Доброго дня всем, кто собрался перед мониторами компьютеров! Дорогие друзья, бесконечные экономические кризисы, растущая инфляция диктуют нам свои правила игры на финансовом рынке. Сегодня каждый из нас обеспокоен тем, как ему сохранить имеющиеся сбережения. Поскольку ни один уважающий себя инвестор никогда не ограничивается одним лишь сохранением, а попытается еще и приумножить накопленное, то очевидно, что задача перед нами стоит непростая. Одним из популярнейших методов решения данной проблемы является банковское инвестирование. Для того, чтобы использовать данный инструмент максимально эффективно, нам необходимо четко понимать принципы и особенности его функционирования. В сегодняшней статье я предлагаю вам рассмотреть Тинькофф банк, отзывы о котором позволяют сделать вывод, что данная организация действительно способна удовлетворить все требования современного клиента банка, который ищет возможности для инвестирования, беспокоится о комфортном взаимодействии с банком и дорожит своим временем.

Немного о самом банке

В отличие от традиционных банков, банк Тинькофф Кредитные Системы реализует совершенно новую модель взаимодействия со своими клиентами. Главная особенность Тинькофф банка в его дистанционном обслуживании.

Если вы попытаетесь сейчас вспомнить, где находится банк Тинькофф в вашем городе, то не припомните ни одного офиса и отделения. Все, что необходимо для того, чтобы наладить работу с банком – наличие компьютера или смартфона, в котором есть выход в интернет. Если же вас интересует физический контакт с банковским представителем, то возможность реализации этого мероприятия возможна только по предварительному согласованию, причем сотрудник банка, скорее всего, приедет на встречу к вам сам, обговорив с вами заранее, где и в котором часу вам будет удобнее всего встретиться. Необходимость встречи с сотрудником Тинькофф Банка связана с подписанием договора о передаче вам кредитной или дебетовой карты либо других документов.

Думаю, имеет смысл упомянуть о том, что стать клиентом Тинькофф Кредитные Системы могут не все желающие. Так, обзавестись вкладами или стать держателем банковского пластика смогут только жители городов России, в которых имеются представительства ТКС. Те счастливчики, которые уже успели получить карты или открыть вклады в городе с представительством Тинькофф Банка, могут спать спокойно, ведь их последующее взаимодействие с банком будет происходить посредством телефонной связи или через интернет из любой точки мира.

Тинькофф Банк имеет всего один физический офис на территории Российской Федерации, расположенный в Москве. Однако, не торопитесь в него попасть. Чтобы посетить это отделение, вам придется заранее записаться на прием. Кроме того, организация всяческими силами старается минимизировать прямой контакт со своими клиентами, а потому за банальное открытие депозитного счета в отделении вам придется заплатить нехилую комиссию и отказать себе в возможности управлять этим счетом через мобильное приложение или интернет-банкинг, тем самым, призывая клиентов сделать это удаленно.

к содержанию ↑

Call-center ТКС

Поскольку Тинькофф Банк старается общаться со своими клиентами удаленно, организация позаботилась о достаточном количестве телефонных номеров, по которым с ними может связать каждый желающий. Сразу скажу, что все бесплатные номера начинаются на 8-800…. Лично я периодически пользуюсь услугами службы поддержки, и то и дело звоню им по тем или иным вопросам. Кстати, должен отдать должное оперативности горячей линии: отвечают на звонки всегда быстро, мне даже ни разу не пришлось ждать оператора на линии. Если же вам пришлось оказаться в режиме ожидания, то вы всегда сможете заказать обратный звонок, чтобы не «висеть» в очереди, а получить консультацию по нужному вам вопросу, когда освободится один из операторов.

Что же касается компетентности сотрудников, то здесь попадаются разные работники – кто-то без проблем отвечает на все вопросы и рассказывает даже больше, чем изначально планировал узнать, кто-то же не ориентируется и в базовых моментах. Кстати, на решение не рядовых ситуаций в телефонном режиме уходит, на мой взгляд, уж очень много времени. Поэтому, если вы планируете обратиться в службу поддержки с нестандартной проблемой, приготовьтесь «провисеть» на линии порядка 20-40 минут, пока сотрудник не перетыкает в своей программе миллион клавиш, несколько раз «Принесет свои извинения за длительное ожидание» и сообщит вам, что «ему требуется еще несколько минут для того, чтобы настроить систему». Но, не буду привирать, любая проблема в конечном счете решается, а потому вполне можно пожертвовать своим временем и принести в дар ТКС красноту своего уха.

к содержанию ↑

Интернет-банк

На протяжении последних лет ведущие рейтинговые агентства признают интернет-банк «Тинькофф Кредитные Системы» одним из лучших. Воспользоваться возможностями интернет-банкинга может каждый клиент Тинькофф Банка, который оформил кредитную карту организации или же является владельцем дебетового пластика. За использование интернет-банка не нужно платить никаких денег. Для того, чтобы начать пользоваться банкингом, необходимо:

1. Войти в личный кабинет, расположенный на официальном сайте банка в разделе «Интернет-банк».
2. Пройти несложную регистрацию: ввести в онлайн-форму номер вашего мобильного телефона, к которому вы прикрепляли ранее свой карточный счет, и нажать на кнопку «Получить логин и пароль».
3. После этого на ваш мобильный придет сообщение с кодом, после ввода которого, вы сможете приступить к придумыванию пароля и логина от личного кабинета. Сразу отмечу, что и в логине, и в пароле должно быть от 6 до 20 символов.
4. Полученные данные вы можете смело использовать для того, чтобы совершить первый вход в онлайн-банкинг. А в дальнейшем, если возникнет желание или необходимость, сменить пароль в настройках личного кабинета.
5. Как вариант, зарегистрироваться в сервисе можно и просто позвонив в Центр обслуживания клиентов.

к содержанию ↑

Решение трудностей при регистрации

Иногда клиенты ТКС сталкиваются в процессе регистрации со следующими проблемами:

• При регистрации или попытке входа в интернет-банк на телефон не приходит сообщение с кодом. В таком случае на помощь приходит кнопка «Отправить еще раз», которая находится сразу под формой. Если же и после нажатия этой клавиши вы не получили сообщения, советую вам перепроверить правильность данных, которые вы ввели, перепроверить, тот ли вы используете номер телефона, к которому изначально была привязана ваша кредитная или дебетовая карта Тинькофф.
• Система не принимает ваш логин или пароль. Просто проверьте, правильно ли вы написали связки, не была ли включена английская раскладка на клавиатуре или активирована клавиша «Caps Lock». В том случае, если вам не удается вспомнить данные для авторизации, вы всегда можете восстановить их, пройдя повторную регистрацию в сервисе.
• Ваш личный кабинет был взломан мошенниками. В таком случае следует незамедлительно пройти повторную регистрацию в онлайн-банкинге, полностью изменив данных логина и пароля. Если вы обнаружите, что по вашему личному счету были совершены какие-либо операции, обязательно обратитесь в Центр обслуживания клиентов.

к содержанию ↑

Личный кабинет

Оказавшись в личном кабинете интернет-банка, вы сможете получить такую информацию по каждой из имеющихся у вас карт:

• о размерах кредитного лимита;
• об остатке собственных средств на карте;
• о задолженности;
• о сумме и дате минимального платежа для погашения задолженности;
• историю операций за выбранный промежуток времени;
• выстроить диаграммы приходных и расходных операций по картам;
• изучить баланс миль, если вы являетесь держателем пластика «Тинькофф All Airlines».

к содержанию ↑

Дополнительные функции

Кстати, помимо получения максимального отчета о состоянии карточного счета, в онлайн-банке вы можете выполнить еще и ряд действий:

1. заблокировать действующую карту;
2. оформить для себя дополнительную карту;
3. произвести активацию карты;
4. заказать перевыпуск уже имеющегося пластика;
5. взять в руки управление лимитами.

Пожалуй, главное преимущество последней функции в том, что мы можем самостоятельно решать, сколько денег выделить на покупки, сколько на снятие наличных в банкоматах в течение дня и месяца.

к содержанию ↑

Управление услугами

Вы так же сможете отдельно управлять такими услугами, доступными по карте:

• выпиской по почте и e-mail;
• смс-информированием;
• смс-банком (данная услуга платная);
• операциями в интернете;
• страхованием задолженностей.

Каждая из перечисленных выше услуг может быть включена или выключена по вашему усмотрению.

к содержанию ↑

Оплата в интернет-банке

Через интернет-банкинг вы можете оплачивать различные услуги:

• платить за сотовую связь и интернет;
• погашать счета за коммунальные услуги;
• отчислять налоги и оплачивать штрафы;
• совершать покупки в интернет-магазинах;
• делать покупки в онлайн-играх и социальных сетях;
• переводить деньги на электронные кошельки;
• гасить кредиты;
• отчислять деньги на благотворительность и многое другое.

Вы так же сможете смело совершать операции между клиентами ТКС, используя для этого один лишь номер карты. Зная 16-значный код, вы сможете переводить деньги на другие карты Тинькофф банка и на карты банков партнеров без комиссии. Для удобства, вы можете сохранить самые часто повторяющиеся операции в виде шаблонов, чтобы не тратить время на регулярное заполнение одних и тех же данных по стандартной форме.

к содержанию ↑

Мобильный банк

Благодаря мобильному приложению от Тинькофф Кредитные Системы, мы с вами можем носить банк прямо у себя в телефоне. Для этого достаточно скачать приложение, которое будет совместимо с операционной системой Андроид либо iOS. Сделать это вы можете на официальном сайте компании или в специализированных интернет-маркетах с приложениями.

После того как приложение будет установлено на вашем гаджете, вам нужно будет пройти несложную процедуру авторизации – ввести логин и пароль от своего личного кабинета и подтвердить свои действия, указав код из смс-сообщения. После того как система проверит правильность введенных вами данных, начнется настройка быстрого доступа к системе: вам будет присвоен короткий код, который нужно будет вводить всякий раз, как вы захотите войти в приложение или осуществить какую-либо операцию.

Если говорить о преимуществах мобильного приложения, то здесь я бы отметил:

1. Комфортный и оперативный доступ ко всем карточным счетам;
2. Возможность просмотра всех приходных и расходных операций в любое время и в любом месте;
3. Доступ к карте с изображением всех банкоматов и точек оплат, которые расположены в пешей доступности от вас;
4. Возможность в любой момент связаться с банковскими сотрудниками.

В целом, нужно сказать, что приложение дублирует все те функции, которыми мы можем пользоваться в интернет-банкинге.

Финансовые продукты Тинькофф Банка

Ну а теперь я предлагаю максимально досконально познакомиться с продуктами, которые предлагает нам оформить Тинькофф Кредитные Системы.

к содержанию ↑

Вклады

Самое первое, о чем я хочу сказать, — это о денежных вкладах под проценты. Дело в том, что Тинькофф Банк предлагает своим клиентам довольно высокую процентную ставку. В рублях дают от 4,59% до 5,79%, в долларах – 0,5-1,0%, в евро – 0,1%, ставка зависит от длительности вклада. Доходность немного повышается, если активна опция пополнения только в первые 30 дней после открытия счета.

Также банк дает информацию по максимальным кредитным ставкам. По состоянию на январь 2020 г. максимальная ставка по рублевым депозитам составила 6,358%, а в долларах – 1,522%.

Более детальную информацию о тарифах и сроках вкладов вы можете узнать на официальном сайте ТКС.

Должен отметить, что несмотря на то, что довольно многие российские банки предлагают своим вкладчикам аналогичные процентные ставки по депозитам, ни один из них не может похвастаться удобной и оперативной процедурой оформления вклада, как это делает Тинькофф Банк.

Так как у ТКС нет филиалов, открыть депозит вы можете дистанционно, воспользовавшись интернетом. Чтобы отправить в банк требуемый перечень документов, достаточно воспользоваться услугами почты или курьерской доставкой. Если вы проживаете в Москве, то открыть вклад вы сможете в головном офисе Тинькофф Банка, однако, это удовольствие будет вам стоить 1000 рублей. Согласитесь, сомнительная выгода, таким условием банк призывает все делать дистанционно.

Все сбережения клиентов ТКС застрахованы, если их сумма не превышает отметки 1 400 000 рублей. В 2020 г. порог страхования депозитов в РФ будет увеличен в разы и достигнет 10 млн. руб. Дополнительно здесь нужно отметить то, что средства физических лиц, которые хранятся на карточных счетах и на счете-сейфе, также страхуются, поскольку относятся к категории вкладов. В случае банкротства банка, вы заполняете форму на сайте АСВ и прикладываете паспорт и договор с банком. Дополнительно вам рекомендую раз в месяц заказывать электронные выписки по вашим счетам и хранить у себя в отдельной папке «на всякий пожарный» более подробно об этом, прочитайте в моей отдельной статье про страхование вкладов физических лиц.

к содержанию ↑

Оформление депозита

Для того, чтобы открыть вклад, вам нужно просто перейти на сайт банка и, заполнив стандартную форму во вкладке «Депозиты», подать заявку на оформление вашего счета. Выбрать нужные условия по вкладу, заполнить паспортные данные. Далее в течение 1-2 рабочих дней вам привезут документы по вкладу и карту тинькофф black, и вы сможете пополнить счет любым удобным для вас способом.

Ограничений не особо много:

• нельзя иметь вклад более чем на 500 млн. руб.;
• на одного клиента не должно быть открыто более 8 счетов;
• минимальная сумма вклада – от 50 000 руб., $1000/€

Пополнять счет можно и наличными, и с карты, и со счетов банков-партнеров.

Перейти к оформлению вклада

 

к содержанию ↑

Дебетовые карты

Для оформления дебетовой карты Тинькофф Банка вам достаточно будет подать онлайн-заявку на ее выпуск, заполнив стандартную форму. После рассмотрения сотрудником банка вашего запроса, вам придет ответ относительно того, готов ли банк выдать вам пластик или нет. Если все в порядке, то с вами свяжется представитель организации и договорится о времени и месте встречи, чтобы подписать с вами договор о получении карты и передать вам пластик. Те, кто заинтересован в теме получения дебетовой карты ТКС, могут прочесть мой обзор, посвященный этому вопросу.

Оформление дебетовки ТКС с накоплением % на остаток

 

к содержанию ↑

Накопительный счет

Этот продукт сочетает в себе лучшие качества обычных дебетовых карт и стандартных банковских депозитов:

• хороший процент – начисляется 4% на капитал владельца депозита;
• без ограничений по сумме, на которую начисляется процент;
• нет условий по расходам, чтобы начислялся процент;
• нет ограничений по минимальной сумме, открывайте накопительный счет хоть с 1000 руб.;
• можно пополнять и выводить деньги в любой момент.

Этот тип счета доступен всем без исключения клиентам Тинькофф банка.

к содержанию ↑

Кредитные карты

Тинькофф Кредитные Системы предлагает своим клиентам ряд специализированных кредитных продуктов. Принцип их оформления тот же, что и в случае с дебетовым пластиком, а потому останавливаться на этом пункте не имеет смысла. Тем более, если учесть, что я уже делал подробный обзор кредитной карты Тинькофф. Настоятельно рекомендую вам к прочтению его и статью, посвященную тому, как пользоваться кредитной картой.

Оформление кредитной карты с грейсом 55 дней

 

к содержанию ↑

Плюсы и минусы банка

Резюмируя все, что я написал, предлагаю четко разграничить сильные и слабые стороны Тинькофф Кредитные Системы. Так, к плюсам банка я бы отнес:

• Высокие процентные ставки по депозитам;
• Абсолютная мобильность;
• Круглосуточная техническая поддержка;
• Прекрасное информирование клиентов через смс-банкинг и при помощи выписок на e-mail;
• Возможность использования сейф-счетов;
• Моментальное реагирование на жалобы и их устранение.

Что же касается минусов, то тут нужно отметить:

• Слишком частое изменение тарифов;
• Отсутствие отделений, в которые можно прийти и просто снять или положить деньги на свой счет;
• Сложность оформления валютных вкладов по причине больших комиссий, что, опять же, связано с отсутствием отделений, в которых можно воспользоваться услугами кассы.

к содержанию ↑

Мой отзыв о банке

Сам я сотрудничаю с банком с 2014 года. Мое первое знакомство с ТКС началось с чёрной дебетовой карты платинум. Сама карта мне нравится – если сравнить ее условия с другими банками, то ей просто не было равных на тот момент. Пластик ТКС один из самых выгодных: начиная с условий обслуживания, комиссий и заканчивая % на остаток. Единственный нюанс — это минималка в размере 30 000 рублей, которая должна храниться на счету для того, чтобы обеспечивалось бесплатное обслуживание пластика.

Техническая поддержка отвечает быстро, но не всегда бывает компетентной, и бывает нужно «висеть» на телефоне по 15-25 минут для того, чтобы решить нестандартные задачи. Однако, все они в итоге разрешаются. Вообще мне кажется, что это проблема не конкретного банка, а напасть всех учреждений обслуживания, поскольку сотрудники знают только те вопросы, которые записаны у них в мануале, ни вправо, ни влево отойти нельзя – начинаются проблемы. А для того, чтобы найти опытного сотрудника, у них уходит по 10-15 минут.

В банкоматах снимаю наличные суммой от 3000 рублей. Если же вы решите снять меньше, приготовьтесь заплатить 90 рублей комиссии. Я на протяжении трех лет тестировал этот момент, и во всех городах условиях остаются одинаковыми.

Пополняю счет через салоны «Связной» или «Евросеть». Выбор пал именно на них просто потому, что в них мне комфортнее. Все, что от меня требуется – паспорт и номер карты. Ещё у них есть терминалы, где можно самостоятельно без комиссий внести деньги на карту. Деньги заходят на счет в течение 5 минут, дольше ждать мне ни разу не приходилось. Также оформлял кредитную карту, по условиям не соврали. Советую сразу по прошествии месяца отказаться от программы страховой защиты, чтобы не платить лишний процент в размере 0,89% от суммы задолженности.

При открытии вклада в банке есть возможность получить выгоду в виде начисления 0,5% от суммы перевода со счета в другом банке. Это сделано для того, чтобы компенсировать комиссию другого банка при переводе, так что если у вас комиссия меньше, вы получите дополнительный профит. В остальном управлять вкладом можно из личного кабинета, все просто и понятно. Если подытожить, то мое личное мнение о банке, в совокупности по всем параметрам, качеством обслуживания, техподдержкой, условиями и выгодами, предлагаемых продуктов, то я считаю его лучшим коммерческим банком в России, по крайней мере на данный момент.

к содержанию ↑

Резюме

Несмотря на ряд погрешностей, Тинькофф Банк все же остается одним из самых перспективных и выгодных банков для инвестиций. Я настоятельно рекомендую всем завести в этой организации дебетовую или кредитную карту, чтобы оценить все ее возможности. Удачных вам вложений, и до скорых встреч!