Подробное руководство по использованию кэшбэка с максимальной выгодой

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! Сегодня я решил продолжить финансовую тему изучением кэшбека и того, какую пользу он может принести обычному человеку. Поверить в это трудно, но многие даже толком не понимают, что такое кэшбэк, не говоря уже о том, как получить максимум финансовой выгоды с его помощью. Некоторым кажется, что это очередной хитрый обман, другие просто не хотят разбираться в чем-то новом для себя. Я предлагаю все предрассудки на время оставить, ознакомиться с моим опытом использования кэшбэка, а уже потом сделать для себя вывод, стоит ли такой возможностью пользоваться.

Что это такое

Слово это пришло в нашу страну с Запада, при дословном переводе означает возврат денег (с англ. “cash back”). Точно сказать, кто именно и когда впервые этот прием стал использовать не могу, но уже в 90-х годах на западе частичный возврат расходов активно практиковали не только банки, но и гостиницы с магазинами.

Кэшбек – что это и какие задачи решает? С первой частью вопроса разобрались, а вот что касается второго, то единственная задача частичной компенсации расходов состоит в привлечении новых клиентов. Чуть ниже этот момент я разберу подробнее.

Не путайте cashback со скидками. Скидка – снижение цены на товар, приуроченное, например, к празднику, открытию магазина, а то и просто чтобы избавиться от складских запасов. А вот cashback подразумевает возврат части потраченной суммы уже после совершения покупки (деньги начисляются либо на бонусный счет, либо на карточный, зависит от условий).

Сегодня этим приемом никого не удивишь, но само по себе решение гениальное (хотя и простое). За счет частичного возврата действительно удается привлечь немало новых клиентов, эффективность сопоставима с качественной PR-кампанией.

к содержанию ↑

Кому выгодно возвращать вам деньги?

Сама идея может показаться абсурдной – вы тратите деньги, а часть расходов вам возвращают просто так. Нет ни скрытых условий, ни дополнительных процентов, просто после покупки какая-то сумма будет возвращена.

Система cash back работает следующим образом (на примере кэшбэк-сервиса):

• магазин платит сервису определенную сумму за привлечение новых клиентов;
• сервис привлекает клиентов, часть суммы, полученной со стороны магазина, выплачивается привлеченным покупателям.

В итоге все в выигрыше:

• клиент получил неплохой финансовый бонус;
• кэшбэк-сервис заработал за счет привлечения новых клиентов;
• магазин получил новых клиентов, их приток окупил все дополнительные расходы.

Что касается величины возврата, то она зависит от типа покупок, суммы, конкретного магазина. Если речь идет о банке, то там кэшбек возможен только при покупке чего-либо у партнеров банка. По специфическим типам покупок возврат может превышать 10-15%, об этом я также буду говорить позже. А пока вам важнее понять, как это работает и убедиться в том, что подводных камней нет.

к содержанию ↑

Кэшбэк-сервис и банковская карта

По непонятной для меня причине многие даже не пытаются сочетать кэшбэк от специализированных сервисов и cashback по банковской карте. Это невыгодно, так вы потеряете часть денег, которые можно было бы вернуть. При любой покупке через интернет у вас есть 2 варианта:

• зайти на сайт магазина и оплатить покупку банковской картой. В таком случае после оплаты вы получите обратно определенный процент от потраченной суммы;
• сделать то же самое через один из специализированных сервисов. Дополнительных расходов это не несет, максимум, что нужно будет сделать – скачать расширение для браузера и пройти процедуру верификации.

В вопросе как правильно использовать кэшбэк я рекомендую сочетать оба способа. Так вы получите двойной cashback – один от сервиса, через который совершалась покупка, и еще один от банка. В итоге вместо 5-8% вполне реально выйти на 10-15% возврата. Еще раз подчеркну – от вас не потребуется делать ничего, кроме регистрации на соответствующем сервисе.

к содержанию ↑

Cashback по банковским картам – нюансы возврата денег

Такие предложения есть у всех современных банков, отличия кроются в:

• проценте, который вам готовы вернуть;
• количестве партнеров. Кэшбэк начисляется, как правило, только при покупках у них;
• дополнительных условиях. Могут, например, ввести ранжирование процента возврата от потраченной суммы в зависимости от того, сколько денег вы потратили. В чем подвох тут думать не приходится – так вас стимулируют тратить больше. Для малых сумм могут поставить возврат в районе 1-2%, а для больших трат – увеличить в несколько раз.

Сам банк никогда не будет действовать себе в убыток. Магазины, различные сервисы – в общем все партнеры банка, в которых вы расплачиваетесь его картой, определенный процент от расходов перечисляют банку. Дальше все зависит от его аппетитов, перечисленная от партнеров сумма может полностью направляться на кэшбэк (процент возврата клиентам будет выше) либо частично (возврат ниже). Но нюансы взаимоотношений банка и партнеров нас не особо интересуют, главное – подобрать максимально выгодный вариант для себя.

к содержанию ↑

Какую банковскую карту выбрать – критерии оценки

При беглом обзоре все банковские карты могут показаться однотипными, но большой ошибкой будет не уделить выбору внимания. Разница в кэшбэке может разниться в 2-3 раза в зависимости от банка. При выборе я рекомендую учитывать:

• по каким категориям покупок вообще возможен возврат. У того же Тинькоффа есть карты, специально «заточенные» под работу с определенными торговыми площадками, по ним предлагается повышенный возврат. В этом вопросе есть закономерность – чем ниже предлагается cashback, тем шире категория покупок, на которые он распространяется;
• есть ли зависимость между потраченной суммой и величиной возврата. Желательно выбирать те варианты, где такой зависимости нет;
• временных ограничениях, дополнительных условиях. Желательно, чтобы их не было.

Не забывайте и о стандартных критериях выбора карты – обслуживание желательно подешевле. Если это кредитка, то процент за использование кредитных средств должен быть небольшим, а льготный период как можно большим.

к содержанию ↑

Выгодные карты с кэшбэком от Тинькофф

В моем личном рейтинге этот банк занимает одно из первых мест, кроме того, здесь есть неплохие дебетовые карты с начислением процентов. Что касается cashback, то он есть и по дебетовым картам, и по кредиткам. Основные характеристики наиболее интересных с точки зрения кэшбэка карт я приведу в табличной форме.

По обеим кредиткам начисляются бонусные баллы на отдельный счет. Как только на нем скопится достаточное количество баллов, ими можно компенсировать покупки в Google Play и на AliExpress (в зависимости от типа кредитки). Если совместить, например, кэшбэк от агрегатора в размере 5-6%, возврат по карте AliExpress в 3% и какой-нибудь бонус или промокод при оплате товара на этой площадке, то реально добиться итогового снижения стоимости товара на 10-13%.

В Гугл Плей бонусными баллами оплачивать покупки можно на сумму от 50 рублей. С бонусного счета может оплачиваться полная стоимость. По обеим карточкам на счет зачисляются баллы из расчета 1 балл = 1 рубль.

У Тинькофф есть и неплохие дебетовые карты с кэшбеком. Выделю All Airlines (для путешествий идеальный вариант) и Black – для остальных групп расходов.

Тип карты	Альфа банк AlfaTravel	Открытие Opencard	Тинькофф ALL AirLines
Кэшбек	До 9% в милях	До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%	Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия
Начисление миль	При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0% 10 000-70 000 руб./мес. – 2% >70 000 руб./мес. – 3% Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru	При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.	Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы
Переводы на карты других банков	1,95%, не менее 30 руб.	0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.	До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.
Условия снятия наличных	0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца	До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.	Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб. До 3000 руб. – комиссия 90 руб. Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.
Процент на остаток	Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%	0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.	5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.
Обслуживание	100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно Также бесплатно при остатке более 30000 руб.	Бесплатно	299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит
Доставка на дом	-	-	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить карту

Тип карты	Открытие Opencard	Тинькофф Black	Альфа банк Cashback
Размер кэшбека и категории	До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%	До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки	До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории
Переводы в другие банки	0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.	До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.	1,95%, но не меньше 30 руб.
Бесплатное снятие наличных	До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.	В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб. В других банкоматах до 100 000 руб./мес. можно снять бесплатно, после этого взимается 2% либо 90 руб. При снятии до 3000 руб. в сторонних банкоматах списывают фиксированную комиссию 90 руб.	Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30 000 руб.
Процент на остаток	0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.	5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.	Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%
Стоимость обслуживания	Бесплатно	99 руб./мес. Обслуживание бесплатное, если есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 000 руб. или на дебетовой карте больше 30 000 руб.	100 руб./мес. Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.
Стоимость оформления	500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет	Бесплатно, карту доставляют домой или в офис	Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно
Доставка на дом	-	+	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить карту

Альфа банк

У Альфа банка выделю несколько продуктов:

• Next;
• Cashback;
• AlfaTravel.

Тип карты	Альфа банк Next	Альфа банк Cashback	Альфа банк AlfaTravel
Размер кэшбека и категории	5% для кинотеатров, ресторанов, кафе и фастфуда, начисляется при расходах от 5000 руб./мес.	До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории	До 9% в милях при покупке услуг через travel.alfabank.ru, 3% по остальным расходам
Переводы в другие банки	1,95%, не менее 30 руб.
Бесплатное снятие наличных	У банков-партнеров бесплатно. Если расход по карте превышает 10 000 руб./мес. или остаток больше 30000 руб., то бесплатно в любом банкомате. В иных случаях 1,5%, не менее 200 руб.	Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.	0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб.
Процент на остаток	Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%
Стоимость обслуживания	50 руб./мес, если в месяц расходы превышают 10 000 руб. или остаток на пластике больше 30 000 руб., то обслуживание бесплатное	100 руб./мес. Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10 000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.	100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно
Процент за снятие средств	390 руб.	5,9%, но не менее 500 руб.	5,9%, но не менее 500 руб.
Стоимость оформления	0 руб.
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить карту

Все карты неплохи, но нужно учитывать их специализацию. Так, AlfaTravel ориентирована на путешественников, Next – выбор молодежи, CashBack особо выгодна автомобилистам так как дает возврат в 10% от расходов на АЗС. Учитывайте это при выборе карты. О том, как грамотно пользоваться картами путешественников и как накопить бонусные мили с максимальной выгодой для себя, читайте в отдельной статье.

к содержанию ↑

Открытие

Тоже неплохой вариант. Правда, такого разнообразия по разным карточкам как у Тинькоффа или у Альфы нет, зато возврат предлагают неплохой:

• Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
• Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
• Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
• Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
• Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
• Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
• 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
• Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
• В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

Заказать карту OpenCard

к содержанию ↑

Сервисы кэшбэков – особенности выбора и принцип работы

Подобные сервисы – обычные агрегаторы, аккумулирующие огромное количество партнеров и этим выгодно отличаются от банков. У последних число партнеров, при покупке у которых клиент получает повышенный кэшбэк намного меньше.

При выборе учитывайте:

1. количество партнеров – чем больше, тем лучше. Топовые агрегаторы позволяют работать с несколькими сотнями онлайн-магазинов, так что проблем с выбором не будет;
2. процент возврата. В среднем предлагают одно и то же, но разница в 1-3% все же есть. А вот если один из сервисов предлагает вернуть на 5-10% больше, чем предлагают конкуренты, это повод насторожиться;
3. ограничение по выводимой сумме и по способу вывода. Обычно в этом вопросе все достаточно лояльны, выводить можно на кошельки электронных платежных систем, банковские карты, мобильный телефон;
4. требования при регистрации, сложность верификации.

Отдельная статья про выгодные cashback-сервисы позволит ответить на большинство ваших вопросов. Сейчас же я коротко опишу самые популярные кэшбэк-сервисы.

Название сервиса	letyshops	cash4brands	promokodi	smarty.sale	kopikot
Обычный cashback, %	3-7	3-6	5-6	3-10	3-7
Возврат по спецпроектам, %	до 20-30	30	30-50	50	12-15
Способы вывода, ограничения	Вебмани / Киви / ЯД 500-15 000р.	Вебмани / Киви ЯД / PayPal от 1р.	Вебмани / Киви / ЯД от 500 р.	Вебмани  / Киви / ЯД от 5р. / 5UAH / 0,4USD / 0,4EUR	Вебмани/ Киви/ ЯД/ на счет телефона
Количество магазинов	2445	1199	4732	2200	8495
Оценка по отзывам клиентов	4,9	4,9	4,7	4,6	4,5
	Регистрация	Регистрация	Регистрация	Регистрация	Регистрация

Выводы

Кэшбэк – отличный способ сэкономить, причем вы сами можете комбинировать предложения банков и профильных сервисов, чтобы получить максимальную выгоду. Это не обман и никакого подвоха здесь нет, один из тех редких случаев, когда предложение выгодно обеим сторонам. Магазины получают новых клиентов, а покупатели – снижение стоимости товара. Посредники в лице банков/сайтов-агрегаторов также не остаются без выгоды.

Надеюсь, теперь вы твёрдо понимаете, что такое кэшбек. Пользуйтесь им, рассказывайте друзьям и не переживайте о рисках, их просто нет. Я же на этом буду заканчивать свой обзор. Если он был полезным и у вас есть что сказать по поводу использования кэшбэка – делитесь мнениями в комментариях. И не забывайте подписываться на обновления моего блога, в ближайшем будущем я продолжу разбор этой темы. До скорого!