Оформляем кредитку онлайн: с чего начать и как не ошибиться в выборе?

Добрый день, дорогие друзья! Сегодня я решил уделить время вопросу быстрого оформления кредитной карты. Казалось бы, мероприятие простейшее, инструкций не прилагается, ведь получить пластик намного легче, чем оформить наличный кредит. К тому же, практически все до единого банки, в стремлении заменить классическое кредитование выдачей карт, нацелены на максимальное расширение своей клиентской базы за счет упрощения процедуры выдачи пластика. Сейчас у каждого из нас есть возможность оформить кредитную карту через интернет в любое удобное время, не откладывая в сторону свои дела и заботы. Однако, как не потеряться в многообразии предложений разных банков, найти самый подходящий и выгодный пластик, который удовлетворит всем наши требованиям, не оставит нас без последних носков и будет предельно комфортным в использовании? Предлагаю выяснить это прямо сейчас.

Первые шаги

Самое первое, что вам нужно будет выполнить перед тем, как сделать кредитную карту, — это сопоставить свои возможности с размерами ваших желаний. Четко определите для себя, понимаете ли вы, как пользоваться кредитной картой, для чего она вам нужна и какая сумма в вашем бюджете будет подъемной для ее содержания и возврата заимствованных средств? В зависимости от того, какими будут ваши ответы, и будет делаться дальнейший выбор пластика.

Как только вы определитесь со своими потребностями, можно будет приступать к изучению самых интересных банковских предложений, которые доступны в вашем регионе. Изучать предложенные варианты карт имеет смысл только перед непосредственным их оформлением. Это связано с тем, что информация об ассортименте карт регулярно меняется, а также с тем, что у вас всегда будет шанс наткнуться на какую-то краткосрочную акцию, в течение которой вам предложат оформить кредитную карту со всевозможными бонусами и на предельно выгодных для вас условиях. Помните, что только имея на руках самую полную информацию относительно банковских предложений, вы можете переходить к их анализу и выбору самого оптимального и выгодного для вас.

к содержанию ↑

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты?

Разумеется, существует такая категория заемщиков, которая выбирает банк для получения кредитки по принципу – «где дали кредит, там и карту буду оформлять». Однако для тех заемщиков, которые могут похвастаться прекрасной кредитной историей, стабильным доходом, отсутствием судимостей, диапазон поиска значительно расширяется. Они могут позволить себе самостоятельно выбирать кредитное учреждение карту с самыми выгодными для них условиями обслуживания. Если вы теряетесь, карту какого банка вам лучше оформить, обратите внимание на следующие моменты.

Тип карты	Открытие 120 дней	Тинькофф Platinum	Альфа банк Cashback	Альфа 100 дней без %
Льготный период	До 120 дней	12 месяцев – покупка в рассрочку техники 120 дней при погашении кредиткой других кредитов 55 дней – покупки по карте	60 дней	100 дней
Ставка в год	13,9-29,9%	12,0-29,9% – покупки 30,0-49,9% – снятие наличных и переводы	От 25,99%	11,99% при оплате товаров и услуг 23,99% – выдача наличных
Стоимость обслуживания	1200 руб./год. Банк вернет 100 руб./мес., если покупки по карте превышают 5000 руб.	590 руб./год. Списывают деньги только если карта используется	3990 руб./год	От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)
Cashback	-	До 30% по спецпредложениям банка	До 10% в категории АЗС до 5% – рестораны и кафе 1% – прочие категории В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.	-
Кредитный лимит	До 500 000 руб.	До 300 000 руб.	До 300 000 руб.	До 1 000 000 руб.
Процент за снятие средств	0%, но нет льготного периода	2,9% + 290 руб.	4,9%, но не менее 400 руб. Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.	0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес. Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)
Какие документы нужны	Паспорт гражданина РФ (для лимитов до 100 000 руб.). Для большего лимита – НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка	Только паспорт	Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент	Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент
Доставка на дом	-	+	-	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить    карту	Оформить    карту

Условия кредитования по карте

Все они будут прописаны в договоре, который вы подпишете с банком. Хочу обратить ваше внимание, что данные условия должны максимально вас устраивать, быть для вас выгодными. Не спешите оформлять пластик в первом же подвернувшемся вам банке.

Выберите несколько вариантов и оцените предложенные ими карты по таким критериям:

• Наличие бесплатного периода использования денег или, как его еще называют, грейс периода. Льготный период необходим для того, чтобы у вас было время погасить долг по карте, прежде чем на него будут начислены проценты. Идеальными считаются кредитные карты с льготным периодом от 50 до 100 дней. Если же грейс период не превышает единицы расчетного периода, то есть, является меньшим календарного месяца, то я советую поискать банк с более выгодными условиями кредитования. Чем дольше вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, тем лучше.

Закажи кредитку Альфа 100 дней без %

• Условия предоставления лимитов по карте – выясните, на какую сумму займа вы можете рассчитывать, если собираетесь оформить кредитную карту без справки о доходах. Чем больше предложит вам банк, тем лучше. Однако, если у вас есть возможность предоставить организации документы, подтверждающие вашу платежеспособность и надежность, то лимиты по заказанной карте могут вырасти в несколько раз.
• Размер годового процента – плата за использование одалживаемых средств, если вы не успеваете вернуть долг в течение льготного периода. Думаю, все понимают, что, чем ниже будет процент, тем выгоднее для нас оформление карты.
• Размер штрафов при просрочке платежа – сколько вам придется заплатить банку за то, что вы не успели вовремя погасить долг.
• Сумма годового обслуживания карты – во сколько вам выльется год пользования кредитным пластиком.
• Начисление бонусов на совершаемые покупки – сюда можно отнести разного рода функции вроде кэшбэка или начисления процента на остаток собственных средств (не кредитных) по карте.
• Процент за обналичивание кредитной карты может существенно отличаться в разных кредитных организация – в одном банке кредитную карту можно будет обналичивать совершенно бесплатно, в другом же придется платить за эту услугу определенный процент.
• Ограничение лимитов на снятие кредитных средств за границей – для тех, кто планирует пользоваться кредиткой в других странах, во время международных поездок, настоятельно рекомендую обратить внимание, на какую сумму на карте вы сможете рассчитывать. Кроме того, выясните в банке, в каких странах пластик не может быть использован без предварительного согласования.

к содержанию ↑

Количество банкоматов, в которых можно обналичить карту, и условия снятия наличных средств

Думаю, что все понимают, что, чем больше банкоматов будет у вашего банка, тем быстрее и удобнее вы сможете снять необходимую вам сумму с кредитки. Но не забывайте, что снятие налички в банкомате не даст грейс период и будет стоить определенной комиссии от суммы снятия.

к содержанию ↑

Надежность и клиентоориентированность банка, его репутация

Очень важно, чтобы вы имели круглосуточный доступ к службе поддержки банка, которая бы позволила вам моментально решать какие-либо возникающие у вас вопросы и проблемы. Согласитесь, если у вас возникнет проблема со снятием наличных средств в момент пребывания за границей, то выяснять причины этого недоразумения по телефону вам будет очень непросто. Именно поэтому большинство крупных финансовых учреждений не скупится на организации службы сопровождения и поддержки клиентов в онлайне.

к содержанию ↑

Какие документы потребуются для оформления

Итак, вы уверены в том, что вам просто необходима кредитка? Вы уже успели подобрать для себя наиболее интересное предложение, которое вам по карману и которое в полной мере соответствует всем вашим требованиям, но не знаете, как сделать запрос в банк? Предлагаю вам начать с подготовки необходимого пакета документов.

• практически все банки производят оформление пластика по паспорту, а потому этот документ должен быть самым первым в списке. Нужно ли говорить о том, что вы должны иметь гражданство Российской Федерации и быть совершеннолетним?
• Чтобы оформить карту с интересующим вас лимитом без отказа, моментально и с первого раза, предоставьте банку форму 2-НДФЛ.
• Прихватить с собой стоит и загранпаспорт или водительские права, или военный билет, или идентификационный код.

к содержанию ↑

Варианты получения карты

Существует несколько вариантов получения кредитной карты. Я расскажу вам о каждом из них, а вы будете решать, какой из них вам подходит больше.

к содержанию ↑

Классический вариант

И он же самый хлопотный и затратный по времени. В принципе, любая классическая карта, будь то кредитка Альфа Банка или какая-нибудь другая будет иметь широкие функциональные возможности, откроет вам доступ к большим кредитным лимитам и будет очень недорогой в обслуживании. Единственным минусом в этом случае можно считать барьеры в оформлении.

Дело в том, что заявку на кредитную карту с такими характеристиками банки одобряют далеко не всем желающим. Кроме того, на пути к заветному пластику у вас встанет пакет документов, в котором в обязательном порядке должны будут присутствовать справки, которые бы подтверждали ваше трудоустройство, освещали размеры ежемесячных доходов, говорили бы о вашей платежеспособности. От размеров вашей заработной платы будет напрямую зависеть и лимит кредитки – чем больше вы зарабатываете, тем больше вам одалживает банк.

Нужно сказать, что после подачи документов банк даст вам ответ касательно того, сможет он выдать вам пластик или нет. В случае, если заявка будет принята, то на изготовление карты будет потрачено еще до 10 дней. То есть, как вы понимаете, еще одним недостатком такого варианта можно считать длительное ожидание. Кстати, важный момент, который может повлиять на принятие банком решения относительно выпуска карты не в вашу пользу, — это отсутствие у вас стационарного телефона. Если у вас нет возможности указать номер домашнего или рабочего телефона, запишите в заявке номер, который закреплен за кем-то из ваших друзей или знакомых, предварительно предупредив их об этом.

к содержанию ↑

Моментальное оформление

Для тех, кому карта необходима срочно, кто не готов ждать проверки кучи документов, банки предлагают карты, оформление которых занимает всего 5 минут. Не спешите засекать это время, поскольку на деле это мероприятие отнимет у вас около часа. Однако по прошествии этого периода вы действительно получите свой заветный пластик. Все, что вам будет необходимо иметь при себе, — это пару документов, подтверждающих вашу личность, и, конечно же, хорошую кредитную историю. Как вы понимаете, о больших лимитах и низкой процентной ставке в данном случае говорить нам не приходится, поскольку ни один банк не готов рисковать собственными средствами и раздавать кредиты направо и налево, не будучи уверенным в том, что долги будут погашены.

к содержанию ↑

Кредитка с доставкой на дом

Вариант для занятых людей, тех, кто по каким-то причинам не может посетить банковское отделение. Для того, чтобы оформить кредитку, достаточно просто воспользоваться интернетом и разослать заявки на оформление карты в один или несколько банков, указав при этом свои данные и уровень доходов. В случае, если заявку одобрят, вы сможете выбрать один из вариантов получения карты – отправиться в ближайшее банковское отделение, посетить почту или забрать кредитку в своем почтовом ящике. Если же кому-то из вас приглянется кредитная карта Тинькофф, то ее получение будет еще удобнее. После одобрения вашей заявки с вами свяжется банковский сотрудник, и вы вместе выберете время и место, куда курьер доставит вашу карту.

Что касается меня, то я являюсь сторонником последнего варианта оформления. Это позволяет не только не тратить лишнего времени и нервов, выстаивая в диких очередях, а в считанные минуты отправить заявку и немного подождать, пока ее рассмотрят и дадут ответ.

Оформи карту Тиньков Платинум

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция для оформления кредитки онлайн

Поскольку сам я являюсь держателем кредитки Тинькофф Банка, то не могу не предложить вам познакомиться со всеми ее преимуществами, которые я расписал в отдельной статье. Ну а пока давайте разберемся, как нам оформить кредитку онлайн и с чего начать:

1. Нужно выбрать банк, в котором вы хотите открыть счет и оформить пластик. Выясните, занимается ли организация выпуском кредиток или же ее сфера деятельности ограничивается лишь эмиссией депозиток. Если вы не понимаете, чем отличается кредитная и дебетовая карта, в чем разница функционала этого пластика, настоятельно рекомендую предварительно изучить отдельную статью, посвященную этому вопросу.
2. Определитесь с платежной системой, которая будет обрабатывать ваши расчеты и конвертировать валюту, если вы захотите оплатить покупки картой за границей. Помните, что для путешествий по Европе вам понадобится пластик MasterCard, а для Америки – Visa.
3. Детально изучите всю представленную банком информацию касательно условий оформления карты. Обратите внимание на то, какой вам будет предоставлен кредитный лимит, сколько вы сможете обналичить денег за раз, в течение какого срока нужно погашать долг, чтобы не начислялась пеня.
   Кстати, стоит обратить внимание и на информацию, которая касается способов погашения задолженности. Так, большая часть банков предлагает отдавать кредит в кассах банковского отделения или же через терминалы самообслуживания.
4. Заполните онлайн-заявку на выпуск пластика на официальном сайте банка. Обязательно укажите в вашей анкете имя, фамилию, серию и номер паспорта, адрес, по которому вы проживаете, место работы, состав семьи и контактные данные.
5. Подождите, пока запрос будет обработан и дождитесь ответа от банковского сотрудника. Если заявка будет одобрена, в телефонном режиме вам сообщат, сколько времени потребуется на выпуск вашей карты.
6. Когда карта будет готова, посетите ближайшее банковское отделение, чтобы ее забрать и подписать договор об оформлении пластика и открытии вашего личного счета. В конверте с кредиткой вы найдете пин-код от нее, который, как вы знаете, должен храниться вами в строжайшем секрете и не разглашаться никому, даже представителям банка.

Оформить кредитку Альфа с доставкой на дом

к содержанию ↑

Итоги

В целом, процесс оформления кредитного пластика не так уж и сложен. Главное в этом деле – знать, что вы ищете, и понимать, насколько выгодно то или иное банковское предложение. Не поленитесь изучить все варианты кредиток, которые можно оформить в вашем городе, а только потом приступайте к их заказу. Широкого вам ассортимента, выгодных предложений и моментальных одобрений. До скорых встреч!