Быстрое накопление миль – подробный обзор лучших банковских карт для путешествий

Автор:

Пилот и стюардессы

Приветствую всех читателей моего блога! Сегодня на очереди продолжение обзора банковских карт, идеально подходящих для путешествий. В прошлых обзорах мы рассматривали, какой вариант лучше выбрать для покупок за рубежом, затрагивался и вопрос банковских продуктов для путешествий (выгодная покупка билетов). Сегодня подробнее остановлюсь на том, как копить мили, и какие предложения для этого подходят лучше всего.

Как начисляются мили?

Лично я успел опробовать предложения Альфа банка и Тинькофф. Например, у Альфа банка о том, что продукт позиционируется как вариант для путешествий говорит даже название – Alfa Miles. Подробнее об условиях работы с ней чуть ниже.

По сути это обычная дебетовая/кредитная карточка, но банк позволяет накапливать бонусные средства и использовать их для покупки железнодорожных/авиабилетов, бронирования номеров в отелях, то есть оплачивать вообще все, что связано с путешествиями. Условия разнятся в зависимости от конкретного банка. Тем, кто планирует путешествие за рубеж, рекомендую почитать про выгодные долларовые карты для путешествий – можете неплохо сэкономить за счет сокращения расходов при конвертации денег в нужную валюту.

По сути это обычный бонус, который начисляют многие банки за разные покупки. Просто название бонусных средств выбрано такое, чтобы оно сразу указывало на то, что ориентирован продукт именно на путешественников. К тому же:

  • Повышенный бонус предлагается именно за оплату с пластика покупки разных типов билетов;
  • За бонусные мили можно оплатить 100% стоимости билета. Оплата других расходов, связанных с путешествиями зависит от банка, некоторые позволяют это делать, другие — нет.

Что касается того, как накопить такой подарок от банка, я советую чаще использовать пластик для оплаты повседневных расходов. Если нужно покупать какой-то билет, то обязательно оплачивайте его с карты. Я, например, за 2 месяца незаметно для себя накопил бонус по карте Альфа банка, которого хватило для оплаты 100% стоимости авиабилета по России.

к содержанию ↑

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

  • За снятие денег в любом банкомате;
  • За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
  • За оплату ставок в казино/тотализаторах;
  • За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
  • Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Сориентироваться, получите ли вы пополнение бонусного счета можно по Merchant ID, на сайте Альфы есть список кодов операций, по которой мили не зачисляются на ваш счет.

mcc без начислений

Что касается лимита по количеству накопленных бонусов-миль, то его нет. Так что чем активнее тратите деньги, тем быстрее будет расти бонусный счет. Рассчитать мили можно через онлайн-калькулятор на сайте банка.

Начисление будет происходить не мгновенно, а 1 раз в месяц, отслеживать состояние бонусного счета можно через личный кабинет. Приветственные мили будут начислены только при условии, если вы совершите первую покупку в течение 45 дней после ее выпуска.

к содержанию ↑

На что и как можно потратить

Варианты того как потратить бонусные мили зависят от банка. Одни позволяют оплачивать ими только покупки авиа- или ж/д- билетов, другие — аренду номера в отеле. Это может распространяться и на покупку товаров/услуг от партнера банка.

Например, в случае с Альфой приобрести авиабилет за накопленные мили можно прямо через сайт Аэрофлота. Просто в окне бронирования билета под полем с выбором валюты появился соответствующий вариант. При бронировании отелей через сайт Аэрофлота этот вариант также доступен.

Покупка билета за мили

На сайте банка есть калькулятор, можно прикинуть, на что хватит накопленного бонуса. В нем стоимость билета в милях не отображается, отмечено только на какое путешествие хватит бонусных накоплений. В целом, оплатить авиабилет по России или в ближнее зарубежье вполне реально даже если среднемесячные расходы у вас на среднем уровне.

Количество миль через год

Если планируете активно совершать покупки за рубежом, подумайте о долларовой карте Альфа банка, так и баллы быстро накопятся, и не придется переплачивать конвертацию. Статья про оплату картой за границей этот вопрос рассматривает отдельно.

к содержанию ↑

Предложения на рынке

Предложения Альфы и Тинькоффа – не единственные на рынке, но у этих банков они организованы толковее всего + у меня есть личный опыт работы с ними, потому на них остановлюсь подробнее. Предложения действительно стоящие.

к содержанию ↑

Предложения Альфа банка

Альфа предлагает купить билет за мили со 100% оплатой его стоимости бонусными средствами. Есть несколько вариантов, подходящих для путешествий, их сравнение я выполню в табличной форме.

 
Бонусные мили за трату 30 рублей/1$/0,8€
Приветственный бонус в милях
Стоимость обслуживания, руб./год
На что можно тратить бонусы
Дополнительные возможности
Classic
1500599, пакет «Оптимум»Оплата билетов на авиа- и ж/д транспорт, прокат автомобилей, гостиничные номера-
Signature Light
1.510003500, пакет «Комфорт»Страховка путешественника
Signature
1.7510000, пакет «Максимум»0% комиссия за снятие наличных за границей, можно мгновенно привязать счет в валюте

Оформить дебетовку Альфа Miles

 

Если оплата милями невозможна из-за того, что баллов не хватает, можно докупить их. Это предложение распространяется на все типы карточек.

Типы карт альфа

В таблице выше приведены условия для работы с дебетовыми карточками, но Альфа банк выпускает и кредитки такого типа. Основные условия по ним (порядок начисления, количество приветственных баллов) то же самое, что и у дебетовых, потому я остановлюсь только на их «кредитных» характеристиках.

 
Стоимость обслуживания, руб./год
Кредитный лимит, руб.
Льготный период, дней (грейс)
Ставка по кредиту, %
Classic
от 990300 0006023.99
Signature Light
от 2490300 000
Signature
от 4990до 1 млн.

Оформить кредитку Альфа Miles

 

Если планируете хранить на пластике крупные суммы денег, рекомендую ознакомиться со статьей про дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Дебетовка РЖД Альфа

Есть еще один интересный вариант – предложение РЖД, его тоже относят к неплохим способам путешествий. Правда, в отличие от предыдущих, здесь происходит не начисление миль, а ведется работа с обычными баллами. Тут также есть вариант с дебетовыми карточками и кредитками, таблицу приведу для кредиток.

 
Бонусные баллы за трату 30 рублей/1$/0,8€
Приветственный бонус, баллы
Кредитный лимит, руб.
Стоимость обслуживания, руб./год
На что можно тратить бонусные баллы
Дополнительные возможности
Standart
1.25500До 300 000От 790Оплата билетов РЖД, кредитки этого типа «заточены» именно под путешествия на ж/д транспортеСтраховка путешественника
Gold
1.751000До 500 000От 2490
Platinum
2До 1 млн.От 4990

Для всех кредиток этого типа ставка равна 23,99%, льготный период – 60 дней. Он начинает отсчитываться после первой покупки за счет заемных средств.

Оформить кредитку Альфа РЖД

 

Помимо перечисленных предложений есть у Альфы еще и предложение Аэрофлот. По нему начисление достигает 2 миль за 30 рублей/1$/1€. С ней я пока не работал, условия схожи с Alfa-Miles. Если планируете поездки за рубеж, я бы порекомендовал задуматься о мультивалютной карте, не проходите мимо статьи про карты со счетами в нескольких валютах. Так вы не потратите лишнего на конвертации.

Альфа Аэрофлот

Учтите один нюанс, я на него внимание обратил не сразу – начисление баллов будет идти только на сумму, кратную 30 рублям/1$/0,8€ (или другой сумме, указанной в описании). Например, вы совершили покупку на 115 рублей, в этом случае по Alfa-Miles вам начислят 3 мили, а остаток (не кратный 30 рублям, то есть аж 25 рублей в этом примере) будет отброшен и не учтён системой. Мелочь, но на размер итогового начисления влияет. Совет по тому, как получить мили прежний – активнее тратьте деньги, и с ростом расходов будет увеличиваться и темп роста бонусного счета.

к содержанию ↑

Что может предложить Тинькофф?

Хотя этот банк я поставил на второе место в списке, но в моем личном рейтинге он находится вровень с Альфа банком, занимая почетное первое место. Главное предложение Тинькофф – тревел карта All Airlines (есть и кредитка, и дебетовая).

 

Бонусы

  • 8% — бронирование авто, оплата номера в отеле;
  • 3% — авиа- и ж/д билеты;
  • 1,5% — прочие категории расходов;
  • до 30% по спецпредложениям партнеров.

 

Стоимость обслуживания

299 рублей в месяц, если в банке взят кредит наличными. При остатке в 100 тысяч обслуживание бесплатное.

 

На что можно тратить бонусы

Покупка билетов.

 

Дополнительные возможности

  • Страхование путешественника;
  • При снятии более 3000 рублей комиссию Тинькофф не взимает (это распространяется и на снятие наличных за рубежом);
  • При переводах на сумму до 20 000 рублей в месяц на карты других банков комиссия нулевая;
  • 6% годовых от остатка.

Это не единственный вариант для путешественника. Неплохой вариант – S7, мили по ней начисляются примерно в таком же объеме, что и в предложении от Альфы, но есть преимущество в виде бесплатного снятия наличных. Изредка устраиваются закрытые распродажи билетов, я пока на такие предложения не попадал, но, судя по отзывам других клиентов банка, есть шанс купить нужный билет значительно дешевле рыночной цены.

Оформить дебетовку ТКС All Airlines

 

ТКС S7

По кредитке лимит установлен на уровне 700 000 руб., процент на заемные средства 18,9%, обслуживание обойдется в 1890 руб. за год. Льготный период 55 дней с начала использования заемных средств. Мили за покупки начисляются чуть активнее, чем по дебетовой карточке, например, за бронирование автомобиля, номера в отеле начислят уже не 8%, а 10% от потраченной суммы.

Оформить кредитку ТКС All Airlines

к содержанию ↑

Карта Сбербанка Аэрофлот

Лично я этим предложением не пользовался, но отзывы о карте в целом неплохие. Отмечу только, что баллы начисляются не так активно, как в Альфе и Тинькофф. В свое время, когда я подбирал себе вариант для путешествий, именно это меня и остановило.

 
Бонусные мили за трату 60 руб./1$/1€
Приветственный бонус, мили
Стоимость обслуживания, руб./год
На что можно тратить бонусные средства
Classic
1500900 либо 35$/35€Покупка авиабилетов и товаров у партнеров банка
Gold
1.53000 при оформлении в промежуток времени с 31.10 по 31.12 2017 года3500 либо 120$/120€
Signature
212 000 или 250$/250€

По карте Аэрофлот бонус будет начисляться намного медленнее по сравнению с Альфой и Тинькоффом, если расчеты будут производиться в рублях. Так что если вы часто совершаете покупки в российской валюте, предложение от Сбербанка невыгодно – накопление будет идти вдвое медленнее.

Сбербанк Аэрофлот

Отмечу и высокую стоимость обслуживания. По этому параметру и Альфа, и Тинькофф на голову обходят Сбербанк. Что касается того, как использовать накопленные мили Аэрофлота, то их можно тратить на покупку билетов Аэрофлота и SkyTeam, использовать для повышения класса обслуживания, покупку товаров партнеров банка. Их нельзя использовать, например, для оплаты аренды автомобиля или номера в отеле. Еще один вариант – участие в благотворительной акции.

к содержанию ↑

ВТБ – карта мира

ВТБ карта мира

Банком позиционируется как идеальный вариант для тех, кто много путешествует любым видом транспорта.

 

Бонусные мили

Зависит от расходов:

  • 5-15 тыс. – 1%;
  • 15-75 тыс. – 2%;
  • свыше 75 тыс. – 4%.

В течение первого месяца использования бонус начисляется в размере 4% от любой суммы.

 

Стоимость обслуживания

0 при условии активного использования.

 

На что можно тратить бонусы

  • Покупка билетов (авиа и ж/д), оплата номеров в отелях. Поддерживается работа с 800 авиакомпаниями и 100 тыс. отелей.
  • Аренда авто.

Дополнительные возможности

  • На остаток по счету банк начислит 7% годовых;
  • Снимать деньги можно без комиссии в любых банкоматах на сумму до 150 тысяч рублей;
  • Все онлайн-платежи на ту же сумму также бесплатны.

Для оплаты билета действует курс миля:рубль 1:1.

В этом предложении из недостатков отмечу малый процент при сравнительно небольших расходах. Ее можно порекомендовать разве что если планируете совершать крупные покупки, в таком случае бонус будет ощутимым, во всех остальных случаях Альфа и Тинькофф предпочтительнее.

к содержанию ↑

Результаты

Все перечисленные предложения для путешествий достойны внимания. Лично я пользовался Альфа банком и Тинькофф, замечаний нет. По сравнению с тем же Сбербанком или ВТБ мне лично понравилось бо’льшее количество миль за рублевые расходы у Альфы, Тинькофф в этом вопросе тоже на высоком уровне.

Советую не делать упор на вопрос, как заработать мили, а просто пользоваться картой в обычном режиме. На личном примере я убедился, что за пару месяцев вполне реально накопить бонусы на оплату билета.

На этом я завершаю сегодняшний материал. Спасибо за внимание, и не забывайте подписываться на мой блог, оставлять комментарии и делиться статьями в соцсетях. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *