Переводим наличные в пластик: какой картой обзавестись?

Автор:

кредитные и дебетовые карты

Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сразу хочу выяснить у вас, знаете ли вы, для чего нужны кредитная и дебетовая карта, в чем разница между ними? Если у вас нет ответа на столь простой вопрос, то я просто незамедлительно приступаю к заполнению пробелов в ваших знаниях и начинаю усиленный курс по обучению финансовой грамотности.

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

debetovka

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты. Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка. Не забудьте прихватить с собой паспорт, он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте. Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою статью про дебетовки.

к содержанию ↑

Кредитная карта

Для тех, кто желает почувствовать свободу действий, не думать о том, хватит ли у него денег на совершение покупки здесь и сейчас, имеет смысл подумать о приобретении кредитки. По своему опыту могу сказать, что наличие такой карты очень выручает, когда до зарплаты еще неделя, а вещь, которую вы давно хотели купить, сейчас выставили на продажу по очень выгодной цене. Так зачем же платить больше, если можно воспользоваться кредиткой, на которую вы уже через неделю сможете вернуть позаимствованные средства, и наслаждаться долгожданным приобретением уже сегодня.

Чтобы стать владельцем кредитки, вам необходимо будет представить банку справку о доходах, чтобы убедить его в том, что вы являетесь платежеспособным. Сумма предоставляемого вам кредита будет напрямую зависеть от размеров ваших доходов. Кстати, в некоторых банках есть возможность оформления кредитных карт в режиме онлайн и без каких-либо справок. Однако в таком случае будьте готовы к «подводным камням». Вероятнее всего за такую «лафу» вам придется не раз раскошелиться, оплачивая сумасшедшие ставки по кредитке.

kreditka

 

В целом, я не могу сказать, что оформление кредитной карты – чересчур сложная процедура. Сегодня вы свободно можете распоряжаться предоставленными деньгами, тратить их так, как посчитаете нужным и не отчитываться перед банком. Разумеется, все это можно делать исключительно в пределах долгового лимита, закрепленного за вашей кредиткой, и возвращать использованные средства в срок, чтобы не переплачивать за погашение штрафов, пени и процентов за просроченные платежи. О правильном использовании такой карты читайте в моей статье.

Если вы теряетесь, какую лучше завести кредитку, то могу поделиться с вами собственным опытом. Несколько лет назад в моем бумажнике поселилась кредитная карта тинькофф. У меня есть целых 55 дней льготного погашения использованного лимита. Поэтому я спокойно рассчитываюсь ею по мере надобности, и не волнуюсь ни о каких переплатах. Я давно забыл, что значит переживать в магазине о том, хватит ли у меня денег, чтобы оплатить покупку, или придется делать возврат.

Тип карты

Льготный период

До 120 дней
12 месяцев – покупка в рассрочку техники

120 дней при погашении кредиткой других кредитов

55 дней – покупки по карте
60 дней

100 дней

Ставка в год

13,9-29,9%
12,0-29,9% – покупки

30,0-49,9% – снятие наличных и переводы
От 25,99%

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

1200 руб./год. Банк вернет 100 руб./мес., если покупки по карте превышают 5000 руб.
590 руб./год. Списывают деньги только если карта используется
3990 руб./год

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback

-
До 30% по спецпредложениям банка
До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

-

Кредитный лимит

До 500 000 руб.
До 300 000 руб.
До 300 000 руб.

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

0%, но нет льготного периода
2,9% + 290 руб.
4,9%, но не менее 400 руб.

Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Паспорт гражданина РФ (для лимитов до 100 000 руб.). Для большего лимита – НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка
Только паспорт
Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

-

+

-

+

к содержанию ↑

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия. Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату. Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

к содержанию ↑

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

moshennik

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта. Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту. Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Тип карты

Размер кэшбека и категории

До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1%

До 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 5% в 3 избранных категориях, 1% – прочие покупки

До 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории

Переводы в другие банки

0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб.

До 20 000 руб./мес. без комиссии. С суммы сверх этой берется комиссия 1,5%, но не меньше 30 руб.

1,95%, но не меньше 30 руб.

Бесплатное снятие наличных

До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб.

В банкоматах Тинькофф до 500 000 руб. бесплатно, сверх этой суммы берут 2% комиссии, но не меньше 90 руб.

В других банкоматах до 100 000 руб./мес. можно снять бесплатно, после этого взимается 2% либо 90 руб. При снятии до 3000 руб. в сторонних банкоматах списывают фиксированную комиссию 90 руб.

Без комиссии только при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб.

Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10 000 руб. или остаток на ней превышает 30 000 руб.

Процент на остаток

0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб.

5% на остаток до 300 000 руб. Для начисления процентов нужно достичь суммы покупки в 3000 руб.

Начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%

Стоимость обслуживания

Бесплатно

99 руб./мес.

Обслуживание бесплатное, если есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 000 руб. или на дебетовой карте больше 30 000 руб.

100 руб./мес.

Бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30 000 руб.

Стоимость оформления

500 руб., при расходах от 10 тыс. руб. эти деньги вернутся на счет

Бесплатно, карту доставляют домой или в офис

Карта оформляется бесплатно, заявку можно подать удаленно

Доставка на дом

-

+

+

к содержанию ↑

Кредитка

Если же вы хотите кредитку, будьте готовы немного повозиться с бумагами. Вам нужно будет убедить банк в том, что вы являетесь платежеспособным лицом, имеете стабильный доход и трудовой стаж. В зависимости от того, в каком банке вы будете оформлять кредитку, зависит и перечень документов, необходимый для ее открытия. Могу лишь сказать, что с вероятностью в 100% от вас потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ с места вашей работы.

Поскольку вы уже знаете, как пользоваться кредитной картой, добавлю лишь, что ее обслуживание будет в несколько раз дороже, чем у аналогичной дебетовой.

к содержанию ↑

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Поскольку обе карты имеют абсолютно идентичный внешний вид, не удивительно то, что многие из нас даже не представляют, кредиткой или депозиткой они рассчитываются. И у тех, и у других привязка, чаще всего, идет на такие платежные системы как Visa или MasterCard. Чтобы внести ясность в этот вопрос, думаю, не лишним будет уточнить, что на дебетовых карточках хранятся исключительно ваши личные денежные средства. Залезть в минус по балансу в таком случае вам не удастся. Если же речь идет о кредитке, то помимо собственных денег в ваш доступ поступают еще и заемные средства, предоставляемые банком в строго лимитированном объеме.

visa и mastercard разница

 

Проще говоря, кредитка – это практически тот же самый кредит, который мы можем то занимать (снимать с карты деньги), то отдавать (возвращать на баланс средства), в зависимости от наших нужд. То есть, после того, как мы вернем на карту все занятые у нее деньги, мы снова сможем залезать в долги. Главное достоинство такого вида займа в том, что нам не нужно отчитываться за свои действия перед банком.

Вы должны понимать, что банк дает вам в распоряжение деньги не бесплатно, а устанавливает заранее оговоренный процент. Поэтому вам нужно следить за тем, чтобы возвращать позаимствованные средства во время действия льготного периода, когда процент за использование заемных денег не начисляется.

Кстати, в некоторых банках практикуется обратная политика – происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на дебетовой карте. Проще говоря, пополняя свой дебетовый счет, вы делаете своеобразный вклад в банк, за что последний говорит вам высоколиквидное «спасибо».

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

У дебетовых и кредитных карточек есть свои плюсы и минусы. Их популярность настолько велика, что многие пользователи даже не знают, с каким именно типом карт они имеют дело. Поэтому я просто не могу не рассказать вам о сильных и слабых сторонах каждой из них, чтобы вы сделали правильный выбор и обзавелись наиболее подходящей для вас картой.

к содержанию ↑

Преимущества кредиток

Итак, начну свой обзор с кредиток. К их преимуществам следует отнести:

  1. Быстроту и простоту оформления;
  2. Наличие льготного периода в большинстве случаев;
  3. Возможность не попасть впросак, когда финансовая ситуация оставляет желать лучшего и не хватает личных средств;
  4. Можно занять средства у банка в любой точке мира;
  5. Можно пополнить запасы кэша, если знаете, как обналичить кредитку;
  6. Займы практически не имеют временных ограничений;
  7. При необходимости можно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую.

Оформить карту Альфы 100 дней без %

к содержанию ↑

Недостатки кредиток

Минусами владения кредиткой можно считать:

  1. Оплату процентов за пользование заемными средствами;
  2. Пени и штрафы за просрочку платежей;
  3. Некоторую сложность оформления, связанную со сбором определенного пакета документов.

к содержанию ↑

Преимущества дебеток

Теперь, думаю, можно обсудить и достоинства дебетовых карточек. Вашего внимания достойны такие из них:

  1. Неограниченность суммы переводов с одной карты на другую;
  2. Возможность обнала сбережений через дебетовую карту;
  3. Начисление процентов на остаток средств на счету;
  4. Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате;
  5. Не нужно платить ежемесячные платежи и комиссии.

Заказать карту с начислением % на остаток

 

к содержанию ↑

Недостатки дебеток

Что же до недостатков, то здесь я вижу лишь один — невозможность «подстраховаться» в случае, если покупка превысит лимит личных средств, существующий на балансе. Хотя этот минус вполне нейтрализуется в случае, если вы имеете доступ к овердрафту. Что это такое? Предлагаю узнать прямо сейчас.

к содержанию ↑

Что такое овердрафт?

Овердрафт на дебетовой карте – это возможность выхода в минус при снятии суммы, что превосходит ту, что имеется на балансе. Разумеется, у овердрафта установлен определенный срок, в течение которого вам необходимо будет возвращать банку позаимствованные средства. Как правило, на это выделяется 1-2 месяца, поэтому данную услугу чаще всего используют на картах для выплат по зарплате. Это позволяет погашать овердрафт автоматически в момент зачисления аванса, премии или заработной платы.

к содержанию ↑

Одновременное использование кредитных и дебетовых пластиковых карт

Если вы хоть раз задумывались, можно ли перевести деньги с кредитки, то это более чем реально. Однако за переводы с кредиток на дебетовые карты предусматриваются комиссии в виде определенного процента. Лично я советую вам проводить операции по обналичиванию денег в виде переводов сумм за «покупки». В таком случае активируется льготный период, за время которого вам нужно будет погасить долг. Например, у вас есть приятель, выступающий в качестве юридического лица, и у его счетов есть возможность проведения электронных платежей. Таким образом, вы приобретаете нечто необходимое для него, а он возвращает вам затраченные средства.

uridicheskoe litso

Промежуточным звеном между кредитками и дебетовыми картами являются те, в которых можно прибегать к перерасходу (овердрафту). Поскольку с данной функцией я уже успел вас познакомить, то не буду тянуть кота за хвост. Самое главное, что вам следует знать, — это то, что в случае, если вы не успеете погасить задолженность во время льготного периода, банк будет вынужден оштрафовать вас более высокими процентами по занятым средствам.

к содержанию ↑

Выводы

Многообразие пластика в наших кошельках объясняется щепетильностью в отношении к своим доходам и затратам. Именно поэтому так важно иметь карточки для сбережений, накоплений, кредитов, поездок заграницу, покупок в магазинах и так далее. Поймите, что именно вы ищете, обдумайте свои траты и выберите лучший и самый выгодный вариант, который вам сможет предложить банк.

×

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Вконтакте
Google+
Telegram

Комментариев: 6

  1. Иоан

    Понравился блог

    Ответить
    1. Андрей

      Привет! Спасибо за оценку, очень приятно видеть положительные отзывы читателей. Делаю всё возможное, чтобы делиться самой актуальной и интересной информацией, буду и дальше публиковать интересный контент!

      Ответить
  2. Александр

    Спасибо за полезную информацию!

    Ответить
  3. Александр

    Информация очень доступна и полезна. Удалил очередной финансовый пробел.

    Ответить
  4. Евгения

    преимуществам кредитных карт также стоит отнести, что в странах «развитого капитализма», например, в Таиланде, вы можете столкнуться с ситуацией отказа проведения платежа по вашей дебетовке (виза, Мастеркард-неважно) — только кредитные карты принимаются, наверное, отсыл к штатам)) По поводу 55 дней льготного периода -уже куча предложении у Почта Банка и других по 100-120 дней льготного, так что 55 -это смех. Перевод с КРЕДИТКИ на дебетовую? Это в каком банке, подскажите, пожалуйста, где такие пряники?))

    Ответить
    1. Андрей

      Евгения, добрый день!

      У кредитки альфа банка "100 без % " есть варианты снять деньги без процентов:

      1) снять наличными 50 000 рублей без комиссии и положить на нужную нам дебетовую карту

      2) На дебетовых картах тинькофф и рокет банк, через функцию «пополнение» вводим данные кредитки: a) номер b) дату c) cvv. Вводим сумму — вводим смс (придет на моб. телефон, привязанный к альфа банку). Такой перевод считается оплатой товара/услуги, комиссию не возьмут.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *