В поисках выгодной кредитки: почему так популярны карты банка Тинькофф?

Приветствую, дорогие друзья! В продолжении темы поиска выгодного кредитного пластика, хотелось бы не ограничивать вас выбором одних лишь предложений Альфа Банка, а предоставить вам право выбора. В связи с этим я решил рассказать вам о том, какие преимущества вы получите в случае, если решите оформить кредитную карту Тинькофф онлайн. Все о тарифах, условиях, принципе оформления пластика в банке Тинькофф узнаем прямо сейчас.

Немного о банке

Начать хотелось бы с небольшого обзора самого Тинькофф Банка. На российском рынке он заблистал в 2007 году, представив клиентам довольно необычный на то время продукт – кредитную карту, которую отправляли почтой или доставляли курьерской доставкой. Весьма оригинально было и то, что банк не имел физических офисов. Столь креативный подход позволил банку Тинькофф всего за несколько лет стать настоящим брендом, популярность и узнаваемость которого ни в чем не уступает флагману банковской индустрии России – Сбербанку. По состоянию на сегодняшний день в Тинькоффе было выпущено несколько миллионов карт. Одни их держатели остались довольны своим выбором и продолжают активно пользоваться продуктом, другие же, столкнувшись с некоторыми проблемами, негативно отозвались о банке и прекратили свое сотрудничество.

Уверен, что те из вас, кто использовал дебетовую карту Тинькофф, могут сейчас находиться в некотором недоумении, узнав о том, что существуют недовольные юзеры кредитного продукта этого банка. Именно поэтому я предлагаю выяснить, насколько выгодны кредитки от Тинькофф Банка, имеют ли они место быть в нашем кошельке, и как пользоваться ими, чтобы всегда оставаться в выигрыше.

к содержанию ↑

О карточных тарифах и условиях кредитования

Мне кажется, что на территории нашей родины сегодня не осталось ни одного человека, который не видел и не слышал о флагманской карте Тинькофф. Благодаря активной рекламной кампании этой кредитки на телевидении, в интернете, на улице только за 2014 год пластик приобрело более четырех миллионов человек, сделав тем самым бренд Тинькофф одним из самых узнаваемых.

Чтобы понять, почему так много людей решилось стать держателями кредитного пластика, чем так привлекателен этот продукт, необходимо тщательно проанализировать условия и тарифы карт, которые предлагают оформить в Тинькофф Банке. Поскольку информация на моем блоге не несет рекламных характер, я думаю, что для максимальной прозрачности и комфортности обзора, имеет смысл разобрать предложения банка на конкретном примере. В данном случае, в роли «подопытного» выступит кредитка Тинькофф «Платинум».

Каждый держатель такого пластика будет кредитоваться по следующим условиям:

к содержанию ↑

Кредитный лимит до 300 000 рублей

Поскольку мы делаем честный обзор, стоит отметить, что счастливчиков, которым удалось получить максимальный лимит, можно пересчитать буквально по пальцам рук. После тщательного изучения отзывов клиентов о кредитной карте «Платинум», мне так и не удалось зафиксировать ни единого случая, когда клиенту удалось добиться получения кредитных в средств по карте в размере 300 000 рублей. Но не спешите расстраиваться. Даже в том случае, если банк назначит вам небольшой кредитный лимит, вы всегда сможете увеличить его. Для этого вам нужно будет активно пользоваться картой и своевременно погашать задолженности.

Куда большей проблемой можно считать то, что до приезда курьера, который доставит вам вашу кредитку, вы не будете знать, какой денежный лимит доверил вам банк. Многочисленные отзывы бывалых владельцев этой карты говорят о том, что для многих пользователей объем доступных к займу средств стал для них настоящим сюрпризом. В случае, если вы не подавали информацию об официальном месте работы, ваш первоначальный лимит может составить всего 6000 рублей. Справедливости ради отмечу, что с подобной ситуацией мы сталкиваемся практически во всех банках. Узнать кредитных лимит получается лишь после того, как банк рассмотрит заявку на получение карты, изучит информацию в вашей анкете и проверит кредитную историю.

к содержанию ↑

Льготный период кредитования 55 дней

В течение 55 дней с момента снятия кредитных средств вы можете пользоваться ими совершенно бесплатно. В принципе, установку такого периода можно считать стандартной банковской практикой. Случаи, когда беспроцентный период превышает 55-60 дней можно смело считать исключением из правил. Однако нас с вами сейчас должно интересовать совсем другое – на какие операции распространяется действие грейс-периода, а за какие нам придется платить? Все дело в том, что довольно многие владельцы карт Тинькофф столкнулись с тем, что льготный период кредитования не касается операций по снятию наличных с кредитки, не распространяется на переводы средств между картами и банковскими счетами. Таким образом, делаем вывод, что только безналичную оплату товаров и услуг можно считать самым выгодным вариантом использования кредитки. Кстати, за безналичные расчеты по карте вам не придется платить никаких комиссий.

Что же касается обналичивания пластика в банкомате, будьте готовы заплатить за такое удовольствие 290 рублей и еще 2,9% от суммы снятия. А ведь примерно 60% держателей кредитных карт пытаются воспользоваться пластиком именно для того, чтобы получить кэш.

В продолжение темы льготного периода, стоит отметить, что 55 дней без начисления процентов поступают в ваше распоряжения после совершения покупки по карте в первый день расчетного периода по вашей карте, то есть, на 30 дней. Оставшиеся 25 дней даются вам для того, чтобы вы успели оплатить взятый кредит. Чтобы вам было легче разобраться с границами грейс-периода, предлагаю вам воспользоваться онлайн-калькулятором, который рассчитает для вас льготный период по вашей кредитке.

Думаю, не лишним будет сказать и о том, что платиновый пластик Тинькофф имеет возобновляемый кредит. То есть, если в первом месяце вы израсходовали часть доступных к займу средств, то во втором месяце вам опять же будет доступна максимальная к займу сумма, при условии погашения всей взятой суммы. Идеальный вариант возвращать на карту взятые деньги в течение срока льготного периода, чтобы не платить % по заемным средствам. Если вы не успеваете внести все потраченные деньги, от вас потребуется вносить ежемесячный минимальный платеж и не набирать кредитов, суммарная стоимость которых превосходит общий лимит по карте.

Закажите кредитку с грейсом в 55 дней

 

к содержанию ↑

Быстрое оформление карты без справок и визита в банк

Для того, чтобы оформить заявку на кредитную карту банка Тинькофф, вам достаточно зайти на его официальный сайт. Сразу скажу, что анкета, которую вам нужно заполнить, небольшая, и довольно стандартная. В онлайн-заявке вам необходимо указать свои паспортные данные, место прописки, предоставить информацию о месте работы и сообщить банку уровень доходов. В пункте «Контакты» указывайте только действующий номер телефона, по которому с вами смогут связаться.

Если вам на почту пришло персональное приглашение от Тинькофф Банка, то вы можете либо ввести номер этого приглашения в свою интернет-заявку, либо заполнить анкету вручную (ее пришлют вам вместе с приглашением) и отправить по почте в банк. Решение по заявке вы получите в течение нескольких дней. Об этом вам сообщат в телефонном звонке или в смс-сообщении. Если же вы не любите ждать, то вы вполне сможете самостоятельно проверить статус своей заявки через интернет. Для этого соответствующем окошке укажите свой номер мобильного и подождите, пока банк пришлет вам sms с ответом.

к содержанию ↑

Бесплатная доставка карты почтой или курьером

Этот пункт можно назвать одним из главных достоинств в работе с Тинькофф Банком. Готовую кредитку доставляют практически во все населенные пункты Российской Федерации. Доставка осуществляется либо Почтой России, либо курьером. В случае с последним с вами, как с будущим держателем пластика, предварительно свяжется банковский сотрудник и уточнит, куда и во сколько ему лучше подвезти для вас карту и договор. Курьер самостоятельно сфотографирует ваш паспорт и направит фотографии в банк вместе с подписанным вами договором. Чтобы начать пользоваться всеми возможностями кредитки, просто активируйте ее. Для этого вам достаточно позвонить на бесплатную линию банка и сообщить сотруднику центра обслуживания всю необходимую ему информацию. После этого вам сообщат пин-код кредитки, и вы сможете приступить к ее полноценной эксплуатации.

к содержанию ↑

Погашение кредита без комиссий

Для того, чтобы погасить задолженность по карте без платы комиссий, достаточно пополнить кредитку в отделениях Почты России или при помощи платежной системы QIWI. Если же ни один из этих способов погашения долга вам не подходит, ознакомьтесь со списком партнеров банка Тинькофф и выберите, с каким из них вы готовы сотрудничать для того, чтобы закрыть свое долговое обязательство перед банком. Ни один из партнеров не берет комиссии за переводы средств, однако, я советую придерживаться в этом вопросе принципа «доверяй, но проверяй».

к содержанию ↑

Минимальный платеж по карте до 8%

Если у вас нет возможности погасить задолженность перед банком в течение льготного периода, вам придется регулярно погашать обязательные процентные ставки, установленные Тинькофф. В нашем случае минимальный платеж должен составлять 8% от суммы займа и быть при этом не меньше 600 рублей.

В случае непогашения этой суммы заемщик переходит из категории благонадежных держателей карты в категорию злостных должников-нарушителей, получая от банка штраф за неоплату минимального взноса в размере 590 рублей.

Также нарушение правил погашения долга приводит к появлению неустойки в размере 19% годовых. Она добавляется к обычной годовой ставке и автоматически рассчитывается на все время использования заемных средств.

Есть плата за превышение лимита задолженности. Если вышли за рамки отведенной вам банком суммы, то придется платить по 390 руб. за каждую операцию, после которой произошел выход за пределы лимита. Эта плата взимается не больше 3 раз за расчетный период. Чтобы не попасть в такую финансовую кабалу, настоятельно рекомендую 10 раз перечитать договор с банком и выяснить, как пользоваться кредитной картой, чтобы не платить штрафы и комиссии.

к содержанию ↑

Индивидуальный тариф

Несмотря на то, что вы можете несколько часов изучать сайт Тинькофф, вы не найдете никаких условий по платиновой кредитке. Все эти данные будут прописаны только в вашем договоре, поскольку у каждого клиента они индивидуальны.

к содержанию ↑

Особенности обслуживания карты

1. Ежегодная сумма – стоимость обслуживания карты, которую вам ежегодно нужно платить банку. В большинстве случаев она составляет 590 рублей и не взимается в первый год эксплуатации пластика. Однако, учитывая индивидуальный тариф, сумма может отличаться у каждого держателя карты, в зависимости от того, какой функционал имеет пластик.
2. Смс-информирование. Для того, чтобы получать от банка сообщения о состоянии карточного счета, тратам и зачислениям на него, достаточно просто подключить услугу sms-банкинг. Ее стоимость составляет всего 59 рублей в месяц.
3. Плата за включение в программу страховой защиты. В принципе, идея застраховать себя от каких-либо проблем, связанных с потерей работы, здоровья и, как следствие, основного источника дохода, не так уж и плоха. Однако, лично я советую через месяц после активации карты отказаться от такой услуги. Сразу отключать не надо, ведь это может повлиять на снижение лимита по карте. В противном же случае вам придется ежемесячно платить по 0,89% от общей суммы кредитного лимита, увеличивая тем самым срок выплаты задолженности перед банком.
4. Программа лояльности клиентов банка «Браво». Это прекрасная возможность накопления бонусных баллов всякий раз, как вы рассчитываетесь кредиткой за те или иные покупки. Каждый держатель платинового пластика подключается к этой программе автоматически в момент активации карты. Суть программы заключается в том, что на бонусный счет возвращается 1% от потраченных по карте средств. Все эти баллы могут быть потрачены на покупку каких-либо товаров в категориях «железнодорожные билеты» или «кафе и рестораны». Важно то, что бонусами можно оплатить лишь полную стоимость покупки, а не ее часть.
5. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Самая удобная и необходимая, на мой взгляд, функция для каждого современного человека. Именно онлайн банкинг позволяет экономить время на дорогу в банк, забыть о вечных очередях в отделениях и совершать все необходимые манипуляции со своими счетами прямо через свой смартфон или стационарный компьютер.

У Тинькофф банка много разных типов кредиток. Я приведу полные условия по лучшей на мой взгляд кредитной карте – Platinum.

к содержанию ↑

Пример условий договора, который получил я

На фотографии можно увидеть конкретные условия процентных ставок:

к содержанию ↑

Как оформить Тинькофф Платинум?

Для того, чтобы стать владельцем «Тинькофф Платинум», вам необходимо:

• достичь возраста 18 лет и быть при этом не старше 70 лет;
• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь положительную кредитную историю.

Для того, чтобы оформить карту, достаточно иметь паспорт. Банк не требует от клиентов подтверждения трудоустройства и платежеспособности. Именно по этой причине ожидать больших лимитов по карте нет смысла. Разумеется, со временем, по ходу ее активного использования, объемы средств, доступные для займа, будут увеличиваться. Однако, при условии предоставления только паспорта, поначалу придется довольствоваться суммой в размере 6000-15000.

Что касается активации карты, то об этом я уже упоминал выше. Для того, чтобы начать пользоваться кредиткой, достаточно позвонить по горячей линии в банк и ответить на несколько вопросов оператора, который выдаст вам пароль от карты.

Подать онлайн заявку на карту Tinkoff Platinum

 

к содержанию ↑

Итого

По ходу написания данного обзора, я старался придерживаться максимально объективной позиции. Изучив отзывы реальных пользователей этого пластика, проанализировав их, я пришел к выводу, что такая кредитка будет просто незаменимым помощником для жителей небольших поселков и городов, удаленных от мегаполисов, где банки не предоставляют широкого выбора. Кроме того, должен заинтересовать этот продукт и пользователей, которые не могут подтвердить свою надежность и платежеспособность.

Чтобы не попасть в огромную долговую яму, следите за своими тратами, не обналичивайте кредитные средства и живите в соответствии со своими доходами. Не пренебрегайте важностью изучения договора с банком. Лучше потратить час времени на изучение условий использования пластика, чем всю жизнь на отработку долгов. Кстати, если среди читателей этой статьи есть те, кто ищет, где взять денег в долг на небольшой период, я советую не спешить оформлять кредитку. Проверьте наличие возможности подключения овердрафта на вашей дебетовой карте. Чтобы облегчить понимание того, что я только что написал, настоятельно рекомендую к прочтению свою статью «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница».  Не забываем подписываться на новые статьи моего блога. Живите по средствам и не совершайте необдуманных трат. До скорых встреч!