Как я выбирал оптимальную карту для начисления бонусных миль

Автор:

traveller

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим изучать банковские карты для путешествий. Мильные бонусы предлагают почти все, вот только условия сильно отличаются. Кредитная карта мили позволяет существенно экономить при оплате билетов на авиа- либо ж/д транспорт, а при бронировании номеров в отелях и аренде авто. Это удобно, выгодно, и позволяет сэкономить немало денег путешественникам.

Что такое мили?

По большому счету, абсолютно неважно, в каких единицах будет начисляться бонус со стороны банка. Для обычных карточек они могут начисляться в баллах, какой-нибудь бонусной валюте, а такое название используют только для того, чтобы подчеркнуть, что это предложение ориентировано именно на путешественников.

Оплата милями в последние годы стала очень популярной. Например, на сайте Аэрофлота в форме для заказа билета есть даже отдельный пункт для оплаты своего заказа бонусными средствами.

сайт аэрофлот

Вообще идею поощрения постоянных клиентов (своего рода бонус за лояльность) транспортные компании стали использовать давно – уже в 1972 году был создан прецедент: компания Western Direct Marketing по заказу United Airlines разработала систему награждения часто летающих клиентов приятными сувенирами. Сейчас почти все авиаперевозчики (не лоукостеры) предлагают нечто подобное. Например, квалификационные мили Аэрофлот начисляет за покупку билетов самой авиакомпании либо компаний-партнеров авиаперевозчика. Банки стали предлагать аналогичное вознаграждение чуть позже.

к содержанию ↑

Как они начисляются

Порядок начисления зависит от:

  • конкретного банка. Есть те, кто не скупится и начисляет бонусы за все расходы. Правда, больший процент все-таки дается за траты, связанные с путешествиями, например, за оплату билетов, бронирования номеров. За обычные покупки, например в супермаркете, начисление миль идет уже не так активно;
  • типа самой карты. У Альфа-банка, например, для продуктов Signature дают 1,75 миль за трату 30 рублей/0,8€/1,0$, а по карте Classic всего 1,0 за те же расходы.

Начисляется бонус, как правило, один раз в месяц, при этом есть нюансы по точному подсчету. Они округляются в сторону, например, кратную 30, так что реальное количество бонусных баллов на счету будет чуть ниже, чем то, которое вы рассчитаете с математической точностью. Но сильно на конечный результат это не влияет, количество бонусных баллов уменьшается на небольшую величину.

к содержанию ↑

Как заработать максимальное количество бонусов?

Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.

erv

Также я предлагаю вам:

  • оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
  • если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.

В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.

Лучшие предложения банков

По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:

  • начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
  • сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
  • возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.

Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.

к содержанию ↑

Тинькофф All Airlines

Тинькофф all airlines

В банке предлагают начислять бонусные баллы за пользование этой карточки. Проценты распределились так:

  • целых 10% начисляют за бронирование автомобиля и номера в отеле с кредитки. Заказ нужно оформлять через travel.tinkoff.ru, все популярные направления путешествий на этом сайте есть. В интернет банке есть спецпредложения от партнеров банка, по ним вернуться в качестве miles на бонусный счет может до 30% от расходов;
  • если с пластика вы оплачиваете билеты на самолет или поезд, то величина бонуса снижается до 5% от потраченной суммы;
  • для прочих категорий расходов в мили будут конвертированы только 2% от потраченной суммы;
  • кэшбек равен 1% при оплате товаров и услуг через пункт «Платежи и переводы» интернет банка.

travel.tinkoff

 

Эта карта Тинькофф может использоваться только для накопления бонусных миль, но и условия по использованию кредитных средств неплохие:

  • если планируете кредитные деньги использовать для покупок, то процент за их использование составит 15-29,9% в год;
  • если же с кредитки снимаете деньги, годовой процент возрастает и составляет уже 29,9-39,9%, уже многовато;
  • льготный период 55 дней, есть возможность покупать в рассрочку у партнеров Тинькофф банка на срок до 12 месяцев;
  • а обслуживание в год Тинькофф банк возьмет 1890 рублей.

ТКС бонусы авиа

Для получения карты оформите онлайн-заявку по кнопке ниже для доставки на удобный для вас адрес. Из приятных бонусов отмечу:

  • лимит до 700 000 рублей. Его банк задает сам, и если клиент активно пользуется пластиком, то увеличивает. По запросу клиента лимит не повышают;
  • бесплатная страховка.

Оформить кредитку All Airlines

 

По кредитке достаточно высок лимит. В путешествиях его можно использовать, например, при аренде авто. Определенная сумма блокируется на вашем балансе, а через несколько дней, когда авто возвращается в собственность арендодателя, деньги возвращаются. Ключевое в этом методе то, что не придется отдавать в залог собственную наличность. Подробнее про тонкости использования кредитной карты читайте здесь.

к содержанию ↑

Предложения Альфа-банка

к содержанию ↑

Alfa miles

Альфа кредитка Miles

Карта ориентирована на путешественников, отлично подходит для оплаты билетов, отелей и прочих расходов, связанных с поездками/авиаперелетами. Лимит по ней может доходит до 1 000 000 руб.

Слово «miles» в названии акцентирует внимание на том, что пластик ориентирован на путешественников. Основная особенность – кэшбек в виде миль за расходы по карте. На стандартном тарифе начисляют 1 милю за потраченные 30 руб. 0,8$/0,8€, на Signature – 1,75 мили за такой же расход. Накопленные мили можно использовать для компенсации стоимости, например, проживания в отеле или брони автомобиля, покупки билетов.

Из прочих условий отмечу:

  • беспроцентный период в 60 дней, правда это не значит, что на 60 дней можно забыть о кредите, его нужно будет начать погашать до истечения льготного периода;
  • 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
  • обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
  • процентная ставка не ниже 23,99%, не самое низкое предложение на рынке, лучше за пределы грейс-периода не выходить.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Подводных камней здесь нет.

Получить карту Miles

 

к содержанию ↑

Карта Аэрофлот

Альфа АФЛ

Еще одна кредитка, ориентированная на путешественников, выделяются бонусной программой «Аэрофлот Бонус». Накопленные мили можно потратить на любые товары/услуги партнеров, оплату билетов при перелетах авиакомпаниями, входящими в состав SkyTeam, и для повышения класса обслуживания.

И небольшой обзор условий:

  • лимит доходит до 1 000 000 руб. (старший тариф), на обычном – 500 000 руб.;
  • начисляется кэшбек от 1,1 до 2,0 миль за потраченные 60 руб. или 1 доллар/евро. Также идет бонус за каждые 200 руб. или $30/€30 на накопительном счете АэроПлан. С февраля 2019 г. этот счет открывается только клиентам с пакетом услуг Максимум+, Премиум или А-клуб;
  • в подарок начисляются 500-1000 миль в зависимости от выбранного тарифа;
  • льготный период стандартный – 60 дней;
  • обслуживание по стартовому тарифу составляет 990 руб./год;
  • ставка от 23,99% годовых;
  • если деньги переводятся для закрытия долгов по другим кредиткам, то процент с перевода средств не взимается.

Если планируете снимать наличные с этой кредитки, то учитывайте комиссию в 5,9%, но не менее 500 руб. за транзакцию – не самый выгодный вариант. В месяц можно снимать до 60 000 руб. на стартовом тарифе. Карту Аэрофлот лучше использовать по ее прямому назначению – оплачивать авиаперелеты, а опцию снятия заемных денег держать в уме как запасной вариант.

Оформить карту Альфа Аэрофлот

 

к содержанию ↑

Кредитная карта Alfa Travel

Альфа кредитка travel

Открывается в нескольких валютах. С помощью накопленных миль можно покупать билету 300+ авиакомпаний мира, при этом накопленные мили не сгорают, если вы ими не пользуетесь. Есть бесплатная расширенная страховка, что важно для путешественников.

Максимальный кэшбек получите только при покупках через travel.alfabank.ru. Если в месяц тратить от 70 000 руб., то банк вернет 9% от потраченной суммы в категории «Отели». Еще одна важная особенность – бесплатное снятие наличных за рубежом, если остаток не снижается ниже 30 000 руб. или расходы превышают 10 000 руб./мес.

Из прочих условий отмечу:

  • лимит до 500 000 руб.;
  • обслуживание стоимостью 1290 руб./год. (без пакета услуг), 990 руб./год. (с пакетом услуг);
  • ставку от 23,99% годовых;
  • 60 дней на погашение кредита без процентов.

По Премиум тарифу максимальный кэшбек возрастает до 11%. Правда, для его получения нужно тратить в месяц от 100 000 руб.

Карта Alfa Travel

 

к содержанию ↑

Карта Alfa РЖД

Альфа РЖД

Подойдет тем, кто часто путешествует на поездах. Как и в случае с милями за авиаперелеты по карте копится кэшбек и потом его можно оплачивать, например, для оплаты премиальной поездки в поезде дальнего следования.

Из особенностей выделю:

  • лимит 500 000 руб. на стартовом тарифе;
  • процентную ставку от 11,99% годовых;
  • 100 дней льготного периода, причем нет разделения на покупки и снятие наличных;
  • 1000 приветственных баллов;
  • стоимость обслуживания от 790 руб./год.;
  • начисление кэшбека в виде баллов, дают 1,25 балла за каждые потраченные 30 руб. или $1/€0,8. Потом баллы можно потратить на покупку билетов для железнодорожного транспорта;
  • деньги с кредитки можно бесплатно переводить для закрытия долгов по другим кредитам.

Оформить карту Альфа РЖД

 

Если подыскиваете оптимальный вариант с точки зрения льготного периода, не лишним будет мой материал про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Для удобства условия по перечисленным картам сведу в таблицу.

Тип карты

Льготный период

55 дней

60 дней

60 дней

100 дней

Ставка в год

15—29,9% годовых при покупках

29,9—39,9% годовых – снятие денег

23,99-38,516%

23,99-38,516%

От 11,99%

Стоимость обслуживания

1890 руб./год

1290 руб./год. (без пакета услуг)

990 руб./год. (с пакетом услуг)

990 руб./год

790 руб./год

Cashback

10% от суммы бронирования авто и отелей через www.tinkoff.ru/travel

5% на остальные покупки

3% за покупки через сторонние сервисы

По спецпредложениям до 30%

3% по основным категориям

До 9% на услуги, приобретенные через travel.alfabank.ru

1,1 мили за каждые потраченные 60 руб.

1,25 мили начисляется за каждые потраченные 30 руб.

Кредитный лимит

До 700 000 руб.

До 500 000 руб.

До 1 000 000 руб.

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

390 руб.

5,9%, но не менее 500 руб.

Какие документы нужны

Паспорт

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

+

-

-

-


к содержанию ↑

Дебетовые карты Альфа банка и Тинькофф

У обоих банков есть и дебетовые карты, по которым дают неплохой бонус в милях. У Альфы выделю Alfa Travel, основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями, но и прочие условия плохими назвать нельзя.

  1. Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
  2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
  3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
  4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
  5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

У Тинькофф есть дебетовый вариант All Airlines. По ней:

  • начисление миль привязано к расходам. Дают 1,5% кэшбека за каждые потраченные 100 руб. При этом нужно, чтобы на карте был неснижаемый остаток в 100 000 руб. По прочим покупкам компенсируют 1%, по спецпредложениям иногда встречаются варианты с кэшбеком до 30%;
  • на остаток по счету начисляют в милях 5% годовых, если расходы по карте превысили 20 000 руб.;
  • обналичивание средств бесплатно в диапазоне 3000-100 000 руб./мес.;
  • переводы на карты других банков бесплатны до 20 000 руб./мес.

Оба варианта подходят для путешественников.

Тип карты

Кэшбек

До 9% в милях

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия

Начисление миль

При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0%

10 000-70 000 руб./мес. – 2%

>70 000 руб./мес. – 3%

Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов
Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru

При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.

Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы

Переводы на карты других банков

1,95%, не менее 30 руб.

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.

Условия снятия наличных

0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб.

В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб.
Снятие бесплатно в первые 2 месяца
До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.
Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб.

До 3000 руб. – комиссия 90 руб.
Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.

Процент на остаток

Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.

Обслуживание

100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес.

Первые 2 месяца бесплатно
Также бесплатно при остатке более 30000 руб.

Бесплатно

299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит

Доставка на дом

-

-

+


к содержанию ↑

Правила использования пластика с накоплением миль

Дам несколько советов из моей практики и опыта моих знакомых:

  • начисления бонусов зависят от размера трат и их категории (на что именно тратите). Поэтому прочтите сперва условия на сайте банка;
  • планируйте покупки. Если собираетесь потратить значительную сумму, заведите карту и оплатите покупку с нее. Получите неплохой бонус на ровном месте;
  • у некоторых банков при покупке за мили деньги списываются с карты, а за счет бонусных баллов потом расходы компенсируются. Причем банк может установить перечень сайтов с таким порядком работы. Обратите на это внимание;
  • бонусы не сгорают, потому не торопитесь использовать их. Если не хватает – просто подождите.

В целом все стандартно – просто будьте внимательными и читайте условия работы с картами.

очки для чтения

к содержанию ↑

Резюме

Карты, накапливающие бонусные мили, давно перестали быть редкостью, их предлагает большинство современных банков. По большому счету, сводится все к тому, чтобы просто выбрать оптимальный вариант из нескольких. Из личного опыта могу посоветовать Альфу и Тинькофф – у обоих предложений есть свои изюминки, в моем личном рейтинге они делят первое место.

На этом свой обзор я буду завершать, надеюсь он был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога, планируется выход массы интересных материалов. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 8 

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+
Telegram

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 1

  1. Антон Неркасский

    Тема бонусных миль стала для меня животрепещущей чуть больше года назад. Я поменял работу, и теперь не вылезаю из командировок. Побочным эффектом рабочих поездок стала возможность копить мили. В этом году поедем с семьей на отдых за счет них. Это уже второй раз!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *