Разбираемся в тонкостях кредитования: как выбрать выгодную кредитку без справки о доходах?

Приветствую! Согласитесь, что жизнь в России сегодня не может похвастаться стабильностью, а потому всем нам приходится всячески крутиться, чтобы не попадать впросак. К сожалению, каждый новый день может обернуться для нас катастрофой, поставить нас на порог нищеты или вытрясти последнюю копейку. Конечно же, очень здорово, если при возникновении острой нужды в деньгах вы можете отправиться за поддержкой и финансовой помощью к своим друзьям и близким. Но что делать, если требуемая сумма оказывается неподъемной и после этого? Выход очевиден – отправиться в банк и оформить кредитную карту без справок о доходах. Но как сделать правильный выбор и найти самую выгодную кредитку, которая не оставит вас без штанов? Именно об этом я и хочу сегодня с вами поговорить.

Для чего нужна кредитка?

Необходимость в оформлении кредитного пластика может возникать у людей по многим причинам. Однако, чаще всего, современный человек преследует такие цели ее получения:

1. Необходимость регулярного доступа к счету и отсутствия переживаний о том, хватит ли ему денег на покупку или сколько налички нужно взять с собой для похода в супермаркет. Чтобы избежать неудобств, связанных с ношением больших сумм наличных средств, достаточно просто иметь в кармане небольшой кусочек банковского пластика.
2. Возможность выводить электронные деньги на кредитную карту. Большинство интернет-бизнесменов получают деньги на разных платежных системах вроде Вебмани или ЯндексДеньги, а потому вынуждены искать максимально удобные пути превращения этих средств в наличку. Преимущественное число обменников валюты позволяют провести соответствующие операции за счет вывода денег на кредитку.
3. Необходимость в кратковременных займах. Думаю, каждый из вас, хоть раз в жизни, да сталкивался с ситуацией, когда все наличные деньги уже потрачены, а зарплаты ждать еще пару дней.
   Чтобы не бегать по соседям и знакомым, одалживая небольшие суммы, намного проще оформить выгодные кредитные карты с льготным периодом. В случае, если вы возвращаете позаимствованную у кредитки сумму до того, как истечет этот период, проценты за использование кредитных средств с вас взиматься не будут.

к содержанию ↑

Вечная борьба противоположностей: достоинства и недостатки карты

Прежде чем вы решите взять кредитную карту без предоставления справки о доходах, настоятельно рекомендую проанализировать сильные и слабые стороны этого банковского продукта. Оцените, насколько выгодным будет для вас наличие этого пластика, и только потом отправляйтесь в банк или приступайте к оформлению карты через интернет.

к содержанию ↑

Достоинства

Начать хочу с хорошего, и отметить такие преимущества оформления карты:

1. Быстрое оформление в максимально сжатые сроки. Для того, чтобы оформить кредитку, достаточно одного дня. Причем если у вас есть возможность предоставить банку данные о вашей платежеспособности, размеры кредитного лимита по карте могут вырасти в несколько раз.
2. Доступность счета. Вы в любой момент можете воспользоваться кредитными средствами, сняв необходимое количество наличных в ближайшем банкомате или рассчитавшись за покупку в магазине посредством платежного терминала.
   Благодаря компактности пластика и его надежной защите пин-кодом, вы можете больше не переживать о том, что в вашем кошельке хранится большая сумма денег, которой могут завладеть мошенники. В случае утери кредитки, вам достаточно позвонить в банк и в телефонном режиме заблокировать свою потерю.
3. Наличие льготного периода. Возвращая на карту позаимствованные средства в течение льготного периода, вам не придется переплачивать банку за использование этих денег. Займ в таком случае будет предоставлен вам совершенно безвозмездно.

Оформить карту 100 дней без %

к содержанию ↑

Недостатки

Для банков выдача займа без проверки доходности клиента – это повышенные риски. Именно поэтому кредиторы, которые лояльно относятся к подаче документов, подтверждающих вашу платежеспособность, ужесточают другие условия оформления пластика:

1. Высокие проценты. Если вы не успеваете погасить долг в течение льготного периода, в первый же день его окончания банк начислит на сумму вашего займа проценты. Не забывайте о том, что началом льготного периода считается не тот день, когда вы позаимствовали деньги, а тот, что определен в календаре банком как таковой.
2. Дополнительные платежи разного рода. Будьте готовы к тому, что за печать и оформление кредитной карты с вас попросят определенную сумму средств. За то, что вы будете снимать наличные в банкомате, вам предстоит платить комиссию в размере 1-3% от общей суммы обналичиваемого займа.
3. Ограничение размеров кредитных лимитов.
   Как правило, клиентам без официального трудоустройства и справок о доходах банки предоставляют доступ к кредитным деньгам в пределах 50-100 тысяч рублей.
4. Необходимость предоставления дополнительного пакета документов. Если вы клиент без работы, то будьте готовы к тому, что банк попросит вас подтвердить вашу платежеспособность путем предъявления загранпаспорта, свидетельства о регистрации транспортного средства или страхового полиса. Здесь нужно сказать о том, что те, у кого есть официальное трудоустройство, могут так же предоставить банку копию своего полиса ДМС или документов на авто, чтобы снизить процентную ставку, начисляемую на сумму займа. Кстати, справка о доходах способна оказать аналогичное действие и «сбить» процент еще больше и увеличить лимит.

Для сравнения приведу в табличной форме сравнение условий лучших на мой взгляд кредиток.

Тип карты	Открытие 120 дней	Тинькофф Platinum	Альфа банк Cashback	Альфа 100 дней без %
Льготный период	До 120 дней	12 месяцев – покупка в рассрочку техники 120 дней при погашении кредиткой других кредитов 55 дней – покупки по карте	60 дней	100 дней
Ставка в год	13,9-29,9%	12,0-29,9% – покупки 30,0-49,9% – снятие наличных и переводы	От 25,99%	11,99% при оплате товаров и услуг 23,99% – выдача наличных
Стоимость обслуживания	1200 руб./год. Банк вернет 100 руб./мес., если покупки по карте превышают 5000 руб.	590 руб./год. Списывают деньги только если карта используется	3990 руб./год	От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)
Cashback	-	До 30% по спецпредложениям банка	До 10% в категории АЗС до 5% – рестораны и кафе 1% – прочие категории В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.	-
Кредитный лимит	До 500 000 руб.	До 300 000 руб.	До 300 000 руб.	До 1 000 000 руб.
Процент за снятие средств	0%, но нет льготного периода	2,9% + 290 руб.	4,9%, но не менее 400 руб. Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.	0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес. Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)
Какие документы нужны	Паспорт гражданина РФ (для лимитов до 100 000 руб.). Для большего лимита – НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка	Только паспорт	Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент	Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент
Доставка на дом	-	+	-	+
	Оформить карту	Оформить карту	Оформить    карту	Оформить    карту

Что требуется от заемщика?

Если вы планируете в ближайшее время обзавестись кредитной картой, заранее сверьтесь, соответствуете ли вы всем требованиям, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Критерии отбора у всех банков схожи и включают:

• Заемщик должен достичь возраста 21 года и быть не старше 55 лет, если речь идет о представителе женского пола, и 60 – если мужского;
• Наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации;
• У заемщика должна быть действующая прописка в том же регионе, что и главный офис или отделение банка, в котором он оформляет кредитку;
• Трудовой стаж не менее 12 месяцев;
• На последнем месте работы, где заемщик был официально трудоустроен, он должен был проработать, как минимум, 6 месяцев;
• У заемщика не должно быть негативной кредитной истории.

к содержанию ↑

Оформляем кредитку без справок о доходах

Получение кредитной карты – процесс стандартизированный, и требует от вас выполнения нескольких действий:

1. Определиться с финансовой организацией, в которой вы хотите получить пластик.
2. Подать заявку на выпуск карты. Здесь у вас есть два пути:
   

   a. оставить на получение кредитной карты заявку онлайн на сайте выбранного банка;
   b. отправиться в отделение необходимого вам банка и обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику организации. Специалист поможет вам заполнить анкету и расскажет, как сделать правильный выбор, и найти самую выгодную для вас кредитную программу.

3. Подать соответствующий пакет документов. Как правило, банки в обязательном порядке требуют паспорт и еще один документ, право выбора которого остается за заемщиком.
4. Посетить банк и подписать в нем договор о получении кредитки. Некоторые организации предоставляют услугу доставки карты на дом.

к содержанию ↑

Выбираем самый удобный вариант получения кредитки

Ну а теперь я предлагаю рассмотреть каждый из вариантов подачи заявки на эмиссию пластика более досконально.

Думаю, логично будет начать с варианта, который подразумевает ваше личное присутствие в банке.

Сотрудник отделения, в которое вы обратитесь, должен будет выдать вам заявление-анкету, в которой будет указана следующая информация:

1. Особенности займа. В этом блоке должны содержаться сведения о размерах кредитного лимита, валюте, в которой будет предоставляться займ, а также типе вашей кредитки (это может быть Visa Gold или MasterCard Standart, например);
2. Ваши личные данные. Здесь вам нужно будет в соответствующих строках указать свою фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, адрес проживания, контактный номер телефона и адрес электронной почты;
3. Данные о вашей трудовой деятельности. Скорее всего, вас попросят указать место работы и размер ежемесячного дохода.

Если же времени на поход в банк у вас нет или вы предпочитаете вести все свои дела удаленно, то, скорее всего, вам приглянется вариант оформления кредитки онлайн. Для этого вам будет необходимо:

1. Посетить официальный сайт банка-эмитента пластика;
2. Выбрать раздел «Кредитные карты» или «Банковские карты»;
3. Детально изучить предложенные вам варианты и выбрать тот, который является для вас максимально выгодным. Нажать на кнопку «Заказать карту»;
4. Заполнить предложенную вам электронную анкету и предоставить банку согласие на обработку ваших персональных данных;
5. Отправить заявку и в течение дня подождать ответа банка.

к содержанию ↑

Куда отправиться за кредитной картой без справки о доходах?

Сегодня заказать кредитку можно практически в любом банке. Но, чтобы определиться наверняка, в каком банке оформить кредитную карту, имеет смысл проанализировать и сравнить условия, которые предлагают самые крупные организации.

к содержанию ↑

Тиньков Platinum

Поклонники предложений от Тинькофф наверняка оценят такие преимущества кредитного пластика как:

• до 300 тысяч рублей кредитного лимита;
• возможность получения 55 дней грейса на совершение покупок;
• до 12 месяцев рассрочки;
• бесплатный доступ к интернет-банкингу;
• процент за снятие всего 2,9% + 290 руб.;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям Тинькофф;
• ставку в пределах 12,0-29,9% при совершении покупок;
• оформление карты прямо у себя дома и получение продукта в удобное время, в удобном месте из рук курьера.

Заказать кредитку Тинькофф банка

к содержанию ↑

Альфа и карта Cashback

Альфа банк предлагает весьма неплохие условия:

1. Компенсацию до 10% в категории АЗС, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории. Для получения кэшбека в месяц нужно потратить от 20 000 руб., его размер ограничен 3000 руб.
2. Кредитный лимит до 300 000 руб.
3. Льготный период – 60 дней, причем не только на покупки, но и на снятие наличных. При этом ставка начинается от 25,99% в год, так что выгоднее гасить займ до истечения льготного периода.
4. Обслуживание обойдется в 3990 руб./год.
5. Снимать деньги можно с комиссией 4,9%, но не менее 400 руб. Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.

Отмечу, что здесь нет более жестких условий для тех, кто снимает наличные.

Онлайн заявка на кредитку Альфа

к содержанию ↑

Банк Открытие и карта 120 дней без платежей

Основная особенность этого пластика – длительный льготный период. По условиям у меня также нет замечаний:

• Льготный период до 120 дней.
• Фактически бесплатное обслуживание. Формально с карты списывается 1200 руб./год., но если в месяц тратите от 5000 руб., то ежемесячно на пластик будет возвращаться по 100 руб.
• Ставка находится в диапазоне 13,9-29,9% — на уровне других банков.
• Бесплатное снятие наличных. Правда, льготного периода при этом нет и сразу начисляются проценты за пользование займом.

Предложение от этого банка рекомендую для крупных покупок, по которым важен большой льготный период. Снимать наличные невыгодно.

Оформить карту Открытие 120 дней

Я привел в этом списке самые интересные предложения по кредитным картам, которые могут быть оформлены в максимально сжатые сроки. Кстати, хотел бы обратить ваше внимание на то, что все большее и большее число банков стали прибегать к методу увеличения кредитного лимита. То есть, дабы защитить себя от недобросовестных заемщиков, они одобряют клиентам пластик с минимальным лимитом в 5-10 тысяч рублей. По мере того, насколько активно заемщик будет пользоваться этими средствами, счет будет увеличиваться. Решение касательно того увеличивать или не увеличивать лимиты, будет приниматься на основании того, насколько добросовестно клиент относится к погашению долга и как выполняет свои обязательства перед банком.

к содержанию ↑

Выводы

Надеюсь, что у вас больше нет сомнений относительно того, насколько полезным жителем вашего кошелька может быть простая кредитка. Простота и легкость оформления делает этот вид пластика доступным практически для всех. Все, что потребуется от вас, — быть честным и исполнительным. Разберитесь, как пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть в банковскую кабалу, и отправляйтесь на поиски своей идеальной кредитки. Удачной и плодотворной вам охоты на банковский пластик. Пусть нужда никогда не застанет вас врасплох. До скорых встреч!