Процесс оформления кредитки в Альфа Банке от А до Я

Автор:

кредитка альфа банк

Добрый день, искатели комфорта и выгоды! Если вы читаете этот обзор, значит, вы наконец-таки решились оформить кредитную карту Альфа банк, и вам необходимо взвесить все плюсы и минусы своего решения. В принципе, наличие кредитного пластика в вашем кошельке – это огромный спектр возможностей, который вы полноценно можете использовать для оплаты товаров в магазинах, приобретения разного рода услуг и многого другого. Однако, от того, насколько выгодным и экономичным продуктом вы пользуетесь, напрямую зависит ваше благосостояние и сохранность кошелька. О том, как получить самую выгодную и удобную кредитку, и на что обратить внимание при ее оформлении, мы сегодня и поговорим.

Немного о самом банке

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно четко понимать, в какой банк вы обратились. Поскольку в нашем случае за пластиком мы идем в Альфа Банк, вам стоит знать, что это один из крупнейших российских банков и самый крупный частный банк, который входит в состав ССВ. Основан он был еще в далеком 1990 году в размах консорциума «Альфа-Групп».

Сегодня Альфа Банк гордо носит звание универсального банка, работающего как с юридическими, так и с физическими лицами, и имеющего очень сильные позиции во всех сегментах банковского рынка. Несомненным достоинством компании можно считать то, что она обслуживает физических лиц не только в своих отделениях, но и при помощи интернет-банкинга, которое носит название «Альфа-Клик».

alfa-click

На сегодняшний день Альфа Банк имеет порядка 400 офисов, а также дочерние предприятия на территории Украины, Белоруссии, Казахстана и Нидерландов. Представительства банка можно найти в Великобритании, в Соединенных Штатах Америки и даже на Кипре. Своим клиентам компания предлагает широкий ассортимент кредитных и депозитных карт, всевозможные потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, депозиты, а также кредиты и депозиты для малого и среднего бизнеса. Если изучить отзывы клиентов Альфа Банка, то становится понятно, что мы имеем дело с серьезным гигантом, флагманом банковской индустрии.

к содержанию ↑

Общие условия по кредитным картам

Кредитные карты, выпускаемые Альфа Банком, могут смело использоваться вами как в пределах России, так и за рубежом. От того, в какие страны вы чаще всего ездите, будет зависеть и выбор международной платежной системы для вашего пластика. К примеру, если вы являетесь частым гостем Соединенных Штатов Америки, то ваша кредитка должна быть выпущена в системе Visa. Если же вы путешествуете в европейском направлении, то вам необходима карта MasterCard. И в одной, и в другой платежной системе имеются карты трех форматов: классического, золотого и платинового, что напрямую влияет на размер лимита, стоимость обслуживания и величину процентной ставки. Кроме того, выбор определенного типа карты влияет и на ее функционал. В зависимости от того, каким пластиком вы пользуетесь, его возможности могут быть ограничены банальной выдачей вам заемных средств, а могут – предоставить в ваше распоряжение различные дополнительные привилегии и поощрения от партнеров Альфа Банка.

От выбора кредитной карты будут зависеть и условия ее использования. Так, по любому пластику в Альфа Банке может быть достигнут льготный период использования кредитных средств до 100 дней. Вне этого периода по стандартной кредитке вам будет начислено от 11,99% годовых за использование банковских средств, на привилегированных картах проценты могут быть немного ниже.

к содержанию ↑

Условия в зависимости от типа

Условия разнятся в зависимости от тарифа. На примере кредитки 100 дней без процентов:

  • Classic/Standart – до 500 000 руб. под годовой процент от 11,99%. За год обслуживания придется заплатить от 590 руб.;
  • Gold – лимит растет до 700 000 руб. процент тот же. Увеличивается стоимость обслуживания – от 2990 руб./год.;
  • Platinum – лимит до 1 000 000 руб. с тем же годовым процентом. Обслуживание увеличивается до 5490 руб. в год.

По всем типам тарифов бесплатно можно снимать до 50 000 руб./мес. Сверх этого комиссия составляет 5,9%, 4,9% и 3,9%.

к содержанию ↑

Приятные дополнения

Вне зависимости от того, какую вы решитесь оформить кредитку, все они будут иметь одни и те же параметры:

  • вы сможете оформить онлайн дополнительную виртуальную карту в системе интернет-банкинга Альфа-Клик;
  • Альфа Банк не устанавливает суточные лимиты на снятие наличных с кредитной карты;
  • условия погашения задолженности по кредитке предусматривают бесплатное пополнение карты через банкоматы Альфа Банка или в кассах банковских отделений.

к содержанию ↑

Требования к получателю

Подать заявку на кредитную карту может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Чтобы получить положительный ответ от банка, необходимо выполнить ряд требований:

  • официальный ежемесячный доход превышает сумму в 9000 рублей;
  • стаж на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев;
  • иметь постоянную регистрацию в городе, в котором оформляется кредитка;
  • контактный телефон – стационарный, который либо подведен к фактическому месту проживания, либо к рабочему месту; мобильный.telefon
    В случае если у вас нет стационарного телефона, вы всегда можете указать в заявке номер своих родственников или друзей, заранее предупредив их о том, что им могут перезвонить из банка относительно вашего запроса;
  • не быть держателем любой другой кредитки Альфа Банка.

Те, кто желают оформить кредитную карту без справок, могут сделать это в любом банковском отделении буквально за 30-40 минут. Однако, для получения такого продукта вам придется иметь идеальную кредитную историю. Кроме того, не рассчитывайте на то, что моментальный пластик даст вам доступ к большим лимитам и предложит самые выгодные условия по использованию и обслуживанию. Будьте готовы к тому, что такая карта будет иметь минимальный льготный период, огромные проценты за использование заемных средств и просто гигантские штрафы за просрочку по платежам.

к содержанию ↑

Инструкция по оформлению, получению, активации кредитной карты

Пожалуй важнейшим этапом оформления кредитки в Альфа Банке является заполнение и подача заявки на ее получение. В заявке вам непременно нужно будет сообщить банку все сведения о себе, показать свою платежеспособность и убедить компанию в том, что вы являетесь надежным заемщиком. В том случае, если вы, решая какую карту лучше оформить, выбрали для приобретения этого пластика именно Альфа Банк, вы вполне можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность получить кредитку по льготным условиям. Держатели зарплатных карт вполне могут получить карту с лимитом в 400% от суммы ежемесячного заработка.

к содержанию ↑

Как оформить карту?

Для оформления кредитки от вас потребуется заполненная анкета, которую вы можете заполнить на официальном сайте Альфа Банка или приехать в ближайшее банковское отделение. Обратите внимание на то, что все данные в ней должны быть достоверными. Все, что вы напишите в заявке, будет тщательно проверено банковским сотрудником. Поэтому любые неточности и расхождения могут стать причиной для того, чтобы банк отказал вам в кредите. Вместе с заявкой вам нужно будет предъявить свой паспорт и один из таких документов на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • идентификационный код;
  • медицинскую страховку;
  • пенсионное страховое свидетельство.

lestnica-nebo

Кроме того, хочу обратить ваше внимание на то, что для получения кредитки с повышенным лимитом и наиболее выгодными условиями, вам следует добавить к вышеуказанному перечню бумаг еще и ксерокопии таких документов:

  • паспорт на транспортное средство, владельцем которого вы являетесь;
  • трудовую книгу, заверенную вашим работодателем;
  • справку о доходах (можете воспользоваться формой банка, а можете – формой 2НДФЛ).

Оформить выгодную кредитку с кэшбеком

 

к содержанию ↑

Как получить карту?

Получить кредитку Альфа Банка можно несколькими путями:

  1. По стандартной схеме. Для этого вам, как будущему держателю карты, нужно будет заполнить анкету-заявление на выпуск пластика и, приложив к нему свой паспорт и любой другой документ, подтверждающий вашу личность, предъявить ее в ближайшем банковском отделении. Или, используя более удобный вариант, заполнить заявку и загрузить документы в электронном виде на сайте банка.
  2. По упрощенной схеме. На лояльное оформление могут рассчитывать лишь постоянные клиента банка, имеющие хорошую репутацию, чистую кредитную историю и доступ в системе Альфа-Клик. Чтобы получить кредитку, таким заемщикам достаточно заполнить заявление в личном кабинете интернет-банкинга.
  3. По ужесточенной схеме. С этим вариантом придется столкнуться всем, кто ищет, как увеличить лимит по карте. Чтобы получить пластик с повышенным кредитным лимитом, к заявке нужно будет добавить еще и документы, которые будут подтверждать вашу платежеспособность.

После того, как вы подадите заявку на оформление пластика, вам придет сообщение или же последует звонок от сотрудника банка, из которого вы узнаете, одобрили ваш запрос или нет. Если решение будет носить положительный характер, вам сообщат, что карту изготовят для вас в течение 5 рабочих дней, после чего вы сможете забрать ее в банковском отделении.

к содержанию ↑

Как активировать карту?

 

alfa-aktivaciya

Если вы успешно прошли процесс подачи заявления, получили одобрение от банка и сумели благополучно оформить кредитку, значит, пришло время поговорить о ее активации. Все мы понимаем, как пользоваться кредитной картой, но, что делать, если пластик после получения в банке не принимают к оплате ни в одном магазине, никакие операции по нему недоступны? Чтобы активировать кредитку, вы можете пойти двумя путями:

  • Позвонить на горячую линию по номеру 8-800-2000-000;
  • Обратиться в ближайшее банковское отделение с паспортом или любым другим документом, подтверждающим вашу личность.

Активировать свою карту вы можете самостоятельно или поручив это мероприятие своему доверенному лицу, вооружив его нотариальной доверенностью.

к содержанию ↑

Самые свежие предложения по картам Альфа Банка

Ну а теперь предлагаю вам познакомиться с последними «пластиковыми» предложениями Альфа Банка.

к содержанию ↑

Альфа-Банк «100 дней без %»

Кредитка Альфа 100 дней без %

Кредитка, которую на сегодняшний день можно считать абсолютной рекордсменкой по длительности грейс-периода. Сразу стоит отметить, что беспроцентный период у этого пластика довольно необычный, а потому, если вы уже знакомы с таким продуктом как кредитка, вам придется по-новому взглянуть на работу льготного периода. Все дело в том, беспроцентный период в кредитках Альфа Банка стартует только после того, как вы впервые рассчитываетесь ими за товары или услуги. То есть, если в течение 100 дней с момента первой покупки или снятия наличности вы полностью погасили свою задолженность по карте, то за кредит вам не придется ничего платить. На протяжении 100-дневного грейс-периода банк регулярно присылает уведомления о том, какой минимальный платеж нужно внести в следующие 20 дней.

Обратите особое внимание на то, что, если в течении грейс-периода вы не успеваете погасить долг, то проценты за использование кредитных средств начисляются ежедневно, начиная с момента, когда была образована ваша задолженность. Причем, банк начислит вам проценты не только за период просрочки, а за все время, что вы пользуетесь займом, включая сюда и льготный период тоже.

Максимальный лимит, который вы можете получить в свое распоряжение по карте «100 дней без процентов», достигает 1 000 000 рублей. За пользование банковскими средствами вам придется платить, 11,99% при оплате товаров и услуг, 23,99% – выдача наличных. Кроме того, ежегодное обслуживание этого пластика обойдется от 590 руб. до 5490 руб. (Премиум тариф). Если вы решите снять наличные с карты, то до 50 000 рублей в месяц это бесплатно. При погашении кредита минимальный платеж составляет 3-10% от размера займа, но не меньше 300 руб.

Заказать карту «100 дней без процентов»

 

к содержанию ↑

Карта Cashback

Альфа кредитка кэшбек

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.

Лимит доходит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных. Лучше не допускайте начисления процентов, они стартуют с отметки 25,99%. За обслуживание придется заплатить 3990 руб./год. Компенсацию этой суммы банк не предлагает.

Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб.

Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.

Заказать карту Альфа Cashback

 

к содержанию ↑

Кредитная карта «Перекресток»

Альфа кредитка Перекресток

Карта ориентирована на покупки в Перекрестке, за эту категорию расходов дают максимальный кэшбек. Начисляют до 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных в категории «Любимые продукты» в Перекрестке. На обычные покупки в Перекрестке кэшбек составляет 3 балла и 2 балла за остальные покупки по карте. Обменный курс баллов – 10 за 1 рубль.

Из прочих условий отмечу:

  • лимит до 700 000 руб.;
  • льготный период доходит до 60 дней;
  • в подарок дают 5000 баллов, их потом можно потратить;
  • процент на кредит стартует с 23,99% годовых, лучше не допускать просрочки и гасить долг в грейс-период;
  • обслуживание обойдется всего в 490 руб./год.

Отмечу, что Перекресток можно использовать для погашения долга по другим кредиткам. Такие переводы бесплатны.

Получить карту Перекресток

к содержанию ↑

Кредитная карта Miles

Альфа кредитка Miles

Карта ориентирована на путешественников. Отлично подходит для оплаты билетов, отелей и прочих расходов, связанных с поездками/авиаперелетами. Лимит по ней может доходит до 1 000 000 руб.

Основная особенность – кэшбек в виде миль за расходы по карте. На стандартном тарифе начисляют 1 милю за потраченные 30 руб. 0,8$/0,8€, на Signature – 1,75 мили за такой же расход. Потом мили можно использовать, например, для оплаты билета или брони номера в отеле.

Из прочих условий отмечу:

  • беспроцентный период в 60 дней;
  • 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
  • обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
  • процентная ставка не ниже 23,99%.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Подводных камней здесь нет.

Получить карту Miles

к содержанию ↑

к содержанию ↑

Кредитная карта Аэрофлот

Альфа кредитка Аэрофлот

Еще одна кредитка, ориентированная на путешественников, выделяются бонусной программой «Аэрофлот Бонус». Накопленные мили можно потратить на любые товары/услуги партнеров, оплату билетов при перелетах авиакомпаниями, входящими в состав SkyTeam, и для повышения класса обслуживания.

И небольшой обзор условий:

  • лимит доходит до 1 000 000 руб. (старший тариф), на обычном – 500 000 руб.;
  • начисляется кэшбек от 1,1 до 2,0 миль за потраченные 60 руб. или 1 доллар/евро;
  • в подарок начисляются 500-1000 миль в зависимости от выбранного тарифа;
  • льготный период стандартный – 60 дней;
  • обслуживание по стартовому тарифу составляет 990 руб./год;
  • ставка от 23,99% годовых.

Если планируете снимать наличные с этой кредитки, то учитывайте комиссию в 5,9%, но не менее 500 руб. за транзакцию – не самый выгодный вариант. В месяц можно снимать до 60 000 руб. на стартовом тарифе.

Заказать карту Альфа Аэрофлот

 

к содержанию ↑

Кредитка AlfaTravel

Альфа кредитка Travel

Открывается в нескольких валютах. С помощью накопленных миль можно покупать билету 300+ авиакомпаний мира, при этом накопленные мили не сгорают, если вы ими не пользуетесь. Есть бесплатная расширенная страховка, что важно для путешественников.

Максимальный кэшбек получите только при покупках через travel.alfabank.ru. Если в месяц тратить от 70000 руб., то банк вернет 9% от потраченной суммы в категории «Отели». Еще одна важная особенность – бесплатное снятие наличных за рубежом, если остаток не снижается ниже 30000 руб. или расходы превышают 10000 руб./мес.

Из прочих условий отмечу:

  • лимит до 500 000 руб.;
  • обслуживание стоимостью 1290 руб./год. (без пакета услуг), 990 руб./год. (с пакетом услуг);
  • ставку от 23,99% годовых;
  • 60 дней на погашение кредита без процентов.

По Премиум тарифу максимальный кэшбек возрастает до 11%. Правда, для его получения нужно тратить в месяц от 100 000 руб.

Получить карту AlfaTravel

Тип карты

Льготный период

60 дней
60 дней
60 дней

    60 дней

    60 дней

100 дней

Ставка в год

От 23,99%
От 23,99% до 38,516%
От 23,99% до 38,516%

   25,99%

От 23,99% до 38,516%

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

1290 руб./год без пакета услуг

990 руб./год с пакетом услуг
990 руб./год для тарифа Standart
990 руб./год для тарифа Classic

3990 руб./год

490 руб./год

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback

9% бонусными милями при оплате через travel.alfabank.ru

3% в иных случаях
1,1 мили за каждые 60 руб. потраченные с карты
1,0 миля за потраченные 30 руб.

До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

3 балла за 10 потраченных рублей в Перекрестке

2 балла за 10 рублей, потраченных в других магазинах

-

Кредитный лимит

До 500 000 руб.
До 1 000 000 руб.
От 300 000 руб. до 1000000 руб.

До 300 000 руб.

До 700 000 руб.

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

При снятии за рубежом 5,9%, не менее 500 руб.
5,9%, не менее 500 руб.
5,9%, не менее 500 руб.

4,9%, но не менее 400 руб.

5,9%, не менее 500 руб.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

-

-

-

-

-

+


к содержанию ↑

Выводы

В целом, хочется отметить, что Альфа Банк предлагает своим клиентам кредитки на любой вкус и цвет. Вам достаточно самому определиться, какой пластик вам необходим, а потом сказать о своих пожеланиях сотруднику банка. Учитывая огромный ассортимент выбора, вам непременно смогут предложить вариант, который максимально удовлетворит ваш запрос. Самое главное – научиться правильно пользоваться кредитным средствами, не забывать о льготном периоде и вовремя погашать задолженность. Удачных вам покупок, выгодных займов и минимальных процентов. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 2

  1. Михаил

    В прицепе Альфа как банк не плохой, у меня даже есть кредитная карта этого банка. Мне нравится что они всегда идут на встречу, и можно без проблем оформить у них кредит, мне несколько банков отказывала, да же не знаю по чему вроде кредитная история нормальная, альфа ни когда не отказывает.

    Ответить
    1. Андрей

      Михаил, добрый вечер! Альфа банк в моем личном рейтинге входит в Топ-3. Если оценивать его по показателям филиальной сети в РФ, количеству продуктов для физлиц и юрлиц, то можно внести на первое место.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *