- Что такое РКО и как оно работает?
- Состав услуг
- Из чего состоит РКО?
- Безналичные операции
- Валютные операции
- Эквайринг и интернет-эквайринг
- Операции с наличными денежными средствами
- Инкассация
- Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц
- На что обращать внимание в первую очередь?
- Надежность банка
- Абонентская плата
- Стоимость платежного поручения
- Комиссия за снятие в кассе или по чеку
- Строгость финансового мониторинга
- Начисление на остаток денег на счете
- Сроки работы операционистов и обработки платежей
- Интернет-банк
- Условия привязки карты
- Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера
- Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?
- Какие банки дают самые выгодные условия по РКО
- ТКС
- Точка
- Сфера
- Сравнение минимальных тарифов
- Средний сегмент тарифов
- Максимальные тарифы
- Резюме
Приветствую вас, друзья! Вспомните, когда в последний раз вы рассчитывались в магазине наличными? Уверен, что большинство из вас использует кэш для мелких покупок, оплачивая большую часть своих приобретений посредством безналичных платежей. И если обычные физлица активно используют возможности расчетных счетов, что уж говорить о предприятиях. Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц стало в буквальном смысле неотъемлемой составляющей бизнеса, как малого, так и большого. Вряд ли кто-то будет спорить относительно того, что доверить банку расчетный счет – решение крайне ответственное и требующее максимальной серьезности. По факту все затраты компании, безопасность денежных потоков и, как следствие, ее прибыльность оказываются в руках банка. В этой статье я хотел бы более детально осветить тему РКО, рассказать вам, что собой представляет такое обслуживание, и в каком банке искать самые выгодные тарифы.
Что такое РКО и как оно работает?
Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.
Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг, с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.
Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор. Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности», а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.
Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами
Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.
РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте.
Состав услуг
Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:
- безналичные расчеты;
- наличные расчеты;
- оформление банковских выписок по счетам.
Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы:
- платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060»;
- формы для зачисления наличных на банковские счета;
- чеки, которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.
Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку. Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.
С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.
Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.
Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно
Из чего состоит РКО?
В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:
- оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
- проведение валютных операций;
- прием и выдача наличных средств.
Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:
Безналичные операции
Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.
Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:
- Классическим, передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
- Онлайн. Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.
Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.
Валютные операции
Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:
- текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
- транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
- счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.
В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:
- купля/продажа валюты на основе поручений компании;
- продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
- конверсионные операции;
- прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.
Эквайринг и интернет-эквайринг
Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.
Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.
Операции с наличными денежными средствами
Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.
Инкассация
Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.
Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц
Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.
На что обращать внимание в первую очередь?
Выбор банка для РКО – задача непростая. Чтобы немного облегчить ее, я предлагаю вам ориентироваться при выборе на такие моменты:
Надежность банка
Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.
Лучше всего отдавать предпочтение коммерческим банкам с гибкой системой и ориентацией на клиента. Разумеется, не стоит относить свои деньги в какую-то шарашкину контору, банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, но при этом не напрягать клиентов неадекватно навязчивым контролем, помогать решать сложные и нестандартные проблемы, закрепляя за вами по-настоящему компетентного менеджера. Идеально, если банк еще и организует прием большинства документов в режиме онлайн через интернет или мобильный банк, привязанный к вашему РКО.
Рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит, лучше отдавать предпочтение коммерческим
Абонентская плата
Сумма оплаты за обслуживание счета на рынке России варьируется в пределах 500-3000 рублей. Здесь все зависит от того, какой пакет услуг включен в этот тариф. Например, наличие 100 бесплатных платежек в месяц, сниженные комиссии или определенный лимит без комиссий на переводы средств на счета физлиц (простые дебетовые карточки), составление налоговой отчетности и тому подобные мероприятия. Выгоднее будет сотрудничать с тем банком, который за меньшее количество денег предложит вам наибольшее количество подобных плюшек, способных сохранить ваше время, деньги и нервы.
Стоимость платежного поручения
Варьируется в пределах 15-49 рублей за одно платежное поручение. Средняя рыночная стоимость составляет 23 рубля. К тому же, многие банки предлагают своим клиентам услугу платежного перевода вне очереди. Представьте себе, что расчетный день в вашем банке заканчивается в 8 вечера по местному времени. Это значит, что все платежи по счетам будут проводиться строго до указанного времени, и чем ближе стрелка часов будет подходить к отметке «8», тем меньше у нас с вами будет шансов на то, что платеж успеют провести до конца дня. Однако за 300 рублей (тариф может отличаться) мы можем продвинуться в очереди и обеспечить перевод платежа в течение сегодняшнего дня, отбросив других клиентов на завтрашний день. Такая функция работает в банках, которые проводят большую часть операций вручную.
Предположим, что ваш директор уезжает во внеплановую командировку, и ему позарез нужны суточные или командировочные прямо сегодня. Очевидно, что деньги нужны до 9 часов вечера. В этой ситуации вариант с повышенным приоритетом будет очень кстати и исключит необходимость перевода на личную банковскую карту сотрудника.
Комиссия за снятие в кассе или по чеку
Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.
Строгость финансового мониторинга
Очень важный показатель. Финансовый мониторинг есть в каждом банке. Нас с вами должно интересовать, в каком из них могут закрыть глаза на частично серые схемы работы юрлица. Даже если вы работаете исключительно честно, платите все налоги, я настаиваю на том, чтобы вы открывали счета в топовых коммерческих банках. Как бы там не было, но банки-гиганты никогда не отказываются от того, чтобы промурыжить документы на ровном месте. Поэтому нужно найти золотую середину надежности банка и его адекватности в отношении финансовых операций клиентов. Не советую открывать счета в малоизвестных или финансово нестабильных банках. Такие организации дают зеленый свет практически всем видам деятельность и обналичивают всё, что движется. Такие Робин Гуды проживают не более 2-3 лет до тех пор, пока их «лавочку» не решает прикрыть ЦБ. К сожалению, никто не гарантирует, что ваши оборотные средства когда-нибудь вернутся на счета вашей фирмы после закрытия такого банка.
Начисление на остаток денег на счете
Многие банки сейчас предлагают услугу, аналогичную начислению процентов на остаток средств у дебетовых карт. Например, на вашем расчетном счете лежит сумма 2 000 000 рублей. Эти деньги просто пылятся на балансе, поскольку в ближайшие 1-5 дней не предвидится никаких движений. Эти деньги можно положить на внутренний накопительный счет, где на них дополнительно будет начисляться 6-9% годовых. Это позволит прокрутить проценты и дать деньгам возможность немного поработать на благо компании, а не просто лежать на счету мертвым грузом. Часто бывают ситуации, когда вам нужно расплатиться с поставщиками через неделю, а необходимая сумма лежит на счету уже сейчас. Согласитесь, глупо будет не воспользоваться деньгами во время этого простоя.
Сроки работы операционистов и обработки платежей
Это время, за которое проводятся платежи по расчетным счетам в ручном режиме. В разных банках сроки могут отличаться и варьироваться в пределах 9-20 часов в сутки. Современные банки предлагают проводить платежи по многим позициям в автоматическом режиме. Чем круче банк, тем больше операций он автоматизирует, оставляя для ручной работы лишь проверку крупных сумм и зарубежные операции в валюте.
Интернет-банк
Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное — это удобство и экономия времени клиентов. Интернет-банкинг позволяет создавать шаблоны платежей, вести документооборот операций: отправленные/подписанные или ждут отправки, в обработке, выполненные и так далее; вести отчетность и статистику по совершенным операциям и суммам. Кстати, рекомендуемые мной банки Тинькофф и Точка имеют в своем арсенале еще мобильные банки для юрлиц, что позволяет проводить все операции по расчетному счету прямо с телефона. Самое главное в этом случае — не забывать об информационной безопасности. Удобство удобством, но если вы потеряете или забудете свой телефон, только представьте, сколько проблем вы можете заработать, и сколько денег потерять. Чтобы не дать мошенникам добраться до вашего мобильного приложения РКО, используйте пароли и надёжную блокировку. Поговорите со своим менеджером и выясните, какими регламентами пользуются в таких ситуациях.
Условия привязки карты
Многие банки предлагают привязать «бизнес-карту» к РКО. Здесь следует обратить внимание на годовую абонентскую плату, наличие сети банкоматов (% за снятие наличных денег и ежемесячные лимиты на снятие). Если это будет выгоднее снятия средств по чеку в кассе, то почему бы не сэкономить свое время и не воспользоваться услугами банкомата?
Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера
Этот момент не столь важен, но все равно очень помогает, когда возникают вопросы, ответов на которые в открытых источниках не найти. Замечательно, если за вами будет закреплен человек с внутренним номером или рабочим мобильным телефоном, который будет знать, кто вы и какая у вас система работы. Это позволит решить проблему бесконечного повторения одних и тех же вещей на горячей линии банка с постоянными ожиданиями. Согласитесь, нередко приходится чувствовать себя попугаем, когда, объяснив проблему оператору, оказывается, что эта проблема ему неизвестна, и он вынужден перепоручить ее решение другому специалисту. Чтобы избежать столь неприятного общения, при открытии счета поинтересуйтесь, можно ли вам получить контакты вашего менеджера, а затем позвоните ему, чтобы познакомиться и проверить, правильный ли вам дали номер.
Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?
Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:
- паспорт;
- идентификационный номер;
- регистрационный номер индивидуального предпринимателя.
А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:
- регистрационный номер;
- идентификационный номер;
- Устав компании;
- Приказ о назначении Директора предприятия;
- прочие учредительные документы юридической особы.
Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.
Какие банки дают самые выгодные условия по РКО
Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее. Не так уж просто найти банк, которому можно всецело доверить свои деньги и позволить вести расчетный счет компании. Выбор должен основываться на многих факторах. Я предлагаю вам рассмотреть предложения крупнейших банков страны и решить, какое из них вам ближе всего.
ТКС
Тинькофф, помимо системы смс-оповещения, кредитования бизнеса, интернет-эквайринга и прочего, предлагает целых два месяца бесплатного обслуживания счета и платежей. Иногда бывают акции, например, при открытии счета до 29.02.20 давали 4 месяца бесплатного обслуживания. С банком можно будет сотрудничать удаленно через личный кабинет в приложении. Программу можно скачать на мобильный или планшет, можно работать с банком через браузер.
Кроме того, банк позволяет экономить время на сдаче налоговой отчетности, поскольку самостоятельно разбирается с налогами, фиксированными взносами и автоматически рассчитывает все выплаты, формирует платежные поручения и напоминает о необходимости их перечисления. Все, что от вас требуется – подписать декларацию и отправить ее из своего личного кабинета.
Вы можете выбрать для своего бизнеса один из четырёх тарифов на РКО:
- Простой – 490 рублей в месяц;
- Продвинутый – 1 990 руб./мес.;
- Профессиональный – 4 990 руб./мес.;
- Премиум – 24 990 руб./мес.
Подробнее тарифы рассмотрены в таблице.
Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный | Премиум |
Абонентская плата | 490 руб./мес. | 1990 руб./мес. | 4990 руб./мес. | 24 990 руб./мес. |
Внешние платежные поручения | 3 бесплатно, далее по 49 руб. | 29 руб. за 1 поручение | 19 руб. за поручение | 1000 бесплатно, далее по 19 руб. |
Переводы с ИП/ООО физлицу, снятие наличных с бизнес карты | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб. | До 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб. Есть пакет бесплатных переводов |
Внесение наличных | 0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,3%, минимум 290 руб. (через партнеров) | 0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров) Бесплатно до 300 000 руб./мес. | 0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров) Бесплатно до 1 000 000 руб./мес. | 0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф) |
Процент на остаток | 2%, максимум – 1000 руб./мес. | 4%, максимум – 4000 руб./мес. | 6%, максимум – 10 000 руб./мес. | 6%, максимум – 10 000 руб./мес. |
Обслуживание бизнес карты | 0 руб. | |||
Включенные сервисы | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | |||
к содержанию ↑
Точка
Банк «Точка», который является филиалом системообразующего банка «Открытие», предлагает перенести весь процесс открытия счета в онлайн. Сразу же после подачи заявки за предпринимателем закрепляется номер счета, который смело можно указывать в договорах и передавать его своим контрагентам. Банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета и сообщает партнерам клиента о смене реквизитов. К расчетному счету можно подключить овердрафт, чтобы подстраховать себя в случае кассового разрыва, накопившейся дебиторской задолженности или при увеличении оборота. Кроме того, можно пользоваться услугами валютного контроля, эквайрингом, инкассацией и прочими услугами кредитования и страхования.
Банк предлагает тарифы на РКО трех категорий:
- Необходимый минимум – бесплатный, подключается только 1 счету компании;
- Золотая середина – 500 руб./мес. Подойдет бизнесу, крепко стоящему на ногах, но пока не готовому переходить на старший тариф;
- Все лучшее сразу – первые 3 месяца обслуживания стоят 500 руб./мес., далее – 2500 руб./мес.
Детальнее условия приведу в таблице.
Тариф | Необходимый минимум | Золотая середина | Всё лучшее сразу |
Абонентская плата | 0 руб/мес. | 500 руб./мес. | 500 руб./мес. (первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес. |
Внешние платежные поручения | Бесплатно | 10 платежей бесплатно Далее по 60 руб. | 100 платежей бесплатно Далее по 15 руб. |
Переводы с ИП физлицу | Бесплатно | До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж |
Переводы с ООО физлицу | Бесплатно | До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 300 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж |
Снятие наличных с бизнес карты | Бесплатно | До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. | До 100 000 руб./мес. – бесплатно. |
Внесение наличных | До 300 000 руб./мес. – комиссия 1% | До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно | До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно |
Процент на остаток | --- | ||
Обслуживание бизнес карты | 0 руб. | ||
Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. | ||
к содержанию ↑
Сфера
Этот банк – «дочка» БКС. На рынке уже 29 лет и позиционирует себя как идеальное решение для бизнеса любого калибра. Сфера подходит и тем, кто только открыл ИП, и бизнесу с многолетним стажем работы.
Предлагают 3 тарифных плана:
- S – бесплатный тариф, идеально подходит для начинающих бизнесменов;
- М – 990 руб./мес. с неплохими лимитами на переводы;
- L – 4990 руб./мес. Это скорее выбор уже состоявшихся бизнесменов.
Тариф | S | M | L |
Абонентская плата | 0 руб/мес. | 990 руб./мес. | 4990 руб./мес. |
Внешние платежные поручения | По 90 руб. | 10 бесплатно, далее по 25 руб. | Бесплатно |
Переводы с ИП физлицу | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | Без комиссии до 300 000 руб./мес. | Без комиссии до 500 000 руб./мес. |
Переводы с ООО физлицу | Комиссия 0,75%, не зависит от объема | Без комиссии до 50 000 руб./мес. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. |
Снятие наличных с бизнес карты | До 50 000 руб./мес. без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес. без комиссии | Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. |
Внесение наличных | Бесплатно | ||
Процент на остаток | - | ||
Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | ||
Включенные сервисы | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | ||
к содержанию ↑
Сравнение минимальных тарифов
Также приведу сравнение тарифов всех банков с неплохими РКО. Начнем с базового, подходящего для небольшого бизнеса.
Банк | |||||
Абонентская плата | 0 руб/мес. | 490 руб./мес. | 0 руб./мес. | Бесплатно | 0 руб./мес. первые 3 месяца |
Внешние платежные поручения | Бесплатно | 3 бесплатно, далее по 49 руб. | По 90 руб. | 3 платежа бесплатно, далее по 99 руб. | 90 руб. |
Переводы с ИП физлицу | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | До 100 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 300 000 руб./мес. – 0,75% |
Переводы с ООО физлицу | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | Комиссия 0,75%, не зависит от объема | До 100 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 100 000 руб./мес. – 0,75% |
Снятие наличных с бизнес карты | Бесплатно | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,5% + 99 руб. | До 50 000 руб./мес. без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес. без комиссии | До 250 000 руб./мес. – 3%, не меньше 129 руб. | Тариф «Стартовый» до 100 000 руб./мес. – 2,5% |
Внесение наличных | До 300 000 руб./мес. – комиссия 1% | 0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф) | Бесплатно | 1% от вносимой суммы | 0,5% |
Процент на остаток | - | 2%, максимум – 1000 руб./мес. | - | - | - |
Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | 0 руб. | 0 руб. | 299 руб./мес. | 300 руб./год, первый год бесплатно |
Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки | «Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект |
к содержанию ↑
Средний сегмент тарифов
Переходим к сбалансированному тарифу.
Банк | |||||
Абонентская плата | 500 руб./мес. | 1990 руб./мес. | 990 руб./мес. | 1690 руб./мес. | 690 руб./мес. |
Внешние платежные поручения | 10 платежей бесплатно Далее по 60 руб. | 29 руб. за 1 поручение | 10 бесплатно, далее по 25 руб. | 10 платежей бесплатно, далее по 25 руб. | 19 руб. |
Переводы с ИП физлицу | До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 300 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб. |
Переводы с ООО физлицу | До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 50 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб. | До 200 000 руб./мес. с комиссией 19 руб. |
Снятие наличных с бизнес карты | До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб. | До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес. | До 200 000 руб./мес. – 1%, не меньше 159 руб. | До 50 000 руб./мес. – бесплатно |
Внесение наличных | До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно | 0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф) | Бесплатно | 0,3% от вносимой суммы, минимум 300 руб. | Бесплатно |
Процент на остаток | - | 4%, максимум – 4000 руб./мес. | - | - | 3% |
Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 300 руб./год, первый год бесплатно |
Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки | «Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект |
к содержанию ↑
Максимальные тарифы
И максимум возможного.
Банк | |||||
Абонентская плата | 500 руб./мес. (первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес. | 4990 руб./мес. | 4990 руб./мес. | 7900 руб./мес. | 4900 руб./мес. |
Внешние платежные поручения | 100 платежей бесплатно Далее по 15 руб. | 19 руб. за поручение | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Переводы с ИП физлицу | До 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж | До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб. | Без комиссии до 500 000 руб./мес. | Бесплатно до 500 000 руб./мес. | До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб. |
Переводы с ООО физлицу | До 300 000 руб./мес. – 15 руб. за платеж | До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | Бесплатно до 500 000 руб./мес. | До 1 000 000 руб./мес. бесплатно |
Снятие наличных с бизнес карты | До 100 000 руб./мес. – бесплатно. | До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб. | Без комиссии до 100 000 руб./мес. | Бесплатно до 500 000 руб./мес. и по карте, и в кассе | До 300 000 руб./мес. бесплатно |
Внесение наличных | До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно | 0,1%, минимум 59 руб. (банкоматы Тинькофф) | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Процент на остаток | - | 6%, максимум – 10 000 руб./мес. | - | - | 7% |
Обслуживание бизнес карты | Бесплатно | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | Бесплатно |
Включенные сервисы | Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% | Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации | Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) | Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки | «Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект |
к содержанию ↑
Резюме
Ну что, подытожим? Уверен, что после прочтения этой статьи вы все пришли к одному, единому выводу – без расчетно-кассового обслуживания сегодня не может существовать ни одни предприниматель. Плюсы этой услуги очевидны, ведь возможность осуществления безналичных расчетов помогает нам сделать свою жизнь проще, удобнее и мобильнее. Даже несмотря на то, что РКО подразумевает дополнительные затраты, такое обслуживание экономит время, поскольку все операции по расчетному счету можно проводить через смартфон с доступом к интернету.
Искренне надеюсь, что после прочтения этого обзора вы отбросите все сомнения относительно того, платить или не платить за РКО, и начнете экономить свои силы и время, делегировав часть работы банку. На этом у меня все. Как всегда прошу вас делиться своими впечатлениями от РКО в комментариях, рассказывать, в каких банках вы заказываете обслуживание и почему. А пока я прощаюсь, до скорых встреч!
Никогда бы и подумать не могла, что большие суммы при оплате проверяют, вот же какие, все любят знать. Всегда догадывалась, что людей неспроста на карты и всю эту «новую» платежку переводят, ведь им скорее всего это нужно как воздух. Хватаются за людей вон как, в нашем городе чуть ли уже не навязывают во всю.