Подробное руководство по использованию кэшбэка с максимальной выгодой

Автор:

reuse

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! Сегодня я решил продолжить финансовую тему изучением кэшбека и того, какую пользу он может принести обычному человеку. Поверить в это трудно, но многие даже толком не понимают, что такое кэшбэк, не говоря уже о том, как получить максимум финансовой выгоды с его помощью. Некоторым кажется, что это очередной хитрый обман, другие просто не хотят разбираться в чем-то новом для себя. Я предлагаю все предрассудки на время оставить, ознакомиться с моим опытом использования кэшбэка, а уже потом сделать для себя вывод, стоит ли такой возможностью пользоваться.

Что это такое

Слово это пришло в нашу страну с Запада, при дословном переводе означает возврат денег (с англ. “cash back”). Точно сказать, кто именно и когда впервые этот прием стал использовать не могу, но уже в 90-х годах на западе частичный возврат расходов активно практиковали не только банки, но и гостиницы с магазинами.

Кэшбек – что это и какие задачи решает? С первой частью вопроса разобрались, а вот что касается второго, то единственная задача частичной компенсации расходов состоит в привлечении новых клиентов. Чуть ниже этот момент я разберу подробнее.

Не путайте cashback со скидками. Скидка – снижение цены на товар, приуроченное, например, к празднику, открытию магазина, а то и просто чтобы избавиться от складских запасов. А вот cashback подразумевает возврат части потраченной суммы уже после совершения покупки (деньги начисляются либо на бонусный счет, либо на карточный, зависит от условий).

Сегодня этим приемом никого не удивишь, но само по себе решение гениальное (хотя и простое). За счет частичного возврата действительно удается привлечь немало новых клиентов, эффективность сопоставима с качественной PR-кампанией.

к содержанию ↑

Кому выгодно возвращать вам деньги?

Сама идея может показаться абсурдной – вы тратите деньги, а часть расходов вам возвращают просто так. Нет ни скрытых условий, ни дополнительных процентов, просто после покупки какая-то сумма будет возвращена.

Система cash back работает следующим образом (на примере кэшбэк-сервиса):

  • магазин платит сервису определенную сумму за привлечение новых клиентов;
  • сервис привлекает клиентов, часть суммы, полученной со стороны магазина, выплачивается привлеченным покупателям.

В итоге все в выигрыше:

  • клиент получил неплохой финансовый бонус;
  • кэшбэк-сервис заработал за счет привлечения новых клиентов;
  • магазин получил новых клиентов, их приток окупил все дополнительные расходы.

схема работы

Что касается величины возврата, то она зависит от типа покупок, суммы, конкретного магазина. Если речь идет о банке, то там кэшбек возможен только при покупке чего-либо у партнеров банка. По специфическим типам покупок возврат может превышать 10-15%, об этом я также буду говорить позже. А пока вам важнее понять, как это работает и убедиться в том, что подводных камней нет.

к содержанию ↑

Кэшбэк-сервис и банковская карта

По непонятной для меня причине многие даже не пытаются сочетать кэшбэк от специализированных сервисов и cashback по банковской карте. Это невыгодно, так вы потеряете часть денег, которые можно было бы вернуть. При любой покупке через интернет у вас есть 2 варианта:

  • зайти на сайт магазина и оплатить покупку банковской картой. В таком случае после оплаты вы получите обратно определенный процент от потраченной суммы;
  • сделать то же самое через один из специализированных сервисов. Дополнительных расходов это не несет, максимум, что нужно будет сделать – скачать расширение для браузера и пройти процедуру верификации.

В вопросе как правильно использовать кэшбэк я рекомендую сочетать оба способа. В таком случае вы получите двойной cashback – один от сервиса, через который совершалась покупка, и еще один от банка. В итоге вместо 5-8% вполне реально выйти на 10-15% возврата. Еще раз подчеркну – от вас не потребуется делать ничего, кроме регистрации на соответствующем сервисе.

к содержанию ↑

Cashback по банковским картам – нюансы возврата денег

Такие предложения есть у всех современных банков, отличия кроются в:

  • проценте, который вам готовы вернуть;
  • количестве партнеров. Кэшбэк начисляется, как правило, только при покупках у них;
  • дополнительных условиях. Могут, например, ввести ранжирование процента возврата от потраченной суммы в зависимости от того, сколько денег вы потратили. В чем подвох тут думать не приходится – так вас стимулируют тратить больше. Для малых сумм могут поставить возврат в районе 1-2%, а для больших трат – увеличить в несколько раз.

Сам банк никогда не будет действовать себе в убыток. Магазины, различные сервисы – в общем все партнеры банка, в которых вы расплачиваетесь его картой, определенный процент от расходов перечисляют банку. Дальше все зависит от его аппетитов, перечисленная от партнеров сумма может полностью направляться на кэшбэк (процент возврата клиентам будет выше) либо частично (возврат ниже). Но нюансы взаимоотношений банка и партнеров нас не особо интересуют, главное – подобрать максимально выгодный вариант для себя.

к содержанию ↑

Какую банковскую карту выбрать – критерии оценки

При беглом обзоре все банковские карты могут показаться однотипными, но большой ошибкой будет не уделить выбору внимания. Разница в кэшбэке может разниться в 2-3 раза в зависимости от банка. При выборе я рекомендую учитывать:

  • по каким категориям покупок вообще возможен возврат. У того же Тинькоффа есть карты, специально «заточенные» под работу с определенными торговыми площадками, по ним предлагается повышенный возврат. В этом вопросе есть закономерность – чем ниже предлагается cashback, тем шире категория покупок, на которые он распространяется;
  • есть ли зависимость между потраченной суммой и величиной возврата. Желательно выбирать те варианты, где такой зависимости нет;
  • временных ограничениях, дополнительных условиях. Желательно, чтобы их не было.

Не забывайте и о стандартных критериях выбора карты – обслуживание желательно подешевле. Если это кредитка, то процент за использование кредитных средств должен быть небольшим, а льготный период как можно большим.

к содержанию ↑

Выгодные карты с кэшбэком от Тинькофф

В моем личном рейтинге этот банк занимает одно из первых мест, кроме того, здесь есть неплохие дебетовые карты с начислением процентов. Что касается cashback, то он есть и по дебетовым картам, и по кредиткам. Основные характеристики наиболее интересных с точки зрения кэшбэка карт я приведу в табличной форме.

Название
CashBack, %
Кредитный лимит, руб.
Льготный период, дни
Стоимость обслуживания, руб.
Процент за использование кредитных средств, %
AliExpress
5% - AliExpress, 1% - остальные категории расходов по кредитке700 0005599023,9-29,9% если средства использованы для покупок с кредитки; 29,9-39,9% - если деньги снимались в банкомате
Google Play
10% - Google Play, 2% - развлечения и рестораны, 1% - остальные расходы

кэшбек на гугл плей

По обеим кредиткам начисляются бонусные баллы на отдельный счет. Как только на нем скопится достаточное количество баллов, ими можно компенсировать покупки в Google Play и на AliExpress (в зависимости от типа кредитки). Если совместить, например, кэшбэк от агрегатора в размере 5-6%, возврат по карте AliExpress в 5% и какой-нибудь бонус или промокод при оплате товара на этой площадке, то реально добиться итогового снижения стоимости товара на 10-13%.

В Гугл Плей бонусными баллами оплачивать покупки можно на сумму от 50 рублей. С бонусного счета может оплачиваться полная стоимость. По обеим карточкам на счет зачисляются баллы из расчета 1 балл = 1 рубль.

Теперь приведу полный список по дебетовым карточкам.

Карта
Cashback
Стоимость обслуживания, руб./мес.
Ставка на остаток по счету рубли/валюта, %
Tinkoff black
до 5% для обычных расходов, до 30 по спецпредложениям партнеров996%/0,1%
All Airlines
начисляется в милях: 8% – бронирование авто/номеров в отелях. 3% - оплата билетов, 1,5% - прочие расходы2996% (в милях)
All Games
до 5% в виде баллов990.06
WWF
0,75% от величины взноса в фонд поддержки редких видов животных. До 30% по спецпредложениям
Ulmart
2% – покупки на Ulmart.ru, 1,5% – рестораны, аптеки и АЗС, 1% - прочие категории расходов
OneTwoTrip
8% – оплата отелей, 4% – авиабилеты, 2% – ж/д билеты, 1% – прочие расходы
ALiExpress
2% – покупки на АлиЭкспресс, 1% – прочие расходы
eBay
2% – покупки на eBay, 1% – прочие расходы, до 30% по спецпредложениям
Google Play
5% – покупки в Гугл плей, 1,5% – развлечения и рестораны, 1% – прочие расходы-
Lamoda
2% – покупки через Lamoda.ru, 1% – прочие категории расходовдо 10% бонусами
Связной-Клуб
1% от любых расходов, 15% при работе с партнерами банка

В таблице я перечислил продукты Тинькофф очень сжато. Для лучшего понимания темы рекомендую прочитать отдельный пост о лучших дебетовых картах с кэшбеком.

к содержанию ↑

Альфа банк

У Альфа банка на фоне остальных предложений выделяются 2:

  • Cash Back;
  • Next.

кэшбек от альфабанка

По обеим возврат приличный, детальная характеристика как обычно в табличной форме.

Карта
Cashback
Максимальная сумма возврата, тысяч руб./мес.
Сколько нужно потратить для возврата средств, тысяч руб./мес.
Стоимость обслуживания
Ставка на остаток по счету, %
Cash Back пакет услуг Оптимум
10% – оплата заправки авто на АЗС, 5% – за оплату счетов в ресторанах/кафе, 1% – остальные категории расходов2201990 рублей в год7
Cash Back пакет услуг Комфорт
320
Cash Back пакет услуг Максимум
530
Next
10% – оплата счета Burger King, 5% – оплата счета в кафе/ресторанах/фастфудах, оплата билета в кино2910 рублей в месяц-

 

next карта альфабанк

Так же, как и у Тинькофф, у Альфы есть предложения для путешественников, по ним тоже есть возврат части потраченной суммы, но уже в виде бонусных миль. О том, как это работает и как накопить бонусные мили с максимальной выгодой для себя, читайте в отдельной статье.

к содержанию ↑

Рокет банк

Тоже неплохой вариант. Правда, такого разнообразия по разным карточкам как у Тинькоффа или у Альфы нет, зато возврат предлагают неплохой:

  • при оплате в «любимых» заведениях банк вернет бонусом до 10% от потраченной суммы. По обычным расходам возврат всего 1%. Бонусы начисляются рокетрублями (1 рокетрубль приравнивается к обычному рублю);
  • на остаток по счету начислят 6,5% годовых.

кэшбек от рокетбанка

В самые выгодные карты с кэшбеком записать предложение Рокет банка нельзя по той причине, что по обычным категориям покупок возврат равен всего 1%. Не совсем удобно и то, что нет отдельного пластика под работу с АлиЭкспресс и прочими площадками для онлайн-покупок.

к содержанию ↑

Сервисы кэшбэков – особенности выбора и принцип работы

Подобные сервисы – обычные агрегаторы, аккумулирующие огромное количество партнеров и этим выгодно отличаются от банков. У последних число партнеров, при покупке у которых клиент получает повышенный кэшбэк намного меньше.

При выборе учитывайте:

  1. количество партнеров – чем больше, тем лучше. Топовые агрегаторы позволяют работать с несколькими сотнями онлайн-магазинов, так что проблем с выбором не будет;
  2. процент возврата. В среднем предлагают одно и то же, но разница в 1-3% все же есть. А вот если один из сервисов предлагает вернуть на 5-10% больше, чем предлагают конкуренты, это повод насторожиться;
  3. ограничение по выводимой сумме и по способу вывода. Обычно в этом вопросе все достаточно лояльны, выводить можно на кошельки электронных платежных систем, банковские карты, мобильный телефон;
  4. требования при регистрации, сложность верификации.

Отдельная статья про выгодные cashback-сервисы позволит ответить на большинство ваших вопросов. Сейчас же я коротко опишу самые популярные кэшбэк-сервисы.

к содержанию ↑

E-COMMERCE PARTNERS (EPN)

Сотрудничает более чем с 200 магазинами, найти на них можно все, начиная от одежды и заканчивая электроникой. Я бы назвал его идеальным вариантом для покупок на АлиЭкспресс, на данный момент возврат на нем может превышать 10% от суммы покупки, зависит от ее категории.

На сайте агрегатора указан максимальный кэшбэк для АлиЭкспресс на уровне 90%, и это не обман. Но действует он только для дешевых товаров, наподобие чехлов для телефонов и прочей мелочи.

Для активации cashback нужно:

  • ввести ссылку на нужный товар непосредственно на сайте агрегатора;
  • перейти в магазин через сайт EPN;
  • скачать EPN cash back plugin,в нем нужно будет ввести логин и пароль, после чего через него совершать покупки и управлять деньгами, которые вернет агрегатор.

EPN сервис агрегатор кэшбека

Если собираетесь регулярно покупать на АлиЭкспресс, рекомендую остановиться именно на EPN. Выводить деньги можно начиная уже с $0,2 – дополнительный аргумент в пользу этого сервиса.

Кэшбек до 20% от покупок

к содержанию ↑

ЛетиШоп

В рейтингах именно этот агрегатор часто ставят на первое место. А все потому, что здесь сосредоточено более 1000 сайтов, многие из них популярны на территории СНГ. С другой стороны, по кэшбэку космического возврата ждать не стоит, обычно этот показатель не больше 5-7%. Иногда проскакивают предложения до 20-25%.

Работать здесь можно:

  • через сайт агрегатора;
  • через расширение для браузера. Учтите, что пока cashback не перечислен на ваш счет, значок расширения будет красного цвета, когда деньги придут — сменится на зеленый.

ЛетиШоп агрегатор кэшбека

Я рекомендую периодически проверять раздел с повышенным кэшбеком, иногда встречаются действительно «вкусные» предложения.

Зарегистрироваться и получить кэшбек 5%

к содержанию ↑

Кэшбэк от Яндекс денег

Этот сервис я бы назвал подходящим только резидентам России. А все потому, что здесь:

  • неудобная регистрация и верификация;
  • добавляется НДС при оплате;
  • большинство предложений доступно только при работе с кошельком ЯД. Напомню – работать с ним полноценно можно только после личного визита к представителю ЯД для верификации. Нерезиденты РФ не всегда имеют такую возможность, а значит и пользоваться сервисом не смогут.

С другой стороны, для россиян сервис в ряде случаев может быть выгоднее, чем тот же EPN или ЛетиШоп. Например, до 30 ноября при оплате с кошелька ЯД любой покупки в сервисе Яндекса мгновенный возврат равен 10%.

кэшбек от ЯндексДенег

Если планируете покупать в онлайн магазинах (тот же eBay, AliExpress), то ЯД предлагают не самый выгодный cash back. Подходит сервис только для узкого перечня задач.

к содержанию ↑

Выводы

Кэшбэк – отличный способ сэкономить, причем вы сами можете комбинировать предложения банков и профильных сервисов, чтобы получить максимальную выгоду. Это не обман и никакого подвоха здесь нет, один из тех редких случаев, когда предложение выгодно обеим сторонам. Магазины получают новых клиентов, а покупатели – снижение стоимости товара. Посредники в лице банков/сайтов-агрегаторов также не остаются без выгоды.

Так что пользуйтесь кэшбэком и не переживайте о рисках, их просто нет. Я же на этом буду заканчивать свой обзор. Если он был полезным и у вас есть что сказать по поводу использования кэшбэка – делитесь мнениями в комментариях. И не забывайте подписываться на обновления моего блога, в ближайшем будущем я продолжу разбор этой темы. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *