Для чего нужна офшорная карта

Здравствуйте! Карты в банках оформляются на паспорт, из-за чего любые покупки и переводы легко связать с конкретным человеком. Банки обязуются выдать всю информацию по запросу силовых структур, налоговой службы, приставов, УБЭП. Пока чиновники считают криптовалюты незаконными, их владельцы вынуждены скрывать свои платежи в интернете. Оффшорная карта — самый удобный способ держать свои деньги вне видимости жадных глаз налоговой. Ниже я детально обо всем расскажу.

Почему карты называют оффшорными?

Оффшор (off shore) — юридический термин. Он обозначает что-то, что находится в другой стране и подчиняется только её законам. Такая страна может предоставить особо выгодные условия для бизнеса: низкие налоги, упрощенные правила для регистрации и ведения бизнеса, минимум запретов, тайну личности владельца компании. Оффшоры помогают вести запрещенный бизнес (азартные игры, финансовые пирамиды), уменьшить налоги или анонимно открыть своё дело.

Без веских оснований ни одна страна-оффшор не станет делиться информацией с нашей полицией или налоговой. Из топ-500 компаний, которые работают в России, 150 зарегистрированы в России, 220 — в оффшоре. Еще 40 компаний отказались раскрыть информацию, а 90 принадлежат государству. Крупный бизнес не хочет оставаться в России из-за высоких налогов и трудностей для честной работы. Поэтому отечественные стартапы работают на островах в Тихом океане, а известные оффшорные компании сотрудничают с Россией.

Оффшорные банки — вторые по популярности. Благодаря низким или нулевым налогам они могут позволить меньшие проценты по кредитам и большие выплаты по депозитам, чтобы привлечь клиентов. Большинство людей считают кредитку самой нужной услугой в банке, поэтому такие организации готовы выпустить и доставить пластик с магнитной лентой в любую страну. Банковская карта — это инструмент управления банковским счетом, поэтому анонимность владельца зависит от анонимности счета.

к содержанию ↑

Преимущества

к содержанию ↑

Анонимность

Если вы получаете ощутимый доход, торгуя криптовалютой, стоит задуматься об анонимности таких операций. Вырученные деньги могут храниться на анонимном счету и превращаться в наличку в любом банкомате. Если «обычные» банки попросят минимум паспорт и ИНН, то оффшорные банки даже имя могут не спросить. Соответственно, можно спокойно пользоваться оффшоркой и не переживать, что кто-то сможет доказать, что именно вы — владелец. Подробно об анонимности расскажет статья про анонимные электронные кошельки.

к содержанию ↑

Безопасность

Мошенники часто представляются сотрудниками банков, а реальные сотрудники иногда продают базы данных мошенникам. На ваш телефон и почту не будут приходить назойливые предложения взять кредит, купить в рассрочку или почитать о новой выгодной акции.

к содержанию ↑

Удобство

Некоторые оффшорные банки привязывают карты к криптовалютным кошелькам. Вы сможете купить продукты или заправить машину, заплатив за это Биткоинами или Эфиром. При этом не придется подтверждать транзакции, искать обменники и считать комиссии — банк всё делает автоматически.

к содержанию ↑

Недостатки

к содержанию ↑

Комиссии

В банкоматах приходится платить дополнительную комиссию за все операции: проверку баланса, смену PIN-кода, снятие наличных. Надо планировать использование банкоматов, чтобы уменьшить расходы. Комиссия за пользование (пополнение, перевод, обмен) может быть фиксированной. Поэтому оффшорки выгодны для операций с большими суммами. Если вам не нравится платить за обслуживание — читайте обзор дебетовых карт без годового обслуживания.

к содержанию ↑

Валюта

Большинство карт оформляется на валютный счет: доллары, евро, фунты стерлингов. Банк зарабатывает на комиссиях, поэтому меняет деньги по самому невыгодному курсу и берёт за это очень много. Надо проводить операции в одной валюте, чтобы не платить лишних денег.

к содержанию ↑

Безопасность

Граждане и компании платят налоги, а государство защищает их права. Государство накажет российский банк за мошенничество, может помочь при краже средств со счета. Оффшорные банки работают по законодательству другой страны и управляются неизвестно кем. Если вас обманут — вы вряд ли найдёте деньги и время на разбирательства с организацией на другом конце мира.

к содержанию ↑

Ограничения

Если вы не хотите подтверждать свою личность, банк или платежная система будет вас ограничивать. Например, ограничение максимальной суммы на снятие и использование платежных систем. Также деньги будут просто лежать — это вам не банковские карты с начислением процентов на остаток.

к содержанию ↑

Схемы проведения операций

к содержанию ↑

Пополнение карты

• Обычно мы пополняем в терминалах или в кассе банка. Оффшорная дебетовая карта для такого не подойдет — банк возьмет большой кусок от пополнения. Максимальная сумма — $1000—5000, комиссия терминала — от 1%. Эмитент ещё насчитает дополнительную комиссию за пополнение — процент от суммы или фиксированный платеж.
• Лучший способ пополнения — через криптобиржи. Некоторые эмитенты предлагают хранить криптовалюту на их внутреннем кошельке, чтобы потом перевести в фиат. Поэтому пластик можно пополнить криптовалютой напрямую, без обменников.
• Возможно прямое пополнение через банк или электронную платежную систему. Анонимная карта Visa потеряет полную анонимность, ведь вы пополните её со счёта, зарегистрированного на ваше имя. К тому же некоторые платежные системы ограничивают пользователей, которые не хотят сканировать документы. Оффшорный банк может заблокировать большинство вариантов ввода/вывода денег, так что придётся пользоваться обменниками.
• Если у вас нет криптовалюты или желания верифицировать счет, оффшорку можно пополнить через обменник. Для пополнения подойдет любой электронный кошелек или «нормальная» кредитка. Будьте внимательны: большинство обменников пополняют кошельки, но не карту! После пополнения нужно зайти в платежную систему и перекинуть деньги. Этот вариант сохраняет анонимность денег, так как в переводе участвует посредник, который запутывает путь транзакций.

к содержанию ↑

Вывод денег

• Оффшорные банки предлагают анонимно купить и вывести криптовалюту. Всё делается в несколько кликов и не требует подтверждения личности. Такой вариант подходит, если вы собираетесь хранить криптовалюту на отдельном кошельке.
• Можно вывести деньги на другой электронный кошелек или платежную систему. Подойдет, если вы собираетесь закрывать счет в оффшорном банке, но не хотите держать деньги наличными. Например, чтобы оплачивать покупки в интернете или сохранить доллары, пусть и в электронном виде.
• Сервисы показывают, как анонимно вывести деньги на карту, банковский счет или даже на телефон. Готовьтесь к комиссии от 4% от суммы перевода.
• Можно вывести через обменник, если нужно — даже сразу в наличные.

к содержанию ↑

Где получить оффшорную карту

к содержанию ↑

Payeer

Выпускают MasterCard Platinum с дизайном от Payeer, их можно использовать так же, как и обычные MasterCard.

Тарифы

Выпуск и обслуживание бесплатны, стандартная доставка в течение трех недель — $9.95, а за $45 доставят за неделю.

За оплату в интернете (PoS) денег не берут, за снятие в банкомате прибавьте к сумме 2% за конвертацию валюты. За переводы между своими кошельками берут 0.95%, за перевод на другие платежные системы 3-4%.

Кстати, между анонимной и подтвержденной картами есть различия по лимитам. Например, для подтвержденной доступно 5 операций в банкомате, снятие $1000 в один день и хранение любой суммы. В один день на подтвержденную можно закинуть максимум $20 000, максимальный платеж – $10 000. Анонимная ограничена 2 операциями в банкомате в сутки, лимитом в $1000, в день можно снять только $200, а на счету можно держать только $2500.

Payeer удобен, если сначала хотите попробовать пользоваться оффшорной банковской картой, при этом не отправляя сканы документов третьим лицам.

Особенности

• В число операций входит смена PIN-кода и проверка баланса. Эти операции лучше проводить на сайте, чтобы не платить в банкомате комиссию за операцию + конвертацию валюты.
• Одновременно можно выпустить две карты для разных валют.
• Система поддерживает BTC.

Зарегистрироваться в Payeer

к содержанию ↑

ePayments

Для заказа фирменной MasterCard нужно подтвердить личность.

Тарифы

Изготовление стоит $5.95, доставка — бесплатно. Первые два месяца работы бесплатны, дальше нужно платить $2.9 за месяц. Карту доставят за 3 недели, а за $45 вы получите ее за 5 дней.

За сутки в банкомате можно провести 200 операций, одной операцией можно снять $3000, нет лимита на снятие в сутки, за списание возьмут фиксированную комиссию $2.6. На карте можно держать до $20 000, за операции в интернете комиссию не берут.

Особенности

• Если каждый месяц использовать больше $300, обслуживание карты будет бесплатным.
• Минимальная сумма пополнения — $10.
• Неиспользование карты платное — $10 за каждые 6 месяцев простоя. Не будете использовать — выводите деньги, закрывайте карту.

Регистрация ePayments

к содержанию ↑

OkPay

Для выпуска карты нужно подтверждать личность и место жительства.

Тарифы

Изготовление обойдется в $15, обслуживание бесплатно. Бесплатно доставят за месяц, а за $55 получите карту в течение недели.

В сутки можно 3 раза воспользоваться банкоматом, сняв максимум по $250 за каждую операцию. За снятие возьмут 2% от суммы, максимальная комиссия — $15. За пополнение также берут комиссию $5, при этом лимита на баланс нет.

Особенности

• Система запрещает пользоваться деньгами, заработанными на криптовалютах.
• За все операции с банкоматом, кроме снятия денег, OkPay берет $0.4 комиссии.
• За год простоя спишут $10, за второй год — $17.50.

Регистрация в OkPAY

к содержанию ↑

Остальные

Есть и другие эмитенты оффшорных карт. Я не пишу о них, так как они могут отказаться обслуживать граждан СНГ, перестали выпускать новые карты или слишком параноидально относятся к личным данным. В некоторых системах непонятно как анонимно перевести деньги на карту, что делает оффшорку бесполезной.

к содержанию ↑

Карты предоплаты (Prepaid)

Пластиковая карта — инструмент для управления отдельным банковским счетом, который регистрируется на имя держателя. Предоплаченные банковские карты — аналог подарочных сертификатов, имеют ограниченное право распоряжаться «общим» счетом. Покупая или пополняя prepaid-card, вы оплачиваете абонемент пользования «общим» счетом. В отличие от кредитных и дебетовых, предоплаченные можно выпускать и продавать без подтверждения личности. По законам РФ анонимно можно купить карту с суммой до 15 000 рублей на ней, подтвердив личность — до 600 000.

Оффшорные банки предлагают купить анонимные банковские карты предоплаты на лучших условиях: безлимитная сумма, большие суммы для снятия в банкомате, удобное пополнение. Плата за анонимность — платежи за обслуживание, большие комиссии на пополнение баланса.

Ниже перечислю сервисы, где можно заказать предоплаченную оффшорку.

к содержанию ↑

Moneypolo

Выпускает карты для жителей ЕС, но ими можно пользоваться и в странах СНГ. Чтобы заказать, нужно указать ФИО, но подтверждать — не обязательно. Можно оформить виртуальную или пластиковую Visa или MasterCard. Я разберу комиссии для MasterCard, которая точно будет у нас работать.

Тарифы

Изготавливают бесплатно, за $20 доставляют за месяц, за $75 – за неделю.

В сутки можно 3 раза воспользоваться банкоматом и провести 8 электронных транзакций. За снятие в банкомате возьмут 2%, максимальная комиссия – $15. В сутки можно снять только $1000. За пополнение берут $3-5 в зависимости от суммы, в сутки можно пополнить только на $1000. Максимальная сумма на счету – $25 000.

Особенности

• Нефинансовые операции и отмена в банкомате стоят $0.4.
• Минимальный баланс — $10.
• Закрытие стоит $15, восстановление PIN-кода — $30.
• Неустойка за неиспользование карты — $10, $17.50, $25 за каждый год, начиная с 60 дней после последней операции.

Открыть счёт MoneyPolo

к содержанию ↑

Payoneer

Для регистрации нужно указать ФИО, место жительства и номер паспорта или другого удостоверения личности. Заявка на выпуск рассматривается несколько дней. Чтобы узнать больше деталей — читайте обзор карты Payoneer.

Тарифы

Изготовление стоит $15.95, есть только бесплатная доставка в течение месяца. Обслуживание платное – $1 в месяц при 5 операциях в течение месяца или $3, если проводить меньше 5 операций в месяц.

В сутки можно 3 раза снять деньги в банкомате, одно снятие — до $2500, максимум — $5000 в сутки. За снятие берут $3.25 за услуги и 2%, если приходится конвертировать валюту. Комиссии за пополнение нет, на счету можно держать до $30 000.

Особенности

• Долгая регистрация, нужно подтвердить личность.
• Закрытие — бесплатно, пени за неиспользование нет. Когда баланс доходит до нуля, комиссия за обслуживание не взимается.
• Не анонимная дебетовая карта — на ней печатается имя.

Payoneer регистрация

к содержанию ↑

Яндекс.Деньги

Яндекс работает со всеми магазинами и банкоматами стран СНГ и Европы. Комиссии более выгодные, чем у оффшорных банков.

Тарифы

Изготовление стоит 100 рублей, обслуживание — бесплатно. За 2 недели бесплатно доставляют по России, в Москве можно заказать курьерскую доставку за 400 рублей.

Нет лимита по операциям, за снятие наличных берут 3% (минимум — 100 рублей), максимальное снятие — 5000 рублей. За пополнение через терминалы Сбербанка, Связного или Евросети не берут комиссии. В день можно пополнить на 15 000, на счету можно держать до 40 000 рублей.

Особенности

• Анонимные кошельки ограничены — с ними можно платить в интернет-магазинах и снимать деньги в банкомате, но перевести деньги не получится.
• Лимиты по карте увеличиваются, если подтвердить личность — до снятия 100 000 рублей и перевода 250 000 рублей одной транзакцией.

Ссылка на ЯндексДеньги

к содержанию ↑

Советы

1. Оффшоры не анонимны полностью. Такие банки работают по политике KYC, поэтому обязаны знать вашу личность. Анонимность заключается в том, что нашим органам трудно и затратно получить от них информацию о клиенте.
2. Оффшоркой лучше пользоваться для снятия крупных сумм в банкоматах, так как комиссия фиксирована. Если у вас счет в валюте, за конвертацию валюты будут брать 2-2,5% дополнительно.
3. Виртуальная карта удобна, если вы пользуетесь зарубежными сервисами, которые не поддерживают наши платежные системы: интернет-магазины, торговые площадки, игровые сайты.
4. ФИО, адрес, номера документов надо вводить на латинице. Не поленитесь узнать правильную транслитерацию, чтобы в будущем не было проблем с идентификацией.
5. Планируйте все операции в банкоматах, так как число операций — ограничено, а за каждый шаг нужно платить.
6. Перед тем как заказывать карту, посмотрите, поддерживает ли она ввод/вывод из тех систем, которыми вы пользуетесь. Некоторые банки запрещают операции с криптовалютой или не работают с российскими электронными кошельками вообще.

к содержанию ↑

Резюме

Оффшорка поможет легально пользоваться деньгами, заработанными на торговле криптовалютами. Еще она упростит работу и расчеты с зарубежными сервисами, которые считают все в долларах и не принимают наши электронные кошельки. В оффшорных счетах нет ничего незаконного, и если после прочтения статьи вы закажете себе такую карточку — я буду рад, что смог вам помочь. До свидания, ждите новых полезных статей!