Быстрое накопление миль – подробный обзор лучших банковских карт для путешествий

Приветствую всех читателей моего блога! Сегодня на очереди продолжение обзора банковских карт, идеально подходящих для путешествий. В прошлых обзорах мы рассматривали, какой вариант лучше выбрать для покупок за рубежом, затрагивался и вопрос банковских продуктов для путешествий (выгодная покупка билетов). Сегодня подробнее остановлюсь на том, как копить мили, и какие предложения для этого подходят лучше всего.

Как начисляются мили?

Лично я успел опробовать предложения Альфа банка и Тинькофф. Например, у Альфа банка о том, что продукт позиционируется как вариант для путешествий говорит даже название – Alfa Travel. Подробнее об условиях работы с ней чуть ниже.

По сути это обычная дебетовая/кредитная карточка, но банк позволяет накапливать бонусные средства и использовать их для покупки железнодорожных/авиабилетов, бронирования номеров в отелях, то есть оплачивать вообще все, что связано с путешествиями. Условия разнятся в зависимости от конкретного банка. Тем, кто планирует путешествие за рубеж, рекомендую почитать про выгодные долларовые карты для путешествий – можете неплохо сэкономить за счет сокращения расходов при конвертации денег в нужную валюту.

По сути это обычный бонус, который начисляют многие банки за разные покупки. Просто название бонусных средств выбрано такое, чтобы оно сразу указывало на то, что ориентирован продукт именно на путешественников. К тому же:

• Повышенный бонус предлагается именно за оплату с пластика покупки разных типов билетов;
• За бонусные мили можно оплатить 100% стоимости билета. Оплата других расходов, связанных с путешествиями зависит от банка, некоторые позволяют это делать, другие — нет.

Что касается того, как накопить такой подарок от банка, я советую чаще использовать пластик для оплаты повседневных расходов. Если нужно покупать какой-то билет, то обязательно оплачивайте его с карты. Я, например, за 2 месяца незаметно для себя накопил бонус по карте Альфа банка, которого хватило для оплаты 100% стоимости авиабилета по России.

к содержанию ↑

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

• За снятие денег в любом банкомате;
• За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
• За оплату ставок в казино/тотализаторах;
• За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
• Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Сориентироваться, получите ли вы пополнение бонусного счета можно по Merchant ID, на сайте Альфы есть список кодов операций, по которой мили не зачисляются на ваш счет.

Что касается лимита по количеству накопленных бонусов-миль, то его нет. Так что чем активнее тратите деньги, тем быстрее будет расти бонусный счет. Рассчитать мили можно через онлайн-калькулятор на сайте банка.

Начисление будет происходить не мгновенно, а 1 раз в месяц, отслеживать состояние бонусного счета можно через личный кабинет. Приветственные мили будут начислены только при условии, если вы совершите первую покупку в течение 45 дней после ее выпуска.

к содержанию ↑

На что и как можно потратить

Варианты того как потратить бонусные мили зависят от банка. Одни позволяют оплачивать ими только покупки авиа- или ж/д- билетов, другие — аренду номера в отеле. Это может распространяться и на покупку товаров/услуг от партнера банка.

Например, в случае с Альфой приобрести авиабилет за накопленные мили можно прямо через сайт Аэрофлота. Просто в окне бронирования билета под полем с выбором валюты появился соответствующий вариант. При бронировании отелей через сайт Аэрофлота этот вариант также доступен.

На сайте банка есть калькулятор, можно прикинуть, на что хватит накопленного бонуса. В нем стоимость билета в милях не отображается, отмечено только на какое путешествие хватит бонусных накоплений. В целом, оплатить авиабилет по России или в ближнее зарубежье вполне реально даже если среднемесячные расходы у вас на среднем уровне.

Если планируете активно совершать покупки за рубежом, подумайте о долларовой карте Альфа банка, так и баллы быстро накопятся, и не придется переплачивать конвертацию. Статья про оплату картой за границей этот вопрос рассматривает отдельно.

к содержанию ↑

Варианты на рынке

Предложения Альфы и Тинькоффа – не единственные, но у этих банков они организованы толковее всего + у меня есть личный опыт работы с ними, потому на них остановлюсь подробнее. Карты действительно стоящие.

к содержанию ↑

AlfaTravel от Альфа банка

Об ориентации пластика на путешествия говорит не только название, но и условия, предлагаемые банком:

1. Кэшбек дают в виде миль: 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%. Если выберете Премиум тариф, то процент на остаток банк повышает до 7%, это один из наивысших показателей в отрасли.
3. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб. По Премиум тарифу обслуживание бесплатное без дополнительных условий, но только для первой выпущенной карты.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Максимальную выгоду карта принесет только при условии покупок через travel.alfabank.ru – кэшбек в этом случае будет максимальным.

Получить карту AlfaTravel

к содержанию ↑

Opencard от банка Открытие

Из основных преимуществ выделю:

• кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на обычные покупки возрастает до 3%;
• дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб.;
• возможность открыть счет не только в рублях, но и в валюте;
• в недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента;
• выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро;
• лимит снятия средств в банкоматах – 500 000 руб./мес.;
• можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.

За счет возможности выбора любимой категории карту можно выгодно использовать для оплаты отелей и прочих статей расходов, связанных с путешествиями.

Оформить OpenCard

к содержанию ↑

Тинькофф All Airlines

Этот пластик больше подходит для авиапутешественников. За этот вид перемещений можно получить неплохой кэшбек.

Из условий выделю:

• бесплатное обслуживание, если остаток не снижался ниже 100 000 руб. или есть кредиты от Тинькофф банка;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям. Но я бы рекомендовал ориентироваться на более реальные 1-1,5%. 30% компенсации по всем дорогим покупкам не ждите;
• 5% годовых на остаток по счету;
• бесплатное снятие средств в диапазоне 3000-100 000 руб./мес.;
• пластик доставляют по России бесплатно.

Заказать карту All Airlines

И для удобства приведу сравнение этих карт в табличной форме.

Тип карты	Альфа банк AlfaTravel	Открытие Opencard	Тинькофф ALL AirLines
Кэшбек	До 9% в милях	До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%	Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия
Начисление миль	При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0% 10 000-70 000 руб./мес. – 2% >70 000 руб./мес. – 3% Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru	При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.	Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы
Переводы на карты других банков	1,95%, не менее 30 руб.	0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.	До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.
Условия снятия наличных	0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца	До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.	Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб. До 3000 руб. – комиссия 90 руб. Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.
Процент на остаток	Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%	0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.	5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.
Обслуживание	100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно Также бесплатно при остатке более 30000 руб.	Бесплатно	299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит
Доставка на дом	-	-	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить карту

Результаты

Все перечисленные предложения для путешествий достойны внимания. Лично я пользовался Альфа банком и Тинькофф, замечаний нет. По сравнению с тем же Сбербанком или ВТБ мне лично понравилось бо’льшее количество миль за рублевые расходы у Альфы, Тинькофф в этом вопросе тоже на высоком уровне.

Советую не делать упор на вопрос, как заработать мили, а просто пользоваться картой в обычном режиме. На личном примере я убедился, что за пару месяцев вполне реально накопить бонусы на оплату билета.

На этом я завершаю сегодняшний материал. Спасибо за внимание, и не забывайте подписываться на мой блог, оставлять комментарии и делиться статьями в соцсетях. До новых встреч!