Казахстана, Украины и Белоруссии, а также имеют представительства в Нидерландах, Соединенных Штатах Америки, Великобритании, на Кипре.

к содержанию ↑

Акционеры

В список акционеров банка вошли АО «АБ Холдинг», которому принадлежит 99,99983% всех акций, а также ABH Financial Limited, на долю которой приходятся оставшиеся 0,17% акций. Бенефициарами являются совладельцы «Альфа-Групп» Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, под контролем которых находится 32,86%, 20,97% и 16,32% процентов всех акций, соответственно. Кроме того, в составе совета директоров группы находится Петр Авен и Андрей Косогов.

По размерам активов нетто Альфа-банк находится на почетном 5 месте в финансовом рейтинге banki.ru. Народный рейтинг ставит Альфу на 12 место – это уверенное вхождение в высшую лигу.

к содержанию ↑

Мобильное приложение и интернет-банкинг

Каждый клиент Альфа-банка может воспользоваться прелестями дистанционного обслуживания за счет онлайн-банкинга «Альфа Клик». В системе можно удаленно открыть и вести дальнейшее управление счетами, при необходимости закрывать их, совершать покупки, проводить различные платежи. В мобильном банке вы можете подать заявку на кредитную карту или заказать дебетовые карты, заменить уже имеющийся у вас пластик, заблокировать или разблокировать счет, если в этом возникает необходимость.

alfa mobile scheta i karty

Кроме того, «Альфа-Клик» предоставляет пользователю информацию по текущим кредитам и позволяет погашать их без посещения банковского отделения. Помимо вышеперечисленных возможностей с интернет-банкингом вы сможете перевести свои средства на счета других банков или совершить переводы в валюте в режиме онлайн.

к содержанию ↑

Предложения для бизнеса

Корпоративным клиентам «Альфы» предоставляется возможность использования интернет-банка «Альфа-бизнес онлайн». При помощи этой многофункциональной программы можно не только управлять счетами, но и всем бизнесом в Альфа-банке. «Альфа-бизнес онлайн» — это дистанционное управление банковскими операциями и счетами, открытыми в банке. Через систему можно оплачивать налоги, создавать накладные и договора, проводить одну и ту же операцию сразу по нескольким документам, совершать переводы в валюте и многое другое. Любые выписки и платежки формируются непосредственно клиентами «Альфа» по стандартным банковским шаблонам, а после этого выгружаются в клиентский файл и сохраняются в банковских документах в течение 5 лет. Кроме того, система интегрирована с рядом бухгалтерских программ вроде «Мое дело», «Контур.Эльба», а также поддерживает формат .

alfa mobile vhod

Помимо уже указанных сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-бизнес онлайн» дистанционное управление счетами возможно посредством мобильного приложения «Альфа-бизнес Мобайл». Его наличие в смартфонах, работающих на базе таких операционных систем как Android и iOS, позволяет клиентам организации:

  • обнаруживать ближайшие банковские отделения и банкоматы, а затем формировать маршрут до них
  • следить за остатком средств на счетах
  • отслеживать выписки по транзакциям, совершенным в течение последних трех месяцев
  • знакомиться с информацией о заблокированных счетах
  • передавать банку в режиме онлайн шаблонные заявления на проведение платежей, заранее подготовленных и подписанных в интерфейсе системы

к содержанию ↑

Кредитные карты

Стоит отдать должное «Альфа-банку» за многообразие предложенных кредитных и дебетовых карт. Кредитование в банке проводится в таких основных направлениях:

  • кредиты на любые цели с процентной ставкой от 12,99%
  • рефинансирование от 9,9%.

Помимо этого, в «Альфа» можно без особого труда приобрести кредитную карту.

moi karty

В ассортименте организации имеются такие продукты:

  • кредитки со 100 днями беспроцентного обслуживания
  • карты с возможностью накопления бонусов и скидок
  • карты с кэшбэком до 11% от общей суммы покупки
  • пластик для путешественников с возможностью накапливания миль
  • карты, которыми можно оплачивать железнодорожные и авиационные передвижения

Более подробно мне хотелось бы остановиться на обзоре кредитного пластика, который появился в ассортименте «Альфа-банка» относительно недавно.

к содержанию ↑

100 дней без %

Кредитка Альфа 100 дней без %

Именно эту карту можно считать бесспорной рекордсменкой по продолжительности льготного периода кредитования. Хочу обратить ваше внимание на то, что грейс-период у этого пластика имеет некоторые особенности, а потому приготовьтесь заново взглянуть на принцип работы беспроцентного периода. Дело в том, что льготный период в пластике «Альфа Банка» начинает действовать только после того, как держатель карты впервые рассчитается картой за приобретенный товар или услугу.

Это значит, что если в течение 100 дней после совершения первой покупки или обналичивания карточного счета вы успеваете полностью погасить задолженность, то за использование кредита вам не придется платить. При погашении кредита минимальный платеж составляет 3-10% от размера займа, но не меньше 300 руб. Платежный период по карте длится всего 20 дней и начинается тем числом, которым был получен кредит.

В том случае, если в течение 100 дней льготного периода долг не будет погашен, вам ежедневно будут начисляться проценты за использование кредитных средств. Причем банк будет начислять проценты не только за просроченный период, но и за то время, что вы пользуетесь кредитом. То есть, сюда войдет и сам грейс-период.

Максимальная сумма, которую вы можете одолжить в «Альфа-банке» по карте «100 дней без процентов», составляет до 1 млн. руб. За использование этих средств нужно будет отдавать не менее 11,99% при оплате товаров и услуг, 23,99% – выдача наличных. Сразу отмечу, что проценты по этому пластику не фиксируются, а потому смело могут достигать в отдельных случаях 39,99%.

Ежегодное обслуживание этого пластика обойдется от 590 руб. до 5490 руб. (Премиум тариф). Если вы решите снять наличные с карты, то до 50 000 рублей в месяц это бесплатно. Сверх этого – комиссия 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Стать владельцем 100 дней без %

 

к содержанию ↑

Перекресток

Альфа кредитная карта Перекрёсток

Еще один интересный и что важно выгодный продукт  — карта «Перекресток». Держатели такого пластика могут смело рассчитывать на получение кредита до 700 тысяч рублей. В течение 60 дней льготного периода этими деньгами можно пользоваться совершенно бесплатно. Если за это время клиент не успевает погасить задолженность, банк будет начислять ему от 23,99% годовых на сумму займа. Держатели «Перекрестка» могут снимать в банкоматах до 200 000 рублей налички, оплачивая комиссионные в размере 5,9%, не менее 500 руб. За использование пластика ежегодно нужно будет отдавать банку 490 рублей. Согласитесь, сумма более, чем скромная, учитывая, что держатели карты автоматически становятся участниками бонусной программы.

«Альфа-банк» решил, что нужно как-то поощрять клиентов, которые рассчитываются кредитками, а потому возвращает на бонусный счет 2 балла за каждые потраченные 10 рублей. Если вы решите рассчитаться картой в сети супермаркетов «Перекресток», то вместо 2 баллов на ваш бонусный счет будет начислено уже 3 бонуса с каждых 10 рублей. Причем покупки товаров, которые попадают под категорию «Любимые продукты», будут пополнять ваш бонусный счет 7 баллами. Накопленные бонусы можно потратить во все той же сети супермаркетов «Перекресток».

Оформи карту Перекрёсток и получи 5000 бонусов

к содержанию ↑

Alfa-Miles

Альфа кредитка Miles

Кредитка идеально подходит тем, кто много путешествует. По ней можно получать большой кэшбек по расходам, связанным с покупкой билетов, бронированием номеров. Лимит по ней может доходить до 1 000 000 руб.

Основная особенность – кэшбек в виде миль за расходы по карте. На стандартном тарифе начисляют 1 милю за потраченные 30 руб. 0,8$/0,8€, на Signature – 1,75 мили за такой же расход. Мили потом используются для оплаты, например, билета или номера в отеле.

Из прочих условий отмечу:

  • грейс-период в 60 дней;
  • 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
  • обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
  • процентная ставка не ниже 23,99%.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Каких-либо нюансов здесь нет, просто покупайте билеты с кредитки, потом сразу же гасите долг. На размер кэшбека это не влияет.

Оформить карту AlfaMiles

 

к содержанию ↑

Карта Cashback от Альфа банка

Альфа кредитка кэшбек

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.

Лимит доходит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных. Лучше не допускайте начисления процентов, они стартуют с отметки 25,99%. За обслуживание придется заплатить 3990 руб./год. Компенсацию этой суммы банк не предлагает. Но если активно использовать ее для покупок в сети, кэшбек с запасом перекрывает стоимость обслуживания.

Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб. По категории АЗС – до 10%, выгодно заправлять авто, оплачивая топливо кредиткой.

Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.

Заказ карты Альфа Cashback

И для удобства сведу основную информацию по кредиткам Альфы в таблицу.

Тип карты

Льготный период

60 дней
60 дней
60 дней

    60 дней

    60 дней

100 дней

Ставка в год

От 23,99%
От 23,99% до 38,516%
От 23,99% до 38,516%

   25,99%

От 23,99% до 38,516%

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

1290 руб./год без пакета услуг

990 руб./год с пакетом услуг
990 руб./год для тарифа Standart
990 руб./год для тарифа Classic

3990 руб./год

490 руб./год

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback

9% бонусными милями при оплате через travel.alfabank.ru

3% в иных случаях
1,1 мили за каждые 60 руб. потраченные с карты
1,0 миля за потраченные 30 руб.

До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

3 балла за 10 потраченных рублей в Перекрестке

2 балла за 10 рублей, потраченных в других магазинах

-

Кредитный лимит

До 500 000 руб.
До 1 000 000 руб.
От 300 000 руб. до 1000000 руб.

До 300 000 руб.

До 700 000 руб.

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

При снятии за рубежом 5,9%, не менее 500 руб.
5,9%, не менее 500 руб.
5,9%, не менее 500 руб.

4,9%, но не менее 400 руб.

5,9%, не менее 500 руб.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

-

-

-

-

-

+


к содержанию ↑

Дебетовые карты

Если же вам нужна дебетовая карта Альфа Банка, настоятельно рекомендую внимательно изучить этот раздел.

к содержанию ↑

Next – дебетовый пластик для молодежи

Альфа NEXT

Пластик ориентирован на молодежь. Помимо условий по самой карте внимание уделили и визуальной составляющей, можно, например, выбрать дизайн самостоятельно.

Коротко по условиям:

  • дают кэшбек до 5% от суммы покупки (рестораны и кафе);
  • при расходах по всем картам банка от 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. снятие бесплатно в любом банкомате. В иных случаях комиссия 1,5%, минимум 200 руб. Если не укладываетесь в эти рамки, найдите банкомат партнера или Альфа банка – там можно снять наличные бесплатно;
  • обслуживание 50 руб./мес. При расходах по всем картам банка от 5000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. – бесплатно;
  • на остаток начисляют 6% годовых при расходах от 70 000 руб./мес.;
  • перевод на другие карты выполняется с комиссией 1,95%, минимум – 30 руб.

Кстати, отличным аналогом этого пластика может стать накопительная дебетовая карта Тинькофф. Настоятельно рекомендую изучить возможности и этого продукта прежде чем приступите к оформлению дебетовой карты.

Оставить онлайн заявку на карту NEXT

к содержанию ↑

Cashback от Альфа банка

Карта Альфа кэшбек

Максимальную выгоду можно получить, если делать больше покупок в сети с этой карты. Ее основное преимущество – кэшбек до 10%. Из прочих условий выделю:

  • cashback до 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории (при условии расходов от 70 000 руб./мес.)
  • без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.
  • обслуживание обойдется в 100 руб./мес. Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10 000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.
  • банк начисляет процент на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, от 70 000 руб./мес. – 6%.
  • перевод на другие карты проводится с комиссией 1,95%, но не меньше 30 руб.

При активных покупках карта подходит и для накоплений – дают хороший процент при расходах от 70 000 руб./мес.

Заказать карту Альфа Cashback

 

к содержанию ↑

AlfaTravel

Альфа дебетовка Travel

В названии карты не случайно есть слово «путешествие». Акцент сделан на максимальном кэшбеке по расходам, связанным с поездками/перелетами и сопутствующими тратами.

Условия неплохие:

  • кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
  • обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
  • процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
  • переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
  • снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Полностью раскрыть потенциал карты можно при солидных расходах. Но даже если не дотягиваете до планки 70 000 руб./мес., пластик выгоден.

Заказ пластика AlfaTravel

 

Итоговый расклад по дебетовкам Альфы в таблице:

Тип карты

Размер кэшбека и категории

5% для кинотеатров, ресторанов, кафе и фастфуда, начисляется при расходах от 5000 руб./мес.

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

До 9% в милях при покупке услуг через travel.alfabank.ru, 3% по остальным расходам

Переводы в другие банки

1,95%, не менее 30 руб.

Бесплатное снятие наличных

У банков-партнеров бесплатно. Если расход по карте превышает 10 000 руб./мес. или остаток больше 30000 руб., то бесплатно в любом банкомате.

В иных случаях 1,5%, не менее 200 руб.

Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб.

Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.

0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб.

В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб.

Процент на остаток

Начисляется на суммы до 300 000 руб.

При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

50 руб./мес, если в месяц расходы превышают 10 000 руб. или остаток на пластике больше 30 000 руб., то обслуживание бесплатное

100 руб./мес.

Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10 000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.

100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес.
Первые 2 месяца бесплатно

Процент за снятие средств

390 руб.

5,9%, но не менее 500 руб.

5,9%, но не менее 500 руб.

Стоимость оформления

0 руб.


к содержанию ↑

Вклады

Вполне возможно, что кто-то из вас ищет сейчас банк для сбережения собственных средств и получения небольшого, но стабильного пассивного дохода. Должен признать, что «Альфа-банк» имеет довольно привлекательные предложения по депозитам. Для физических лиц разработано 6 тарифов с максимальными процентными ставками от 6,8% до 8,08%. Если вы не знаете, как быстро посчитать проценты по вкладу, советую вам воспользоваться готовым калькулятором депозитов, расположенного на вкладке «Калькулятор доходности» в правой части блога.

Выбирая тариф для открытия вклада, обратите внимание на такие нюансы как возможность пополнения счета, наличие капитализации процентов, возможность досрочного частичного снятия суммы, автоматическое продление договора и так далее. Тщательно изучайте все предложенные банком варианты, будьте придирчивы, изучайте отзывы клиентов «Альфа-банка» и выбирайте наиболее оптимальный для вас вариант. Хочу отметить, что повышение процентов в большинстве случаев связано со снижением ликвидности депозита. Чтобы сравнить условия по вкладам, просто воспользуйтесь «Альфа-кликом».

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Чтобы помочь вам принять окончательное решение, связывать свои финансовые дела с Альфа Банком или нет, давайте посмотрим на его достоинства и недостатки.

К плюсам организации можно отнести то, что:

  1. «Альфа-банк» является крупным банком с огромным количеством вкладчиков, что позволяет рассчитывать на поддержку государства в случае возникновения у него финансовых проблем
  2. Бизнес «Альфа» широко диверсифицирован. Банк входит в состав «Альфа-Групп», которой также принадлежит компания мобильной связи «Билайн», магазины «Пятерочка», Росководоканал и другие проекты
  3. Поскольку «Альфа-банк» является крупнейшим частным банком, мы можем смело говорить о том, что его собственники замечательно разбираются в ведении бизнеса
  4. Банк предлагает более высокие проценты по вкладам, нежели его конкуренты

Что же касается недостатков, то тут невозможно не отметить:

  1. Тарифное обслуживание. Чтобы получить доступ ко всем банковским услугам, недостаточно заплатить 500 рублей за кредитку. Вам придется приобрести целый пакет услуг, который состоит из интернет-банкинга, набора карт, смс-уведомлений. Обойдется такое удовольствие как минимум в 2 000 рублей
  2. Небольшое количество отделений.bankomatyВ регионах сеть отделений крайне скромна. Чтобы подыскать офис, который максимально близко расположен к вам, придется потрудиться и вооружиться картой отделений

к содержанию ↑

Личное мнение и отзывы о банке

В целом, я могу сказать, что «Альфа-банк» — отличный банк из коммерческого сектора. В моем личном рейтинге он находится на почетном втором месте, сразу же за Тинькофф Банком. Поэтому, если вы думаете, куда положить свои сбережения, советую вам разделить их между этими двумя банковскими гигантами.

к содержанию ↑

Резюме

В целом, могу сказать, что «Альфа-банк» вызывает у меня только положительные впечатления. Очень радует то, что организация принадлежит замечательно диверсифицированной финансовой группе, которой удалось не погрязнуть в бюрократии, и которая активно развивается и работает над созданием действительно качественных инновационных проектов. На этой позитивной ноте я с вами прощаюсь. Как всегда прошу оставлять в комментариях свои мнения о работе с «Альфа-банком», делиться впечатлениями и советами. До скорых встреч, друзья!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 6 

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+
Telegram

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *