Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.
Что такое cashback?
Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.
Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.
Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.
Категории cashback и процент возврата
Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:
- для отдельных вариантов от партнеров банка компенсация может доходить до 25-30%. Это очень узкий перечень товаров и услуг. Например, такую сумму могут вернуть при оформлении страховки через партнера банка;
- по профильному направлению компенсация может доходить до 8-10%. Например, у Тинькоффа есть предложение “Связной клуб”. Для этой категории дают повышенный до 15% cashback. А вот по всем остальным категориям – только 1%.
- если кэшбэк карты предлагаются без привязки к определенной категории или минимальной сумме затрат в месяц, то рассчитывать можно лишь на небольшой процент возврата. Он будет пределах 1-4% в зависимости от щедрости банка.
Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.
Нюансы работы
У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:
- если тратите много и планируете все расходы оплачивать пластиком, то уточните, есть ли лимит по кэшбэку. Иначе упретесь в него и недополучите несколько тысяч рублей в месяц;
- некоторые банки ежемесячно меняют приоритетные направления, по которым предлагается повышенный процент кэшбэка. Это тоже нужно уточнить заранее или выбрать вариант, в котором такая смена не проводится. Обидно будет, если вы запланировали в следующем месяце крупные расходы в категории «Здоровье», но повышенный возврат будут делать по «Товарам для дома»;
- если есть возможность смены приоритетного направления расходов по желанию клиента, это неплохой вариант;
- уточняйте дополнительные условия для получения возврата. Если тратите не особо много, то неприятным сюрпризом может оказаться то, что банк требует минимальный расход от 30-40 тысяч рублей в месяц для начисления денег.
Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.
Обзор карт с cashback
У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.
Предложения Тинькофф банка
Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.
Условия по карте приведу ниже:
- Максимальный кэшбэк — 5% для выбранной категории покупок, 1 – для всех остальных, до 30 по спецпредложениям;
- Валюта — рубли, доллары, евро;
- Стоимость обслуживания в месяц — 99 рублей или 1$, или 1€. Бесплатно при остатке на карте от 30 000 руб., наличии кредита от Тинькофф или рублевом вкладе от 50 000 руб.;
- Начисление на остаток — 5% в рублях или 0,1% в валюте;
- Присутствует возможность смены категории покупок для кэшбэка.
Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. Что касается Tinkoff Black, то здесь невыгодно держать деньги в валюте. В остальном – отличная карта с высоким кэшбеком.
Оформить карту Tinkoff Black
Есть у этого предложения ряд особенностей:
- кэшбэк может возрастать до 30%, но только для узкого перечня товаров/услуг от партнеров банка. Подробнее со списком таких предложений можно ознакомиться в интернет-банке;
- категория приоритетных расходов меняется раз в месяц самим банком. Об этом сможете узнать из интернет-банка или уточнив у менеджера;
- месячный лимит на кэшбэк – 3000 рублей по обычным категориям и 6000 рублей для спецкатегорий;
- минимальная пороговая сумма для начисления cash back – 100 рублей, всегда идет округление в меньшую сторону. Например, с 1050 рублей при возврате 5% вам вернут не 52,5, а 52 рубля. Это мелочь, и на результате почти не сказывается, если не совершать по карте под тысячу мелких покупок. В таком случае округление может серьезно сказаться на сумме возврата;
- начисление делается в рублях, и нет никаких ограничений как его тратить. Просто раз в месяц определенная сумма зачисляется на ваш счет;
- обслуживание карт с валютными счетами бесплатно без дополнительных условий;
- есть масса приятных мелочей, например, бесплатное снятие наличных, если сумма попадает в диапазон 3 000-150 000 рублей, возможность бесплатного внутреннего и внешнего переводов с рублевого счета, удобное оформление (карту доставляют в удобное место, у Тинькофф банка вообще нет отделений, и все документы вы подпишете уже непосредственно при получении пластика на руки).
Неплохие банковские карты есть и по другим, более «узким» направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.
Оформить дебетку AllAirlines
Cash Back от Альфа банка
Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.
Пакет услуг | Максимальный кэшбек, % | Максимальный cashback | Требуемый расход в месяц, тысяч рублей | Стоимость обслуживания в год, рублей | Начисление на остаток | Возможность смены категории покупок для кэшбека |
|---|---|---|---|---|---|---|
Обычный | 5% АЗС, 2,5% кафе и рестораны, 0,5% - остальное | 15 000 руб. | 10 | 100 руб./мес. Бесплатно, если остаток по карте от 30 000 руб. или расходы по ней превышают 10 000 руб./мес. | Только на суммы до 300 000 руб. 1% годовых при расходах в месяц от 10 000 руб. 6% - при расходах от 70 000 руб./мес. | нет |
Премиум | 10% АЗС, 5% кафе и рестораны, 1% - остальное | 21 000 руб. | 70 |
Если ваш работодатель обслуживается в Альфе, то направить зарплату на пластик вы можете сами через Альфа-Мобайл. Если хотите оформиться индивидуально, то придется сообщить ИНН работодателя банку, а потом еще и написать заявление в бухгалтерию по месту работы (образец есть на сайте Альфы).
По некоторым предложениям компенсация может доходить до 15%. Детали предложений партнёров вам сообщат в интернет-банке.
Еще один небольшой плюс – cashback начисляется без округлений, с точностью вплоть до копейки. В условиях Альфа отмечает, что оставляет за собой право в любой момент отменить действие программы Cash back. В качестве одного из условий отмены ее действия указывается злоупотребление предложением банка. Например, отсутствие значимых затрат по карте кроме тех, которые попадают в категорию с повышенным возвратом (оплата топлива на АЗС, счетов в ресторанах и кафе). Так что периодически рекомендую делать более-менее значимые покупки, чтобы не дать банку повод.
Заказ карты CashBack
Перекресток от Альфа банка
Это карта с максимальным кэшбеком, который дается только на покупки в супермаркетах «Перекресток». Для всех остальных категорий расходов предложение по компенсации здесь не особо привлекательное.
Условия по карте
- Максимальный кэшбэк (баллы за 10 потраченных рублей) — 7 за покупку из категории «любимые продукты» в Перекрестке, 3 – за покупки в Перекрестке, 1 – за остальные категории покупок. Ограничений по сумме нет;
- 2000 баллов в подарок;
- Минимальной суммы расходов для начисления кэшбэка нет;
- Стоимость обслуживания — 100 руб./мес. Если в месяц сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток больше 30 000 руб., то обслуживание бесплатное. Все клиенты получают первые 2 месяца бесплатного обслуживания независимо от расходов;
- Начисление на остаток отсутствует;
- Возможность смены категории покупок для кэшбэка отсутствует.
При обычных покупках в Перекрестке в пересчете на рубли рассчитывать можно на компенсацию 30% в бонусных баллах (10 баллов приравнивается к рублю). В самые выгодные этот вариант записать нельзя, но если часто покупаете в Перекрестке, карта очень пригодится.
Коротко пройдёмся по особенностям предложения:
- 2000 баллов в подарок;
- Пополнить карту Перекресток можно с любого другого пластика бесплатно;
- начисляются баллы ежемесячно, баланс бонусного счета можно уточнить на my.perekrestok.ru;
- баллы начисляются не за все категории расходов. Они не будут начислены, если с карты оплачивались штрафы, если деньги переводились на кошельки Вебмани, ЯД и другие электронные платежные системы, если с пластика делались ставки в казино, тотализаторах, выполнялись платежи в пользу ломбардов. Программа кэшбэк не действует и в случае если расходы выполнялись в пользу юрлиц. Также действие программы не распространяется на покупки в SELGROS Cash&Carry и METRO Cash&Carry. На скриншоте ниже – полный список mcc, по которым баллы начислены не будут
- списывать бонусные баллы можно при оплате покупки на кассе в супермаркете Перекресток либо в магазине-партнере. Курс списания не особо выгодный – за 10 баллов дают только один рубль;
- проводятся акции.
В лучшие карты с точки зрения возврата этот вариант записать можно только если вы часто покупаете в Перекрестке (если перевести баллы в рубли, то cashback до конца года эквивалентен 5%, в обычном режиме – 3%). Подводных камней нет.
Получить карту Перекрёсток и 2000 баллов в подарок
Opencard от банка Открытие
Это универсальная карта. Ее можно использовать и для покупок в сети, и для оплаты покупок во время путешествий.
Из основных преимуществ выделю:
- кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на обычные покупки возрастает до 3%;
- дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб.;
- возможность открыть счет не только в рублях, но и в валюте;
- в недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента;
- выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро;
- лимит снятия средств в банкоматах – 500 000 руб./мес.;
- можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
За счет возможности выбора любимой категории карту можно выгодно использовать для оплаты отелей и прочих статей расходов, связанных с путешествиями.
Стать владельцем универсальной OpenCard
Для удобства приведу сравнение карт в виде таблицы
Тип карты |  |  |  |
Размер кэшбека и категории | До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1% | До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки | До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории |
Переводы в другие банки | 0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб. | До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб. | 1,95%, но не меньше 30 руб. |
Бесплатное снятие наличных | До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб. | В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб. | Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. |
Процент на остаток | 0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб. | 5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб. | Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6% |
Стоимость обслуживания | Бесплатно | 99 руб./мес. | 100 руб./мес. |
Стоимость оформления | 500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет | Бесплатно, карту доставляют домой или в офис | Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно |
Доставка на дом | - | + | + |
к содержанию ↑
Тонкости использования карт с cash back
Я такой возможностью пользуюсь уже не первый год, потому на основе личного опыта дам несколько советов. С их помощью даже если используется дебетовая карта с большим кэшбеком все равно есть возможность повысить процент возврата:
- комбинируйте оплату с пластика и кэшбек-сервисы, возврат по ним суммируется;
- отслеживайте предложения партнеров банка. Иногда новые партнеры на первых порах дают возврат больше 10%;
- при выборе обращайте внимание на лимит по сумме компенсации в месяц. Ведь мало толку от большого cashback, если банк в месяц готов компенсировать не больше условной тысячи рублей, не так ли?
- проанализируйте свои расходы. Если часто путешествуете, есть смысл выбрать специальные мильные карты. У меня есть статья про способы накопления миль, там я подробно рассматриваю вопрос накопления бонусов за покупку билетов и прочие расходы, связанные с путешествиями.
В принципе, все просто, но эти нехитрые правила позволяют выйти на cashback на уровне 10-15% от суммы покупки. От вас при этом не потребуется никаких дополнительных телодвижений.
Резюме
Дебетовые cashback карты – отличный способ сэкономить на своих покупках, банк просто компенсирует вам часть потраченных средств. Это взаимовыгодное сотрудничество, банк получает новых клиентов, а вы – деньги, так что обе стороны в выигрыше. При грамотном подходе вполне реально добиться возврата до 15% от потраченной на покупку суммы.
На этом я буду заканчивать свой небольшой обзор лучших банковских кэшбэк-карт, надеюсь, он был полезен для вас. Всего вам хорошего, и не забывайте подписываться на обновления моего блога, это не последний полезный материал на финансовую тематику!
Спасибо. Информативно. Закажу себе тинькоф.
Привет, Егор. Давно пора))) Будут вопросы — пиши на почту или вк.