Банк «Точка»: новая веха в развитии интернет-банкинга

Автор:

tochka logo
Содержание:

Добрый день, дорогие друзья! Каждый, кто читал мои предыдущие статьи, знает, что наличие расчетного счета – это показатель надежности компании, что расчетно-кассовое обслуживание – это не роскошь, а настоящее спасение современного бизнеса. И раз уж приоритеты расставлены, самое время разобраться, в каком банке предпринимателям предоставляют по-настоящему выгодные условия. Сегодняшний обзор я хочу посвятить предложению банка «Точка», который предлагает открыть расчетный счет онлайн.

лучший банк для предпринимателей

Возможность удаленного ведения дел с кредитной организацией – прекрасная экономия времени. Поэтому пренебречь ею – настоящее кощунство. О том, что предлагает «Точка» индивидуальным предпринимателям, каковы ее преимущества, и как юридическим лицам избежать неприятных вопросов и навязчивого внимания со стороны банка, узнаете из этой статьи.

Начинаем знакомство с «Точкой»

«Точка» банк – одна из систем, входящих в состав финансовой группы «Открытие». Совсем неудивительно, что предприниматели доверяют этой организации. Основная направленность ее деятельности – это предоставление услуг юридическим и физическим лицам, которые ведут предпринимательскую деятельность. Своим клиентам «Точка» предлагает помощь в открытии расчетного счета, предоставляет возможности интернет-банкинга, бухгалтерии. «Точка» позиционирует себя как банк, ориентированный в первую очередь на предпринимателя. Организация не имеет собственных офисов. Вся работа сотрудников ведется от имени финансовой группы «Открытие».

top-1

Тот факт, что «Открытие» является частным учреждением, никоим образом не преуменьшает надежность защиты клиентских финансов. Все дело в том, что банк по количеству собственных активов занимает 1-е место среди коммерческих банков, дополнительно является системообразующим в банковской сфере. Компания стоит в первых рядах, когда происходит поглощение банков, у которых отняли лицензию и одна из первых получает предложение о покупке регионального банка. Думаю, что это еще одна причина, почему большинство предпринимателей предпочитают доверять свои деньги этому банку.

Начать сотрудничать с Точкой

 

Несмотря на отсутствие филиалов, узнать всю интересующую вас информацию о деятельности «Точки» вы можете в банковских отделениях «Открытия». Их вы без труда найдете в Москве, Тюмени, Анапе, Санкт-Петербурге, Волгограде, Новосибирске и других крупных городах России.

к содержанию ↑

Функциональные возможности

Поскольку любой нормальный человек, делая тот или иной выбор, предварительно взвешивает все «за» и «против» существующих альтернатив, предлагаю вам выяснить, почему вы, как владельцы бизнеса, можете доверить свои дела «Точке». Поскольку банк ориентирован на интересы предпринимателей, он предоставляет поистине огромный комплекс услуг, обеспечивая при этом грамотное и быстрое обслуживание. Среди наиболее популярных операций, которые предоставляет «Точка», стоит отметить:

к содержанию ↑

Расчетно-кассовое обслуживание

Если вы читали мою статью про расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, то вы знаете, что под этой услугой подразумевается осуществление всевозможных расчетов по бизнес-операциям в соответствии с банковскими тарифами. Учитывая, что «Точка» — это интернет-банк, вам не придется толпиться в огромных очередях, ведь все расчетно-кассовые операции вы сможете осуществлять прямо у себя дома или в офисе.

открытие счёта бесплатно

Уверен, что вам просто не терпится узнать, сколько стоит такое удовольствие. В целом, тарифы на РКО довольно конкурентоспособные. Tochka предлагает своим клиентам сразу три варианта взаимодействия: на условиях программ «Эконом», «Бизнес» или «Лоукост». Банк открывает счет совершенно бесплатно, а стоимость годового обслуживания составляет 6350 рублей для клиентов всех регионов. Кстати, не могу не обратить вашего внимания на то, насколько быстро обслуживаются платежи. В отличие от преимущественного большинства кредитных организаций, которые тратят на переводы по несколько суток, в «Точке» все операции проводятся моментально.

к содержанию ↑

Доход для бизнеса

Принимая решение обзавестись р/с для упрощения ведения бизнеса и учета операций по счетам предприятия, подумайте, где выгоднее всего открыть этот счет. К примеру, «Точка» предоставляет своим клиентам прекрасную возможность не просто обзавестись расчётником, но еще и подзаработать. Заинтригованы? Тогда вспоминайте, как работают дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если на пластике лежат деньги, и вы их не тратите, то ежедневно на них падает определенный процент. Точно так же и с финансами предпринимателей, лежащих на расчетном счету в «Точке». На положительный остаток банк начисляет 7% годовых.

depozity

Если же вы хотите заработать еще больше, вполне вероятно, что вас заинтересуют выгодные депозитные сделки. По договору, заключенному на год, банк сможет предложить вам 8,5%. Столь щедрое предложение распространяется только на счета, валютой которых является рубль. Оформление депозитного договора на меньший срок урежет размер ставки до 8,2% годовых, что, в общем-то, не так уж и критично. Кстати, если кто забыл, как посчитать проценты по вкладу, советую освежить память или воспользоваться готовым калькулятором.

к содержанию ↑

Корпоративная карта

Несомненным достоинством «Точки» можно считать то, что она привязывает к расчетному счету клиента карту. Таким образом, снятие наличных с расчетного счета становится комфортным, а главное, быстрым, мероприятием. Наличие корпоративного пластика в вашем кошельке позволит вам распоряжаться деньгами предприятия так же просто, как если бы вы рассчитывались своей кредиткой. Благодаря этим картам можно навсегда забыть о старомодных чековых книжках. Снять наличку вы можете в любом банкомате любого банка мира. В зависимости от выбранного тарифа будет изменяться и ежемесячный лимит снятий по карте.

к содержанию ↑

Овердрафт

Банк предлагает клиентам застраховать свои расчетные счета от кассовых разрывов, накапливающейся дебиторской задолженности за счет подключения овердрафта. Даже если вы уверены, что денег вам хватит, возможность увеличить оборот никогда не повредит. Вам нужно просто подать онлайн-заявку, и банк сам предложит вам лимит займа (может варьироваться в пределах 30-500 тысяч рублей). Вы выберете наиболее подходящий вам срок кредитования и процентную ставку (в диапазоне от 21% до 25% годовых). Никакой тягомотины с бумагами, никакой бюрократии. Все быстро и просто, не понадобится даже выписка с расчетного счета.

к содержанию ↑

Интернет-банкинг и мобильный банкинг

А вот на этом пункте я хочу немножечко задержаться. Интернет-банк «Точки» достоин наивысших похвал по трем причинам:

  • Во-первых, можно подписывать платежки через смс-ки. Просто поручите своему бухгалтеру составить все необходимые вам платежи, а потом одним махом подпишите весь этот пакет. very fastВ чате вы всегда найдете менеджера, который с радостью поможет вам решить любые вопросы.
  • Во-вторых, интерфейс банкинга настолько прост, что разобраться с ним можно даже на интуитивном уровне.
  • Ну а в-третьих, приложение мобильного банкинга умеет формировать платежные поручения по фотографиям счетов на оплату. Здесь я очень обрадовался, решив, что больше не нужно будет мучиться с платежками, но позже выяснилось, что приложение, все же частенько ошибается. То ли распознавание текста работает слабо, то ли подводит камера смартфона – не знаю. Как бы там ни было, но интернет-банкинг умеет работать со сканами счетов и ошибок не выдает.

В общем, представьте себе: вы договариваетесь с поставщиками, чтобы они выслали счета вам на почту. Потом вы загружаете их в «Точку» и сразу же получаете готовые платежки. Все, что вам остается – подписать их смс-кой. Вуаля, деньги переведены на нужные счета.

к содержанию ↑

Эквайринг

Те из вас, кто, прочтя этот термин, замер в недоумении, сразу же отправляются читать мою предыдущую статью «Что такое торговый эквайринг» и сразу же возвращаются обратно. Для ИП, в распоряжении которых находятся магазины, кафе, гостиницы, салоны красоты, парикмахерские, банк «Точка» предлагает оформление договора на предоставление торгового эквайринга. В зависимости от того, какое оборудования для эквайринга вы выберете, банку нужно будет заплатить от 18 700 до 26 000 рублей. Кроме того, «Точка» предоставляет возможность взять терминалы в аренду. Вы можете выбрать один или несколько пакетов эквайринга.

terminal arenda

А вот владельцам интернет-магазинов «Точка» предлагает подключить мобильный или интернет эквайринг. В первом случае нужно будет заплатить 3490 рублей за покупку терминала, во втором же подключение будет совершенно бесплатным. Размер комиссии за каждую совершенную транзакцию составляет 2,7%.

к содержанию ↑

Перевод средств на счета контрагентов

Лично мне очень понравилось, что «Точка» самостоятельно уведомляет поставщиков об отправке средств на их счета. Выглядит это следующим образом. В процессе формирования платежного поручения вам нужно указать e-mail и номера телефонов тех, кого вы хотите уведомить о переводе денег.

Буквально через пару минут после подписания платежки деньги будут списаны с вашего расчётного счёта. На телефон контрагента поступит сообщение следующего содержания:

ИП такой-то желает уведомить вас о том, что с его расчетного счета была отправлена в вашу пользу такая-то сумма средств. С ув., «Точка Банк»

Аналогичный текст придет контрагентам и в письме на почту. При этом в e-mail банк вкладывает еще и копию платежек с печатью, которая подтверждает принятие и передачу средств. Столь незатейливая функция позволяет заверить поставщиков в том, что деньги уже спешат к ним, и они могут смело отгружать товар.

к содержанию ↑

За что стоит выбрать «Точку»?

А теперь пара слов о том, почему стоит доверить финансы своего предприятия именно «Точке». Причин тому несколько.

к содержанию ↑

Надежность

«Точка» входит в состав холдинга финансовой корпорации «Открытие», которая занимает первое место по активам в сегменте коммерческих банков и 4 место в общем рейтинге. Уступает «Открытие» только «Сбербанку», «ВТБ-Банку» и «Газпрому».

к содержанию ↑

Ответственность и безопасность

Банк разработал особую систему обучения персонала и допускает к обслуживанию расчетных счетов только самых опытных и высококвалифицированных специалистов. Банк заботится о сохранности финансов своих клиентов. «Точка» участвует в системе страхования вкладов, в соответствии с которой гарантируется государственная защита средств на сумму до 1 400 тысяч рублей. Даже обслуживание счетов в интернете производится с использованием современной системы безопасности, которая позволяет в полной мере обезопасить финансы клиента. Все счета защищаются специальным электронным ключом, который клиент получает лично. С его помощью любые операции по счету можно смело проводить в браузере.

ЭЦП

к содержанию ↑

Лучший по эффективности интернет-банкинг

В соответствии с результатами оценки эффективности онлайн-обслуживания малого бизнеса в России «Точка» возглавил ТОП-10 самых эффективных интернет-банков для малого бизнеса.

 

рейтинг эффективности банков

 

к содержанию ↑

Возможность работы с современными сервисами платежей

Теперь корпоративной картой можно рассчитываться прямо с экрана своего iPhone или смартфона Samsung. Достаточно просто скачать приложение Apple Pay или Samsung Pay, соответственно, и всего одним взмахом девайса вы сможете оплатить любую статью бизнес-расходов.

к содержанию ↑

Какие тарифы предлагает «Точка»?

Итак, давайте более детально изучим, сколько будет стоить обслуживание р/с в «Точке». Я свел все действующие тарифы в единую таблицу, чтобы вам было легче сравнивать их и выбрать для себя наиболее подходящий.

Услуги
Лоукост
Эконом
Бизнес
Стоимость резервирования расчетного счета , его открытие и подключение онлайн-банкинга0 руб.0 руб.0 руб.
Стоимость выезда менеджера на встречу для открытия счета, заверение документов и отправка сообщения об открытии расчётного счёта в госорганы0 руб.0 руб.0 руб.
Начисление процентов на остаток средств на р/с0До 7% годовыхДо 7% годовых
ОвердрафтОт 30 тысяч рублей под 21%-28% годовыхОт 30 тысяч рублей под 21%-28% годовыхОт 30 тысяч рублей под 21%-28% годовых
Количество ежемесячных бесплатных платежей5 шт.100 шт.500 шт.
Количество бесплатных налоговых и бюджетных платежейНеограниченноНеограниченноНеограниченно
Количество бесплатных переводов в пользу физлиц с целью возврата займов и выплаты дивидендов0 шт.НеограниченноНеограниченно
Количество бесплатных переводов зарплат сотрудникам компании на карты РокетбанкаНеограниченноНеограниченноНеограниченно
Месячный лимит снятия наличных без уплаты комиссии в банкоматахДо 100 тыс. руб.До 200 тыс. руб.До 300 тыс. руб.
Стоимость подготовки и сдачи отчетов в налоговые органы3500 руб. в год3500 руб. в год3500 руб. в год
Количество бесплатных корпоративных картНеограниченноНеограниченноНеограниченно
Количество бесплатных внесений наличных средств в банкоматах или кассах «Открытия»НеограниченноНеограниченноНеограниченно
Итого в месяц750 руб.1900 руб.7500 руб.
Акционные предложенияВ течение первых 3 месяцев с момента открытия р/с новые клиенты платят 570 руб.

к содержанию ↑

Для новичков бизнеса

Для индивидуальных предпринимателей на УСН 6%
Стоимость
Стоимость оформления документов в налоговую службу с целью регистрации ИП и последующего открытия р/с в банке2 000 рублей единоразово
Стоимость подготовки и сдачи налоговой отчетности0 руб.
Стоимость резервирования номера р/с, последующее его открытие и подключение онлайн-банкинга0 руб.
Стоимость выезда менеджера на встречу для открытия счета; заверение документов и отправка сообщения об открытии р/с в госорганы0 руб.
Стоимость платежей в пользу юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей0 руб.
Стоимость налоговых и бюджетных платежей0 руб.
Комиссия за снятие денег с р/с в банкомате0 руб.
Стоимость валютного контроля и ведение внешнеэкономической деятельности0 руб.
Стоимость валютных платежей0 руб. в банках группы «Открытие» и 30 долларов во всех остальных банках
Размер комиссии за зачисление входящих платежей и пополнение р/с корпоративной картой0.01
Стоимость бизнес-карты0 руб.
Итого за год:3500 руб.

к содержанию ↑

Удаленное открытие расчётного счёта: как действовать?

 

registration_tochka

 

Я открывал счет в «Точке» совсем недавно. Скажу честно, в поисках подходящего банка я долго не маялся. Я четко знал, что мне нужен максимально удобный дистанционный вариант. Такой, чтобы я мог всю свою работу перенести в онлайн и не морочить себе голову регулярными поездками в банк. У меня всё прекрасно получилось, и я не могу не поделиться с вами порядком открытия расчётного счёта. Итак, алгоритм выглядит следующим образом.

к содержанию ↑

Подача заявки

Первым делом нужно подать онлайн заявку на открытие р/с на сайте банка. Для этого переходите по ссылке. Чтобы подать заявку, нужно просто указать номер своего мобильного и дождаться звонка менеджера «Точки».

 

документы о финансовом положении

 

Чтобы ускорить процесс обработки вашей заявки, не пренебрегайте предложением банка загрузить на сайт отсканированные копии таких учредительных документов:

  • Свидетельства о госрегистрации физического лица в качестве ИП;
  • Паспорта;
  • Расписки для подтверждения фактического места пребывания ИП;
  • Документа, подтверждающего ваше финансовое положение.

Если вы только-только стали ИП, достаточно будет и листа с записью Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

к содержанию ↑

Бронь счёта

После заполнения формы, буквально в течение двух часов на телефон поступит смс — сообщение с реквизитами забронированного для вас счета.

смс из банка

к содержанию ↑

Обратный звонок

В течение дня вам перезвонит координатор, с которым вы сможете договориться о времени и месте встречи, чтобы передать оригиналы документов и окончательно завершить процедуру открытия р/с.

к содержанию ↑

Встреча с менеджером

Менеджер банка приедет в удобное для вас время и место. Он ознакомится с вашими документами, сделает фото и вручит подарки. Мне, как впрочем и всем остальным клиентам банка, был вручен «тубус» — цилиндрическая коробка с крышкой. Внутри я нашел документы, которые мне нужно было подписать, парочку мелочей и сувенирную бутылочку вина «Casa Neri».

 

tubus i podarok v tochke

 

К моменту, когда вы попрощаетесь с менеджером, у вас на руках уже будут корпоративные карты и рабочий расчётник.

к содержанию ↑

Как избежать лишних вопросов от службы безопасности банка?

Специалисты «Точки» составили список наиболее распространенных причин, по которым даже самые честные и добросовестные предприниматели попадают под пристальный контроль службы безопасности банка и вызывают у нее множество вопросов. Чтобы избежать ненужных вопросов в «Точке», обратите внимание на такие слабые места:

  1. Если ваша компании живет, что называется в «коммуналке», то есть зарегистрирована по тому же адресу, что и многие другие фирмы. Вы можете даже не подозревать об этом, особенно, если регистрацией вашего бизнеса занималась какая-нибудь фирма, делающая все «под ключ». Узнать о наличии нежелательных соседей вы можете на сайте ФНС.
  2. Если ваша компания зарегистрирована в одном месте, а работает при этом в другом, возникает вопрос: «А не скрываетесь ли вы от налоговой?». Такая проблема кажется несущественно лишь до тех пор, пока к вам случайно не попадет письмо с досудебной претензией. В качестве бонуса вы получите еще и исполнительный лист к своему р/с, поэтому нужно предоставить копию договора аренды или собственности по фактическому месту работы организации.
  3. На вас или на вашем генеральном директоре уже зарегистрированы сотни две компаний и вдобавок имеется парочка судебных решений о дисквалификации. дисквалификацияДаже если ничего такого у вас нет, никто не отменял деятельность Фортуны. Если эта капризная дама решит повернуться к вам спиной, не исключено, что в базе ваши ФИО и год рождения по нелепой случайности совпадут с данными другого регистрационного “ударника”, в этом случае просите менеджеров повторно проверить эти списки.
  4. Далеко не все банки верят в жизнеспособность стартапов. «Точка» к числу этих скептиков не относится, а потому предлагает своим клиентам своеобразный бизнес-инкубатор: открывает расчётный счёт с рядом ограничений. Лишь после того, как бизнес окрепнет, предприниматель сможет начать пользоваться стандартным сервисом.
  5. Вы оказались в «черном списке» кредитной организации. Чтобы попасть в немилость банка, не придется грабить хранилища и взламывать сейфы. Достаточно просто получить отказ по какой-то пустяковой просьбе. Вспомните, отказывал ли вам банк в открытии вклада или выдаче кредитки? В «Точке» вам не только дадут второй шанс, но и объяснят, чем вызваны подозрения и как от них избавиться.
  6. Вы забыли о каких-то документах. Некоторые банки выдвигают специфические требования к оформлению бумаг. Вы можете об этом особо не волноваться, ведь хороший менеджер при вас проверит ваш пакет документов и скажет вам, чего в нем не хватает.
  7. Глупые ошибки – самая частая причина отказов. Опечатки в написании фамилии, просроченные документы – все эти мелочи регулярно становятся поводом для отказа в открытии р/с. Выбирайте банк, который готов с вами общаться, а не просто писать отписки с отказами.

к содержанию ↑

Пристальный контроль: почему банк следит за юридическим лицом?

В некотором смысле банк можно сравнить с человеческой совестью. И не думайте, что эту роль кредитные организации стали играть по собственному желанию от хорошей жизни. Нет, все дело в том, что за тунеядство при борьбе с сомнительными операциями банки получают серьезные штрафы. Например, Центральный Банк настоятельно рекомендовал в этом году запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если они производят транзитные операции.

цб рф

Получается, что банкам придется тратить время и средства на обучение или найм новых специалистов, а компаниям – пройти проверку на честность и ответить на вопросы. Думаю, вы согласитесь, что намного разумнее вести счета таким образом, чтобы вопросов не возникало вовсе. С этой целью предлагаю разобрать список типичных ситуаций, при которых банк настораживается даже при общении с самым порядочным клиентом.

к содержанию ↑

У вас открыты счета сразу в нескольких банках

В одном вы платите налоги и осуществляете хозяйственные платежи, в другом же собираете деньги со своих клиентов. Не удивляйтесь, если у второго банка сложится впечатление, что вы пренебрегаете налогами, не имеете собственного офиса, и он решит заморозить ваш счет. Сотрудничая с «Точкой», вы можете не бояться такого хода событий, ведь банк никогда не блокирует клиентские счета без предварительного предупреждения.

к содержанию ↑

Вы ведете не ту деятельность, о которой шла речь при открытии счета

Только представьте, что вы битый час рассказывали банку о том, какое крутое приложение для мобильного вы сейчас разрабатываете, а в итоге окажется, что зарабатываете вы на продаже клубники. В таком случае просто добавьте необходимый пункт ОКВЭД.

к содержанию ↑

Среди ваших контрагентов есть компании, у которых не все чисто с налоговиками

Чисто теоретически, вы не обязаны проверять, с кем работаете. Но на практике дело обстоит иначе: предупрежден – значит вооружен.

уроки осторожности

Любой адекватный банк предупредит вас о том, что вы оказались в зоне риска. К примеру, в «Точке» есть система индексов должной осмотрительности, которые показывают клиентам перед проведением платежей.

к содержанию ↑

Вы привыкли делать покупки наличными и нередко используете средства «под отчет»

Не пренебрегайте аудитом операций и храните все чеки. Это пригодится вам не только при работе с кредитной организацией, но и при налоговых проверках.

к содержанию ↑

В самом начале предпринимательской деятельности вы дали займ своей фирме и продолжаете регулярно кредитовать ее

В таком случает лучше оформить договор и не лениться проводить все займы в виде банковских переводов. Если бизнес стабилен, вы не хотите лишний раз связываться с налоговиками и банком, настоятельно рекомендую вам изучить «принцип экономической целесообразности» и подружиться с «материальной выгодой».

к содержанию ↑

С целью удобства вы дробите платежи на несколько одинаковых сумм и перечисляете их с завидной регулярностью

Поверьте, выглядит это так, словно бизнес ведет робот, а не реальный человек.

восстание машин

к содержанию ↑

Вам регулярно приходят деньги от разных резидентов

Но на счету они не задерживаются, а обязанности платить налоги у вас нет. В таком случае вашей палочкой-выручалочкой станут ваши контрагенты (разумеется, если к ним у банка нет вопросов). Просто оправьте в банк договоры и переписку со своими контрагентами и не поленитесь впредь разбавлять платежи расходными операциями.

к содержанию ↑

Итоги

Ежегодно количество физических и юридических лиц, доверивших свои средства «Точке» становится все больше и больше. Клиенты выбирают банк из-за выгодных тарифов и массы дополнительных возможностей. К тому же 90% работы здесь проходит в режиме онлайн, удаленно. «Точка» — это удобные бухгалтерские расчеты, с которыми справится даже предприниматель с минимальными знаниями в сфере финансов и ПК.

новичок предприниматель

Несомненно, достоин похвалы и интернет-банкинг «Точки», который позволяет в режиме реального времени следить за передвижением средств расчётного счёта, выполнять огромное множество финансовых операций, выплачивать зарплаты сотрудникам, создавать платежные поручения, оплачивать налоги и многое другое. К тому же, получить доступ к личному кабинету можно как со стационарного компьютера, так и со смартфона.

Открыть р/с удалённо

 

«Точка» — поистине лучший банк для предпринимателей. До сих пор не знаете, кому доверить финансы своей компании? По-моему правильный выбор очевиден! На этом у меня все, друзья. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *