Всё, что нужно знать о мультивалютной карте

Автор:

road travel

Приветствую вас на страницах моего блога! Идея подготовить сегодняшний материал пришла мне в голову в ходе оплаты покупки в зарубежном интернет-магазине. Для этого использовалась мультивалютная карта, так что обошлось без лишних операций по конвертации валют. Такой тип банковских карт подойдет не только для оплаты покупок: путешественники наверняка оценят возможность хранения на пластике рублей/долларов/евро. Это намного удобнее, чем использовать 3 отдельные карты или везти с собой кэш.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

  • Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
  • Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
  • Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
  • Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

travel

 

Существенных недостатков я выделить не могу. Разве что нужно следить за балансом всех счетов, привязанных к пластику, чтобы списание денег производилось с нужного счета, не затрагивая остальные. Но это и недостатком-то назвать сложно.

Возможность оформления такой карты предлагают не все банки, но на территории России с десяток достойных предложений найти можно.

к содержанию ↑

Условия работы с мультивалютными картами разных банков

Ниже я перечислю лучшие мультивалютные карты из тех, которые использовал сам. Условия в общих чертах похожи, но дополнительные возможности у всех разные.

к содержанию ↑

ВТБ 24

С 2015 года открытие новых мультивалютных карт приостановлено. На данный момент один из крупнейших банков страны продвигает мультикарту – в зависимости от потребности клиента она может быть кредиткой, обычной дебетовой и зарплатной.

 

vtb24

 

По кредитке в банке предлагают:

  • Cashback до 10% в зависимости от потраченной клиентом суммы;
  • Нулевая процентная ставка до 50 дней. При этом действует это предложение только до 20-го числа следующего месяца. То есть, если клиент воспользовался заемными средства 30 числа (в последний день месяца), проценты не будут начисляться только в течение следующих 20 дней. После того, как этот срок истечет, процент будет начисляться по ставке 26% в год;
  • Лимит доходит до 1 млн. руб.;
  • Нулевая стоимость обслуживания.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток предлагаются на неплохих условиях:

  • Снимать наличные и переводить деньги онлайн можно без комиссии со стороны банка при суммах, не превышающих 150000 руб.;
  • Начисление до 7% на остаток;
  • Кэшбек.

Возврат в рамках кэшбека зависит от категории расходов. По таким категориям, как «Авто», «Оплата в ресторане» возврат достигает 10%, и в месяц может выплачиваться до 15000 рублей.

 

vtb_multicard

 

Для бесплатного обслуживания нужно выполнение хотя бы одного из следующих условий:

  • Остаток выше 15000 руб.;
  • Суммарная стоимость покупок по всем картам в рамках программы превышает 15000 руб.;
  • Каждый месяц на пластик должно поступать как минимум 15000 руб. от ИП или физлица.

Если условия не выполняются, то каждый месяц банк будет списывать 249 руб. за обслуживание.

Оформить карту ВТБ

к содержанию ↑

Альфа банк

У этого банка клиент может привязать к пластику несколько счетов, открытых в разных валютах. После этого она и становится мультивалютной, то есть отдельной категории мультивалютных карт у банка нет. Всего есть несколько десятков дебетовых карт с возможностью привязки счетов в других валютах.

Я хотел бы обратить ваше внимание на предложение Alfa-Miles. Названо оно так благодаря тому, что бонусные баллы насчитываются в формате миль. Для многих это почти идеальная дебетовая карта для путешествий за границу по той причине, что за оплату, например, покупки ж/д или авиабилетов начисляется повышенное количество миль.

Сравнение условий по Alfa-Miles в рамках дебетовых карт приведу в табличной форме:

Тариф
Количество бонусных миль
Бонусы, дополнительные предложения
Обслуживание, стоимость указана за 12 месяцев, списывается каждый месяц
Стоимость выпуска
Classic1 Альфа-миля за 30 руб./1$/1€500 Альфа-миль599 руб., пакет «Оптимум»бесплатно
Signature Light1,5 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€1000 Альфа-миль, выдается страховка для путешественника3500 руб., пакет «Комфорт»бесплатно
Signature1,75 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€1000 Альфа-миль, возможность бесплатного снятия денег за рубежом через любой банкоматПервая основная обслуживается бесплатно, дополнительные обслуживаются за 3500 руб. в год, пакет «Максимум»бесплатно

По всем перечисленным в таблице предложениям есть возможность перепривязки к счетам, открытым в другой валюте.

Помимо дебетовых выпускаются еще и кредитки Alfa-Miles. По ним условия начисления бонусных баллов те же, отличается только кредитный лимит и стоимость обслуживания:

  • Classic – лимит 300000 рублей, за обслуживание в год берут от 990 рублей;
  • Signature Light – лимит тот же, стоимость обслуживания возрастает до 2490 рублей в год;
  • Signature – лимит до 1 млн. рублей, в год за обслуживание списывают от 4490 рублей.

По всем кредиткам из этой группы годовой процент 23,99%, предоставляется 60-дневный срок для использования кредитных средств без начисления процентов со стороны банка. Но читайте условия предоставления льготного периода внимательно:

  • До 20 числа каждого месяца нужно вносить обязательный платеж;
  • Перед завершением льготного периода погашается весь долг. Только на таких условиях проценты начисляться не будут.

 

alfa-miles

 

Вообще я рекомендую крайне аккуратно вести себя с кредитками. Использование заемных средств, конечно, выручает, но всегда читайте условия, на которых их предоставляет банк. Этому вопросу я даже посвятил отдельный материал, статья о том, как грамотно пользоваться кредиткой как раз и описывает все подводные камни, с которыми люди могут столкнуться по неопытности.

Оформить карту AlfaMiles

 

Использовать накопленные бонусные мили можно для оплаты ж/д или авиабилетов. На сайте есть калькулятор, можно прикинуть, на какое путешествие хватит бонусных баллов.

 

calculate_mili

 

Есть похожее предложение под названием «Аэрофлот». Бонусы там чуть повыше, но и стоимость обслуживания больше, чем у Alfa-Miles. Этот вариант я бы советовал тем, кто планирует серьезные покупки, так вы сможете накопить больше бонусных баллов.

к содержанию ↑

Сити-банк

Предложение этого банка выделяется в первую очередь обилием доступных валют. С одной картой можно распоряжаться сразу 10 валютами. Помимо рубля, доллара, евро доступны швейцарский франк, британский фунт, ранд (деньги ЮАР), японская иена, а также австралийский, сингапурский и новозеландский доллары.

 

countries

 

Открыть мультивалютную карту можно либо через отделение банка, либо оформить заявку на сайте. Из прочих особенностей выделю:

  • Нулевую комиссию со стороны банка на снятие наличных во всех банкоматах мира;
  • Бонусную программу. Баллы называются селектами, а сама программа — Citi select. Никакого подвоха в ней нет, посоветую следить разве что за тем, в какой валюте проводите оплату, так как подсчет для начисления селектов ведется в единицах валюты. Пример – вы оплатили покупку в рублях на сумму 2000, селекты начисляются. Но если вы оплачивали с долларового счета, и сумма покупки составила менее $500, начисления не произойдёт. Для счетов, на которых валюта отлична от рубля, минимальная сумма покупки для начисления бонуса – 500 единиц;
  • 6,5% в год по рублевому вкладу и до 7% по накопительному. Если клиент решит закрыть счет досрочно, то проценты начисляются по годовой ставке 0,05%, так что досрочно делать это не рекомендую;
  • Месячное обслуживание обойдется в 250 рублей. Банк не списывает эту сумму, если за предыдущий месяц баланс колебался в пределах 0,3 – 1,5 млн. руб., если он получает з/п на эту карту от 80000 до 200000 руб. в месяц или если за прошлый месяц на покупку товаров/услуг он потратил 3000-75000 руб. (либо эквивалент в иностранных деньгах).

 

citibank

 

Для себя эту карту я выделил в первую очередь из-за возможности привязать к ней счета в 10 разных валютах. Если ваши путешествия не ограничиваются Евросоюзом, то это очень важно. При использовании кредиток за рубежом есть некоторые нюансы, в статье о правильном использовании карточек при поездке за границу этот вопрос я рассматриваю подробнее.

к содержанию ↑

Выгодные условия по обычным картам

Перечисленные ниже предложения отличаются неплохими условиями. Среди конкурентов предлагают максимальный кэшбек, процент на остаток по счету, минимальные комиссии при снятии/переводе средств на другой счет и берут меньшую сумму за обслуживание, чем у конкурентов.

к содержанию ↑

Тинькофф

Сразу скажу – как такового мультивалютного предложения у этого банка нет. В список его включил из-за того, что условия по рублевым и долларовым картам довольно выгодные.

Что касается дебетовых карт, то они делятся на несколько категорий. Например, для путешествий, игр, работы с АлиЭкспресс. Любой из них можно пользоваться как обычной картой, но, в зависимости от специализации, появляются и дополнительные функции. Например, для AirLines вводится система бонусных миль, почти как в Альфа-банке. Этими милями можно оплачивать 100% стоимости билетов.

Оформи карту AirLines и получи 500 миль

 

Флагманским продуктом является Tinkoff Black. По нему банк предлагает:

  • Кэшбек – зависит от категории покупок, и может достигать 30%;
  • Для рублевых карт при балансе до 300000 руб. доход на остаток начисляется, исходя из ставки 7% годовых. Для долларовых – при балансе до $10000 годовой процент равен 0,1%. Пополнение и изъятие денег возможно в любой момент и не ведет к потере процентов.
  • Снятие наличных бесплатно при суммах от 3000 руб. (для валютной от 100 $/€), снимать деньги можно в любом банкомате;
  • Средства можно переводить между вашими счетами или на счета других банков без комиссии;
  • Переводы по номеру карты в другие банки проходит без комиссии, если не достигается лимит в 20 000 рублей/месяц.

tinkoff_black_rureurdoll

За обслуживание банк берет 99 рублей в месяц или $1/€1. Если остаток на счету превышает 30000 руб., или $1000/€1000, средства за обслуживание не взимаются.

Оформить Tinkoff Black

 

Помимо дебетовых доступны и кредитки. По ним кредитный лимит может доходить до 1,5 млн. руб. в зависимости от типа. Например, по «Тинькофф Платинум» лимит установлен на отметке 30000 руб., льготный период 55 дней, ежемесячный платеж 6-8% (чаще всего 6%, 8% устанавливается в индивидуальном порядке). Кредитки Тинькофф я бы отнёс к самым выгодным кредитным картам с льготным периодом.

Оформить кредитку Platinum

к содержанию ↑

Рокет Банк

В банке предлагают 2 тарифа:

  • Уютный космос;
  • Всё включено.

rocket_kosmos

В тарифе «Уютный космос»:

  • Абсолютно бесплатное обслуживание независимо от активности клиента;
  • Комиссия в 1,5% при переводе средств на кредитки других банков;
  • Кэшбек до 10%;
  • 6,5% годовых на остаток средств на счету;
  • Ключевое преимущество для путешественников – возможность 5 раз в месяц снимать средства бесплатно в любом банкомате мира.

В тарифе «Все включено» 2 изменения по условиям: количество бесплатных снятий в месяц увеличено до 10 в месяц, стоимость обслуживания 290р./мес. Мой совет — пользуйтесь тарифом «Уютный космос», ради 5 дополнительных снятий платить 290 рублей в месяц в большинстве случаев будет невыгодно.

Получить карту Рокет

к содержанию ↑

Как происходит списание средств

Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:

  • Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
  • Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
  • Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
  • Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.

Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.

к содержанию ↑

Получение пластика

Этот процесс идентичен у всех банков:

  1. Выбираете банк, внимательно оцениваете условия;
  2. Подаёте заявку. Это лучше и удобнее сделать онлайн, но можно и лично посетить офис. При подаче заявки указывается личная информация, данные по регистрации, платёжная система карты. Здесь же задаете город, в котором собираетесь получать её.
  3. Срок принятия решения банком и изготовление занимает от 3 рабочих дней до 2 недель. О том, что все готово, банк проинформирует вас СМС-сообщением.
  4. Последний этап – уточняете в банке, какой именно набор документов нужен для получения (чаще всего, требуется только паспорт). Идете в отделение или ждете курьера в удобном для вас месте в указанное время, подписываете договор и тут же получаете карточку.passport

Если у банка нет курьерской доставки, как минимум один раз в банк сходить придется, несмотря на то, что заявку вы подавали онлайн.

к содержанию ↑

Краткое резюме

Мы рассмотрели банковскую карту, позволяющая работать сразу с несколькими валютами. У нее практически нет недостатков, а вот серьезных преимуществ сразу несколько.

Даже если вы в ближайшем будущем не планируете путешествовать за рубеж, я бы советовал обзавестись мультивалютной банковской картой. Хотя бы для того, чтобы удобнее было оплачивать покупки на ebay, Amazon, Aliexpress и прочих торговых площадках.

На этом предлагаю этот обзор считать законченным. Делитесь собственным опытом использования мультивалютных карт в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. В ближайшем будущем продолжим изучение банковских карт и условий по ним. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *