Инвестиционные рекомендации для всех

Здравствуйте, уважаемые читатели и подписчики моего блога. Сегодняшняя статья – список рекомендаций, как получить чёткую цель инвестирования, который я составил, опираясь на опыт работы с различными инструментами. Я уже рассказывал вам о том, куда выгодно вкладывать деньги, и сегодня дам простые, понятные, радикальные советы по инвестированию с максимальным выхлопом – материальной отдачей. Итак, поехали. Обо всём по порядку.

Целеполагание при инвестировании

Вы, верно, слышали о таком понятии, как целеполагание – то, с чего начинается решение вопроса с выбором инвестиционного объекта. Есть несколько целей, к которым должен стремиться каждый уважающий себя инвестор. Стремление к миллиону долларов на процентах от вложенных средств – не основная, точнее вообще не цель. Я знаю о трёх целях, которые необходимо преследовать, занимаясь инвестиционной деятельностью. Вот они.

к содержанию ↑

Цель первая – сохранить деньги

Вне зависимости от того, где вы взяли деньги, ваша задача – не израсходовать их впустую. Суть данной цели в сохранении капитала и сбережении от воздействия инфляции. Для её достижения есть несколько способов, о которых я расскажу отдельно.

к содержанию ↑

Цель вторая – умножение капитала

В вашем распоряжении немалая сумма денег. Ваша задача сделать так, чтобы они начали работать, в результате чего увеличился бы их общий объем. Пунктом назначения в данной ситуации обычно выступает покупка квартиры, драгоценных металлов, вложения в ликвидные акции или ещё куда-нибудь.

к содержанию ↑

Цель третья – создание постоянного дохода пассивно

Вы получаете на работе заработную плату, которой вам не хватает. У вас есть квартира, которую вы можете сдавать в аренду. Задача – создать пассивный бизнес с регулярной доходностью, о чем я уже рассказывал в предыдущих статьях, а сегодня расскажу еще больше.

к содержанию ↑

Финансовое планирование – залог успеха

В сегодняшнем высокоразвитом мире существуют сотни частных компаний и фирм, чья работа заключается в составлении индивидуальных финансовых планов клиентам, которыми выступают физические и юридические лица. В России такие компании работают с начала 2000-х и, надо сказать, весьма успешно.

По сути, они берут деньги за работу по принципу «не бей лежачего». Всё, что они делают можно вполне сделать самостоятельно. Было бы желание, как говорится. Образованный человек легко разберется в тонкостях финансового планирования. Поверьте, здесь не нужно быть высококвалифицированным экономистом.

Нужно рационально всё взвесить, спланировать расходы на старость, семью, образование, медицину и прочее. Ничего сложного. Самым простым способом решения поставленного вопроса является накопление. Откройте депозит и складывайте туда деньги. По достижению определенной суммы, да ещё с начисленными поверх процентами, снимайте и тратьте на достижение цели. Все гениально и просто, поверьте. Как вы успели понять по предыдущим статьям, кроме депозитарной ячейки и личного тайника, существуют десятки других мест, где можно умножать деньги с приемлемыми рисками.

Правильное финансовое планирование включает поиск ответов на следующие вопросы:

• какая часть регулярного дохода откладывается?
• какой тип дохода через определенное время сгенерирует отложенные суммы денег?
• куда и в каком количестве размещать имеющиеся в распоряжении деньги?

Получив исчерпывающие ответы на вышеозвученные вопросы, вы сделаете правильный выбор, подкреплённый объективной оценкой и результатом пусть непрофессиональной, но все же аналитической деятельности. Ну и чтобы не быть голословным, мне бы хотелось озвучить ещё ряд вопросов, которые должен задать себе начинающий инвестор прежде, чем перейти к инвестициям.

к содержанию ↑

Семь основных вопросов инвестора

Итак, на какие же вопросы необходимо получить ответы инвестору перед тем, как начать вкладывать деньги в конкретный вид бизнеса? Кроме вопросов, существуют строгие правила инвестирования, о которых я расскажу чуть позже.

1. Объем (сумма) максимально допустимых инвестиций?
2. Минимальный срок осуществления инвестиций?
3. Цели, ради которых происходят инвестиции?
4. Потенциальное отношение риска к доходам?
5. Список наиболее удобных и приемлемых инвестиций?
6. Виды издержек, допускаемых вами, как инвестором?
7. Список наиболее подходящих активов и финансовых инструментов?

к содержанию ↑

Подробнее о вопросах

Ответ на первый и наиболее значимый, как я считаю, вопрос, всецело и полностью зависит от выбора активов и финансовых инструментов, куда можно инвестировать деньги. Чем выше сумма, тем, разумеется, больше выбор – аксиома. Инвестирование в недвижимое имущество, приобретение земельного участка, покупка акций на биржевой площадке – все эти направления предусматривают определенный минимум средств. Про минимальную сумму для начала инвестиционной деятельности на Форекс я писал здесь. На данном этапе желательно сразу определить то, каким способом вы будете вкладывать деньги: равными платежами или отдельными траншами.

Чем выше сумма, тем больше выбор

В решении второго вопроса опять-таки следует руководствоваться сроком инвестиций. Не следует инвестировать деньги в недвижимое имущество, земельные участки, бизнес или приобретение долгосрочных активов в том случае, если ваши цели предусматривают краткосрочные вложения, не превышающие по длительности 6-12 месяцев.

С определением целей при инвестировании денежных средств ничего сложного. Они бывают финансовыми с единовременным заработком, сохранением или увеличением начальных вложений и комплексные, сочетающие все вышеперечисленные вкратце векторы. Другими целями принято считать индивидуальное развитие, благотворительные нужды, поддержка друзей и родственников, повышение личного статуса. Желательно определиться со всем этим заранее – так вы сможете минимизировать риски инвестора.

Важно понимать, во что вы планируете вкладывать имеющиеся средства. Идеальным решением данного вопроса является обыкновенное зеркало. Посмотрите на себя. Чего вы хотите добиться? Каких высот достичь в жизни? Кем стать: высокообеспеченным предпринимателем или рядовым менеджером с относительно небольшой прибавкой к зарплате от пассивного направления. Если вы всерьез интересуетесь инвестициями, ответьте себе на вопрос: кто вы? В какой области вы эксперт или хотя бы специалист? Определите направление деятельности, где вы чувствуете себя как рыба в воде.

Важно понимать, во что вы планируете вкладывать имеющиеся средства

Не игнорируйте основные занятия, которые вам придется совмещать с деятельностью инвестора. Не последние роли здесь играют: умение управлять персональным компьютером, устройствами, программами. Немаловажным для инвестора является математический, а не гуманитарный склад ума. В завершении анализа определите максимально допустимую степень издержек, при которых вы не впадете в депрессию. Обязательно учитывайте издержки в виде комиссионных сборов, налогов, счётов и так далее. Принимайте во внимание каждую мелочь, вплоть до срока получения прибыли по активам, переданных вами на хранение управляющей компании.

к содержанию ↑

Простейшие правила вложений

Если вас интересуют инвестиции в малый бизнес или отдельно взятое направление, ознакомьтесь с классическими правилами, которые знает каждый инвестор. К слову, отношение инвестора к риску – одно из приоритетных правил, которым необходимо следовать, занимаясь предпринимательской деятельностью.

к содержанию ↑

Пять правил вложений

1. Обещать высокую доходность и заявлять гарантию – вещи кардинально разные. Не доверяйте сомнительным предложениям, проверяйте каждое данное вам обещание.
2. Регулярно высокий, стабильный доход не есть страхование от потерь денежных средств. Помните, высокий уровень доходности всегда сопряжен с высоким уровнем риска.
3. Не причесывайте все виды инвестиций под одну гребёнку. Этому правилу следуют предприимчивые инвесторы, работающие с рискованными активами.
4. Нужно разбираться, а не доверять. Бизнес, построенный на доверии, как правило, заканчивается фиаско. Планируя вступить в деловые отношения с брокером или инвестиционным фондом, обращайте внимание на срок работы, гарантии, декларации, читайте отзывы, требуйте лицензирующую документацию.
5. Руководствуясь принципом индивидуальных инвестиций, вкладывайте деньги только в те направления деятельности, где являетесь специалистом. Пользуйтесь только теми активами и финансовыми инструментами, которые вам знакомы.

к содержанию ↑

Основное правило создания пассивного дохода

Данное правило всецело и полностью связано с проблемным вопросом резидуального дохода, иными словами, с рисками. Выражается сие правило в диверсификации. О том, что такое диверсификация инвестиционного портфеля, читайте отдельно. Способ этот предусматривает перераспределение капиталовложений между активами с различным показателем риска. Вы можете составить пул активов из акций, драгоценностей, биржевых товаров (нефти, зерна) и так далее. Для чего это делать? Разумеется, для снижения риска. О том, как сформировать инвестиционный портфель с минимальными рисками, читайте в отдельной статье.

Продолжая тему, хочу сказать вот о чем. Допустим, вы покупаете акции, принадлежащие молодой, но перспективной российской компании. Высокий риск здесь естественен и продиктован тем, что компания новая и только планирует завоевать себе место под солнцем. Как быть в этом случае? Как снизить риски? Ответ на этот вопрос будет особенно актуален для тех, кто не понимает, что есть классификация инвестиционных рисков, насколько многозначительными они могут быть.

Выход прост – инвестировать деньги в различные направления: часть средств в рискованные акции, часть в золотые слитки. Так вы автоматически снизите риск, ведь золото всегда дает стабильный и довольно приличный рост цен. На долгосрок я вложил бы третью часть свободных средств в американские акции из сектора технологий (google, amazon, blizzard): стоимость их акций стабильно растет за счет постоянно увеличивающейся прибыли в компаниях, но это уже отдельная тема для разговора.

Обладая таким кейсом, вы гарантируете самому себе возможность получения стабильного дохода на пассивном уровне. Вторая сторона медали такого портфеля – практически полное исключение рисков потери капиталовложений в голубых фишках и драгоценных металлах. Третье преимущество – привлечение некоторой доходности, компенсирующей потенциальный убыток от обвала цен на другие активы.

к содержанию ↑

Вкратце о рисках инвестора

Риском принято считать элемент, требующий к себе большего внимания, чем возможный доход. В соответствии с общепризнанным правилом, уровень риска любого инвестиционного проекта имеет соотношение 3 к 1. Проекты, где потенциальный уровень дохода выше показателя 100% в год, предусматривают риск примерно 2 к 1. Иными словами, инвесторы всегда рискуют потерять часть капиталовложений. Отмечу, что риски регулируются вовлеченностью в рабочий процесс денег, вне зависимости от того, фондовый это рынок или инвестиции в хайпы. Подробнее о рисках читайте отдельную узкотематическую статью.

Инвесторы всегда рискуют потерять часть капиталовложений

к содержанию ↑

Чёткое понимание ситуации или зачем вы нужны проекту

Предположим, у вас есть 100 000 рублей или 10 000 долларов. Возникает вопрос: куда вложить эти деньги? Неплохой вариант – доверительное управление. Бизнес с другом или одноклассником – тоже неплохо. Определиться с вектором поможет чёткое понимание ситуации и ответ самому себе на вопрос о том, зачем вы нужны? Если вы положите деньги на депозит, банк начислит вам мизерные проценты, которые как максимум покроют инфляцию. Менеджер банка потратил на вас 10-15 минут рабочего времени, значит ему это выгодно.

Если новоиспеченный предприниматель предлагает вам встречу в кафе за чашечкой ароматного кофе, оплачивает счёт, выдвигает интересные предложения, скорее всего, здесь что-то не так. Ему нужны ваши деньги только в той ситуации, если он вправе рассчитывать на всю сумму.

Примерно так же обстоят дела и с крупными суммами. Хедж-фонды активно отправляют своих менеджеров, которые с уверенностью пятиклассника на экзамене рассказывают о привлекательных условиях сотрудничества.

Вам выдвигают предложение об инвестировании всех имеющихся у вас на руках денег, в размере, скажем, 100 000 рублей и обещают через год сумму в два раза большую. При этом, необходимо учесть, что часть суммы уйдет на оплату деятельности фонда, которому, в свою очередь, нужно начислить заработную плату менеджерам, оплатить телефонные переговоры, ну и так далее.

Если всегда рассуждать в данном ключе, понять подход к вам со стороны предпринимателя: честный он или нет, не составит труда.

к содержанию ↑

Что мешает вам создать пассивный доход?

Мне, как инвестору с опытом, известно четыре преграды, которые могут помешать в создании пассивного дохода начинающему предпринимателю. Опуская всякие подробности и лирические отступления, предлагаю вам краткий список этих проблем.

• Никто не хочет ждать и откладывать всё на завтра. Каждому хочется сесть за стол, налить себе чашечку кофе, съесть омара или лангуста прямо сейчас. Здесь решать вам и никому более. Хотите всё и сразу? Будьте готовы к рискам!
• Неправильно построенная система управления временем или как сегодня принято говорить – безграмотный тайм-менеджмент. Чтобы исключить данную проблему, составьте чёткое расписание, планируйте и ещё раз планируйте каждый последующий шаг.
• Неверное распределение финансовых средств. Для чёткого понимания данной проблемы, достаточно вспомнить кота из советского мультфильма с его словами о том, что чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное.
• Высокий уровень дохода = высокий риск. Это важное правило, многие, к сожалению, игнорируют. Высокодоходные проекты всегда сопряжены с рисками. Избавьтесь от страха потерять, и ваше финансовое положение кардинально изменится, причём в лучшую сторону.

к содержанию ↑

Заключение

Ну, вот и всё на сегодня, дорогие читатели. Надеюсь, вышеперечисленными рекомендациями по инвестициям я не запутал вас. Если что-либо было не понятно, пожалуйста, оставляйте свои вопросы в комментариях к данной статье, и я обязательно отвечу на них самым исчерпывающим образом. Не забудьте подписаться на блог, ждите новости, обзоры, рецензии.