Выбираем выгодный банковский пластик: быть или не быть карте Tinkoff Black?

Автор:

tinkoff-velosiped

Приветствую вас, дорогие друзья! Я просто чувствую необходимость поделиться с вами своими впечатлениями от использования одного потрясающего банковского продукта. Дело в том, что некоторое время назад в моем кошельке поселилась дебетовая карта тинькофф. Отзывы о ней в сети были весьма впечатляющими, а потому я решил и сам испытать эту вещицу. И сегодня я хочу написать свой отзыв о ней. Думаю, что этот обзор будет полезен всем, кто еще не определился с выбором банковского пластика или подумывает о смене действующего.

Немного о банке Тинькофф

Думаю, вполне логичным было бы начать эту статью именно с обзора самого банка, выпускающего интересующую нас карту. Поэтому не лишним будет отметить, что банк Тинькофф появился на рынке еще в 1994 году под именем «Химмашбанк». Немного позднее, а именно в 2006 году, его приобрел известный бизнесмен Олег Тиньков. В том же году предприятие было переименовано в «Тинькофф Кредитные Системы» и переориентировалось на работу с физическими лицами. Буквально за последующие 5 лет стоимость банка выросла почти в семь раз, благодаря инвестициям шведского инвестфонда Vostok Nafta и международного фонда Baring Vostok Private Equity Fund IV.

По итогам минувшего 2015 года прибыль банка Тинькофф составила 3,03 миллиарда рублей. Отличительно и то, что за первые два месяца 2016 года предприятие заработало 1,8 миллиардов рублей. Большая часть доходов банка сформирована за счет процента доходов по кредитам, которые предоставляются физическим лицам, и конверсионным доходам.konversiya-operacii

По состоянию на 01.10. 2016 Тинькофф занимает 46 место по России в финансовом рейтинге по такому показателю как «Активы нетто», имея на счету 179 599 488 тысяч рублей. Размеры чистой прибыли, составляющие 6 392 085 тысячи рублей, отправляют банк на 15 место рейтинга по стране.

Что же касается народного рейтинга, то Тинькофф позиционирует себя как самый надежный банк для вкладов на территории Российской Федерации.

к содержанию ↑

Для чего нужна дебетовая карта

Что же касается самой дебетовой карты Тинькофф, то здесь нам следует отметить ее широкую функциональность. Помимо того, что наличие данного финансового продукта позволяет хранить свои сбережения и получать при этом прибыль, вы еще и можете рассчитываться пластиком всякий раз, когда совершаете покупки или приобретаете разного рода услуги. Снятие наличных по этой карте возможно в любой точке мира, в которой вам будет доступен банкомат. Для того, чтобы заказать дебетовую карту тинькофф, достаточно сделать это через интернет или воспользовавшись приложением в мобильном. Кстати, переводы средств на счета других банков для держателей карты Тинькофф совершенно бесплатны. По большому счету, в арсенале дебетовой карты Тинькофф есть практически все необходимые финансовые функции.

к содержанию ↑

Как получить Тинькофф Блэк

Если вы раздумывали о том, как получить дебетовую карту платинум, то в случае с Tinkoff Black приобретение такого продукта возможно всеми гражданами Российской Федерации, которые достигли совершеннолетия. Для того, чтобы оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк, достаточно просто подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Те, кто не хочет платить ежемесячно за обслуживание карточного счета, должны удовлетворять одному из условий банка:

  • иметь действующий вклад, открытый через интернет, на сумму не менее 1 000 долларов или 1 000 евро, либо 30 000 рублей;
  • ежедневный остаток наличных на карточном счете должен быть не менее 30 000 рублей или 1 000 долларов (или евро);
  • в банке должен быть открыт кредитный счет на аналогичные суммы.

Если ни одно из вышеперечисленных условий не может быть выполнено, то стоимость обслуживания пластика составит 99 рублей ежемесячно. Если же счет открыт в долларах или евро, то комиссия составит 1 доллар или 1 евро, соответственно.

На некоторых форумах в интернете встречается информация о том, что бесплатное обслуживание Tinkoff Black доступно всем, кто открывает на почте России вклад на сумму в 10 000 рублей во всех городах, кроме тех, что входят в состав Московской и Ленинградской областей. Считается, что Почта России является партнером банка, а потому через нее можно бесплатно пополнить карточный счет или любой из действующих вкладов. Однако, я не нашел официального подтверждения данной информации, а потому не могу утверждать выполнение вышеуказанного условия. Если вдруг у вас есть проверенные источники, которые могут подтвердить эту информацию, то буду очень признателен, если вы ею поделитесь и поможете воспроизвести полную картину ситуации.

к содержанию ↑

Доставка

Что касается доставки «элитного» пластика, то она осуществляется только посредством курьера.kurier-futurama Это обусловлено необходимостью подписания соответствующего договора, который будет привезен представителем банка в оговоренное с вами место и время. После того как вы подпишете документы, их отправят в московский офис банка. Уже из Москвы к вам придет оповещение относительно возможности активации карты. Если же вы открываете вклад на почте, а не пользуетесь возможностью заказа пластика через интернет, Тинькофф Блэк может быть доставлена вам почтой.

Очень внимательно читайте условия договора и сразу же отказывайтесь от тех платных услуг, которые вам не будут нужны. Если вы не видите необходимости в смс-банкинге или страховании, то какой смысл платить за них?

к содержанию ↑

О тарифах и условиях: быть или не быть Тинькофф Блэк

Итак, с момента активации черной карты, срок ее действия составит ровно три года. По прошествии этого времени пластик будет перевыпущен автоматически и совершенно бесплатно.

Оформляя валютную платиновую карту Тинькофф, вы получаете прекрасную возможность снимать наличку в любом банкомате мира. Причем, за снятие суммы, превышающей 100 долларов или евро, вы не платите никакой комиссии. Лично я считаю, что снимать меньшие деньги просто нецелесообразно, поскольку в таком случае с вас будет списываться по 3 доллара или евро за каждый вывод. Месячный лимит снятия составляет 150 000 рублей или же 5000 долларов (или евро). Если же вам требуется большая сумма, то будьте готовы раскошелиться на оплату комиссии в размере 2%. Хотя лично я в таком случае предпочитаю использовать выгодные кредитные карты с льготным периодом. Для тех, кто не улавливает, в чем разница кредитной и дебетовой карты, советую к ознакомлению соответствующую статью, написанную мной ранее.

Для тех, кто желает подключить дополнительные услуги вроде смс-банкинга, должны будут доплатить за это 39 рублей. Лично я очень советую воспользоваться этой функцией, чтобы обезопасить свой счет. Тех, кто переживает о дополнительных расходах, я могу заверить, что они с лихвой окупятся за счет кэшбэка или начисляемого процента на остаток средств.

Все без исключения держатели пластика могут подключить услугу смс-инфо, которая предоставляется банком совершенно безвозмездно. В рамках смс-инфо вы будете регулярно получать оповещения о:

  • состоянии вашего счета;
  • выпуске карты;
  • пополнении счета;
  • активации или блокировке пластика.

к содержанию ↑

Тарифы

tarifi-tcs

Условия и проценты, которые предоставляет банк Тинькофф, всегда отличались демократичностью. Так, на сегодняшний день владельцы черного пластика будут работать со следующими тарифами:

  1. Внешние банковские переводы между счетами разных банков не облагаются комиссией, если они производятся в рублях. Если же вы хотите перевести доллары или евро, то за перевод вам придется отдать 15 условных единиц в зависимости от того, какую валюту вы переводите.
  2. Между счетами Тинькофф комиссии нет совсем.
  3. Исходящие переводы с одной карты на другую, для которых требуется использование карточных реквизитов сторонних банков составляет 1,5%, если сумма перевода превышает 20 000 рублей. Если же размер перевода меньше, то комиссия не снимается.
  4. Для тех, кого волнует, как пополнить карту без комиссии, предложение от Тинькофф окажется просто идеальным: пополнение наличкой, внутренним или внешним банковскими переводами не облагается комиссионными.
  5. За пополнение счета посредством банковских партнеров с использованием реквизитов карты другого банка комиссия не снимается лишь в том случае, если сумма перевода не превышает 300 000 рублей или 10 000 долларов (или евро) в расчетном периоде.

к содержанию ↑

Надежность Тинькофф Банка и карты

Говоря о степени надежности самого банка Тинькофф, невозможно не отметить, что:

  • Он входит в ТОП-50 крупнейший банков Российской Федерации, а его капитал составляет 175 миллиардов рублей;
  • За последние 5 лет он показал самые высокие темпы роста;
  • Он вошел в рейтинг таких кредитных агентств как Fitch Moody`s, как «Стабильный» банк;
  • По данным портала Банки.Ру Тинькофф является самым клиентоориентированным банком страны.klentoorientirovannost

Если еще несколько лет назад Тинькофф Банк развивался в очень узком направлении, то сегодня его смело можно считать универсальным предприятием, обслуживающим не только физических, но и юридических лиц.

к содержанию ↑

Особенности

Для тех, кто еще сомневается, нужна ли ему дополнительная дебетовая карта Tinkoff Black, хочу рассказать об особенностях данного пластика, который делает его одним из надежнейших и безопаснейших в нашей стране:

  1. В карту встраивается современный чип, позволяющий минимизировать риски скиминга. Думаю, ни для кого не секрет, что самым распространенным способом мошенничества с банковским пластиком является именно его копирование.
  2. Возможность настройки лимита карты. Вы сами вправе решать, сколько тратить на расходные операции. Ежемесячно вы можете указывать ориентировочную сумму, которую можно потратить, ограничивая таким образом расходы по карточке.
  3. Использование технологии 3-D Secure при проведении платежей онлайн. Суть услуги в том, что при совершении покупок в интернете вы проходите дополнительную аутентификацию. В каждом магазине, поддерживающем данную технологию, вы будете вводить одноразовый код для подтверждения оплаты за ту или иную покупку. Коды будут приходить на ваш телефон в виде смс-сообщения.
  4. Если вы не поклонник покупок в сети, то вы можете отключить услугу оплаты в интернете и активировать ее только перед непосредственной оплатой.
  5. Блокировка одноразовых паролей в результате смены симки. То есть, если аферисты сумеют заменить вашу сим-карту с целью получения доступа к счетам, то смс с паролями просто не будут доставлены. Это возможно благодаря индивидуальному коду, который присваивается каждой симке, и позволяет определить, делалась ли ее замена или нет.
  6. Поддержка счет-сейфа, на который можно класть основную часть средств и переводить их на карту постепенно.

к содержанию ↑

Кэшбек

Депозитка Tinkoff Black имеет очень интересную программу начисления кэшбэка. В отличие от прочих продуктов банка только «Блэк» выплачивает кэшбэк в рублях. На мой взгляд, это намного интереснее, чем аналогичные баллы в системе «Браво» или плюсы в случае с «Картой с плюсом».cashback

Держатели «черного» пластика получают доступ к трехуровневой системе начисления кэшбэка. Выглядит она таким образом:

  1. За все покупки по карте в любых торговых точках и в сети начисляется кэшбэк в размере 1%.
  2. За покупки в индивидуальных категориях, предлагаемых банков раз в триместр, вам начисляется кэшбэк в размере 5%. Категории предлагаются для каждого пользователя разные. Их выбор зависит от того, где вы делаете самое большое количество трат.
  3. За приобретение продуктов по специальным предложениям от партнеров банка вы можете получить до 30% кэшбэка. Такие спецпредложения вы можете найти в мобильном банке в соответствующем разделе.

Не начисляется кэшбэк за снятие налички, переводы между картами и квази-кэш операции.

к содержанию ↑

Возможность накопления

Взвешивая все плюсы и минусы пластика, вам, как потенциальному держателю карты, нужно знать о возможностях дополнительного заработка с помощью его накопительной функции. Так, на остаток денежных средств вам будет ежемесячно начислять 7% годовых. Данное условие выполняется всякий раз, когда на счету остается менее 300 000 рублей. Если же остаток превышает данное ограничение, вы можете рассчитывать на начисление 3% годовых. Держатели валютных карт будут получать 0,5% годовых при условии, что остаток на счету не превысит 10 000 долларов или евро.

Не стоит рассчитывать на начисление процентов тем, кто не пользовался картой на протяжении расчетного периода. Можно сказать, что данной услугой банк стимулирует своих клиентов к постоянному использованию Тинькофф Блэк.

к содержанию ↑

Как начисляются проценты?

Чтобы было нагляднее, предлагаю такой пример: на вашем счету лежит 30 000 рублей, и в течение месяца вы совершили оплату на сумму более 3000 рублей. Соответственно, банк должен наградить вас за это начислением процента на остаток средств. То есть, 30 000 * 0,07 / 12 месяцев = 175 рублей составляет наша награда.

В случае, если таких денег у вас нет, отсутствует вклад на сумму в 30 000 рублей, а вам приходится платить за содержание карты по 99 рублей в месяц, достаточно иметь на карте остаток в 20 000 рублей. По несложному расчету начисление процента принесет вам 116,66 рублей, что с лихвой перекроет траты на содержание пластика.

к содержанию ↑

Пополнение карты и снятие наличных средств

Для того, чтобы пополнить карточный счет, вы можете выбрать один из следующих способов:

  • воспользоваться переводом в отделении другого банка;sberbank-ochered
  • перевести деньги с карты другого банка;
  • наличными при помощи партнеров Банка Тинькофф. Это могут быть и салоны связи, и различные терминалы, и платежные системы.

Если же вам нужно бесплатно вывести деньги, то сделать это вы так же можете различными путями:

  • безналичным переводом в другой банк;
  • переводом на сумму до 20 000 рублей на карту другого банка;
  • сняв наличные в любом банкомате.

к содержанию ↑

Возможности интернет-банкинга

Одним из важнейших достоинств, на мой взгляд, можно считать предоставление банком Тинькофф удобного интернет-банкинга. С его помощью вы можете:

  • совершать всевозможные переводы и платежи (оплачивать коммуналку, перечислять налоги, платить штрафы и много другое);
  • изменять количество используемых услуг;
  • анализировать доходы и траты по картам;
  • оформлять заявки на выпуск нового пластика;
  • напрямую общаться с банком через чат и заказывать у него разного рода документы.

к содержанию ↑

О нематериальном: что еще нужно знать о Tinkoff Black

Согласитесь, что далеко не все измеряется деньгами. Если сравнивать дебетовый пластик Банка Тинькофф с предложениями других банков, то помимо доходов и расходов по карте, можно отметить еще и удобство взаимодействия с клиентом. Именно в последнем Тинькофф можно назвать настоящим лидером, на которого должны ориентироваться его конкуренты. Согласитесь, что решение всех вопросов и проблем без посещения офиса или отделения банка – это огромный плюс, который существенно экономит время. Лично для меня дистанционное управление счетами и круглосуточный доступ к службе поддержки банка очень важны. Пожалуй, именно этот момент можно считать одним из ключевых при выборе банка для сотрудничества.

к содержанию ↑

Подводные камни: в чем слабые стороны Тинькофф Блэк

Что же касается «слабых» сторон Tinkoff Black, то здесь я хочу обратить ваше внимание вот на такие моменты:

  1. Невысокий процент, начисляемый на остаток по валютным картам – всего 0,5% годовых.
  2. Требование проведения как минимум одной расходной операции ежемесячно.
  3. Неудобство снятия больших сумм в банкомате. Учитывая, что в большинстве из них за раз можно получить не более 8 000 рублей, данный момент крайне неудобен. Решается этот вопрос уточнением у сотрудников ТКС списка банкоматов партнеров, у которых можно снять сумму в 60000 р, а максимум и 100000 р. за один раз. Для снятия крупных сумм используйте банкоматы ВТБ 24 или Газпромбанк, у них самые большие лимиты для снятия.
  4. При пополнении карточного счета в точках Евросети, нередко приходится выстаивать огромные очереди и всегда иметь при себе паспорт.
  5. При хранении на карте сумм, превышающих 300 000 рублей или 10 000 долларов/евро, процент, начисляемый на остаток, существенно падает.

к содержанию ↑

Мой отзыв о карточке

В этом отзыве хочу начать с описания своих первых впечатлениях двухлетней давности. Я оформил дебетовую карту еще в конце 2014 года и, если мне не изменяет память, то было это в декабре месяце. Карточку мне посоветовали друзья, работающие в федеральной компании, которая обслуживает именно банковский сектор. Они аргументировали необходимость ее приобретения тем, что на данный момент Тинькофф является самым выгодным и удобным банком для онлайн платежей и начисляет проценты на остаток средств. Карту я оформил на сайте, оставив онлайн-заявку. Буквально в течение 3 дней ко мне приехал курьер, согласовав со мной удобное для меня место и время встречи. С самого начала понравилось то, что можно снять наличные в любом банкомате, и не нужно искать нужный банк в округе.bankomat-klaviatura

В личном кабинете банка по мере использования сделал кучу шаблонов платежей, карточек друзей, абонентской платы ежемесячных расходов и подключил автоплатеж каждый месяц на мобильник и интернет. Через год, когда нужно было пристроить на время сумму в 600 000р., проблемой стал лимит в 300 000р., при превышении которого % на остаток идет 4, а не 8% на тот момент. Я выкрутился, и раздробил эту сумму между ТКС и картой Альфа банка. Вам тоже советую этот способ: отличная альтернатива вкладам — просто держать суммы в размере лимитов на 2-4 накопительных картах.

В феврале 2016 я открыл вклад. Плюсом стало начисление 1% из-за перевода суммы вклада со стороннего банка. Не понравилось, что % по вкладам теперь меньше, чем например в 2014 году, на 1-2 процента, но таков рынок вкладов в РФ на данный момент. А из-за одного процента прыгать по банкам считаю тратой времени, ведь главное — это удобство и надежность банка. В целом до сих пор очень нравится пользоваться этим банком, держать ее в кошельке наряду с еще 2-3 картами обязательно нужно.karta-tcs

Оформить заявку на получение карты

к содержанию ↑

Заключение

Надеюсь, что мой обзор был для вас полезен, и вы теперь наверняка знаете, какой депозиткой вам нужно обзавестись в самое ближайшее время. Выбирайте для себя только самое лучшее и выгодное. Экономьте грамотно, и будьте с лидерами банковской индустрии. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 2

  1. Светлана

    Спасибо за статью!

    Ответить
    1. Андрей

      Светлана, приветствую на своём сайте! Всегда пожалуйста, в разделе ещё множество интересных разделов других банковских продуктов. Изучайте, задавайте вопросы.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *