Паевые инвестиционные фонды: инструкция по применению

Автор:

pie

День добрый всем, кто собрался у экранов мониторов и планирует получить порцию свежих новостей о пассивном заработке! Начать сегодня я хочу с прекрасного сообщения. Дело в том, что вы можете отправить свои деньги на работу, и заставить их приносить вам дополнительный доход. Но не буду долго томить и скажу лишь, что сегодня мы с вами постараемся разобраться в природе такого темного понятия как ПИФы, попробуем выяснить, какими должны быть инвестиции в ПИФы, и как на этом можно заработать.

Всё о паевых инвестиционных фондах

Думаю, самым правильным решением будет сделать небольшое теоретическое отступление и разобраться с содержанием этой таинственной аббревиатуры ПИФ. Итак, анализ показал, что ПИФ — это паевые инвестиционные фонды – имущественные комплексы, основанные на доверительном управлении специализированной или, как ее еще называют, управляющей компании. Основная и, пожалуй, единственная цель этих фондов – увеличение общей стоимость их имущества. Активы ПИФов – это имущество их учредителей (паи), переданное в пользование управляющей компании.

Управляющие компании выступают в данном случае доверительным лицом и принимают на себя все руководство фондом в рамках действующего закона и, разумеется, в интересах своих инвесторов.

к содержанию ↑

Какими бывают ПИФы

Все паевые инвестиционные фонды принято разделять на классы. Поэтому не лишним будет разобраться с их классификацией. Итак, если вы уже думаете о том, как заработать на ПИФах, то вам предстоит определиться, в какую именно компанию лучше отдать свои активы. Условно все виды имущественных комплексов делят на:

  1. открытые, в которых можно приобрести или погасить пай в любое удобное для вас время;
  2. закрытые, которые имеют ограниченную возможность приобретения паев.
    zakrytoТак, приобрести ценную бумагу инвесторы могут только в начале формирования фонда, а погасить, соответственно, лишь при его закрытии;
  3. интервальные, задающие конкретные сроки для покупки и погашения паев, не реже одного раза в году.

Хочу обратить ваше внимание и на то, что разнообразие типов фондов порождает появление всё новых и новых классификаций по разным признакам. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, достаточно определить, какой инвестиционный портфель ценных бумаг взят за основу. Так, среди самых распространенных видов паевых фондов, выделенных по данному критерию, обратить внимание следует на те, что занимаются вложениями в:

  • ценные бумаги;
  • ипотеки и недвижимость;
  • венчурные компании;
  • товары и валюту;
  • рентные и кредитные компании.

к содержанию ↑

Как правильно выбрать тип ПИФа

Для совершения правильной покупки вам придется изучить целый ряд показателей и параметров, которые расскажут вам все о выбранном вами фонде. Первым делом, советую вам четко сформулировать цель вашей инвестиции. После этого оцените, сколько вы хотите заработать на своем вложении, и взвесьте, стоит ли эта доходность тех рисков, что несет инвестиция в ПИФ. Только имея перед собой конкретные цифры, вы можете начинать поиск фонда, попутно изучая отзывы вкладчиков, уже успевших познакомиться с такими вложениями, о том или ином типе ПИФ. Чтобы не прогадать и сделать правильный выбор, советую вам принять во внимание такие факторы:

  • сумму вклада в ПИФ. Так, если вы готовы выделить на подобные инвестиции скромную сумму (не превышающую 500 долларов), то я бы посоветовал вам отдать предпочтении открытому инвестиционному фонду, на котором биржевые операции проходят ежедневно. Это позволит вам заработать быстро, но, вместе с тем, немного. bystryi zarabotokОднако, небольшие доходы – это верный признак того, что риски выбранного вами ПИФа практически минимальны. Для более крупных сумм лучше выбрать интервальные или закрытые фонды. Они имеют куда более высокую доходность, нежели их открытые «собратья». Однако вы должны понимать, что, инвестируя в компанию такого типа, вы на определенное время «замораживаете» свой вклад, а потому рискуете получить существенную просадку по сделанному вложению.
  • срок вложения. Если вам нужно куда-то «пристроить» свободные деньги так, чтобы они немножечко поработали на вас, но вы знаете, что в скором времени они могут вам понадобиться, вам однозначно нужен открытый паевой фонд. Если же ограничения во времени у вас нет, и хочется вложиться по-крупному, то имеет смысл подыскать закрытый или интервальный фонд с хорошей репутацией. От того, на какой срок вы инвестируете свои сбережения, напрямую зависит уровень их доходности. Поскольку паевые фонды – это инструмент для долгосрочного вложения, очень уместным будет выбор максимально длительного периода инвестирования.
  • инвестиционную стратегию с учетом всех ее рисков и доходностью.

к содержанию ↑

С какой суммы можно начать инвестиционную деятельность?

Наверняка вам не терпится узнать, сколько можно заработать на вложениях в паевые фонды, и какая сумма необходима для обеспечения подобного пассивного дохода. Ваше любопытство мне вполне понятно, а потому постараюсь максимально доступно и качественно посчитать суммы.

Итак, прямо сейчас подумайте, какую сумму вы сможете безболезненно выделить из своего бюджета, чтобы вложить ее в паевой фонд. Сразу скоординирую вас и скажу, что большинство управляющих компаний устанавливает минимальный порог для того, чтобы стать инвестором. Как правило, его сумма равняется 10 000 рублей. Но, как вы понимаете, больших прибылей с этих денег ожидать не имеет смысла.

Из личного опыта могу сказать, что более-менее ощутимые деньги можно получить с вложений в размере 50-100 тысяч рублей. Возможно, для новичка, не имеющего достаточного опыта в вопросе инвестирования, такая сумма покажется чрезмерно большой. И именно поэтому я настоятельно рекомендую тщательно оценить все риски подобной деятельности, хорошенько обдумать, в какую отрасль выгоднее всего вложить деньги, и лишь после этого делать инвестицию. В своей статье о лучших ПИФах я подробно рассказал, как и куда следует вкладываться, советую ознакомиться!

Для тех, кто «плавает» в теме покупки паев, компания БКС выложила на своем официальном сайте детальный калькулятор, с помощью которого вы сможете рассчитать, какой будет доходность от вложений в тот или иной вид инвестиционный фонд. Выглядит он так:

bks kalkulyator

Ссылка https://bcs.ru/am/pif.

к содержанию ↑

Преимущества инвестиций в паи

Предлагаю вам оценить достоинства вложений в паевые фонды:

  1. Во-первых, безопасность таких вложений довольно близка к открытию депозита в банке, но при этом может иметь более высокую степень отдачи (доходности). Иначе говоря, паевые фонды – это нечто среднее между классическими банковскими депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги.
  2. Во-вторых, вложение собственных средств в паевые фонды не потребует от вас каких-либо временных затрат по последующему отслеживанию их судьбы. Поэтому вы смело можете отправить деньги в паевой фонд, и забыть о них на определенный срок.
  3. В-третьих, для того, чтобы стать инвестором фонда, вам нужно будет преодолеть совершенно незначительный порог входа. Средняя стоимость пая сегодня составляет около 2000 рублей.

к содержанию ↑

Недостатки инвестирования в паи

Что касается слабых сторон такого вида вложений, то, на мой взгляд, они незначительны:

  1. Поскольку вложения в паевые фонды являются менее безопасным вариантом инвестирование, чем депозиты, этот момент стоит рассматривать и с негативной точки зрения.
  2. Часть ваших средств непременно пойдет в счёт оплаты услуг управляющей компании. Что немаловажно, так это то, что вам придется произвести сразу несколько платежей, но обо всем этом вам непременно расскажут сотрудники компании.
  3. Большая часть фондов, к сожалению, является убыточной.

к содержанию ↑

Полезные советы для выгодного инвестирования в ПИФы

Существуют проверенные способы, которые помогут вам если не избежать финансовых потерь, то хотя бы свести их к минимуму. Так, для увеличения шансов прироста инвестиций, советую вам придерживаться таких принципов:

  1. «Не кладите яйца в одну корзину». Банальная диверсификация инвестиций не позволит вам потерять сбережения, если вклад «прогорит». Выберите фонд с высокой, средней и низкой степенью доходности и разделите свои средства между ними.
  2. Вкладывайте на долгий срок. Не имеет смысла инвестировать средства в ПИФы на срок менее года, такие вклады не оправдают ваших ожиданий. dolgiy vkladОтталкиваться стоит от срока в 2 года. Именно этот период является оптимальным для большей части паевых фондов. А для тех, кто решает приобрести акции, лучше и вовсе «попрощаться» со средствами на 3-5 лет, ведь именно столько длится классический экономический цикл.
  3. Будьте верны хорошо зарекомендовавшим себя ПИФам. Не бойтесь производить повторные покупки паев. Это позволит вам не только увеличить вероятность получения пассивного дохода, но и научит совершать сделки по купле-продаже в наиболее выгодное время. То есть, если вы видите, что ПИФы начинают падать в цене, не поддавайтесь панике, а постарайтесь вынести из этой ситуации максимально возможную для себя выгоду. Докупите доли по минимальной стоимости и подождите, пока цена снова пойдет вверх. Законы фондового рынка постоянны, а потому «то, что упало, непременно вырастет».

к содержанию ↑

Выбираем стратегию инвестирования

Теперь, когда у вас наконец-то есть представление о том, как инвестировать деньги в ПИФ, хочу рассказать вам подборе стратегии для инвестирования. Самое главное в решении данного вопроса – определение срока, на который вы готовы вложить свои средства, инвестиционных инструментов и вашей активности в роли инвестора.

Предлагаю вам рассмотреть самые популярные стратегии инвестирования, которые помогут вам определиться с выбором фонда:

к содержанию ↑

«Максимальная доходность»

Выбирая такую стратегию, вы ориентируетесь исключительно на доходность фондов и вкладываете в паи не менее, чем 3 разных фондов, имеющих наибольший уровень доходности по результатам прошедшего года. Вы полностью игнорируете любые колебания на рынке, не обращаете внимание на изменения в стоимости вложенных вами средств и держите их в фонде до окончания заявленного срока. Такого рода стратегия не потребует от вас глубокого анализа. Все, что вам нужно будет сделать, — сравнить фонды по доходности, и добавить паи выбранных к своему инвестиционному портфелю.

к содержанию ↑

«Минимальный риск»

В этом случае вам, напротив, необходимо будет приобрести паи, как минимум, 3-х фондов, имеющих самый низкий уровень рисков. Такая стратегия подразумевает в первую очередь защиту капитала, а потому пользуется огромным спросом у консервативных инвесторов. Как вы понимаете, минимизация потенциальных потерь означает ни что иное, как небольшие выплаты. Но лично я считаю, что «лучше синица в руках, чем журавль в небе».

к содержанию ↑

«Соотношение доходности и риска»

Выбор такой стратегии в некотором смысле отбросит вас в зону «золотой середины». Такие инвестиции предполагают выбор фондов с наилучшим соотношением показателей доходности и риска. Если вы хотите заработать именно таким образом, то я советую вам не скупать все паи сразу, а делать это постепенно. Столь изящный ход позволит вам усреднить стоимость портфеля, минимизировав риски и максимизировав прибыли.

Как вариант, можно обратиться к стратегиям, разбитым по степени риска:

  • консервативной, в которой большая часть капитала вкладывается в облигационные фонды, и лишь 10-15% средств уходят в акции или индексные фонды. Главное достоинство такой стратегии – минимальные риски.
  • умеренной, предполагающей, что до 70% инвестиций отводится фондам, имеющим наиболее ликвидные ценные бумаги, а все прочие – фондам, что работают с облигациями. В таком случае вы удваивается доходность и риски.
  • агрессивной, при которой все средства вкладываются в акции или индексные фонды. Здесь риски и доходность вырастают еще вдвое, если сравнивать эту стратегию с умеренной.

Рекомендую к посещению портал pif.investfunds.ru. Здесь можно посмотреть статистику по фондам нашей страны и задать параметры для поиска подходящих под стратегию, выбранную вами.

к содержанию ↑

Какова реальная доходность фондов?

Ну а теперь самое время поговорить о подводных камнях. Хочу вас предупредить, чтобы вы не обольщались и не верили на 100% тому, что пишут и говорят управляющие компании. Дело в том, что далеко не у всех у них есть мотивация отображать максимальный уровень доходности своего предприятия. rtsДля большинства из них первоочередной задачей является покрытие индекса, выступающего точкой отсчета для оценки результатов работы фонда. Так, если речь идет о российских ПИФах, то результаты их деятельности оценивают по индексу РТС. Именно по этой причине указанная доходность этих фондов едва ли покажется привлекательной.

В среднем доходность облигационного ПИФа колеблется в пределах 8-12% годовых. Однако показатели наиболее успешных фондов превышают отметку в 50%. Существуют и те, которые ничего кроме убытков своим инвесторам не приносят.

к содержанию ↑

Где можно купить ПИФы?

Думаю, у многих возник вопрос: «А где же купить эти самые паи?». Лучшие ПИФы можно приобрести в банках, инвестиционных компаниях и прочих финансовых организациях. Однако наиболее выгодной покупкой станет приобретение напрямую у управляющей компании. Это связано с тем, что вышеперечисленные агенты непременно возьмут с вас комиссию за свои услуги, а это значит, что вам придется переплатить за свою покупку. Чтобы эффективность вашей инвестиции не снижалась, не поленитесь обратиться непосредственно в офис управляющей компании.

к содержанию ↑

Вывод

Ну и в заключении хочу сказать, что инвестирование в паевые инвестиционные фонды – дело не из простых. Именно поэтому я рекомендую всем сперва досконально изучить данную сферу, оценить все существующие предложения. Поскольку экономика нашей страны находится в упадке, то это влечет за собой и низкую доходность управляющих ПИФами компаний. Поэтому, если вы готовы потратить пару-тройку тысяч долларов на инвестиции, советую вам бросить свои силы на покупку акций на фондовых рынках США.

В отличие от отечественных вкладов в ПИФы, такой вариант вложений не только будет давать отдачу в размере 10-15% от суммы вашего капитала ежемесячно, но и все выплаты будут производить в долларах. Кроме того, у вас есть возможность распределить свой инвестиционный портфель на ПАММы и высокодоходные проекты. Если данная тема вас заинтересовала, то, возможно, имеет смысл изучить пример портфеля ценных бумаг акций США. Ну и на этом я ставлю точку и говорю вам: «До новых встреч!».

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *