Банк «Тинькофф»: стоит ли доверять ему РКО своего бизнеса?

Приветствую! Открытие расчетного счета – дело ответственное. Именно поэтому так важно решить, в каком банке лучше открыть РКО, чтобы потом горько не сожалеть о содеянном. Я решил помочь вам сделать выбор. Чтобы вы не тратили время и силы на поиски наиболее подходящей кредитной организации, которой можно доверить финансы своей компании, предлагаю вам сократить диапазон до нескольких наиболее интересных предложений. К примеру, в банке «Тинькофф» расчетный счет вы сможете открыть без всякой бумажной волокиты, вам предоставят максимально комфортный доступ к средствам вашей фирмы через интернет и мобильное приложение. Если вы ищете банк с современным видением бизнеса, который бы был заточен под потребности предпринимателя, банк ТКС — то, что вам нужно. О достоинствах и недостатках, функциональных возможностях и тарифах РКО поговорим прямо сейчас.

О банке

Не буду повторяться и заново знакомить вас с этой организацией, поскольку все уже написано в статье о Тинькофф банке. Тем не менее, я нисколько не преувеличу, если скажу, что Тинькофф Банк – настоящая удача для ИП и юридических лиц, которые хотят открыть р/с. Организация предлагает более чем выгодные условия для сотрудничества. Насколько я прав, судите сами.

к содержанию ↑

Функционал РКО

Чтобы вы не сомневались, что Тинькофф предоставляет самое оптимальное банковское расчетно-кассовое обслуживание, предлагаю вам оценить его функциональные возможности:

1. Открыть счет можно удаленно, прямо у себя дома. Все, что вам нужно, — компьютер с доступом к интернету.
2. Внутренние переводы или платежи можно осуществлять 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
3. Стоимость обслуживания расчётного счёта стартует с отметки 490 рублей в месяц. Таким образом, именно «Тинькофф» предлагает самое дешевое предложение в этой сфере.
4. Открыть и подключить счет можно совершенно бесплатно.
5. Пополнять счет и снимать с него деньги можно будет при помощи дебетовой или кредитной карты банка в любом банкомате без уплаты комиссии. Информацию о том, как оформить кредитную карту Тинькофф не выходя из дома, вы можете найти в моей отдельной статье.
6. Каждый клиент, открывший р/с в Тинькофф банке, попадает под кураторство персонального менеджера. Связаться с ним для выяснения всех интересующих вопросов можно в любое удобное для вас время.
7. Тинькофф является не только самым крупным интернет-банком мира, но еще и входит в число лучших онлайн-банков.
8. Принимая участие в программе «Свой человек», владельцы расчетных счетов значительно увеличивают свои шансы на получение кредитки Тинькофф банка, ипотеки или кредита наличными.
9. Ваш расчетный счет будет интегрирован с любимым бухгалтерским сервисом, что значительно упростит сведение дебита с кредитом.

к содержанию ↑

Проценты на остаток

На остаток средств, которые лежат на счете, банк начисляет процент. Ни для кого не секрет, что деньги не должны «пылиться». Нужно заставить их непрерывно работать. Понятное дело, что светить большие суммы, снимая с одного счета и перекидывая на другие, переводя на депозиты или инвестируя в те или иные инструменты – крайне нежелательно. Как минимум потому, что придется постоянно платить комиссии, которые в итоге могут превысить сумму полученной прибыли.

Намного разумнее и удобнее хранить деньги на расчетном счете, где они будут автоматически приумножаться благодаря регулярному начислению процента. Вы можете в любой момент воспользоваться этими средствами, пустить их в оборот, использовать для расчетов с поставщиками. Что бы вы не решили сделать со своими деньгами, отказываться от возможностей этого сервиса – затея, по меньшей мере, недальновидная. Кстати, о том, как посчитать проценты по вкладу, я рассказывал в одном из своих обзоров.

к содержанию ↑

Интернет-банк и мобильное приложение

Позволяют управлять счетом и всеми операциями, не посещая при этом банковское отделение, не тратя кучу времени в очередях.

Подключить РКО от Тинькофф

к содержанию ↑

Корпоративная карта

Позволит вам рассчитываться деньгами фирмы быстро и комфортно. Пластик будет привязан к вашему расчётнику, поэтому вам не нужно будет носить с собой чековые книжки. Снять наличку можно будет в любой точке мира в обычном банкомате.

к содержанию ↑

Тарифы для РКО

Должен отметить, что «Тинькофф» предлагает ИП и юридическим лицам довольно гибкие тарифы на обслуживание расчетных счетов. Вы можете выбрать один из четырёх тарифов.

к содержанию ↑

«Простой»

490 рублей в месяц. Его я советую тем предпринимателям, фирмы которых еще не имеют оборотов, поскольку в первые два месяца обслуживания абонентская плата взыматься не будет. Если у вас недостаточно опыта в оформлении платежей, банк всегда поможет вам в этом деле. На минимальный месячный остаток на счете Тинькофф начисляет до 0,5% годовых. Что же касается стоимости платежей, то расценки следующие:

• первые 3 платежа в месяце банк проводит по 0 рублей;
• каждый последующий платеж обойдется вам в 49 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных с расчетного счета составит:

• 1,5%, если вы снимете менее 400 000 рублей в месяц. Обращаю ваше внимание, что минимальная комиссия равна 99 рублям;
• 0%, если вы переводите деньги на карту Тинькофф-банка, и сумма не превышает 400 тысяч рублей в месяц.

к содержанию ↑

«Продвинутый»

Обойдется вам в 1990 рублей в месяц. Здесь вы, опять же, получаете РКО в первые два месяца совершенно бесплатно. Бесплатных платежек нет, каждая обойдется в 29 руб. На остаток средств «Тинькофф» начисляет до 1,5% годовых. Снимать деньги можно с комиссией 1,0% + 79 руб., но только для сумм до 400 000 руб./мес.

На собственные карты можно бесплатно переводить до 700 000 руб.

к содержанию ↑

«Профессиональный»

Обойдется вам в 4990 рублей в месяц. Разумеется, первые два 2 месяца вы сможете пользоваться возможностями тарифа совершенно бесплатно. За 1990 рублей в месяц в ваше распоряжение поступит неограниченное количество платежей с нулевой комиссией, а за 4990 рублей вы сможете совершать неограниченное количество переводов в пользу физических лиц на сумму до 2 миллионов рублей. Если же эти цены вас не устраивают, вы всегда можете воспользоваться стандартным прайсом:

• 19 рублей за 1 платеж;
• комиссия от 0,25% за пополнение расчётного счёта через партнеров;
• комиссия 59 рублей и от 1% за снятие наличных и переводы физическим лицам при суммах до 400 000 руб./мес.

На остаток средств вам будет начисляться до 4% годовых.

к содержанию ↑

«Премиум»

Этот тариф – максимум того, что может предложить банк. Подойдет крупному бизнесу со стабильным торговым оборотом, обилием платежей. Внешние платежи здесь совершенно бесплатны. Также бесплатно предоставляется пакет бесплатных переводов физическим лицам.

Тариф довольно дорогой, обойдется в 24 990 руб./мес. Снятие наличных возможно с комиссией, привязанной к размеру выводимой суммы, до 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб.

к содержанию ↑

Открываем счет: пошаговая инструкция

Тинькофф банк отличается от многих аналогичных кредитных организаций процедурой открытия счета, поскольку взаимодействие с клиентами происходит исключительно в режиме реального времени.

Оформи РКО в банке ТКС

Заключить договор РКО с банком можно по этому алгоритму:

1. Переходите на официальный сайт банка и выбираете вкладку «Бизнесу». Здесь вы выбираете наиболее подходящий для своего предприятия тариф и жмете на кнопку «Открыть р/с». Система тут же перенаправит вас на страницу, где вам нужно будет заполнить онлайн-форму.
2. В анкете нужно указать общие данные о себе.
3. Как только вся информация будет указана, соглашайтесь с условиями ее передачи, поставив галочку напротив соответствующего пункта, и жмите на кнопку, чтобы продолжить операцию.
4. На ваш e-mail и телефонный номер, которые вы укажете в анкете, поступит уведомление об открытии расчетного счета. В электронном письме вы также найдете ссылку для входа в личный кабинет.
5. Переходите по полученной ссылке и авторизуйтесь в сервисе. Когда вы окажетесь в персональном кабинете, вам нужно будет указать дополнительную информацию и отправить сканы документов, необходимых для прохождения полной регистрации р/с.
6. Выберите наиболее подходящий тарифный план.
7. Дождитесь звонка от менеджера банка и договоритесь с ним о времени и месте встречи, на которой вы передадите ему оригиналы документов, завершите регистрацию и получите номер расчетного счета.

Только после подписания договора и передачи документов менеджеру ваш счет считается открытым и готовым к использованию.

к содержанию ↑

Скоростной вариант

Если же вам требуется срочное открытие р/с, у вас нет времени на встречу с представителем банка, вы можете воспользоваться специальной программой, которая позволяет открыть счет в самые сжатые сроки, не покидая дом или офис. Для этого вам необходимо:

1. Заполнить на официальном сайте банка заявку.
2. Приложить к ней отсканированные документы, на которых будут стоять печати и подписи.
3. Получить реквизиты счёта и номер договора.

к содержанию ↑

Особенности обналичивания расчётного счёта

Начиная активную эксплуатацию р/с в банке «Тинькофф», вы должны знать, как вывести деньги со счета с минимальными потерями. Размер комиссии при обналичивании средств будет зависеть от того, какой тарифный план вы выберете, и какую сумму захотите получить. В соответствии с условиями «Продвинутого» пакета услуг вы сможете вывести часть средств с нулевой комиссией. Плата будет снята лишь в том случае, если же вы решите снять более 100 тысяч рублей за месяц.

Если же вы используете «Простой» тариф, будьте готовы к тому, что максимальная сумма, которую вы сможете снять со счета, окажется ограниченной и составит всего 400 000 рублей. Пользователи «Продвинутого» и «Профессионального» тарифов с такими ограничениями не столкнутся.

к содержанию ↑

Как пополнить счет?

«Тинькофф» Банк позаботился о том, чтобы клиенты могли быстро и комфортно пополнить свои расчетные счета.

Сделать это можно тремя путями:

• При помощи бесплатного мгновенного перевода с пластиковой карты в мобильном приложении, интернет-банкинге или отделении любого банка.
• Наличными при помощи партнеров банка. За пополнение на сумму до 300 тысяч рублей комиссия сниматься не будет. Пополнить счет вы сможете в рублях, долларах или евро:
  а. обратившись в одной из отделений «Почты России», предоставив квитанцию (ее вы сможете распечатать из личного кабинета в интернет-банке) и паспорт;
  б. проведя оплату в салоне «Евросети», при помощи системы Contact или «Город». В этом случае вам понадобятся номера договора, вашей банковской карты и ваш паспорт;
  в. воспользовавшись терминалами «Элекснет», «Платформа», Qiwi, SprintNet. Для этого вам нужен будет номер договора и номер вашей карты.
• Совершив бесплатный банковский перевод на неограниченную сумму в любом банке.

к содержанию ↑

Дополнительные продукты

Помимо всех вышеперечисленных продуктов Тинькофф банк предлагает своим клиентам еще несколько удобных сервисов:

к содержанию ↑

Зарплатный проект

Для ООО и ИП, в которых числятся сотрудники, Тинькофф предлагает бесплатный выпуск зарплатных карт. Пластик доставляется курьером либо в офис фирмы, либо на дом каждого работника. Расписывать все достоинства этих карт я не буду, поскольку вся эта информация содержится в моей статье про дебетовую карту Тинькофф.

Из преимуществ зарплатных карт отмечу:

• снятие без процентов 3000-150 000 руб./мес., до 500000 руб./мес. в банкоматах Тинькофф;
• до 5% на остаток по счету;
• на 3% меньшая ставка по выдаваемым кредитам;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям партнеров.

к содержанию ↑

Интернет-эквайринг

Довольно полезный продукт, который рекомендуется приобрести всем владельцам интернет-магазинов. С этой услугой вы сможете подключить на своем сайте систему электронных платежей, принимать деньги покупателей и продавать товары по всей стране.

Чтобы установить и подключить этот сервис, никаких специфических навыков в сфере программирования не потребуется. К тому же, вы всегда сможете подыскать самый выгодный тариф, тем самым максимизировав прибыль своей фирмы.

Условия здесь неплохие:

• комиссия стартует с 2,69% от оборота (не менее 1990 руб./мес.), на среднем тарифе – 2,29% (2690 руб./мес.) на старшем тарифе – 1,79% (3990 руб./мес.);
• можно купить предоплату оборота – за определенную сумму покупается оборот в месяц, с которого комиссия не платится. За 1990 руб. покупается оборот 100 000 руб./мес., 2690 руб. – 150 000 руб./мес., 3990 руб. – 250 000 руб./мес. Если соотнести этот вариант с обычным процентом от оборота, то он окажется равным 1,59%, 1,79% и 1,99% для 3 тарифных планов;

Для интернет-эквайринга ставка равна 2,99%, 2,59% и 2,49% для тарифов Простой, Продвинутый и Профессиональный.

к содержанию ↑

Система интернет-кредитования

Прекрасная возможность увеличить количество продаж за счет отпуска товаров в кредит. Этой услугой активно пользуются как большие организации, так и мелкие фирмы, которые работают с незначительными суммами. Займ оформляется в автоматическом режиме всего за пару минут.

к содержанию ↑

А где еще предлагают выгодные условия РКО?

Если вы внимательно читали мою статью «Все о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц», то знаете, что заключать договор РКО лучше всего в современных и технологичных банках, которые ориентированы, прежде всего, на интересы своих клиентов. Разумеется, Тинькофф Банк далеко не единственный представитель этой когорты кредитных организаций. Помимо него вашего внимания заслуживают:

• Банк «Точка», входящий в состав холдинга финансовой группы «Открытие». Открыть счет можно прямо на сайте банка. Благодаря удобному мобильному приложению и интернет-банкингу, переводы в «Точке» можно проводить круглосуточно.
• Модуль банк – единственная кредитная организация, которая предлагает клиентам бесплатный тарифный план. Банк работает на базе «Регионального кредита», успешно трудящегося на рынке на протяжении 23 лет. «Модуль» предлагает своим клиентам удобный мобильный и интернет-банкинг, а также минимальные комиссии при выводе средств на любые банковские карты.

Открыть р/с в Модуль банке

к содержанию ↑

Цифры

Что же касается конкретных цифр и цен, то банки предоставляют свои услуги по таким тарифам в средней ценовой категории:

Банк	ТОЧКА	Тинькофф	СФЕРА	Альфа	Modul bank
Абонентская плата	500 руб./мес.	1990 руб./мес.	990 руб./мес.	1690 руб./мес.	690 руб./мес.
Внешние платежные поручения	10 платежей бесплатно Далее по 60 руб.	29 руб. за 1 поручение	10 бесплатно, далее по 25 руб.	10 платежей бесплатно, далее по 25 руб.	19 руб.
Переводы с ИП физлицу	До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 300 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.	До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.
Переводы с ООО физлицу	До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 50 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.	До 200 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.
Снятие наличных с бизнес карты	До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб.	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 1%, не меньше 159 руб. При снятии в кассе – 2%, 200 руб., лимит до 500 000 руб.	До 50 000 руб./мес. – бесплатно
Внесение наличных	До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб. Входящие платежи и переводы – бесплатно	0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф) 0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров) Бесплатно до 300 000 руб./мес.	Бесплатно	0,3% от вносимой суммы, минимум 300 руб.	Бесплатно
Процент на остаток	-	4%, максимум – 4000 руб./мес.	-	-	3%
Обслуживание бизнес карты	Бесплатно	0 руб.	0 руб.	0 руб.	300 руб./год, первый год бесплатно
Включенные сервисы	Открывают счет за 1 час. ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%	Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации	Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки)	Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки	«Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект
	Открыть счёт	Открыть счёт	Открыть счёт	Открыть счёт	Открыть счёт

Результаты

Подводя финальную черту под всем вышесказанным, хочу в очередной раз обратить ваше внимание на то, что банк для открытия расчетного счета должен удовлетворять запросы предпринимателей, в первую очередь. «Тинькофф», «Точка», «Модуль» — все эти банки ориентированы на интересы бизнеса, славятся своей надежностью и современным подходом к ведению дел.

Выбор, в какой банк нести средства своей компании, остается за вами. На мой взгляд, правильнее всего доверить РКО технологичной организации. Возможно, у вас есть собственные критерии оценки и отбора банка, в таком случае расскажите о них в комментариях к этому обзору. Кроме того, напишите отзыв о тех банках, в которых вы открывали расчетные счета, поделитесь впечатлениями. На этом у меня все, до скорых встреч, друзья!