Самые выгодные способы вложения денег

Автор:

куда выгодно вкладывать деньги

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! Сегодня я решил уделить внимание одному из ключевых вопросов, занимающих умы большинства из вас. Будем разбираться куда выгодно вкладывать деньги и оценим потенциал заработка каждого из направлений. Инвестиции не сводятся к банковскому депозиту, вариантов масса, многие из них способны давать доход на уровне 10-20% годовых и выше.

Также затронем тему рисков инвестирования. При составлении инвестпортфеля учитывается не только потенциальная прибыль, но и риски – это обязательное правило.

Вложения в банковский депозит

Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.

Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:

  • максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
  • максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

  • сегодня нет процентов по депозиту выше 10%. Ставка у банков привязана к ставке ЦБ РФ, отслеживать ее можно здесь, так как центробанк установил ставку на отметке 6%, то и банки не дают высокий процент. Сложно найти даже 8-9% годовых, если и встретите такое предложение, то будут вопросы к надежности финорганизации.Ключевая ставка
  • и без того небольшой рост депозита «съедается» инфляцией. Деньги дешевеют со временем, миллион рублей в 2013г. и в 2020г. – принципиально разные суммы с точки зрения покупательной способности.
  • банки могут вводить ограничения на снятие средств и пополнение счета. Если брокерский счет можно пополнять и выводить с него деньги в любое время, то с депозитом такой номер не пройдет.

к содержанию ↑

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

  1. Рейтинг, присвоенный финорганизации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте отзывы и так называемый «народный рейтинг». Как вариант – используйте banki.ru для изучения мнения клиентов.
  2. Показатели активности банка – оборотный капитал, объем активов, количество предложений клиентам.
  3. Процентная ставка.

Что касается направления в целом, то банковский депозитвариант для «ленивых» инвесторов. Много на нем не заработаете. С другой стороны, по депозитам практически 100%-ная надежность, так что желательно этот вариант включать в инвестпортфель.

к содержанию ↑

Покупка облигаций крупных компаний России

Сначала напомню принцип действия облигаций. По сути своей это долговая расписка:

  • компания нуждается в деньгах на реализацию новых проектов. Брать кредит в банке невыгодно, поэтому деньги берут в долг у инвесторов;
  • заключать отдельный договор с каждым желающим слишком неудобно. Вместо этого производится эмиссия облигаций на определенную сумму. Например, для привлечения 15 млрд. рублей выпускается 15 млн. облигация стоимостью 1000 руб. каждая. По каждой бумаге устанавливается фиксированный купонный доход – компания платит процент за то, что использует ваши деньги;
  • в заранее оговоренную дату происходит погашение облигаций, и ее номинальная стоимость возвращается покупателю. При этом купонный доход, полученный за предыдущие годы, остается при вас. При этом физ. лицу доступна масса облигаций, инвестировать можно на срок от нескольких дней до десятилетий.

Доходность выше банковских депозитов на 2 — 4%, уже лучше. Надежность также высокая, можно в любой момент продать или купить облигации на своем брокерском счете. При этом не теряется накопленная доходность.

Примердоходность 12% в год. Вы купили и через 1 месяц продали, вы получите свой депозит плюс доход за месяц в размере 1% от вложенной суммы. Минус комиссии за сделку на брокерском счете, но они невелики и сильно на результат не повлияют. Подробнее этот вопрос рассматривался в отдельной статье.

Что касается доходности, то размер купонной выплаты зависит от надежности компании, чем надежнее заемщик, тем меньше обещают платить. Зависимость между надежностью инвестиций и величиной дохода сохраняется независимо от того инвестируете вы в облигации, криптовалюту или банковские депозиты.

Облигации Альфа

По облигациям Альфа банка предлагают доход на уровне 7,9% годовых. Банк надежный, поэтому и доход сравнительно невелик.

Норникель облигации

Норильский никель предлагает уже 11,6% годового дохода в виде купонных выплат. Это как минимум в 1,5 раза выше банковской ставки по депозиту. Вероятность банкротства Норникеля и невыплаты купонов низкая.

к содержанию ↑

Инвестирование в акции компаний США и РФ

Схема предельно проста:

  • покупаются акции американских или крупных российских компаний;
  • акции растут в цене. В определенный момент инвестор продает их по более высокой цене и получает прибыль.

Все операции производятся дистанционно – начиная от открытия брокерского счета и заканчивая непосредственно покупкой ценных бумаг. Подробнее о том, как правильно стартовать на фондовом рынке я писал в этой статье.

к содержанию ↑

Несколько примеров

Есть немало впечатляющих примеров роста за последнее десятилетие:

  • акции Apple выросли в цене более чем в 10 раз, в моменте торговались по цене более $300 за 1 бумагу. Инвестированная в начале 2010 г. $1000 к концу 2019 г. превратилась бы в более чем $10 000;акции Эпл
  • акции компании AMD за тот же период выросли более чем в 7 раз;Акции АМД
  • российские компании также дают возможности для заработка. Тот же Сбербанк за период 2010—2020 гг. вырос более чем на 100%. Это умеренный рост, но даже он дает среднюю доходность выше 10% в год, что превышает банковский депозит.акции Сбербанк

В целом, американский фондовый рынок уверенно растет. Индекс S&P500 (строится на основании цен 500 крупнейших по капитализации американских компаний) доказывает это. Рост составляет около 190%, в среднем по 19% в год.

S&P 500 индекс

При этом фондовый рынок уязвим к кризисным явлениям и форс-мажорным факторам. В такие периоды следует глубокая просадка, а потом в течение пары лет рынок восстанавливается:

  • после кризиса 2008 г. американский фондовый рынок восстановился в среднем за пару лет. Это видно по графику S&P 500 в тот период. Уже к концу 2010 г. был превышен уровень осени 2008 г. (тогда начался масштабный обвал);индекс S&P 500 кризис
  • при этом гарантировать на 100% что акции конкретной компании восстановятся, невозможно. Например, акции Bank of America так и не вышли на докризисный уровень, хотя прошло уже более 10 лет с прошлого экономического кризиса. Поэтому при инвестировании в акции важно работать с диверсифицированным портфелем, в котором рост одних бумаг перекрывает вероятный убыток по другим инструментам;Банк оф Америка
  • хороший пример влияния форс-мажора – пандемия, но падение, связанное с ней, рано или поздно будет отыграно. Когда фондовый рынок перейдет к росту – вопрос времени.

Повышенный риск инвестирования в акции окупается высокой потенциальной доходностью. В инвестиционном портфеле акции должны быть в обязательном порядке. Грамотный инвестпортфель позволяет безопасно вложить деньги с годовой доходностью намного выше 10%.

Вопрос покупки решается в 2 этапа:

  1. открывается счет у брокера, имеющего выход на соответствующую биржу;
  2. счет пополняется и через торговый терминал приобретаются акции нужных компаний. Это не финансовый беттинг, а реальная покупка ценных бумаг, акции хранятся в депозитарии. Даже при банкротстве брокера (крайне маловероятный сценарий) не пропадают, а просто переходят к той компании, в которой вы решите открыть новый счет.

Самое сложное – выбрать брокера. Я облегчу эту задачу и приведу условия по 4 лучшим на мой взгляд компаниям. Для удобства свел условия в таблицу ниже.

Компания

Минимальный депозит

От $100

$300

от 50 000 руб.

Не ограничен, купить можно даже 1 акцию, рекомендуют от 30 000 руб.

Комиссия за цикл (сделка на покупку + на продажу)

0.006 USD за акцию (мин. 1.5 USD), 0.25 USD за каждую заявку. то есть за круг – $3,50

Тариф «Начинающий» – $0,02 за акцию
Средняя 4$ за круг

На тарифе «Инвестор» – 0,1% от суммы сделок, на тарифе «Трейдер» снижается до 0,015%

0,3% для тарифа «Инвестор»

Дополнительные сборы

Платформа ROX обойдется минимум в $39/мес. (для американского рынка), за дополнительные $34,50 подключают Канаду/TSE, Level II

На внебиржевом рынке дополнительный сбор составляет 0,75% от объема сделки (минимум $30), в случае с дивидендами – 3% с эмитента (минимум $3)

На тарифе «Дейтрейдер» за платформу Aurora берут $60/мес.,

на других тарифах бесплатно

Если на счету меньше 30 000 рублей - 300 руб./мес. за доступ к QUIK и 200 руб./мес. за доступ к мобильной версии QUIK, 

-

Стоимость обслуживания счёта

$5/€5/350 руб. снижается на величину уплаченной комиссии

-

0 руб./мес. на тарифе «Инвестор», На других тарифах средства списываются только если по счету была активность в этом месяце

Бесплатно для тарифа «Инвестор»

Кредитное плечо

для Форекса
До 1 к 500
для акций
до 1 к 20  (дневное)
до 1 к 5 (ночное)

1 к 20 на тарифе «Дейтрейдер», это максимальное плечо (дневное)

Рассчитывается для каждой акции, в пределах 1 к 2 – 1 к 5

Рассчитывается для разных инструментов, расчет привязан к ставке риска

Маржин колл

-90%

Стандартно -30% от депозита, в тех. поддержке можно установить -80%

Рассчитывается на основе риска для каждой бумаги

Зависит от актива

Торговые терминалы

MetaTrader5, ROX

Аврора, Sterling Trader, Fusion, Laser Trader, Volfix.Net, Pair Trader

Мой брокер, QUIK, WebQUIK, мобильный QUIK, MetaTrader5

Покупка акций реализована наподобие интернет-магазина, профессиональное ПО не используется

Доступные рынки для торговли

Форекс, американский, европейский и прочие фондовые рынки, криптовалюта

Американский и прочие фондовые рынки, всего более 10000 активов, криптовалюта

Валютный, фондовый, товарный рынок, есть выход на зарубежные площадки

Американский и российский фондовые рынки

Лицензия

CySEC

Облегченная лицензия ЦБ РФ

ЦБ РФ

ЦБ РФ


к содержанию ↑

ПИФы. Вложения в готовые портфели из акций и облигаций

Аббревиатура ПИФ расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. В отличие от инвестирования в акции самостоятельно здесь инвестору не придется думать о формировании портфеля.

ПИФы работают следующим образом:

  • инвесторам предлагается готовый продукт, уже сформированный инвестиционный портфель;
  • инвесторы покупают паи. Каждый пай по сути является небольшим инвестпортфелем. Минимальный взнос зависит от брокера, обычно это сравнительно небольшие суммы в районе 30-50 тыс. руб.;
  • паи растут в цене, разница между ценой пая на момент покупки и продажи и является прибылью от инвестиций. Управляющий при этом берет процент за свои услуги.

С точки зрения выбора и удобства работы с ПИФами оптимальный сценарий – через брокера БКС. У него есть несколько продуктов, составленных и из инструментов российского рынка, и из акций американских компаний. Перечислю их:

  1. Основа (тикер PAI_BCS1) – упор сделан на облигации российских эмитентов. С момента основания фонд вырос более чем на 400%;BCS1
  2. Российские акции (тикер PAI_BCS4) – упор сделан на акции компаний, работающих в нефтегазовом, финансовом, металлургическом секторах и в сфере горнодобычи. В моменте с даты основания рост превышал 600%;BCS4
  3. Перспектива (тикер PAI_BCS3). В портфеле представлены акции американских компаний. Довольно старый ПИФ, основан в 2000 г., в моменте рост стоимости пая приближался к 1000%;BCS3
  4. Российские еврооблигации (тикер PAI_BCS8). Составлен из еврооблигаций РФ, в портфеле упор сделан на эмитентов, работающих в секторе транспорта, цветной и черной металлургии, нефти и газа;BCS8
  5. Международные облигации (тикер PAI_BCS9). В портфеле – облигации эмитентов из всего мира.BCS9

Основные условия работы с ПИФами:

  • стоимость пая, как правило, в пределах 200-400 руб.
  • комиссия за покупку – 15 руб.
  • по валютным ПИФам порог входа выше – в среднем около $1000.
  • нет ограничений по последующей продаже пая;
  • комиссия управляющего – 1,5-3,0%.

За счет инвестирования в ПИФ вы обойдете самую сложную задачу – не нужно думать из чего составить инвестпортфель. За вас это делает управляющий.

Открыть счёт у брокера БКС

к содержанию ↑

Вложения в драгоценные металлы

Золото – отличный инвестиционный инструмент. Инвестиции в золото не обязательно означают покупку слитков драгметалла или открытие ОМС. Вкладываться в этот драгметалл можно и через брокерский счет, например, покупать фьючерсы на золото или инвестировать в акции соответствующих ETF.

Альтернатива работе через брокера – покупка инвестмонет, золотых слитков или открытие ОМС счета. Но вариант с брокером намного выгоднее:

  • купить можно любое количество золота. Нет привязки, например, к весу слитка;
  • не нужно заботиться о хранении физического золота, его сохранности;
  • операции купли-продажи производятся удаленно. Сделать это можно в любой момент;
  • при работе со слитками при продаже взимается НДС 18%. В начале 2020 г. отмену НДС не поддержало правительство. Брокерский счет этого недостатка лишен;
  • нет высокого спреда между ценой покупки и продажи металла как это сделано банками при работе с ОМС. С ОМС инвестор теряет порядка 10% только на спреде. Например, у Сбербанка на момент подготовки обзора цена продажи золота для ОМС была завышена на 12,34%.Сбербанк ОМС

Золото – это способ вложить деньги без риска и защитить капитал от инфляции. В спокойные периоды курс этого драгметалла торгуется в диапазоне. В периоды нестабильности оно играет роль «тихой гавани». Инвесторы избавляются от фиатной валюты и переводят сбережения в золото, зная, что оно будет цениться всегда.

график золото

Отличный пример наблюдался в начале 2020 г. С распространением коронавируса по планете золото начало дорожать и имеет все шансы в будущем обновить исторические максимумы. Замедление темпов роста мировой экономики оказывало влияние на рост золота и до объявления пандемии. Так что оптимальный момент для покупки драгметалла – кризисные периоды.

В пользу роста золота говорит и то, что запас металла на планете конечен, а спрос на него сохраняется всегда. Его используют в промышленности, медицине, центробанки пополняют золотовалютные резервы, население также участвует в скупке драгметалла. Подробнее о нюансах инвестирования в желтый металл рассказывает отдельная статья.

к содержанию ↑

Криптовалюта

Этот инструмент вошел в поле зрения инвесторов всего мира уже после 2010 г. Физически криптовалюта не существует, это полностью цифровой актив.

Всего существует около 2000 криптовалют, но большая часть из них – откровенно «мусорные» продукты. Внимания заслуживает ТОП10-ТОП20 криптовалют по капитализации, смотреть список можно на coinmarketcap.com.

Биткойн

Основная особенность крипты – потенциал роста на тысячи процентов в сжатые временные промежутки. Ни одна акция не повторила путь, который проделал, например, Bitcoin с момента своего создания. На старте он стоил меньше цента, а на пике криптовалютного хайпа 1 ВТС оценивался почти в $20 000.

Есть у высокой волатильности и оборотная сторона. После рекордного роста последовал столь же резкий спад. Высокая волатильность делает крипту нестабильной, она не подходит на роль основы инвестпортфеля. Но держать хотя бы 10% средств, отведенных по инвестиции, в криптовалюте стоит. Не исключена вероятность экспоненциального роста крипты в будущем, это может дать серьезный доход.

В портфель рекомендую включать такие криптовалюты как Bitcoin, Ethereum и Litecoin. Порядка 80% отведенных под крипту средств инвестируйте в Биткоин и по 10% в ETH и LTC.

Что касается брокеров, то идеально под криптовалюту подходят United Traders и Just2Trade.

Компания

Минимальный депозит

От $100

$300

Комиссия за цикл (сделка на покупку + на продажу)

0.006 USD за акцию (мин. 1.5 USD), 0.25 USD за каждую заявку. то есть за круг – $3,50

Тариф «Начинающий» – $0,02 за акцию
Средняя 4$ за круг

Дополнительные сборы

Платформа ROX обойдется минимум в $39/мес. (для американского рынка), за дополнительные $34,50 подключают Канаду/TSE, Level II

На внебиржевом рынке дополнительный сбор составляет 0,75% от объема сделки (минимум $30), в случае с дивидендами – 3% с эмитента (минимум $3)

На тарифе «Дейтрейдер» за платформу Aurora берут $60/мес.,

на других тарифах бесплатно

Стоимость обслуживания счёта

$5/€5/350 руб. снижается на величину уплаченной комиссии

-

Кредитное плечо

для Форекса
До 1 к 500
для акций
до 1 к 20  (дневное)
до 1 к 5 (ночное)

1 к 20 на тарифе «Дейтрейдер», это максимальное плечо (дневное)

Маржин колл

-90%

Стандартно -30% от депозита, в тех. поддержке можно установить -80%

Торговые терминалы

MetaTrader5, ROX

Аврора, Sterling Trader, Fusion, Laser Trader, Volfix.Net, Pair Trader

Доступные рынки для торговли

Форекс, американский, европейский и прочие фондовые рынки, криптовалюта

Американский и прочие фондовые рынки, всего более 10000 активов, криптовалюта

Лицензия

CySEC

Облегченная лицензия ЦБ РФ


к содержанию ↑

Заключение

Инвестирование предполагает диверсификацию рисков. Это значит, что нужно собрать сбалансированный с точки зрения риска и потенциальной прибыли портфель. В него включают и консервативные варианты, и высокорисковые, по которым есть вероятность получения высокого дохода.

Направления инвестирования зависят от стиля работы. Например, в вопросе куда выгодней вложить деньги под проценты пенсионерам, не желающим заниматься активной работой, лучше выбрать ПИФы + банковские депозиты. Активные инвесторы могут собрать более агрессивный портфель с включением в него криптовалюты, акций.

Сегодняшний материал – лишь знакомство с темой инвестиций. Рекомендую прочесть и другие материалы на сайте, узнаете, как организовать процесс с технической точки зрения. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых материалов. Я же на этом прощаюсь с вами и желаю удачи во всех начинаниях.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

 348 

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+
Telegram

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 1

  1. Александр

    Имею дело с краудфандинговыми проектами, и вот что хочу сказать: вкладывать в них более-менее осязаемые суммы — это в 90% случаев чистая благотворительность, которая не принесет прибыли. Такие проекты по умолчанию предполагают создание чего-то нового, и даже самый придирчивый аналитик не может сказать, насколько «взлетит» востребованность этой новинки. Так что надо быть готовым, что вложенные в краудфандинг средства не отобьются.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *