Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?

Автор:

identify

Приветствую вас, дорогие друзья! Учитывая то, что вы сейчас читаете этот обзор, могу предположить, что вас стоит поздравить с успешным началом предпринимательского пути. Полагаю, что вы уже успели зарегистрировать свое дело, получили все сопровождающие бумаги, и теперь вам необходимо подыскать банк, в котором можно будет открыть расчетный счет. Сразу скажу, что процедура эта крайне проста и стандартна: приезжаете в банк с пакетом документов, подписываете договор на расчетно-кассовое обслуживание и сразу же получаете реквизиты своего счета и карту, привязанную к нему. Но вот какие документы необходимо собрать, в какой банк обратиться, и какие нюансы нужно учесть, делая открытие расчетного счета для ООО и для ИП? Ответы — в моей сегодняшней статье.

Расчетный счет: что это и почему он необходим?

В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.

Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.

 

control

 

Счетами могут обзаводиться и «юрики», и «физики». Особенность расчетных счетов в том, что открываются они исключительно для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому если вас интересуют денежные вклады под проценты, расчетный счет вам не потребуется. Последний необходим исключительно для ведения текущей деятельности компании. Если вы хотите обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, советую вам подыскать себе выгодные дебетовые карты. В моей статье «Кредитная и дебетовая карта: в чем их разница» вы сможете найти несколько интересных и подходящих для этого продуктов. Если вы сомневаетесь, обязательно ли открывать расчетный счет, предлагаю оценить все его преимущества и недостатки.

к содержанию ↑

Преимущества

  1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
  2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
  3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
  4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
  5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
  6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
  7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.banknoti
  8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
  9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

к содержанию ↑

Недостатки

  1. За дополнительные услуги (зарплатный проект, эквайринг и другие) нужно платить отдельно.
  2. Скорость оформления, стоимость обслуживания и наличие дополнительных услуг зависят от тарифного плана. Тарифный план вы выбираете для удовлетворения своих потребностей в зависимости от услуг, включенных в него.
  3. Все платежи, проводимые по расчетным счетам, попадают в отчеты контролирующих органов, и часть из них облагается налогами.

к содержанию ↑

Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?

Чтобы не стать жертвой мошенников, сохранить порядок на счетах, достаточно предпринять несколько несложных мер по безопасности:

  • Подписывая договор об открытии расчетного счета, не ленитесь прочесть каждый его пункт, все проверить и перепроверить. До тех пор, пока вы не убедитесь, что вам понятны все моменты и условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверьте такие показатели: абонентская плата, начисляемые комиссии, регламенты переводов денег на другие счета, ввода и вывода средств со счета.vse ponyanto
  • Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета имеются у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не пользуйтесь недостоверными сведениями.
  • Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – половина дела. Как только договор с банком будет подписан, тут же сообщите об этом в налоговую службу. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
  • Прежде чем перевести средства на счет контрагента, проверьте его надежность. Для этого вам нужно попросить его предоставить вам документы о регистрации, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем информация в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.

к содержанию ↑

Какие документы нужны для открытия счета?

Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

к содержанию ↑

Документы для ООО

Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:

  • паспорта директора предприятия;
  • идентификационного кода;
  • решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
  • устава компании либо учредительного договора;
  • приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
  • печати организации;
  • документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
  • свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.

 

Stamp

 

Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.

к содержанию ↑

Документы для ИП

Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:

  • любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую;
  • лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.

В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.

к содержанию ↑

На что обратить внимание при выборе банка?

 

bank

При выборе кредитной организации для заключения договора, обратите внимание на такие моменты.

к содержанию ↑

Надежность банка

Забудьте о государственных банках, возглавивших ТОП-30 кредитных организаций. Они, несомненно, надежны с точки зрения активов и оборотов, но при этом недостаточно поворотливы. В таких банках не стоит ждать гибкого подхода к клиентскому документообороту и оперативного решения нестандартных проблем. Кроме того, в качестве неприятного бонуса получаешь еще и общение с невероятно придирчивым отделом финансового мониторинга и валютного контроля. Поверьте мне, им ничего не стоит заморозить ваш платеж буквально на ровном месте и потребовать предоставления огромного пакета бумаг, которые подтвердят факт совершения той или иной операции. Знаете, столь назойливый сервис может мешать, когда платежи нужно провести быстро. Гораздо разумнее доверить свои средства коммерческим банкам с гибким отношением к клиентам. Эти банки тоже совершают свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ, но при этом не напрягают своих клиентов тотальным контролем и всегда спешат помочь решить непростой вопрос. Кроме того, они закрепляют за клиентами по-настоящему компетентных менеджеров, упрощают прием большей части документов, перенося его в онлайн.

к содержанию ↑

Абонентская плата

Дельта сумм оплаты за обслуживание счета на рынке России колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет прикреплен к тарифному плану. К примеру, дополнительные бесплатные платежки, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложит максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.

к содержанию ↑

Комиссия за снятие средств в кассе или по чеку

Сразу смотрите, какую комиссию с вас снимут, какую сумму следует обналичить, чтобы уменьшить этот процент. Средний размер процента комиссионных составляет 0,5-1,5%. Встречаются предложения и с 4-8%, но в таком случае речь идет уже об «обналичивании» средств.

к содержанию ↑

Разветвленная филиальная сеть банкоматов и офисов

Самое главное, чтобы сеть банкоматов у банка, с которым вы планируете заключить договор РКО, была большой или он находился в партнерстве с достаточным количеством банков для снятия денег без комиссий или с минимальными ее значениями. Это упростит привязку «бизнес-карты» к расчетному счету. Вы можете открыть ее на свое имя и снимать наличные с пластика в любом удобном для себя месте. Это намного удобнее постоянных поездок в офис банка. Узнайте, насколько близко от вас находится офис обслуживания банка, за которым вы будете закреплены в дальнейшем. Все современные банки идут к тому, чтобы вы не тратили свое время и не ездили в офис по пустякам, а потому стараются решить все вопросы заранее. Тем не менее, не меньше 1 раза в 2-3 месяца вам наверняка будет необходимо решить какие-то вопросы в банковском отделении. Поэтому лучше, если оно будет находиться в шаговой доступности.

bankomati

к содержанию ↑

Начисление процента на остаток денег на счете

Во многих банках сегодня предоставляют услуги, аналогичные функции дебетовых карт с начислением процента на остаток средств. Представьте, что на вашем счету на неделю зависла пара миллионов рублей. Если положить эти средства на внутренний накопительный счет под 6-9% годовых, удастся заставить деньги поработать дважды.

к содержанию ↑

Сроки обработки платежей операционистами

Время работы операционистов – период, в течение которого сотрудники банка проводят платежи в ручном режиме. В зависимости от того, о каком банке идет речь, это время может колебаться в пределах 9-20 часов. Я советую вам выбирать ту кредитную организацию, в которой максимальное количество платежей проходит в автоматическом режиме.

к содержанию ↑

Интернет-банк

Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное удобство и экономия времени клиента. Интернет-банкинг – это возможность создать шаблоны для платежей, вести документооборот и статистику всех операций. Согласитесь, удобно вести отчетность и статистику прямо в личном кабинете? Лично я рекомендую вам присмотреться к Тинькофф Банку или банку «Точка», которые предлагают своим клиентам возможность работать с банком через мобильное приложение.

tochka

к содержанию ↑

Строгость финансового мониторинга

Один из важнейших показателей. Мониторинг – неотъемлемая составляющая работы любого банка. Но нас с вами интересуют те организации, которые готовы закрыть глаза на небольшие «хитрости» юридических лиц. Даже если вся ваша бухгалтерия «белая», уплачены все налоги, — это совсем не гарантирует, что топовый госбанк не решит промурыжить ваши документы буквально на ровном месте. Поэтому стоит придерживаться золотой середины в соотношении надежности банка и его адекватного отношения к клиентским операциям. Я не советую вам сотрудничать с финансово нестабильными организациями, которые приветствуют все виды деятельности. К сожалению, срок жизни этих Робин Гудов не превышает 2-3 лет. В случае их закрытия рассчитывать на возврат ваших средств не стоит. Если же деньги всё-таки были застрахованы, нужно обратиться в агентство страхования вкладов.

к содержанию ↑

Открываем расчетный счет: инструкции для ООО и ИП

Открытие расчетного счета – обязательное условие работы для юридических лиц. Что же касается индивидуальных предпринимателей, то наличие счета крайне желательно, поскольку он понадобится для того, чтобы оплатить налоги, рассчитаться с поставщиками и тому подобное. Предлагаю вам детальную пошаговую инструкцию, которая поможет вам обзавестись столь незаменимым банковским помощником:

  1. Первым делом определитесь, в каком банке будете открывать счет, где выгодней условия. Вы можете самостоятельно решать, выбрать для этого одну кредитную организацию или несколько. Однако, как только вы определитесь с банком, обращайтесь к менеджеру и уточните, какие документы нужно собрать. Как только весь пакет бумаг будет готов, заполняйте анкету-заявление. В некоторых банках предоставляют возможность открыть счет онлайн, просто предоставив банку копии документов, о которых я говорил ранее. Однако, позднее вам всё равно нужно будет передать в банк еще и бумажные копии. Учитывая то, что большинство кредитных организаций предлагают услугу выезда специалиста к заказчику, вам достаточно лишь назначить время и место встречи, а затем уладить все детали.
  2. Теперь необходимо определиться с тарифным планом. Выбор следует делать, исходя из сумм оборотов, которые планируется совершать по расчетному счету. Банк поможет вам найти наиболее подходящий тариф. Если же в течение 30 календарных дней вы почувствуете, что все-таки прогадали с выбором, вы сможете совершенно бесплатно и безболезненно перейти на другой тариф.don-corleone
  3. Менеджер подготовит карточку с образцами подписей (КООП), договор на открытие счета и РКО. Вам также потребуется подписать бумаги на предоставление дополнительных услуг. Кстати, в банке в момент открытия расчетного счета должны быть все уполномоченные лица. Их полномочия необходимо подтвердить документально.
  4. Как только все документы будут подписаны, вы получите ЭЦП, логин и пароль от личного кабинета. Можете смело приступать к настройке интернет-банкинга, мобильного банка, интернет-эквайринга и тому подобных «плюшек». Что такое интернет-эквайринг, вы узнаете в моей отдельной статье. Если вы не сильны в юридических тонкостях по ведению счета, имеет смысл обратиться к специализированным компаниям или профессионалам, которые с радостью помогут вам подготовить все необходимые документы. Их богатый опыт и блестящее знание законов позволят решить все возникшие проблемы. В основном в этом помогают бухгалтера на аутсорсинге.

В каком банке выгоднее всего открыть счет?

Выбирать банк для открытия расчетного счета можно по множеству критериев. Самое главное – определиться, какой из параметров является наиболее значимым для вашего бизнеса. Я настоятельно рекомендую открывать счета и подписывать договора РКО в молодых прогрессивных банках. Лично мне импонируют предложения двух банков – «Тинькофф» и «Точка». Предлагаю вам сравнить их услуги, оценить, сколько стоит открыть РКО и решить, что вам подходит больше.

 
Тинькофф Банк
Точка
Система смс-оповещения++
Интернет-эквайринг++
Возможность удаленного открытия счета++
Кредитование++
Инкассация-+
Валютные платежи++
Мобильный и интернет банкинг++
Дополнительные возможностиВ личном кабинете клиента можно работать с бухгалтерией, поскольку он интегрирован с программами 1С. Всего в один клик можно загрузить в банк все платежные поручения.Овердрафт, который можно подключить к счету, чтобы подстраховать себя от кассовых разрывов или с целью увеличения оборота. Овердрафт выдается в размере от 30 000 рублей под 21% годовых.
Первые два месяца услугами банка можно пользоваться совершенно бесплатно. Если что-то не понравится, просто закроете счет, не потратив при этом ни единой копейки.

к содержанию ↑

Тарифы

к содержанию ↑

ТКС

  • «Простой» за 490 рублей в месяц. За первые 3 платежа банк не взимает плату, а за все последующие берет 49 рублей. Снятие наличных с РКО возможно через вывод на карту банка и дальнейшее обналичивание в банкоматах.
  • «Продвинутый» тариф обойдется в 990 рублей. Бесплатно можно будет провести уже 10 платежей, а все последующие обойдутся в 29 рублей за штуку. Возможность совершения безлимитных платежей стоит 990 рублей, а пополнение счета сопровождается снятием комиссии в размере не менее 99 рублей.
  • «Профессиональный» стоит 4990 рублей. Все платежи по этому тарифу стоят 19 рублей, а за покупку безлимитного пакета нужно отдать 1990 рублей. Все остальные условия идентичны условиям «Продвинутого».

к содержанию ↑

Точка

  • «Лоукост». За 950 рублей в месяц клиентам предоставляют 5 бесплатных платежей, возможность обналичить средства счета в любом банкомате без снятия комиссии.
  • «Эконом» обойдется в 2500 рублей. На остаток средств на счету будет начисляться 7% годовых, предоставлено 100 бесплатных платежей и возможность обналичить в банкомате 200 000 рублей.
  • «Бизнес» обойдется в 7500 рублей. Помимо все тех же 7% годовых, начисляемых на остаток денег на счету, вам в распоряжение предоставляется еще и 500 бесплатных платежей и возможность обналичивания суммы в 300 000 рублей без комиссии.

 

time

к содержанию ↑

Выводы

В общем-то, открытие расчетного счета – дело нехитрое и не требует больших финансовых трат или времени. Без счета нормальное функционирование какой-либо предпринимательской деятельности в нынешних реалиях просто невозможно. И если работа ИП без расчетных счетов будет неудобной, то ООО вовсе не смогут существовать без них. Искренне надеюсь, что этот обзор поможет вам сделать свой бизнес комфортным, организовать всю свою бухгалтерию и убедить партнеров в вашей надежности. На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *