Финансы путешественника: учимся рассчитываться банковскими картами за рубежом

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально, ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос — «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом?». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги — вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О самых выгодных кредитных картах с льготным периодом я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, дебетовые карты с начислением процентов на остаток  круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент — это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

к содержанию ↑

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

• дебетовые — хранят наши собственные деньги на банковском счете;
• кредитные — мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
• с овердрафтом — продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, как пользоваться кредитной картой во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну — льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

к содержанию ↑

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, — платежная система, которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым, и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

к содержанию ↑

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком — оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно. В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

• магазины;
• гостиницы и отели;
• рестораны;
• автосалоны.

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя, выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте. Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

к содержанию ↑

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина — повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами. Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки, имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

к содержанию ↑

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов:

• классическую;
• золотую;
• платиновую;
• премиальную.

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто. Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый.

Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий:

• оформление страховки;
• доступ к бронированию отелей;
• использование консьерж-сервиса;
• дополнительные юридические услуги;
• пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше, чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам. Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

к содержанию ↑

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте. В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

• операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
• расчета – валюта вашей платежной системы;
• карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

к содержанию ↑

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

1.  Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa. Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$. В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары, а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$.
2. Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$. Однако, в данном случае валютой операции являются доллары, а валютой карточного счета — рубли. Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard — это евро, а в случае с Visa — доллары. Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает 1–1,7% от суммы транзакции.
3.  У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь.
4. Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard. Эта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы . Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно, а только через час или несколько дней, когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

к содержанию ↑

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

к содержанию ↑

Альфа банк – дебетовая карта AlfaTravel

Приставка «Travel» в названии указывает на то, что карта ориентирована на путешествия. Условия по ней сделаны максимально выгодными для расчетов за рубежом и оплаты все расходов, связанных с путешествиями. Коротко пройдемся по условиям:

1. Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Наиболее логичный сценарий – тратить деньги через travel.alfabank.ru, сможете получать компенсацию до 11% за покупки.

Оформить карту AlfaTravel

к содержанию ↑

Банк Открытие и карта Opencard

Хотя в названии и нет приставки «Travel» как у Альфа банка, но этот пластик подходит для путешественников. Здесь дают солидный кэшбек и в целом условия по ней хорошие, банк готов даже вернуть деньги за оформление пластика.

Из основных преимуществ выделю:

• кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%;
• дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10000 руб.;
• возможность открыть счет не только в рублях, но и в валюте.

Что касается оформления, то оно платное, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб.

Получить карту Opencard

к содержанию ↑

Tinkoff Black

Это одна из лучших карт по возможностям. Коротко остановлюсь на основных условиях:

• начисление 5% на остаток до 300 000 руб., при условии расходов по карте в 3000 руб. за отчетный период;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям, по обычным избранным категориям – 5% и 1% по всем остальным;
• абсолютно бесплатное обслуживание при вкладах от 50 000 руб. или при неснижаемом остатке по карте в 30 000 руб. В иных случаях – 99 руб./мес.;
• бесплатное снятие денег с карты в диапазоне 3000-100 000 руб./мес., в банкоматах Тинькофф – до 500 000 руб. В иных случаях комиссия составляет 90 руб.

Карта по сути универсальная, подходит и для покупок в сети, и для хранения денег.

Оформить карту ТКС Black

к содержанию ↑

Tinkoff All Airlines

Этот пластик больше подходит для авиапутешественников. В частности, можно получить неплохой кэшбек.

Из условий выделю:

• бесплатное обслуживание, если остаток не снижался ниже 100000 руб. или есть кредиты от Тинькофф банка;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям. Но я бы рекомендовал ориентироваться на более реальные 1-1,5%;
• 5% годовых на остаток по счету;
• бесплатное снятие средств в диапазоне 3000-100000 руб./мес.;
• пластик доставляют по России бесплатно.

Заказать карту All Airlines

И для удобства сравнительная таблица с условиями банков.

Тип карты	Альфа банк AlfaTravel	Открытие Opencard	Тинькофф ALL AirLines
Кэшбек	До 9% в милях	До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%	Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия
Начисление миль	При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0% 10 000-70 000 руб./мес. – 2% >70 000 руб./мес. – 3% Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru	При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб.	Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы
Переводы на карты других банков	1,95%, не менее 30 руб.	0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.	До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.
Условия снятия наличных	0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца	До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.	Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб. До 3000 руб. – комиссия 90 руб. Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.
Процент на остаток	Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%	0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.	5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.
Обслуживание	100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно Также бесплатно при остатке более 30000 руб.	Бесплатно	299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит
Доставка на дом	-	-	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить карту

Правила использования пластика за рубежом

Следуя несложным рекомендациям использования карт за границей, вы сможете сократить до минимума финансовые потери:

к содержанию ↑

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации. Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена». Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

к содержанию ↑

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом. Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

к содержанию ↑

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах.

к содержанию ↑

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету.

к содержанию ↑

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз. Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

к содержанию ↑

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро, логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

к содержанию ↑

Полезные советы для путешественников

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

1. Следите за своими расходами. Используйте карту для безналичной оплаты в магазинах, поскольку снятие наличных не в валюте пластика в большинстве случаев облагается комиссией в 3–6%. Учитывая, что на кредитки без льготного периода ежедневно будут капать проценты, в конце путешествия сумма расходов «в никуда» может достичь поистине колоссальных размеров. Мониторьте состояние карточного счета через интернет-банкинг, и все будет в порядке.
2. Сверьте карточные реквизиты перед поездкой. У всех банковских продуктов есть свой срок действия, а потому не лишним будет перепроверить, будет ли карта вашим помощником на протяжении всей поездки. Убедитесь, что вы помните пин-коды карт.
   3. Не исключайте форс-мажоры. К сожалению, застраховаться от потери или кражи пластика не может никто из нас. Если с вашей кредиткой случилась такая неприятность, тут же блокируйте ее, позвонив в банк и описав ситуацию, и переходите на дополнительную карту.

к содержанию ↑

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная карта путешественника, обзаведитесь таковой и будьте спокойны в своей поездке. На этом у меня все, до скорых встреч!