Обзор дебетовок с шикарным кэшбеком

Автор:

cashback-cards

Приветствую вас, читатели моего блога! Как и обещал, сегодня продолжаем тему лучших банковских карт с кэшбеком. В прошлом обзоре мы разбирались в том, как максимизировать кэшбек с помощью cashback-сервисов и пластика, сегодня же предлагаю упор сделать на дебетовые карты с кэшбеком. Бонус такого типа дают практически все современные банки, так что выбрать оптимальный вариант не всегда бывает просто. Я постараюсь сэкономить ваше время и подробно рассмотреть самые привлекательные варианты.

Что такое cashback?

Под этим термином понимается компенсация небольшой части ваших затрат. Если оплачиваете счет в кафе/покупки в магазине/заправку авто, банк предлагает вам вернуть несколько процентов от потраченной суммы.

Если вопрос, что такое кэшбек изучить подробнее, то станет ясно, что такой метод привлечения клиентов использовался уже несколько десятилетий назад. Причем не только банками, нечто подобное используют транспортные компании (начисляют бонусные баллы за покупку билетов на авиа, ж/д транспорт), также практика распространена в отельном бизнесе.

Сам банк получает определенный процент от своих партнеров за то, что вы рассчитывались его карточкой. Так что за счет кэшбека он не несет практически никаких потерь. Это отличный ход для привлечения новых клиентов, вся прелесть в том, что никаких дополнительных условий нет – вы просто тратите деньги и получаете небольшой процент возврата.

к содержанию ↑

Категории cashback и процент возврата

Размер возврата неодинаков, зависит от банка, а также от категории расходов:

  • для отдельных вариантов от партнеров банка компенсация может доходить до 25-30%. Это очень узкий перечень товаров и услуг. Например, такую сумму могут вернуть при оформлении страховки через партнера банка;
  • по профильному направлению компенсация может доходить до 8-10%. Например, у Тинькоффа есть предложение “Связной клуб”. Для этой категории дают повышенный до 15% cashback. А вот по всем остальным категориям – только 1%.
    tcs-svz
  • если кэшбэк карты предлагаются без привязки к определенной категории или минимальной сумме затрат в месяц, то рассчитывать можно лишь на небольшой процент возврата. Он будет пределах 1-4% в зависимости от щедрости банка.

Но обычно банки все-таки выделяют приоритетное направление расходов, предоставляя по нему увеличенный cashback. Для остальных типов затрат он уменьшается.

к содержанию ↑

Нюансы работы

У каждого банка могут быть свои подводные камни, потому рекомендую внимательнее читать условия перед открытием счета. Но есть и ряд общих рекомендаций, их желательно придерживаться всегда:

  • если тратите много и планируете все расходы оплачивать пластиком, то уточните, есть ли лимит по кэшбэку. Иначе упретесь в него и недополучите несколько тысяч рублей в месяц;
  • некоторые банки ежемесячно меняют приоритетные направления, по которым предлагается повышенный процент кэшбэка. Это тоже нужно уточнить заранее или выбрать вариант, в котором такая смена не проводится. Обидно будет, если вы запланировали в следующем месяце крупные расходы в категории «Здоровье», но повышенный возврат будут делать по «Товарам для дома»;
  • если есть возможность смены приоритетного направления расходов по желанию клиента, это неплохой вариант;
  • уточняйте дополнительные условия для получения возврата. Если тратите не особо много, то неприятным сюрпризом может оказаться то, что банк требует минимальный расход от 30-40 тысяч рублей в месяц для начисления денег.

Я рекомендую планировать крупные затраты заранее. Например, если вы планируете заграничную поездку, изучите лучшие карты для заграничных поездок. По ним в виде бонусных миль может предлагаться отличный курс за оплату билетов, номеров в отелях, аренду машин.

к содержанию ↑

Обзор карт с cashback

У каждого банка условия компенсации части расходов отличаются. Ниже я приведу подробное описание лучших на мой взгляд предложений. На особенностях предоставления кэшбэка остановимся отдельно, особенно если есть дополнительные условия для его получения.

к содержанию ↑

Предложения Тинькофф банка

Вообще у Тинькофф предложения возврата части затрат есть по всем картам. Есть варианты для путешественников, геймеров, даже для защитников природы есть вариант с кэшбэком за каждый благотворительный взнос. На их фоне выделяется Tinkoff Black, с точки зрения компенсации средств это один из лучших вариантов.

tcs-black

Условия по карте приведу ниже:

  • Максимальный кэшбэк — 5% для выбранной категории покупок, 1 – для всех остальных, до 30 по спецпредложениям;
  • Валюта — рубли, доллары, евро;
  • Стоимость обслуживания в месяц — 99 рублей или 1$, или 1€;
  • Начисление на остаток — 6% в рублях или 0,1% в валюте;
  • Присутствует возможность смены категории покупок для кэшбэка.

Помимо кэшбека Тинькофф предлагает еще и выгодные карты с начислением процентов на остаток. По Tinkoff Black помимо cashback в 5% дается еще и начисление 6% на остаток по счету в рублях. В долларах/евро держать деньги на ней не особо выгодно – начислит банк всего 0,1%.

Оформить карту Tinkoff Black

 

Есть у этого предложения ряд особенностей:

  • кэшбэк может возрастать до 30% (для Platinum до 50%), но только для узкого перечня товаров/услуг от партнеров банка. Подробнее со списком таких предложений можно ознакомиться в интернет-банке;
  • категория приоритетных расходов меняется раз в 4 месяца самим банком. Об этом сможете узнать из интернет-банка или уточнив у менеджера;
  • месячный лимит на кэшбэк – 3000 рублей по обычным категориям и 6000 рублей для спецкатегорий;
  • минимальная пороговая сумма для начисления cash back – 100 рублей, всегда идет округление в меньшую сторону. Например, с 1050 рублей при возврате 5% вам вернут не 52,5, а 52 рубля. Это мелочь, и на результате почти не сказывается, если не совершать по карте под тысячу мелких покупок. В таком случае округление может серьезно сказаться на сумме возврата;
  • начисление делается в рублях, и нет никаких ограничений как его тратить. Просто раз в месяц определенная сумма зачисляется на ваш счет;
  • с новым тарифом можно вообще не платить за обслуживание пластика. В принципе, сделать это можно и сейчас, но на счету нужно зарезервировать как минимум 30 000 рублей для рублевого счета или $1000/€1000 для счета в валюте. Учтите, что после перехода на бесплатный тариф уже не будет начисляться 6% на остаток по рублевому счету. С другой стороны, можно открыть отдельно накопительный счет и держать деньги там, на них проценты будут начисляться;
  • есть масса приятных мелочей, например, бесплатное снятие наличных, если сумма попадает в диапазон 3000-150000 рублей, возможность бесплатного внутреннего и внешнего переводов с рублевого счета, удобное оформление (карту доставляют в удобное место, у Тинькофф банка вообще нет отделений, и все документы вы подпишете уже непосредственно при получении пластика на руки).

Неплохие банковские карты есть и по другим, более «узким» направлениям. Например, AliExpress дает неплохую компенсацию за покупки на одноименной площадке, есть предложение от eBay, также с ориентацией на покупки в интернете. Есть варианты и для путешественников, по ним в качестве компенсации начисляются не рубли, а бонусные мили.

Оформить дебетку AllAirlines

 

к содержанию ↑

Cash Back от Альфа банка

Одноименная карта от Альфы на их сайте называется лучшей. Компенсация по ней действительно неплохая, лично меня особенно привлекает высокая компенсация по затратам на заправку авто. Подробнее условия использования в таблице.

Пакет услуг
Максимальный кэшбек, %
Максимальный cash back в месяц/год
Требуемый расход в месяц, тысяч рублей
Стоимость обслуживания в год, рублей
Начисление на остаток, %
Возможность смены категории покупок для кэшбека
Оптимум
10 – заправка авто, 5 – кафе, рестораны, 1- прочие затраты2000/240002019907нет
Комфорт
3000/3600020
Максимум
5000/6000030

По сравнению с вариантом от Тинькофф разве что обслуживание обойдется дороже. Если вас интересуют варианты с бесплатным обслуживанием, то пригодится статья про пластик без годового обслуживания. Этот вопрос в ней я разбираю подробнее.

Подводных камней здесь нет, деньги прилетают спустя 2-3 дня после совершения покупки с бонусного счета. Отмечу бесплатную возможность пополнения пластика со счетов других банков (комиссию не будет брать только Альфа, другой же банк скорее всего комиссию спишет).

Оформить карту Cash Back

 

Стоимость обслуживания получается не самая маленькая, но если будете активно пользоваться картой, то обслуживание может быть бесплатным:

  • для пакета Оптимум нужно тратить в месяц как минимум 20 000 рублей в месяц, либо получать на пластик зарплату, либо если остаток по всем типам счетов превышает 100 000 рублей;
  • Комфорт – обслуживание будет бесплатным, если месячные расходы превышают 40 000 р. либо вы являетесь зарплатным клиентом (з/п от 75 000 р.), либо суммарный остаток по счетам за прошлый месяц превышает 300 000 р.;
  • Максимумрасходы по карте за предыдущий месяц должны превышать 50 000 р., либо остаток по счетам должен быть от 1 млн. р., либо вы являетесь зарплатным клиентом и на пластик поступает зарплата в размере от 250 000 р.

Если оценить, как это работает, то выгоднее всего пакет Оптимум либо Комфорт. Запредельные требования не выдвигаются, а сэкономить пару тысяч в год на обслуживании можно. Отмечу, что не играет роли получаете вы з/п на пластик Альфы в рамках зарплатного проекта либо оформились индивидуально.

Если ваш работодатель обслуживается в Альфе, то направить зарплату на пластик вы можете сами через Альфа-Мобайл. Если хотите оформиться индивидуально, то придется сообщить ИНН работодателя банку, а потом еще и написать заявление в бухгалтерию по месту работы (образец есть на сайте Альфы).

По некоторым предложениям компенсация может доходить до 15%. Детали предложений партнёров вам сообщат в интернет-банке.

alfa-cash back

Еще один небольшой плюс – cashback начисляется без округлений, с точностью вплоть до копейки. В условиях Альфа отмечает, что оставляет за собой право в любой момент отменить действие программы Cash back. В качестве одного из условий отмены ее действия указывается злоупотребление предложением банка. Например, отсутствие значимых затрат по карте кроме тех, которые попадают в категорию с повышенным возвратом (оплата топлива на АЗС, счетов в ресторанах и кафе). Так что периодически рекомендую делать более-менее значимые покупки, чтобы не дать банку повод.

к содержанию ↑

Перекресток от Альфа банка

Это карта с максимальным кэшбеком, который дается только на покупки в супермаркетах «Перекресток». Для всех остальных категорий расходов предложение по компенсации здесь не особо привлекательное.

Условия по карте

  • Пакеты услуг — Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум
  • Максимальный кэшбэк (баллы за 10 потраченных рублей) — 7 за покупку из категории «любимые продукты» в Перекрестке, 3 – за покупки в Перекрестке, 1 – за остальные категории покупок. Ограничений по сумме нет;
  • Минимальной суммы расходов для начисления кэшбэка нет;
  • Стоимость обслуживания490 рублей в год;
  • Начисление на остаток отсутствует;
  • Возможность смены категории покупок для кэшбэка отсутствует.

В отличие от предыдущего предложения Альфы здесь достаточно оформить пакет услуг Эконом. Для этого пакета обслуживание будет бесплатным, если на счетах в банке хранится от 30 000 р. По остальным пакетам условия для бесплатного обслуживания те же, что и для предложения Cash Back.
Отличие от предложения Cash Back (рассматривалось в предыдущем пункте) в том, что вместо компенсации в рублях фигурируют уже бонусные баллы. Начисляются они за каждые потраченные 10 рублей.

alfa perekrestok

При обычных покупках в Перекрестке в пересчете на рубли рассчитывать можно на компенсацию 30% в бонусных баллах (10 баллов приравнивается к рублю). В самые выгодные этот вариант записать нельзя, но если часто покупаете в Перекрестке, карта очень пригодится.

Получить карту Перекрёсток

 

Коротко пройдёмся по особенностям предложения:

  • 2000 баллов в подарок;
  • в месяц 10 раз можно снять деньги бесплатно в любом банкомате любого банка в РФ;
  • пополнить карту Перекресток можно с любого другого пластика бесплатно;
  • начисляются баллы ежемесячно, баланс бонусного счета можно уточнить на my.perekrestok.ru;
  • баллы начисляются не за все категории расходов. Они не будут начислены, если с карты оплачивались штрафы, если деньги переводились на кошельки Вебмани, ЯД и другие электронные платежные системы, если с пластика делались ставки в казино, тотализаторах, выполнялись платежи в пользу ломбардов. Программа кэшбэк не действует и в случае если расходы выполнялись в пользу юрлиц. Также действие программы не распространяется на покупки в SELGROS Cash&Carry и METRO Cash&Carry. На скриншоте ниже – полный список mcc, по которым баллы начислены не будут
    mcc
  • списывать бонусные баллы можно при оплате покупки на кассе в супермаркете Перекресток либо в магазине-партнере. Курс списания не особо выгодный – за 10 баллов дают только один рубль;
  • проводятся акции. Сейчас, например, Альфа банк разыгрывает автомобиль Volvo V40 и 1000 призов по 100 000 баллов. Кроме того, до конца 2017 г. действует повышенное предложение баллов при покупках в Перекрестке – 5 баллов.

В лучшие карты с точки зрения возврата этот вариант записать можно только если вы часто покупаете в Перекрестке (если перевести баллы в рубли, то cashback до конца года эквивалентен 5%, в обычном режиме – 3%). Подводных камней нет.

к содержанию ↑

Кукуруза

kykyryza

Главная ценность этого варианта – возможность получать повышенный cashback от партнеров банка, компенсация может достигать 10%, по обычным категориям также дается неплохой кэшбэк. Предлагаются варианты Standard, World, PayPass, PayPass Black. С точки зрения максимального возврата привлекательнее всего выглядит World.

Условия по карте Кукуруза MasterCard World

  • Максимальный кэшбэк — 30% по спецпредложениям у партнеров, 3% — по акции «Двойная выгода» за любые покупки, 1,5% – за любые покупки;
  • Стоимость открытия и обслуживания — 200 рублей в год;
  • Начисление на остаток по счёту — 7%;
  • Кредитный лимитдо 300 000 рублей;
  • Льготный период 55 дней.

Если проводить сравнение с уже рассмотренными вариантами, может показаться, что “Кукуруза” не особо выгодна. Но основная фишка здесь в предложениях партнеров банка, перечислю несколько актуальных на данный момент:

  • Красный Куб – кэшбэк вплоть до 15%. Из этой суммы 12% — вознаграждение от Красного Куба, остальное – возврат от банка. Действует это предложение до середины декабря;
  • Элизэ – компенсация доходит до 10% от потраченной суммы, предложением можно воспользоваться до конца 2017 года;
  • lamodaдо 8% компенсации, действует предложение также до конца года.

kykyryza partner

Если покупки будете совершать в Евросети, то кэшбек всегда будет равен 5%. В целом, предложение у банка неплохое, хотя и уступает тому, что предлагают Тинькофф и Альфа банк.

Есть хитрости со стороны банка:

  • в рамках акции «помощь на дороге» предлагают 5% возврата, но действует он только на расходы до 7000 р. в месяц, потом будет начисляться всего лишь 1,5%;
  • за покупки в Евросети начисляется максимум 50 000 бонусных баллов. Причем в месяц нельзя делать больше 5 покупок в этой сети магазинов. При превышении количества покупок начисляться будет уже не 5%, а стандартные 1,5%.

Предложение неплохое, с повышенным кэшбеком, но есть много подводных камней. При ближайшем рассмотрении карта уже не кажется такой привлекательной. Уступает перечисленным выше конкурентам. Если будете ее использовать, обращайте внимание на предложения партнеров – иногда попадаются очень выгодные.

к содержанию ↑

Карта от Билайн

У Билайна особого разнообразия нет, предлагается дебетовая и кредитная карточка. Компенсировать могут до 5% за расходы в «любимых местах», за предложения партнеров cashback доходит до 15%.

beeline

Условия по дебетовой карте

  • Максимальный кэшбэк — 15%спецпредложения партнеров, 5% – покупки в «любимых местах», 1%прочие категории расходов;
  • Стоимость открытия и обслуживания0;
  • Начисление на остаток по счёту — 7%;
  • Ограничение по возврату в месяц — 3000 рублей;
  • Дополнительные возможности — выбор до 3 «любимых мест» для повышенного кэшбека.

По Билайну особых замечаний нет, из важного:

  • как и у остальных есть повышенный возврат со стороны партнеров. Не особо полезные предложения, но периодически список всё-таки проверяйте. Например, сейчас предлагают до 10% за покупки на litres.ru и 10% за автопополнение телефона в течение 3 месяцев;
  • чтобы оформить карту, нужно быть абонентом Билайн (речь идет о классе World и выше, класс ниже не особо выгоден из-за ограниченного функционала). На пластик заводится 3000 рублей, потом их можно снять.

По условиям перевода/снятия/пополнения средств карта немного уступает конкурентам. Партнеры банка предлагают не такой уж и высокий cashback в рамках спецпроектов, а для самой обширной категории расходов предлагают всего 1% компенсации, ко всему прочему, cash back ограничен суммой в 3000 рублей.

к содержанию ↑

Банк Открытие и его умная карта

Открытие предлагает Смарт-карточку, условия по ней следующие:

  • Максимальный кэшбэк10% по привилегированным категориям, 1,5% – прочие расходы;
  • Стоимость открытия и обслуживания — бесплатно при расходах от 30 000 рублей. Иначе — 299 рублей в месяц;
  • Начисление на остаток по счёту — при балансе до 30 000 р. – 7%, от 30 до 500 тысяч рублей – 5%, от 500 000 – 3%;
  • Ограничение по возврату в месяц — 2000 рублей.

Оформить смарт-карту

 

По предложению “Открытия” внимание на себя обращает очень жесткое условие по обслуживанию. Если не будете тратить как минимум 30 000 р. в месяц, суммарно за год придется заплатить за обслуживание 3588 р. Возврат маленький, промо-категории меняются ежемесячно, но не всегда они удачные. Например, в октябре это были «Кинотеатры» и «Товары для детей».

smart card

В остальном подводных камней нет, но перечисленные недостатки меня лично не привлекли.

к содержанию ↑

Тонкости использования карт с cash back

Я такой возможностью пользуюсь уже не первый год, потому на основе личного опыта дам несколько советов. С их помощью даже если используется дебетовая карта с большим кэшбеком все равно есть возможность повысить процент возврата:

  • комбинируйте оплату с пластика и кэшбек-сервисы, возврат по ним суммируется;
  • отслеживайте предложения партнеров банка. Иногда новые партнеры на первых порах дают возврат больше 10%;
  • при выборе обращайте внимание на лимит по сумме компенсации в месяц. Ведь мало толку от большого cashback, если банк в месяц готов компенсировать не больше условной тысячи рублей, не так ли?
  • проанализируйте свои расходы. Если часто путешествуете, есть смысл выбрать специальные мильные карты. У меня есть статья про способы накопления миль, там я подробно рассматриваю вопрос накопления бонусов за покупку билетов и прочие расходы, связанные с путешествиями.

В принципе, все просто, но эти нехитрые правила позволяют выйти на cashback на уровне 10-15% от суммы покупки. От вас при этом не потребуется никаких дополнительных телодвижений.

к содержанию ↑

Резюме

Дебетовые cashback карты – отличный способ сэкономить на своих покупках, банк просто компенсирует вам часть потраченных средств. Это взаимовыгодное сотрудничество, банк получает новых клиентов, а вы – деньги, так что обе стороны в выигрыше. При грамотном подходе вполне реально добиться возврата до 15% от потраченной на покупку суммы.

На этом я буду заканчивать свой небольшой обзор лучших банковских кэшбэк-карт, надеюсь, он был полезен для вас. Всего вам хорошего, и не забывайте подписываться на обновления моего блога, это не последний полезный материал на финансовую тематику!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 2

  1. Егор

    Спасибо. Информативно. Закажу себе тинькоф.

    Ответить
    1. Андрей

      Привет, Егор. Давно пора))) Будут вопросы — пиши на почту или вк.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *