Выбор места хранения для криптовалюты – полный гайд для начинающего инвестора

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня продолжу тематику криптовалют и остановлюсь на том, какой кошелек выбрать для криптовалюты. Электронную наличность, конечно, можно хранить и на бирже, обходясь без кошельков, но такой метод хранения не всем подходит. Криптобиржи не так безопасны, да и вывод с них занимает немало времени. Так что ими пользуются все, кто имеет дело с цифровыми деньгами. Но далеко не все понимают, как они работают и что из себя представляют. Именно этот пробел в ваших знаниях я сегодня и восполню.

Что такое кошелек для криптовалюты и как он работает

Сам термин «кошелек» некоторых вводит в заблуждение. Невольно возникает аналогия с электронным кошельком в какой-нибудь платежной системе. Сравнение это в корне неверно.

Криптокошелек по сути — лишь программное обеспечение, хранящее приватный и публичный ключи. Помимо их хранения он умеет взаимодействовать с блокчейном. Работа с ним необходима для того, чтобы электронный кошелек мог проверить, сколько крипты у вас на счету, чтобы вы могли отправить ее кому-нибудь другому.

Теперь о ключах:

• Публичный ключ понадобится, чтобы вам могли присылать крипту. Это ваш адрес, его можно распространять где угодно. Если провести аналогию с банковской картой, то публичный ключ — это то же самое, что и ее 16-значный номер. Отправитель должен знать его, чтобы суметь выслать вам деньги;
• Приватный ключ обеспечивает доступ к криптокошельку, его должны знать только вы.

То есть схема доступа к цифровым деньгам стандартная. Вам нужно знать адрес и пароль (он же приватный ключ), соответствующий этому адресу. Но в отличие от обычных электронных кошельков нигде не указывается информация о его владельце. Зная публичный ключ, невозможно установить, кому криптокошелек принадлежит, но можно просмотреть информацию по транзакциям и его балансу.

Выше показан пример того, как выглядит информация по состоянию счета. На официальном сайте блокчейна Bitcoin я ввел адрес и получил всю информацию по нему. Что касается того, как открыть кошелек, то без приватного ключа никто этого сделать не сможет.

Базовая функция любого криптокошелька одна и та же — получить со стороны человека ключи и вывести информацию о количестве доступной крипты и совершенных транзакциях. Тем не менее отличий хватает, этим и объясняется обилие криптокошельков разных типов.

к содержанию ↑

Критерии выбора

При выборе нужно сначала определиться со сроком хранения крипты. Учитывайте следующие нюансы:

• Всегда придется выбирать между максимальной надежностью и комфортом. В случае с криптокошельками работает правило — чем удобнее пользоваться, тем менее надежным он является;
• Если нужна только одна крипта, то лучший выбор — разработка авторов самой криптовалюты;
• Если нужно хранить много разной электронной наличности, присмотритесь к мультивалютным решениям сторонних разработчиков. Например, Exodus поддерживает работу более чем с 50 разными криптовалютами;
• Если речь идет о небольших суммах, и вы часто торгуете на бирже, то оптимальный вариант хранения — аккаунт самой криптобиржи. Но кошелек для вывода цифровых денег все равно желательно иметь;
• Обязательно читайте отзывы других пользователей;
• Комфорт тоже важен. Желательно, чтобы поддерживался нужный язык, удобство навигации и дополнительные функции, например, возможность выставления комиссии вручную тоже учитывается.

Есть специальные сервисы, позволяющие сравнивать разные криптокошельки, там же дается их оценка и краткая характеристика. Выше показан пример CryptoCompare, одного из таких сервисов. Удобно то, что указываются все проверенные решения для хранения электронной наличности и можно, пробежав взглядом по рейтингу, быстро их сравнить.

к содержанию ↑

Классификация криптокошельков

Сгруппировать их по типам можно по нескольким разным критериям, я приведу все возможные классификации. Начнем с количества поддерживаемых валют:

• Мультивалютные — хранить можно несколько типов криптовалюты. Есть решения, позволяющие работать с многими десятками разных типов электронных денег. Хороший пример — Exodus, на нем подробнее остановлюсь чуть ниже;
• Работающие только с одной валютой.

В зависимости от того, скачивается блокчейн или нет, выделяют:

• Тонкие — блокчейн не скачивается;
• Толстые — на ПК загружается весь блокчейн, объем данных достигает сотен гигабайт. Это не всегда удобно, да и скорость загрузки оставляет желать лучшего. Толстый криптокошелек хороший, надежный, но для установки на планшет, ноутбук с небольшим объемом памяти не подойдет.

Выше показан график изменения «веса» блокчейна Биткоина. Рост линейный, и скоро он будет занимать объем больше 200 Гб. Для планшета или смартфона этот вариант не подойдет.

Что касается преимуществ, то с тонкого чуть быстрее осуществляются транзакции, но надежность ниже. С другой стороны, тонкий криптокошелек можно хранить даже на флешке. К тому же они могут быть мультивалютными. Если бы толстый работал с несколькими криптами, то объем загружаемых данных легко превысил бы 1 Тб.

В зависимости от метода работы выделю такие типы криптокошельков:

• Аппаратный — самый надежный из всех существующих. Выпускается в виде отдельного устройства, в котором и хранится приватный ключ. Прибор выдает уже готовую транзакцию, и злоумышленники просто не смогут получить приватный ключ. Даже если устройство украдут, воспользоваться им будет невозможно без личного присутствия хозяина;
• Холодный кошелек для хранения крипты по надежности ставят на второе место. Это отдельная программа, устанавливается на ПК и ключи хранятся в ней. По надежности можно сравнить с аппаратным, но только если вы ни одну транзакцию с него не проводили;
• Горячий или онлайн — главный его недостаток в том, что приватный ключ располагается не на вашем ПК, а на удаленном сервере. Из преимуществ выделю отсутствие привязки к конкретному ПК, нужен только доступ к интернету.

Еще один вариант хранения крипты — непосредственно на своем аккаунте какой-нибудь криптобиржи. Об этом варианте расскажу подробнее чуть позже.

Это довольно сжатая классификация. На каждом из перечисленных видов остановлюсь отдельно — есть много нюансов, оставшихся за кадром.

к содержанию ↑

Холодные кошельки

Главным преимуществом этого типа криптокошельков я считаю то, что вы остаетесь хозяином ключей. Так что надежность зависит от вас и при необходимости можно добиться того же уровня, что и в случае с аппаратными. Просто не совершайте транзакций, а перевод отслеживайте через блокчейн.

Что касается удобства, то создать кошелек можно быстро, без особых сложностей. Криптокошельки такого типа — отдельные программы, поэтому вы будете привязаны к конкретному ПК, в этом основное неудобство.

Для большей надежности можно даже распечатать оба ключа на бумаге и хранить их офлайн. Я лично этот метод не использовал, но если упор делаете на безопасность, то все методы хороши.

к содержанию ↑

Перечень лучших холодных кошельков

Из обилия криптокошельков, не требующих скачивания всего блокчейна, выделю:

• Jaxx, работает с 2014 г.;
• Electrum;
• Exodus — для работы с большим количеством разных электронных денег идеальный вариант. Поддерживает больше полусотни криптовалют, на рисунке ниже показано, с какими монетами он работает;
• Myetherwallet — решение от создателей самой криптовалюты, поэтому если ищете простой и надежный вариант для хранения эфира, то этот кошелек внимания заслуживает.

Советую также посмотреть видео по работе с Exodus. Если только начинаете интересоваться электронной наличностью, то подробный обзор каждого из элементов кошелька пойдет на пользу.

Из толстых отмечу Bitcoin Core. Это официальный Биткоин кошелек, разработан Bitcoin Foundation и его можно считать неплохим выбором для хранения монет Bitcoin.

Из недостатков отмечу довольно долгую синхронизацию и необходимость скачивания всего блокчейна. Для Биткоина он уже превысил 150 Гб. Есть и специфические требования к оборудованию.

Криптовалют существует масса, у меня есть отдельная статья про разновидности криптовалют. Разработчики блокчейна создают свои приложения под них, так что если вам нужен криптокошелек под какой-то экзотический альткоин, то в рейтинге вы его можете не найти. Рекомендую в таком случае почитать сайт разработчиков, там обычно пишут, где лучше хранить такие монеты.

к содержанию ↑

Как создать криптокошелек electrum. org

Кошелек относится к тонким, то есть после установки занимать будет только пару сотен мегабайт. Я приведу максимально подробную пошаговую инструкцию:

• На electrum.org в разделе download выбираете свой тип ОС и скачиваете установочный файл. В моем случае это Windows, загружаю обычный установщик, а не Portable версию. Антивирус может предупредить, что файл небезопасен, но это уведомление можете проигнорировать;
• Запускаем установку, далее вся информация будет не на русском, а на английском, поэтому разбирать все буду максимально подробно;
• После установки открываем приложение. При первом запуске понадобится настройка, можно создать новый либо подключить уже существующий. Я создаю его с нуля, поэтому просто ввожу название криптокошелька и жму Next;
• Теперь выбираем тип. Всего варианта 4: стандартный, с двухфакторной аутентификацией, с мультиподписью и последний пункт в списке — подключить уже существующий криптокошелек. Можно оставить все как есть и создать стандартный тип;
• Следующий этап — выбор приватного ключа. Если он у вас есть, можете импортировать его, если нет, создайте его, отметив пункт Create a new seed. Есть и другие варианты, например, для тех, кто использует аппаратные криптокошельки подойдет пункт Use a hardware device;
• Кошелек работает с 2 типами приватных ключей. Segwit может не поддерживаться другими видами криптокошельков, поэтому лучше остановиться на стандартном типе ключа;
• Приложение выдаст вам фразу из 12 слов. Ее можно расширить при необходимости через кнопку Options. Эту фразу храните не только на ПК, но и офлайн, например, запишите на листе бумаги. Она позволит восстановить криптокошелек, если с компьютером что-то произойдет;
• Теперь подтверждаем seed фразу;
• Задаем пароль и подтверждаем его.

Теперь Electrum сгенерирует адрес и можете начинать им пользоваться. Electrum входит в ТОП Биткоин кошельков, так что если не планируете пользоваться другой криптой, то присмотритесь к нему.

к содержанию ↑

Мой опыт использования Electrum

По поводу Electrum ничего плохого сказать не могу. Да, скорость подтверждения транзакций чуть меньше, чем у других криптокошельков (из-за использования серверов), но критической разницы я не заметил.

Из недостатков отмечу только отсутствие поддержки других криптовалют. Для меня это критично, поэтому я остановился на Exodus, это единственная причина перехода на другой криптокошелек.

Пользоваться Electrum очень удобно, запутаться в меню невозможно даже если у вас знание английского языка на уровне ниже среднего:

• History — отображается информация по совершенным транзакциям;
• Send — позволяет отправить Биткоины на другой адрес. Что касается того, как переводить Биткоины на кошелек, то просто вставляете нужный адрес в поле Pay to, указываете описание платежа и отправляете его. Обратите внимание на то, что комиссию можно задавать самостоятельно;
• Receive — здесь находится ваш адрес, на который вам будут присылать Биткоины.

Есть и дополнительные возможности у Electrum, но для приема-передачи монет достаточно этих 3 вкладок. Именно из-за простоты и надежности я считаю его одним из лучших для Биткоина.

Из дополнительных возможностей отмечу автоматическую синхронизацию ПО на разных устройствах, функцию экспорта ключей в другие кошельки. Пару раз пользовался функцией подписи транзакций, когда был отключен от интернета. Суть этого в том, что криптокошелек создает транзакцию, и ее можно сохранить на любой носитель, флешку, например. Потом вставляете ее в ПК, подключенный к интернету, и ваша транзакция уходит в сеть. При такой схеме получаем ту же надежность, что и в случае с аппаратными криптокошельками. С импортом транзакций будет немного больше возни, но повышенная надежность.

Я привел последовательность действий только по одному кошельку, подробная инструкция о создании холодного кошелька от других разработчиков рассматривается в отдельной статье. В ней этому вопросу я уделил особое внимание.

к содержанию ↑

Онлайн кошельки

Функционал их тот же, что и у холодных. Вы точно так же можете отправлять платежи на другие адреса. Многие разработчики выпускают версии, в том числе и для мобильных устройств. Это удобно, особенно для микроплатежей, по комфорту я сравнил бы с оплатой через NFC. Единственный минус — крипту пока принимают не везде.

Из сильных сторон выделю:

• Максимальную простоту;
• Тот же функционал, что у холодных криптокошельков;
• Удобство использования, достаточно установить его на мобильный телефон;
• Зарегистрировать такой кошелек для криптовалюты несложно.

Недостатки также есть, и довольно существенные:

• Приватный ключ хранится не на вашей стороне. Это автоматически снижает надежность на порядок по сравнению с холодными и аппаратными кошельками;
• Есть риск кражи вашего ключа;
• Требуется постоянное подключение к интернету. Тот же Electrum умеет в офлайн режиме создать транзакцию, и потом ее можно импортировать в сеть. Онлайн кошельки так действовать не могут.

Отсюда и рекомендации по использованию — не храните на таких кошельках крупные суммы. Если часто совершаете микротранзакции, держите только нужную для этого сумму, не больше.

к содержанию ↑

Качественные онлайн кошельки

Из хорошо себя зарекомендовавших горячих кошельков выделить могу:

• Cryptopay — комиссия всего 1% при отправке перевода на другой адрес. Можно заказать дебетовую карту и расплачиваться ею с мгновенной конвертацией крипты в фиат. Неплохой обменный курс, обмен происходит почти мгновенно;
• Blockchain.com — официальный криптокошелек для Bitcoin. У меня есть отдельная статья на тему регистрации Биткоин кошелька, ознакомьтесь с ней, если ранее с blockchain.com не работали;
• Coinbase. Нашел в сети неплохое видео по регистрации в этом сервисе, советую посмотреть, если раньше не имели дело с этим кошельком.

Из мобильных хорошая репутация у:

• Coinomi — разработчики утверждают, что ключи, пароли генерируются на стороне клиента, это должно повысить безопасность. Поддерживается работа с обменниками Changelly и ShapeShift. Дизайн лаконичный, пользоваться удобно;
• Xapo. Интересное решение, здесь предлагают завести дебетовую карту, баланс которой будет привязан к кошельку. Неплохой вариант для микротранзакций. Есть холодное хранилище.

По поводу безопасности могу только сказать, что ее много не бывает. Поэтому, работая с онлайн кошельками, старайтесь максимально усложнить задачу злоумышленникам. Используйте длинные пароли, ставьте пин коды на исходящие транзакции. Пользуйтесь всеми методами, предусмотренными разработчиком криптокошелька.

к содержанию ↑

Криптобиржа в роли места для хранения монет

С рядом оговорок биржи можно использовать для хранения криптовалюты. У такого способа есть свои преимущества, вы можете:

• Пользоваться обменниками. На некоторых криптобиржах поддерживается огромное количество валют, в том числе и новые альткоины. Если деньги будут на счету, сможете сразу приобрести их;
• Вести маржинальную торговлю, то есть с кредитным плечом и зарабатывать за счет изменения курса валют. В кошельках нет графиков и такого набора аналитических инструментов как на биржах, так что для трейдинга выбирайте именно биржи. Вскоре будет опубликован обзор лучших криптобирж, если собираетесь испытать себя в роли трейдера, обязательно ознакомьтесь с ним. Ниже для примера я привел интерфейс Bitfinex, в кошельках живых графиков вы не найдете;
• На некоторых биржах маржинальная торговля организована так, что трейдеры одалживают деньги друг другу. Так что можете стать кредитором и получать за это небольшой гарантированный дополнительный доход;
• Не придется возиться с разными кошельками. На некоторых биржах количество поддерживаемых криптовалют исчисляется сотнями;
• Обменный курс гарантированно будет без наценки.

Но если рассматривать криптобиржу как аналог кошелька для электронной наличности, то картина складывается не самая радужная. Недостатки есть, и довольно серьезные:

• Всегда есть риск взлома биржи, злоумышленники в прошлом совершали множество атак и крали деньги у пользователей. Если убыток небольшой, биржа может и возместит вам потерянные деньги. Но гарантий нет, если выведут значительную сумму, биржа может закрыться, а вы останетесь ни с чем;
• Вывод с бирж не мгновенный, если срочно нужно будет вывести крипту, то ждать все равно придется;
• Администрация может заморозить аккаунт, если ей покажется подозрительной ваша активность. На разбирательства уйдет немало времени. Я не говорю, что это обязательно случится, но такой риск есть.

Поэтому для долгосрочного хранения крипты я биржи не использую и вам не советую.

к содержанию ↑

В каких случаях допустимо хранение крипты на бирже, как повысить безопасность

Это уместно, если вы занимаетесь трейдингом или в момент выхода покупаете новые альткоины. Для этого всегда держите про запас какую-то часть крипты на бирже. Во всех остальных случаях лучше используйте кошельки.

Если грамотно подойдете к работе с биржей, то даже пополнять и выводить деньги со счета сможете без комиссий. Если коротко, то схема выглядит так: фиат с банковской карты переводим на свой счет в AdvCash, затем с AdvCash деньги отправляются на биржу Yobit, там конвертируете фиат в крипту. Затем электронную наличность переводите на аккаунт своей биржи, платите только комиссию сети. Торгуете, а при выводе в фиат используете обратную цепочку. Я делал подробный ликбез для новичков о способах ввода и вывода криптовалюты с минимальной комиссией, рекомендую почитать эту статью.

Для максимально выгодного ввода-вывода используйте:

• Exmo;
• Yobit.

Для торговли остановите свой выбор на

• Binance;
• Bittrex;
• Bitfinex.

Что касается безопасности, то порекомендую использовать сложные пароли на биржах. Обязательно включите двухфакторную авторизацию, постарайтесь не заходить на биржу через уязвимые подключения, например, бесплатный Wi Fi в заведении общепита.

к содержанию ↑

Аппаратные кошельки

По такому критерию как надежность у них просто нет конкурентов. Это отдельные устройства, хранящие в себе оба ключа. По сути, ключ украсть злоумышленники не смогут вообще. На выходе из устройства вы получаете готовую транзакцию, которая уходит в сеть.

Из незначительных недостатков отмечу то, что криптокошельки эти не бесплатны. За сумму порядка $100 можно купить неплохой аппаратный криптокошелек. Если постоянно переводите небольшие суммы, то работать с ним будет неудобно. Но считать эти недостатки критическими нельзя, изначально аппаратные кошельки создавались как средство долгосрочного хранения крипты.

По сути аппаратный ключ играет роль компьютера, хранящего ключи и без выхода в сеть. Единственная функция этого «компьютера» — формировать транзакции. Схема работы показана выше.

Есть разные виды аппаратных кошельков, вернее вид один и тот же, производители отличаются. К топовым относят устройства от Ledger, Trezor. Стоят недорого и по надежности на голову превосходят перечисленные выше аналоги.

Выше показан внешний вид кошелька Trezor. Как видите, по размерам он сопоставим с обычной флешкой.

к содержанию ↑

Как сделать резервную копию кошелька

Криптокошельки отличаются от обычных тем, что если вы потеряете ключи, то восстановить доступ не сможете. А значит и деньги ваши пропадут. Резервная копия позволяет восстановить доступ к криптокошельку.

Я разберу создание резервной копии на примере blockchain.com. Смысл этого действия в том, что мы создадим резервную seed фразу. В случае потери основного приватного ключа вы вводите резервный, и деньги отправляются на кошелек с новым идентификатором. Порядок действий такой:

• Заходим в Центр безопасности — Резервная секретная фраза;
• Нажав на Резервную фразу, вы получите запасной приватный ключ. Запишите слова на бумаге и обязательно сохраните их порядок;
• Затем нужно верифицировать seed фразу, понадобится ввести 4 слова (не по порядку) из резервного приватного ключа.

По состоянию на 2018 г. есть ряд утилит, выполняющих ту же функцию. Handy Backup, например, отлично справляется с этой задачей.

к содержанию ↑

Резюме

Криптовалюты никуда не денутся в ближайшее время, а значит вопрос их хранения остается актуальным. Я бы порекомендовал подбирать тип кошелька в зависимости от целей и сроков хранения крипты:

• Долгосрочное хранение — отдельные устройства (аппаратные криптокошельки), часть денег можно хранить на холодных кошельках;
• Среднесрочное хранение с периодическим выводом средств в фиат, переводом их на биржи, обмен на альткоины. Для такого сценария подойдут холодные кошельки, небольшую часть средств можно держать на горячих;
• Краткосрочное хранение с обилием микротранзакций — онлайн кошельки;
• Криптобиржа — хранить здесь монеты можно если занимаетесь трейдингом или вам нужно часто менять монеты на свежие альткоины.

Что касается того, какой именно кошелек для криптовалюты лучше завести, то при выборе учитывайте надежность, безопасность, мультивалютность, скорость транзакций. Обращайте внимание и на отзывы других пользователей. Хранение криптовалюты — дело ответственное, и было бы очень обидно терять деньги только из-за собственной невнимательности.

Я же на этом свой обзор заканчиваю и прощаюсь с вами. Не забудьте подписаться на обновления моего блога, чтобы не пропустить выход новых материалов.