Как я выбирал оптимальную карту для начисления бонусных миль

Автор:

traveller

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим изучать банковские карты для путешествий. Мильные бонусы предлагают почти все, вот только условия сильно отличаются. Кредитная карта мили позволяет существенно экономить при оплате билетов на авиа- либо ж/д транспорт, а при бронировании номеров в отелях и аренде авто. Это удобно, выгодно, и позволяет сэкономить немало денег путешественникам.

Что такое мили?

По большому счету, абсолютно неважно, в каких единицах будет начисляться бонус со стороны банка. Для обычных карточек они могут начисляться в баллах, какой-нибудь бонусной валюте, а такое название используют только для того, чтобы подчеркнуть, что это предложение ориентировано именно на путешественников.

Оплата милями в последние годы стала очень популярной. Например, на сайте Аэрофлота в форме для заказа билета есть даже отдельный пункт для оплаты своего заказа бонусными средствами.

сайт аэрофлот

Вообще идею поощрения постоянных клиентов (своего рода бонус за лояльность) транспортные компании стали использовать давно – уже в 1972 году был создан прецедент: компания Western Direct Marketing по заказу United Airlines разработала систему награждения часто летающих клиентов приятными сувенирами. Сейчас почти все авиаперевозчики (не лоукостеры) предлагают нечто подобное. Например, квалификационные мили Аэрофлот начисляет за покупку билетов самой авиакомпании либо компаний-партнеров авиаперевозчика. Банки стали предлагать аналогичное вознаграждение чуть позже.

к содержанию ↑

Как они начисляются

Порядок начисления зависит от:

  • конкретного банка. Есть те, кто не скупится и начисляет бонусы за все расходы. Правда, больший процент все-таки дается за траты, связанные с путешествиями, например, за оплату билетов, бронирования номеров. За обычные покупки, например в супермаркете, начисление миль идет уже не так активно;
  • типа самой карты. У Альфа-банка, например, для продуктов Signature дают 1,75 миль за трату 30 рублей/0,8€/1,0$, а по карте Classic всего 1,0 за те же расходы.

Начисляется бонус, как правило, один раз в месяц, при этом есть нюансы по точному подсчету. Они округляются в сторону, например, кратную 30, так что реальное количество бонусных баллов на счету будет чуть ниже, чем то, которое вы рассчитаете с математической точностью. Но сильно на конечный результат это не влияет, количество бонусных баллов уменьшается на небольшую величину.

к содержанию ↑

Как заработать максимальное количество бонусов?

Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.

erv

Также я предлагаю вам:

  • оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
  • если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.

В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.

Лучшие предложения банков

По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:

  • начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
  • сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
  • возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.

Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.

к содержанию ↑

Тинькофф All Airlines

В банке предлагают начислять бонусные баллы за пользование этой карточки. Проценты распределились так:

  • целых 10% начисляют за бронирование автомобиля и номера в отеле с кредитки. Заказ нужно оформлять через travel.tinkoff.ru, все популярные направления путешествий на этом сайте есть. В интернет банке есть спецпредложения от партнеров банка, по ним вернуться в качестве miles на бонусный счет может до 30% от расходов;
  • если с пластика вы оплачиваете билеты на самолет или поезд, то величина бонуса снижается до 5% от потраченной суммы;
  • для прочих категорий расходов в мили будут конвертированы только 2% от потраченной суммы.

travel.tinkoff

 

Эта карта Тинькофф может использоваться только для накопления бонусных миль, но и условия по использованию кредитных средств неплохие:

  • если планируете кредитные деньги использовать для покупок, то процент за их использование составит 18,9-29,9% в год;
  • если же с кредитки снимаете деньги, годовой процент возрастает и составляет уже 29,9-39,9%, уже многовато;
  • льготный период 55 дней;
  • за обслуживание в год Тинькофф банк возьмет 1890 рублей.

Начисление миль у ТКС

Для получения карты оформите онлайн-заявку по кнопке ниже для доставки на удобный для вас адрес. Из приятных бонусов отмечу:

  • подарочные 5000 миль на счет;
  • лимит до 700 000 рублей. Его банк задает сам, и если клиент активно пользуется пластиком, то увеличивает. По запросу клиента лимит не повышают;
  • бесплатная страховка.

Оформить кредитку All Airlines

 

По кредитке достаточно высок лимит. В путешествиях его можно использовать, например, при аренде авто. Определенная сумма блокируется на вашем балансе, а через несколько дней, когда авто возвращается в собственность арендодателя, деньги возвращаются. Ключевое в этом методе то, что не придется отдавать в залог собственную наличность. Подробнее про тонкости использования кредитной карты читайте здесь.

к содержанию ↑

Предложения Альфа-банка

Альфа возможности

От Альфы мне понравились предложения РЖД и Alfa-Miles. В одной упор сделан на путешествия железной дорогой, вторая подойдет и для покупки авиабилетов. Основные характеристики привёл в таблице ниже. У Альфы, в отличие от Тинькоффа, начисление бонусных баллов идёт не как процент от общего расхода, а за каждый потраченный рубль/доллар/евро.

Предложение
Максимальный кредитный лимит, рублей
Проценты в год, %
Льготный период, дни
Подарочные мили
Начисление миль/баллов за 30Р/1$/0,8€
Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей
Лимит на обналичку, рублей/месяц
Alfa-Miles Classic
300 000от 23,9960500199060 000
Alfa-Miles Signature Light
300 00023.996010001.52490120 000
Alfa-Miles Signature
до 1 000 00023.996010001.754990200 000
РЖД стандарт
300 00023.99605001.2579060 000
РЖД Gold
500 00023.996010001.752490120 000
РЖД Platinum
1 000 00023.9960100024990200 000

У Альфы по сравнению с Тинькофф чуть больше беспроцентный период на погашение задолженности.

Оформить кредитку РЖД

 

С другой стороны, минимальный процент за использование заемных средств выше, чем у Тинькофф. Что касается того, как потратить мили или баллы, то оплатить можно любые типы расходов, связанные с путешествиями (билеты, повышение класса места в самолете, аренда авто, номера в отеле).

Возможности альфа ржд

В таблице я привел ключевые условия по кредиткам от Альфы. По каждому из типов карт для путешествий есть дополнительные небольшие, но приятные бонусы. Например, по РЖД предлагают для тех, кто выезжает за границу, бесплатно оформить страховку.

Оформить кредитку Miles

к содержанию ↑

ВТБ 24 и карта мира

ВТБ с 10 июля 2017 года предлагает клиентам открывать мультикарту – по ней каждый месяц можно менять опцию. Например, установить максимальный кэшбек за расходы на автомобиль и ресторан или выбрать вариант с максимальной процентной ставкой по остатку на счете.

Есть и вариант с бонусными милями для путешественников. Правда, он уступает предложениям от Альфы и Тинькоффа, ВТБ предлагает всего 4% от расходов зачислять на бонусный счет. Причем банковская карта от ВТБ24 мили накапливать будет медленно – даже 4% от расходов вам дадут только если расход по кредитке будет превышать 75 000 рублей в месяц. А если он не будет превышать 15 000 рублей, то начислят всего 1% от потраченной суммы, это невыгодно.

Мультикарта втб

По остальным параметрам кредитка также уступает конкурентам:

  • беспроцентный период всего до 50 дней;
  • процент за использование заемных средств – 26%;
  • лимит – до 1 млн. рублей;
  • на личные средства банк начислит 7%.

Предложение плохим назвать нельзя, но оно не ориентировано именно на путешественников. Это скорее просто неплохая кредитка, которой при случае можно будет оплатить билет на поезд или самолет, но копить для этого придется дольше.

к содержанию ↑

Сбербанк – кредитка Аэрофлот

Сбер предлагает заточенную под путешествия кредитку. По карте Аэрофлот билеты за мили покупать можно так же, как и по картам других банков. Предлагают 3 класса кредиток этого типа.

Карта
Максимальный кредитный лимит, рублей
Проценты в год, %
Льготный период, дни
Подарочные мили
Начисление миль/баллов, за 60Р/1$/1€
Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей
Аэрофлот Classic
600 00023,9-27,9505001900
Аэрофлот Gold
600 00023,9-27,95010001.53500
Аэрофлот Signature
3 000 00021.9501000212 000

Особых ограничений по тому, куда потратить накопленные бонусные баллы, банк не вводит. Их можете использовать на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета (например, купили эконом, а повысить можете до бизнес-класса).

Условия по использованию кредитных средств схожи с предложениями конкурентов, отмечу только льготный период, на 10 дней меньший, чем у Альфы. Если подыскиваете оптимальный вариант с точки зрения льготного периода, не лишним будет мой материал про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

к содержанию ↑

Дебетовые карты Альфа банка и Тинькофф

По этим картам условия похожи на работу с кредитками по части начисления бонусов. Потому условия я коротко приведу в табличной форме.
Альфа предлагает дебетовые карты Miles классов Classic, Signature Light и Signature.

 
Бонусные мили за трату 30 рублей/1$/0,8€
Приветственный бонус в милях
Стоимость обслуживания, руб./год
На что можно тратить бонусы
Дополнительные возможности
Classic
1500599, пакет «Оптимум»Оплата билетов на авиа- и ж/д транспорт, прокат автомобилей, гостиничные номера-
Signature Light
1.510003500, пакет «Комфорт»Страховка путешественника
Signature
1.7510000, пакет «Максимум»0% комиссия за снятие наличных за границей, можно мгновенно привязать счет в валюте

Как и для кредиток, в подарок на Classic начисляется 500 миль, немного отличается только стоимость обслуживания.

Оформить дебетку Miles

 

Что касается Тинькофф, то у него также есть вариант дебетовых карточек All Airlines, тут отличий побольше:

  • меньшее начисление – 8% за бронирование номеров, аренду авто, 3% за ж/д, авиабилеты, 1,5% за прочие расходы;
  • если обналичивать будете больше 3000 рублей, то сделать это можно бесплатно в любом банкомате мира, месячный лимит – 150 000 рублей;
  • на остаток начислят 6%;
  • если на карте больше 100 000, то обслуживание бесплатное.

Оформить дебетку All Airlines

 

У Тинькоффа есть еще одна неплохая карточка C7-Tinkoff. По ней очень выгодные условия для полетов с S7, а мили начисляются из расчета 1 миля за 20 рублей, потраченных на s7.ru.

к содержанию ↑

Правила использования пластика с накоплением миль

Дам несколько советов из моей практики и опыта моих знакомых:

  • начисления бонусов зависят от размера трат и их категории (на что именно тратите). Поэтому прочтите сперва условия на сайте банка;
  • планируйте покупки. Если собираетесь потратить значительную сумму, заведите карту и оплатите покупку с нее. Получите неплохой бонус на ровном месте;
  • у некоторых банков при покупке за мили деньги списываются с карты, а за счет бонусных баллов потом расходы компенсируются. Причем банк может установить перечень сайтов с таким порядком работы. Обратите на это внимание;
  • бонусы не сгорают, потому не торопитесь использовать их. Если не хватает – просто подождите.

В целом все стандартно – просто будьте внимательными и читайте условия работы с картами.

очки для чтения

к содержанию ↑

Резюме

Карты, накапливающие бонусные мили, давно перестали быть редкостью, их предлагает большинство современных банков. По большому счету, сводится все к тому, чтобы просто выбрать оптимальный вариант из нескольких. Из личного опыта могу посоветовать Альфу и Тинькофф – у обоих предложений есть свои изюминки, в моем личном рейтинге они делят первое место.

На этом свой обзор я буду завершать, надеюсь он был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога, планируется выход массы интересных материалов. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *