- Почему карты называют оффшорными?
- Преимущества
- Анонимность
- Безопасность
- Удобство
- Недостатки
- Комиссии
- Валюта
- Безопасность
- Ограничения
- Схемы проведения операций
- Пополнение карты
- Вывод денег
- Где получить оффшорную карту
- Payeer
- ePayments
- OkPay
- Остальные
- Карты предоплаты (Prepaid)
- Moneypolo
- Payoneer
- Яндекс.Деньги
- Советы
- Резюме
Здравствуйте! Карты в банках оформляются на паспорт, из-за чего любые покупки и переводы легко связать с конкретным человеком. Банки обязуются выдать всю информацию по запросу силовых структур, налоговой службы, приставов, УБЭП. Пока чиновники считают криптовалюты незаконными, их владельцы вынуждены скрывать свои платежи в интернете. Оффшорная карта — самый удобный способ держать свои деньги вне видимости жадных глаз налоговой. Ниже я детально обо всем расскажу.
Почему карты называют оффшорными?
Оффшор (off shore) — юридический термин. Он обозначает что-то, что находится в другой стране и подчиняется только её законам. Такая страна может предоставить особо выгодные условия для бизнеса: низкие налоги, упрощенные правила для регистрации и ведения бизнеса, минимум запретов, тайну личности владельца компании. Оффшоры помогают вести запрещенный бизнес (азартные игры, финансовые пирамиды), уменьшить налоги или анонимно открыть своё дело.
Без веских оснований ни одна страна-оффшор не станет делиться информацией с нашей полицией или налоговой. Из топ-500 компаний, которые работают в России, 150 зарегистрированы в России, 220 — в оффшоре. Еще 40 компаний отказались раскрыть информацию, а 90 принадлежат государству. Крупный бизнес не хочет оставаться в России из-за высоких налогов и трудностей для честной работы. Поэтому отечественные стартапы работают на островах в Тихом океане, а известные оффшорные компании сотрудничают с Россией.
Оффшорные банки — вторые по популярности. Благодаря низким или нулевым налогам они могут позволить меньшие проценты по кредитам и большие выплаты по депозитам, чтобы привлечь клиентов. Большинство людей считают кредитку самой нужной услугой в банке, поэтому такие организации готовы выпустить и доставить пластик с магнитной лентой в любую страну. Банковская карта — это инструмент управления банковским счетом, поэтому анонимность владельца зависит от анонимности счета.
Преимущества
Анонимность
Если вы получаете ощутимый доход, торгуя криптовалютой, стоит задуматься об анонимности таких операций. Вырученные деньги могут храниться на анонимном счету и превращаться в наличку в любом банкомате. Если «обычные» банки попросят минимум паспорт и ИНН, то оффшорные банки даже имя могут не спросить. Соответственно, можно спокойно пользоваться оффшоркой и не переживать, что кто-то сможет доказать, что именно вы — владелец. Подробно об анонимности расскажет статья про анонимные электронные кошельки.
Безопасность
Мошенники часто представляются сотрудниками банков, а реальные сотрудники иногда продают базы данных мошенникам. На ваш телефон и почту не будут приходить назойливые предложения взять кредит, купить в рассрочку или почитать о новой выгодной акции.
Удобство
Некоторые оффшорные банки привязывают карты к криптовалютным кошелькам. Вы сможете купить продукты или заправить машину, заплатив за это Биткоинами или Эфиром. При этом не придется подтверждать транзакции, искать обменники и считать комиссии — банк всё делает автоматически.
Недостатки
Комиссии
В банкоматах приходится платить дополнительную комиссию за все операции: проверку баланса, смену PIN-кода, снятие наличных. Надо планировать использование банкоматов, чтобы уменьшить расходы. Комиссия за пользование (пополнение, перевод, обмен) может быть фиксированной. Поэтому оффшорки выгодны для операций с большими суммами. Если вам не нравится платить за обслуживание — читайте обзор дебетовых карт без годового обслуживания.
Валюта
Большинство карт оформляется на валютный счет: доллары, евро, фунты стерлингов. Банк зарабатывает на комиссиях, поэтому меняет деньги по самому невыгодному курсу и берёт за это очень много. Надо проводить операции в одной валюте, чтобы не платить лишних денег.
Безопасность
Граждане и компании платят налоги, а государство защищает их права. Государство накажет российский банк за мошенничество, может помочь при краже средств со счета. Оффшорные банки работают по законодательству другой страны и управляются неизвестно кем. Если вас обманут — вы вряд ли найдёте деньги и время на разбирательства с организацией на другом конце мира.
Ограничения
Если вы не хотите подтверждать свою личность, банк или платежная система будет вас ограничивать. Например, ограничение максимальной суммы на снятие и использование платежных систем. Также деньги будут просто лежать — это вам не банковские карты с начислением процентов на остаток.
Схемы проведения операций
Пополнение карты
- Обычно мы пополняем в терминалах или в кассе банка. Оффшорная дебетовая карта для такого не подойдет — банк возьмет большой кусок от пополнения. Максимальная сумма — $1000—5000, комиссия терминала — от 1%. Эмитент ещё насчитает дополнительную комиссию за пополнение — процент от суммы или фиксированный платеж.
- Лучший способ пополнения — через криптобиржи. Некоторые эмитенты предлагают хранить криптовалюту на их внутреннем кошельке, чтобы потом перевести в фиат. Поэтому пластик можно пополнить криптовалютой напрямую, без обменников.
- Возможно прямое пополнение через банк или электронную платежную систему. Анонимная карта Visa потеряет полную анонимность, ведь вы пополните её со счёта, зарегистрированного на ваше имя. К тому же некоторые платежные системы ограничивают пользователей, которые не хотят сканировать документы. Оффшорный банк может заблокировать большинство вариантов ввода/вывода денег, так что придётся пользоваться обменниками.
- Если у вас нет криптовалюты или желания верифицировать счет, оффшорку можно пополнить через обменник. Для пополнения подойдет любой электронный кошелек или «нормальная» кредитка. Будьте внимательны: большинство обменников пополняют кошельки, но не карту! После пополнения нужно зайти в платежную систему и перекинуть деньги. Этот вариант сохраняет анонимность денег, так как в переводе участвует посредник, который запутывает путь транзакций.
Вывод денег
- Оффшорные банки предлагают анонимно купить и вывести криптовалюту. Всё делается в несколько кликов и не требует подтверждения личности. Такой вариант подходит, если вы собираетесь хранить криптовалюту на отдельном кошельке.
- Можно вывести деньги на другой электронный кошелек или платежную систему. Подойдет, если вы собираетесь закрывать счет в оффшорном банке, но не хотите держать деньги наличными. Например, чтобы оплачивать покупки в интернете или сохранить доллары, пусть и в электронном виде.
- Сервисы показывают, как анонимно вывести деньги на карту, банковский счет или даже на телефон. Готовьтесь к комиссии от 4% от суммы перевода.
- Можно вывести через обменник, если нужно — даже сразу в наличные.
Где получить оффшорную карту
Payeer
Выпускают MasterCard Platinum с дизайном от Payeer, их можно использовать так же, как и обычные MasterCard.
Тарифы
Выпуск и обслуживание бесплатны, стандартная доставка в течение трех недель — $9.95, а за $45 доставят за неделю.
За оплату в интернете (PoS) денег не берут, за снятие в банкомате прибавьте к сумме 2% за конвертацию валюты. За переводы между своими кошельками берут 0.95%, за перевод на другие платежные системы 3-4%.
Кстати, между анонимной и подтвержденной картами есть различия по лимитам. Например, для подтвержденной доступно 5 операций в банкомате, снятие $1000 в один день и хранение любой суммы. В один день на подтвержденную можно закинуть максимум $20 000, максимальный платеж – $10 000. Анонимная ограничена 2 операциями в банкомате в сутки, лимитом в $1000, в день можно снять только $200, а на счету можно держать только $2500.
Payeer удобен, если сначала хотите попробовать пользоваться оффшорной банковской картой, при этом не отправляя сканы документов третьим лицам.
Особенности
- В число операций входит смена PIN-кода и проверка баланса. Эти операции лучше проводить на сайте, чтобы не платить в банкомате комиссию за операцию + конвертацию валюты.
- Одновременно можно выпустить две карты для разных валют.
- Система поддерживает BTC.
Зарегистрироваться в Payeer
ePayments
Для заказа фирменной MasterCard нужно подтвердить личность.
Тарифы
Изготовление стоит $5.95, доставка — бесплатно. Первые два месяца работы бесплатны, дальше нужно платить $2.9 за месяц. Карту доставят за 3 недели, а за $45 вы получите ее за 5 дней.
За сутки в банкомате можно провести 200 операций, одной операцией можно снять $3000, нет лимита на снятие в сутки, за списание возьмут фиксированную комиссию $2.6. На карте можно держать до $20 000, за операции в интернете комиссию не берут.
Особенности
- Если каждый месяц использовать больше $300, обслуживание карты будет бесплатным.
- Минимальная сумма пополнения — $10.
- Неиспользование карты платное — $10 за каждые 6 месяцев простоя. Не будете использовать — выводите деньги, закрывайте карту.
Регистрация ePayments
OkPay
Для выпуска карты нужно подтверждать личность и место жительства.
Тарифы
Изготовление обойдется в $15, обслуживание бесплатно. Бесплатно доставят за месяц, а за $55 получите карту в течение недели.
В сутки можно 3 раза воспользоваться банкоматом, сняв максимум по $250 за каждую операцию. За снятие возьмут 2% от суммы, максимальная комиссия — $15. За пополнение также берут комиссию $5, при этом лимита на баланс нет.
Особенности
- Система запрещает пользоваться деньгами, заработанными на криптовалютах.
- За все операции с банкоматом, кроме снятия денег, OkPay берет $0.4 комиссии.
- За год простоя спишут $10, за второй год — $17.50.
Регистрация в OkPAY
Остальные
Есть и другие эмитенты оффшорных карт. Я не пишу о них, так как они могут отказаться обслуживать граждан СНГ, перестали выпускать новые карты или слишком параноидально относятся к личным данным. В некоторых системах непонятно как анонимно перевести деньги на карту, что делает оффшорку бесполезной.
Карты предоплаты (Prepaid)
Пластиковая карта — инструмент для управления отдельным банковским счетом, который регистрируется на имя держателя. Предоплаченные банковские карты — аналог подарочных сертификатов, имеют ограниченное право распоряжаться «общим» счетом. Покупая или пополняя prepaid-card, вы оплачиваете абонемент пользования «общим» счетом. В отличие от кредитных и дебетовых, предоплаченные можно выпускать и продавать без подтверждения личности. По законам РФ анонимно можно купить карту с суммой до 15 000 рублей на ней, подтвердив личность — до 600 000.
Оффшорные банки предлагают купить анонимные банковские карты предоплаты на лучших условиях: безлимитная сумма, большие суммы для снятия в банкомате, удобное пополнение. Плата за анонимность — платежи за обслуживание, большие комиссии на пополнение баланса.
Ниже перечислю сервисы, где можно заказать предоплаченную оффшорку.
Moneypolo
Выпускает карты для жителей ЕС, но ими можно пользоваться и в странах СНГ. Чтобы заказать, нужно указать ФИО, но подтверждать — не обязательно. Можно оформить виртуальную или пластиковую Visa или MasterCard. Я разберу комиссии для MasterCard, которая точно будет у нас работать.
Тарифы
Изготавливают бесплатно, за $20 доставляют за месяц, за $75 – за неделю.
В сутки можно 3 раза воспользоваться банкоматом и провести 8 электронных транзакций. За снятие в банкомате возьмут 2%, максимальная комиссия – $15. В сутки можно снять только $1000. За пополнение берут $3-5 в зависимости от суммы, в сутки можно пополнить только на $1000. Максимальная сумма на счету – $25 000.
Особенности
- Нефинансовые операции и отмена в банкомате стоят $0.4.
- Минимальный баланс — $10.
- Закрытие стоит $15, восстановление PIN-кода — $30.
- Неустойка за неиспользование карты — $10, $17.50, $25 за каждый год, начиная с 60 дней после последней операции.
Открыть счёт MoneyPolo
Payoneer
Для регистрации нужно указать ФИО, место жительства и номер паспорта или другого удостоверения личности. Заявка на выпуск рассматривается несколько дней. Чтобы узнать больше деталей — читайте обзор карты Payoneer.
Тарифы
Изготовление стоит $15.95, есть только бесплатная доставка в течение месяца. Обслуживание платное – $1 в месяц при 5 операциях в течение месяца или $3, если проводить меньше 5 операций в месяц.
В сутки можно 3 раза снять деньги в банкомате, одно снятие — до $2500, максимум — $5000 в сутки. За снятие берут $3.25 за услуги и 2%, если приходится конвертировать валюту. Комиссии за пополнение нет, на счету можно держать до $30 000.
Особенности
- Долгая регистрация, нужно подтвердить личность.
- Закрытие — бесплатно, пени за неиспользование нет. Когда баланс доходит до нуля, комиссия за обслуживание не взимается.
- Не анонимная дебетовая карта — на ней печатается имя.
Payoneer регистрация
Яндекс.Деньги
Яндекс работает со всеми магазинами и банкоматами стран СНГ и Европы. Комиссии более выгодные, чем у оффшорных банков.
Тарифы
Изготовление стоит 100 рублей, обслуживание — бесплатно. За 2 недели бесплатно доставляют по России, в Москве можно заказать курьерскую доставку за 400 рублей.
Нет лимита по операциям, за снятие наличных берут 3% (минимум — 100 рублей), максимальное снятие — 5000 рублей. За пополнение через терминалы Сбербанка, Связного или Евросети не берут комиссии. В день можно пополнить на 15 000, на счету можно держать до 40 000 рублей.
Особенности
- Анонимные кошельки ограничены — с ними можно платить в интернет-магазинах и снимать деньги в банкомате, но перевести деньги не получится.
- Лимиты по карте увеличиваются, если подтвердить личность — до снятия 100 000 рублей и перевода 250 000 рублей одной транзакцией.
Ссылка на ЯндексДеньги
Советы
- Оффшоры не анонимны полностью. Такие банки работают по политике KYC, поэтому обязаны знать вашу личность. Анонимность заключается в том, что нашим органам трудно и затратно получить от них информацию о клиенте.
- Оффшоркой лучше пользоваться для снятия крупных сумм в банкоматах, так как комиссия фиксирована. Если у вас счет в валюте, за конвертацию валюты будут брать 2-2,5% дополнительно.
- Виртуальная карта удобна, если вы пользуетесь зарубежными сервисами, которые не поддерживают наши платежные системы: интернет-магазины, торговые площадки, игровые сайты.
- ФИО, адрес, номера документов надо вводить на латинице. Не поленитесь узнать правильную транслитерацию, чтобы в будущем не было проблем с идентификацией.
- Планируйте все операции в банкоматах, так как число операций — ограничено, а за каждый шаг нужно платить.
- Перед тем как заказывать карту, посмотрите, поддерживает ли она ввод/вывод из тех систем, которыми вы пользуетесь. Некоторые банки запрещают операции с криптовалютой или не работают с российскими электронными кошельками вообще.
Резюме
Оффшорка поможет легально пользоваться деньгами, заработанными на торговле криптовалютами. Еще она упростит работу и расчеты с зарубежными сервисами, которые считают все в долларах и не принимают наши электронные кошельки. В оффшорных счетах нет ничего незаконного, и если после прочтения статьи вы закажете себе такую карточку — я буду рад, что смог вам помочь. До свидания, ждите новых полезных статей!
Благодарю за статью, по банковским картам, все по существу подробно и понятно!
Александр, привет! Спасибо за обратную связь, этот список платежек и привязанных карт считаю лучшим на рынке в данный момент.
В связи с ограничениями, которые введены Мастеркард, что можете посоветовать по выводу денег с Вебмани? Кроме Юнионпэй, разумеется.
Анна, добрый день! С webmoney можно выводить на мастеркард, например, на дебетовую карту Tinkoff банка. В личном кабинете кликнуть «Главная» — «Перевести средства» — «На банковскую карту» — выбрать кошелек — внести данные нужной карты. Можно использовать мониторинг Bestchange, слева выбрать webmoney, справа нужный вам вариант. Обзор мониторинга есть на блоге.
Я так понимаю к оффшорам больше относятся маленькие страны, а также владения чьих-либо государств... А что будет если в этих странах изменится законодательство, или добровольно или принудительно? Что тогда будет с тайной личности владельца?
Михаил, привет. Основной риск, который сейчас может быть, что оффшор подключится к общим площадкам по обмену налогами и, если его попросят дать информацию по конкретному лицу, он ее предоставит. Очень мало осталось платежных сервисов и кошельков, кто дает возможность выпустить карту жителям СНГ.
Кроме PAYEER , остальные все не анонимные ? На них печатается имя ?
Я так понимаю на данный день многие не предоставляют дебетовые карты?