Выгодные и безопасные покупки за границей с помощью карты

Автор:

банкоматы за рубежом

Добрый день, друзья! Признавайтесь, как часто вам приходится ломать голову над тем, с какой картой отправиться в очередную заграничную поездку? В идеале пластик должен быть бесплатным и доходным (с кэшбэком, без комиссии за снятие средств в банкомате, с большим лимитом на снятие наличных) и с возможностью решить любые проблемы удаленно, в режиме онлайн. Но где искать такой продукт? Давайте разбираться, каким критериям должна соответствовать лучшая валютная карта? На что обратить внимание бывалым путешественникам?

Выбираем карту: ключевые параметры отбора

Без кредитки за границей никак не обойтись – это факт. Мы уже говорили о необходимости в поездке этого замечательного казначея в статье про оплату картой за границей. Ведь согласитесь, что носить кучу налички – неразумно и не очень безопасно. К тому же, в местных обменниках валюты вам, скорее всего, предложат далеко не самый привлекательный курс обмена.

koshelek

Чтобы не попасть впросак, нужно подойти к оформлению валютной банковской карты со всей ответственностью. Не думаю, что кто-то из вас хочет переплачивать за годовое обслуживание и платить комиссию за снятие наличных за границей, которая нередко выливается в колоссальные суммы. К тому же, стоит решить, каким именно должен быть ваш пластик. Для этого я настоятельно рекомендую вам прочесть мой обзор «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница» и определиться с функционалом дорожного пластика.

Платежная система

Чтобы отыскать самую выгодную валютную карту, необходимо сперва определиться, в какую страну вы хотите ее взять. Исходя из этого, следует принимать решение о выпуске продукта с той или иной платежной системы. Почему это так важно? Давайте выяснять вместе.

Первым делом решите – в какой валюте оформлять карту для путешествия: в рублях, евро или долларах. Все дело в том, что каждая платежная система имеет свою валюту расчета. К примеру, Visa – американская платежная система, расчеты внутри которой осуществляются исключительно в долларах США. Mastercard – европейцы, осуществляют расчеты в евро. В зависимости от того, какая валюта в ходу в стране вашего путешествия, нужно выбирать и платежную систему. В противном случае вы столкнетесь с двойной конвертацией и заплатите дополнительную комиссию или потеряете на разнице курсов.

к содержанию ↑

Пример. Поездка в США

USA

Предположим, что вы отправляетесь в Соединенные Штаты Америки. Совершенно очевидно, что все покупки и прочие платежные операции на территории этого государства вы будете производить в американских долларах. Если вы решите снять наличные с кредитки, с вашего счета спишется необходимая вам сумма и две комиссии банковрусского, в котором был выдан пластик, и иностранного. Чтобы не переплачивать, я настоятельно рекомендую вам заказать валютную карту того банка, в котором за обналичивание средств комиссия не взимается.

Старайтесь пользоваться кэшем как можно реже. Намного выгоднее за границей рассчитываться непосредственно картой, поскольку не нужно платить дополнительных комиссий. Всякий раз при оплате товаров или услуг пластиком со счета будут списывать лишь сумму, указанную на ценнике. Однако, это утверждение верно лишь для ситуаций, когда покупатели используют валютные пластиковые карты. Держатели рублевых счетов столкнутся с конвертацией рубля в доллары по курсу платежной системы Visa. Могу смело утверждать, что курс этот выше, чем у ЦБ РФ примерно на 1-1,5 рубля. Если же валюта счета вашей карты Мастеркард – евро, приготовьтесь к дополнительной конвертации евро/доллар. Чтобы не терять деньги на разнице курсов, перед поездкой в Штаты оформите в банке долларовую кредитку или дебетовку Виза и будьте спокойны.

к содержанию ↑

Страны ЕС

europe

Аналогичным образом следует подбирать и карту для поездок в Европу. Поскольку на территории стран ЕС все расчеты производятся преимущественно в евро, очевидно, что валютой карточного счета должны быть именно они. Рекомендую отдавать предпочтение валютным банковским картам Mastercard.

к содержанию ↑

Азия

И если с Америкой и Европой все более-менее понятно, то вот с выбором карты для поездки в Азию возникают сложности. Давайте смоделируем следующую ситуацию – у вас на руках билеты на отдых в Тайланд. Национальной валютой страны являются баты, а валюта счета вашей кредитки – рубль. Получается, что при снятии наличных в батах, вам придется столкнуться сперва с конвертацией батов в валюту той платежной системы, которая выпустила вашу карту, а затем с конвертацией валюты платежной системы в рубли. То есть произойдет двойная конвертация, на которой вы будете терять деньги. Чтобы не переплачивать, имеет смысл открыть валютную карту в долларах или евро. Выбор долларовой карты visa или евровой mastercard – это избавление от дополнительной конвертации и экономия ваших денежных средств.

Tayland

к содержанию ↑

Комиссия и лимиты на снятие наличных в банкомате

Очень многие путешественники ломают себе головы, решая, взять ли в поездку побольше наличности или положить деньги на карту. Решить эту дилемму достаточно просто – нужно выяснить размер комиссии, которую придется заплатить банку за обналичку средств в банкомате, и лимиты на снятие денег. Предположим, что вы обналичиваете долларовую карту Visa в одном из банкоматов США. В данном случае ни ваш банк, ни банкомат, в котором вы будете снимать кэш, комиссию не снимут. Поэтому при таком раскладе нет разницы – везти с собой банковскую карту или наличку. Ну а если учесть, что пластик – это удобно и безопасно, то выбор в пользу банковского продукта очевиден. Аналогичным образом происходит и обналичивание евровых карт Mastercard в Европе.

Сразу хочу обратить ваше внимание на то, нулевыми комиссии могут быть далеко не всегда. На практике практически все банки удерживают со своих клиентов 1% от суммы, снимаемой в банкомате стороннего банка. Чтобы избежать потери денежных средств, оформляйте валютный пластик в банках, которые не берут комиссию за снятие наличных в банкоматах других организаций. Что же касается уплаты комиссии иностранным банкам, о том, как обойти эту статью расходов, я расскажу чуть дальше.

ATMFF

Те из вас, кто держит путь в Азию, могут смело отказываться от затеи вести с собой наличные средства в рублях. К примеру, в уже знакомом нам Тайланде рубль практически не ходит, а потому обменять его очень сложно и невыгодно. В свою очередь доллары и евро принимаются практически повсеместно и обменивают по вполне вменяемому курсу. Так что, если вы твердо решили везти на отдых наличку, кладите в кошелек доллары или евро.

А вот поклонникам банковского пластика я настоятельно рекомендую не полениться и перепроверить перед отъездом за границу, каковы лимиты на снятие средств в банкомате установил банк-эмитент вашей кредитки. Так вы всегда будете знать, сколько денег можно будет обналичить, и не попадете в неловкую ситуацию.

к содержанию ↑

Комиссия при безналичных расчетах и курс конвертации

В целом, принимать решение касательно того, брать в поездку наличные или банковский пластик, следует, исходя из тарифов конкретного банка. Если кредитная организация не удерживает с клиентов проценты при снятии наличных и проведении трансграничных платежей, значит, выгоднее носить с собой кредитку, нежели кэш. Но это что касается валютных долларовых или евровых карт. Если же вы являетесь держателем рублевой кредитки, приготовьтесь к ненужной конвертации и обмену валюты по не самому выгодному курсу.

К тому же во многих российских банках принято взимать 1% комиссии за оплату товаров и услуг в валюте, отличной от валюты карточного счета. Оформлять карту на таких условиях глупо и крайне невыгодно.

Я решил связаться с двумя крупнейшими онлайн-банками России – Тинькофф Банк и Открытие, и обсудить с ними детали оформления валютной дебетовки, особенности конвертации. Вот, что мне удалось выяснить.

к содержанию ↑

Тинькофф Банк

tinkof.jpg

Валютная и рублевая дебетовые карты Тинькофф оформляются на следующих условиях:

к содержанию ↑

Комиссия

При снятии денежных средств в банкомате комиссией в размере 90 рублей или $3/€3 (для валютной) облагается любая сумма до 3 000 рублей (100$). Если же вы запрашиваете в банкомате более 3 000 рублей (100$), Тинькофф освобождает вас от уплаты комиссионного сбора. Однако банком установлены определенные лимиты на снятие наличных – при получении свыше 100 000 рублей (5000 $/€ для валютной) в банкомате вам придется заплатить комиссию в размере 2% (сумма комиссионного сбора не может быть менее 90 рублей (3$/€)) от суммы, превышающей верхнюю границу. Кроме того, возможны комиссии в местных банкоматах за границей, но такая информация будет указана непосредственно на экране банкомата.

к содержанию ↑

Конвертация

Держатели рублевой карты смогут смело рассчитываться этим пластиком за границей. Что касается конвертации рублей в USD\EUR, то процесс происходит в два этапа:

  • Авторизация. На ваш телефон поступает смс-сообщение с суммой снятия, выраженной с USD или EUR (в зависимости от того, какую валюту вы хотите получить) и доступным к снятию остатком средств, который автоматически уменьшается на ту сумму, что была сконвертирована платежной системой в RUB по курсу на день и время совершения операции.
  • Транзакция. С карточного счета списывается сумма снятия, сконвертированная Тинькофф Банком в RUB по его курсу на день и время транзакции.

В случае, если валюта операции отлична от RUB/USD/EUR/GBP, тогда конвертация производится в USD по курсу платежной системы, выпустившей пластик, на день и время проведения операции. На телефон владельца карты приходит смс об изменениях баланса, а со счета списывается запрошенная сумма средств в RUB по курсу банка на день и время совершения транзакции.

Обращаю ваше внимание на то, что при заказе карты с валютой счета в долларах или евро, вопрос с конвертацией отпадет сам по себе.

Оформить карту ТКС

к содержанию ↑

Opencard от банка Открытие

Открытие Opencard

Дебетовая карта Банка Открытие  содержит в своем арсенале следующие выгоды:

  • Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
  • Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
  • Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
  • Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
  • Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
  • Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
  • 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
  • Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
  • Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
  • В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

Заказать карту Opencard

к содержанию ↑

Выбираем карту для заграничного путешествия

Все мы знаем, что самые выгодные кредитные карты – с льготным периодом, дебетовые – с кэшбэком и начислением процента на остаток, а вот какой должна быть валютная карта? Давайте выяснять это вместе. Чтобы отыскать идеальный пластик для поездок за границу, я решил составить сравнительную таблицу самых интересных, на мой взгляд, валютных карт. И вот что у меня получилось.

Тип карты

Кэшбек

До 9% в милях

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия

Начисление миль

При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0%

10 000-70 000 руб./мес. – 2%

>70 000 руб./мес. – 3%

Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов
Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru

При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.

Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы

Переводы на карты других банков

1,95%, не менее 30 руб.

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.

Условия снятия наличных

0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб.

В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб.
Снятие бесплатно в первые 2 месяца
До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.
Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб.

До 3000 руб. – комиссия 90 руб.
Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.

Процент на остаток

Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.

Обслуживание

100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес.

Первые 2 месяца бесплатно
Также бесплатно при остатке более 30000 руб.

Бесплатно

299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит

Доставка на дом

-

-

+


к содержанию ↑

Когда и какую карту использовать?

Итак, получается, что бесплатных валютных карт у нас сразу три. Причем в мой мини-рейтинг вошло 2 предложения от Тинькофф банка.

cars_banks

Какую же выбрать и для чего? Если подытожить всю перечисленную информацию, можно сделать такие выводы:

  1. Тинькофф Блэк – это универсальный пластик, обслуживание которого стоит сущие пустяки. Хорош тем, что предлагает своим владельцам довольно щедрый кэшбек, на остаток собственных средств начисляется процент. Эта карта – универсальный «боец», который пригодится и в повседневной жизни, и выручит во время дальних поездок за рубеж. Если вы до сих пор не обзавелись этим чудо-помощником, тогда скорее переходите по этой ссылке, заказывайте дебетовку, и в качестве бонуса получайте целых 6 месяцев бесплатного обслуживания.plain_buisness
  2. Тинькофф «All Airlines». Далеко не самая выгодная кредитка, которую, на мой взгляд, имеет смысл заводить лишь тем, кто по работе вынужден часто пользоваться услугами авиакомпаний. При оформлении карты на счет падает бонусная тысяча миль, которую можно смело тратить на приобретение авиабилетов. Если вы часто оплачиваете покупки картой, много летаете – возможно, этот пластик вам пригодится.
  3. Банк Открытие предлагает отличный пластик под названием Opencard. Можно рассчитывать на кэшбек как минимум 5% по любимым категориям, максимальная же компенсация ограничена 11%. В сочетании с 5,5% на остаток по пластику это делает карту очень выгодным вариантом для любого сценария использования – и для накопления денег, и для покупок.

к содержанию ↑

Еще несколько советов и лайфхаков

И напоследок парочка моментов, о которых должен знать каждый путешественник, оформляющий банковский пластик:

  • В заграничных банкоматах за обналичивание средств с вас удержат комиссию. Чтобы не переплачивать за совершение данной операции, обратитесь в ближайшее отделение любого местного банка. В кассе операционист снимет средства с вашего пластика совершенно бесплатно, без комиссий.Otdelenie
  • Оформляя пластик, не поленитесь несколько раз перепроверить, совпадает ли ваше имя в загранпаспорте с именем, выбитом на карте. Несоответствие даже одной буквы может стать причиной отказа принять к оплате за границей вашу кредитку.fio
  • Если вы хотите иметь прибыльный пластик, не спешите переплачивать за дополнительный функционал вашей кредитки для путешествий. Куда разумнее будет завести парочку дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

На этом сегодняшний обзор можно считать завершенным. Делитесь в комментариях, какими картами пользуетесь во время поездок вы, что вам нравится в условиях их обслуживания, а что хотелось бы изменить. А пока у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 25 

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+
Telegram

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *