Добрый день, друзья! Итак, в прошлой статье мы навели все справки относительно торгового эквайринга, выяснили, как с его помощью можно увеличить доходы своего бизнеса. Но остаются открытыми вопросы «Что же делать предпринимателям, торгующим в сети? Неужели они лишены возможности повысить товарооборот своего предприятия и подзаработать на возможностях безналичных расчетов?». Вовсе нет! Любой владелец интернет-магазина может воспользоваться специальной банковской услугой и установить интернет-эквайринг. Что это такое, для чего он нужен, как работает, в каком банке подключить, и как это сделать, будем разбираться в этой статье.

Интернет-эквайринг как услуга

Начнем с того, что интернет-эквайрингом является банковский сервис, позволяющий оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, используя в качестве платежного инструмента пластиковые банковские карты.

Чтобы клиент мог воспользоваться возможностями интернет-эквайринга при оплате покупок в интернете, он должен быть держателем кредитной или дебетовой карты банка-эмитента, который позволяет совершать такого рода денежные операции. Ну и, конечно же, поставщики товаров должны предоставить своим клиентам возможность рассчитаться за покупки, используя специальный платежный интерфейс.

Для оплаты товаров и услуг онлайн нам нужно указать в форме номер нашей карты, срок ее действия и CVV2-код, который указан на обратной стороне пластика. Когда все перечисленные карточные данные будут введены, с неё спишется заявленная сумма и зачислится на счет продавца. Как правило, данная процедура происходит в течение 1-2 минут.

Если вы подумываете об открытии интернет- магазина, позаботьтесь о подключении онлайн эквайринга. С этой услугой вы сможете значительно повысить уровень продаж и лояльность клиентов. Обращаю ваше внимание на то, что на налогообложении вашего магазина это никак не отразится.

к содержанию ↑

Сильные и слабые стороны интернет-эквайринга

Чтобы вы могли в полной мере оценить возможности онлайн-эквайринга, предлагаю вам взвесить все его достоинства и недостатки. Начнем с положительных сторон.

к содержанию ↑

Плюсы

Для предпринимателя	Для клиента
Интернет эквайринг для ИП и ООО – это реальная возможность увеличить продажи и лояльность покупателей, предоставив последним несколько способов оплаты.	Чтобы заплатить за приглянувшуюся вещь, больше не нужно идти в отделение банка или переплачивать деньги за оплату наложенным платежом. Рассчитаться с магазином теперь можно прямо из дома или офиса. Все, что вам нужно, - компьютер или смартфон с выходом в интернет.
Теперь вы можете продавать круглосуточно. Клиенты будут покупать ваши товары или услуги и днем, и ночью, просто переводя деньги на ваш счет.	Больше не нужно переживать о том, что нужный магазин закроется, и вы не успеете заскочить в него после работы. Оплатить товары и услуги можно в удобное для вас время суток и заказать доставку.
Существенно возрастает качество взаимодействия с клиентом и скорость доставки товаров.	Будучи уверенным в том, что необходимый нам товар имеется на складе продавца, мы можем не переживать о том, что он не придет в заявленный срок.
Если вы подумываете о том, чтобы масштабировать свой бизнес, вам просто необходимо подключить интернет-эквайринг . С этой услугой вы сможете продавать товары в режиме онлайн по всему миру.	Можно купить качественные и эксклюзивные товары по приятной цене, которая будет несколько ниже, чем в обычных магазинах.
Можно делегировать часть своей работы, частично автоматизировав бизнес. Теперь прием платежей и зачисление средств на счет будет происходить без вашего участия. Вам остается лишь отправить товар либо оказать соответствующую услугу.	Если приобретенный товар не устроит вас в плане качества, всегда можно его вернуть и рассчитывать на оперативный возврат средств.
Больше нет рисков, что покупатель откажется оплачивать товар, ведь он делает это еще до того, как происходит отправка посылки.	Больше нет дополнительных сумм, которые не указаны в условиях взаимодействия с продавцом.

к содержанию ↑

Минусы

Что же касается недостатков, то здесь следует отметить такие моменты:

Для предпринимателя	Для клиента
Низкая осведомленность потребителей о возможностях и достоинствах онлайн-эквайринга. Недоверие по причине возможного мошенничества в сети и кражи данных платежной карты.	Высокая вероятность стать жертвой мошенников и недобросовестных продавцов.
Далеко не все банки предоставляют возможность работы с интернет-эквайрингом	Есть риск, что личные данные банковской карты будут похищены мошенниками.
Электронная платежная система не застрахована от сбоев, которые могут стать причиной потери определенной части клиентов.	Сложности, связанные с проверкой принадлежности продавца к определенной компании, выяснением законности его торговой деятельности.
Банки-эквайеры снимают со своих клиентов комиссию, которая может достигать 6% от размера платежа.	Несмотря на то, что в большинстве случаев интернет-магазины доставляют заказы в течение пары дней. не исключены случаи, когда товары приходится ждать по несколько месяцев.
Нужно предоставить банку-эквайеру определенный пакет документов и информацию относительно той деятельности, которую осуществляет предприниматель.	В момент оплаты покупки система может дать сбой, который повлечет за собой потерю денежных средств.
Банковские организации могут не дать добро на установку интернет-эквайринга для сайта без каких-либо разъяснений.	Далеко не все банковские карты подходят для оплаты покупок в интернете. О том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы оплачивать в интернете, читайте в моей отдельной статье.

Не могу не сказать о том, что большинство перечисленных недостатков являются незначительными и имеют временный характер. В общей своей массе они встречаются достаточно редко. К примеру, недостаточная осведомленность о возможностях расчетов онлайн и о безопасности такого мероприятия в большей степени связана с тем, что популярность покупок в сети в СНГ гораздо ниже, чем в Европе или Америке. Но как бы там ни было, с каждым днем количество поклонников онлайн-шопинга растет. Люди все активнее и активнее покупают товары на иностранных и отечественных торговых площадках.

к содержанию ↑

Кто участвует в онлайн-расчетах?

 

Дабы вы в полной мере могли вникнуть в суть онлайн-эквайринга, предлагаю вам познакомиться с участниками этой системы платежей. Взаимодействие в данном случае происходит между:

• банком-эквайером, где расположен процессинговый центр, в котором предприниматель открыл расчетный счет и с которым заключил договор на РКО. О том, что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, можете узнать в моем отдельном обзоре;
• банком-эмитентом, выпускающим банковские карты для потенциальных клиентов интернет-магазина;
• покупателями – непосредственными держателями банковских карт, которые имеют доступ к смартфону или компьютерус выходом в интернет;
• продавцами – торговыми интернет-площадками, которые предлагают приобрести товары и оплатить их посредством эквайринга;
• электронными платежными системами, выполняющими роль посредников между всеми вышеуказанными участниками.

Кроме того, в этой цепочке могут присутствовать еще и традиционные платежные системы, которые обслуживают пластиковые карты. К таким относятся всемирно известные MasterCard и Visa.

Кстати, в расчётах по традиционным платежным системам участвуют еще и процессинговые центры с расчетными банками.

к содержанию ↑

Как работает интернет-эвайринг?

оплата посредством интернет-эквайринга длится не более пары минут

Ну а теперь давайте рассмотрим непосредственно процесс расчета. Оплата покупки через интернет при помощи пластиковой банковской карты выглядит таким образом:

1. Покупатели находят нужный им товар в интернет-магазине.
2. Оформляют покупку и в перечне вариантов оплаты указывают «Оплата банковской картой».
3. В открывшейся на сайте форме они указывают информацию о своей карте – ее номер, CVV2-код и срок действия.
4. Запускается процесс аутентификации полученного запроса в банке-эмитенте, который выдал данную карту.
5. Если аутентификация успешна, запускается еще один запрос, но уже авторизационный, который перенаправляется в международную платежную систему.
6. На этом этапе формируется одобрение или отказ платежа.
7. Покупателю и продавцу приходит информация касательно оплаты или отказа.
8. В расчетный банк, занимающийся возмещением средств по счету продавца, отправляется особый клиринговый файл.

На первый взгляд может показаться, что обработка платежа – процесс очень долгий. Однако в действительности оплата посредством интернет-эквайринга длится не более пары минут.

к содержанию ↑

Как не ошибиться в выборе?

Прежде чем подключить онлайн эквайринг, необходимо оценить все достоинства и недостатки поставщиков данной услуги. Для этого я советую вам использовать определенную последовательность действий:

1. Выбирайте те способы оплаты, которые будут максимально актуальны для конкретного ресурса.
2. Изучите предложения нескольких банков, сравните размеры комиссии. Особое внимание на этом этапе следует уделить моменту осуществления бесплатных переводов средств для клиентов.
3. Проанализируйте пакеты документов, которые требуются в тех или иных кредитных организациях, чтобы подписать договор.
4. Определите стоимость интеграции интернет-эквайринга с сайтом и оцените трудоемкость данного процесса по времени.
5. Оцените режим работы службы технической поддержки и скорость ее реагирования. На старте это сделать достаточно сложно, можно поискать отзывы и мнения в интернете или спросить мнение своих знакомых касательно интересующей вас организации.
6. Проведите сравнительный анализ нескольких платежных форм. Оцените их удобство с точки зрения клиента. Отдавайте предпочтение простым и интуитивно понятным вариантам.
7. Получите информацию о наличии индивидуальных предложений, проведите сравнение тарифов в нескольких банках.

Только после выполнения всех этих действий, сравнения предложений нескольких поставщиков данной услуги, можно будет подобрать наиболее подходящий вариант, который устроит вас и с технической, и с экономической точек зрения. Когда идеальный банк будет найден, вы можете смело отправлять в него запрос на подключение эквайринга в вашем интернет-магазине и приступать к сбору документов, необходимых для заключения договора.

Подключаем интернет-эквайринг

Помните, как долго мы искали, где выгоднее всего открыть расчетный счет? Так вот, в случае с онлайн-эквайрингом все обстоит не менее серьезно. В принципе, подключение услуги состоит всего из нескольких шагов, и ничего сложного в этом нет. Главное – следовать моей инструкции.

к содержанию ↑

Выбираем поставщика услуги

Cравниваем тарифы разных банков. Самым удобным вариантом взаимодействия можно считать работу с банком-эквайером напрямую, без привлечения посредников. Очевидно, что плата за использование услуги в данном случае будет на порядок ниже. Но вот незадача – какому банку доверить прием платежей через интернет? Предлагаю вам рассмотреть предложения следующих кредитных организаций:

к содержанию ↑

Точка

Стоимость обслуживания интернет-эквайринга в этом банке нулевая. Здесь предлагают комиссию 2,3% от оборота. Для тарифа Все лучшее сразу – 1,3% при обороте до 200000 руб./мес., 1,8% для оборота свыше этого предела. По мобильному эквайрингу комиссия несколько выше и составляет 2,7%, для интернет-эквайринга – 2,8%.

Для того, чтобы подключить услугу, достаточно подписать с банком договор в режиме онлайн. Обратите внимание на то, что «Точка» выдвигает еще и ряд дополнительных требований, который должны учитываться предпринимателями, планирующими подключить интернет-эквайринг:

• Требуется подача заявки через онлайн-банкинг. В этой заявке прописываются все требования к сайту, которые необходимо учесть для дальнейшей установки эквайринга.
• На вашем сайте непременно должна быть контактная информация о фирме.
• С вашего сайта не должно быть переадресации на сторонние сайты.
• На сайте должна быть информация о продукте, который вы продаете, его свойствах, составе, доставке.

Банк довольно строго проверяет торговые площадки на соответствие вышеперечисленным требованиям. Если с вашим интернет-магазином все в порядке, банк пришлет вам электронный договор, в котором будут прописаны условия построения платежной страницы.

Начать сотрудничать с Точкой

 

к содержанию ↑

Модуль Банк

Для интернет-эквайринга подключение бесплатно, для обычного торгового эквайринга стоимость устанавливается индивидуально. Комиссия зависит от категории расходов:

• Кафе и бистро. При покупке терминала с опцией «Розница» – 1,5%, без этой опции тоже 1,5% и при бесплатной аренде – 2,3%;
• Продуктовые магазины. Ставка составляет 1,6%, 1,65% и 2,3% по тем же условиям;
• Другие категории – 1,6%, 1,9% и 2,3%.

Что касается интернет-эквайринга, то комиссия привязывается к тарифу.

Самый дешевый терминал обойдется в 13 000 руб. Его можно или купить, или арендовать и приобрести позже.

Открыть р/с в Модуль банке

к содержанию ↑

Тинькофф Банк

Условия здесь неплохие:

• комиссия стартует с 2,69% от оборота (не менее 1990 руб./мес.), на среднем тарифе – 2,29% (2690 руб./мес.) на старшем тарифе – 1,79% (3990 руб./мес.);
• можно купить предоплату оборота – за определенную сумму покупается оборот в месяц, с которого комиссия не взымается. За 1990 руб. покупается оборот 100 000 руб./мес., 2690 руб. – 150 000 руб./мес., 3990 руб. – 250 000 руб./мес. Если соотнести этот вариант с обычным процентом от оборота, то он окажется равным 1,59%, 1,79% и 1,99% для 3 тарифных планов;
• для интернет-эквайринга ставка равна 2,99%, 2,59% и 2,49% для тарифов Простой, Продвинутый и Профессиональный.

Чтобы подключить эквайринг в ТКС, нужно собрать следующий пакет документов:

• Заявление о желании присоединиться к оферте (его вы найдете прямо на сайте банка).
• Приложить к нему скан своего паспорта.
• Добавить скан ОГРН.

К достоинствам предложения от банка «Тинькофф» я бы отнес:

• Высокую скорость подключения услуги – максимум 3 дня с момента подачи заявки.
• Необязательное открытие расчетного счета в самом Тинькофф-банке.
• Наличие процессингового центра.
• Зачисление средств на счет в течение одного дня.
• Поддержку 1С-Битрикс, WordPress, MODX, UMI и многих других CMS.
• Списание денежных средств осуществляется только в рублях.

А вот недостатком, на мой взгляд, является невозможность принимать оплату через электронные платежные системы вроде webmoney, qiwi и yandex money.

Дополнительные требования для подключения

Тинькофф банк выдвигает ряд требований для подключения интернет-эквайринга:

• На сайте должны быть изображения логотипов карт, которые принимаются магазином, а также логотип самого Тинькофф-банка.
• В соответствующем разделе сайта должны содержаться данные об юридическом лице или ИП.
• Товары и услуги должны иметь полное описание, включающее страну производителя, правила возврата, условия оплаты и доставки продукции.
• Не должно быть переадресации на сторонние сайты.
• В магазине не должны «висеть» баннеры, которые не соответствуют специфике работы торговой площадки.
• Все ссылки внутри сайта должны исправно работать.
• Магазин должен находиться на платном хостинге.
• Страницы торговой площадки должны иметь единый домен.
• На сайте не должна размещаться запрещенная реклама.

Подключить эквайринг от Тинькофф

к содержанию ↑

Заполняем заявку и отправляем ее в банк

Поскольку с кредитной организацией мы определились, можно смело заполнять заявку и оповестить банк о нашем намерении подключить у них интернет-эквайринг. Оформление заявки не отнимает много времени, ведь стандартная форма представлена на официальных сайтах банков, а потому нам остается лишь заполнить ее. Как правило, от предпринимателей требуются данные о виде деятельности компании, контактные данные и тому подобное.

к содержанию ↑

Собираем документы и подписываем договор

Как только банк одобрит заявку, с вами должен связаться представитель организации и назначить встречу для обсуждения нюансов дальнейшего сотрудничества. На эту встречу нужно будет прихватить еще и пакет документов, включающий:

1. Свидетельство о регистрации ИП/ООО;
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговой организации;
3. Учредительную документацию;
4. Карту с образцами подписей;
5. Паспорт.

Обратите внимание на то, что данный перечень является базовым и может немного отличаться в разных банках.

к содержанию ↑

Получаем инструкцию касательно дальнейшей установки плагина для интернет-эквайринга

Чтобы обеспечить системе нормальное функционирование на сайте, проконсультируйтесь с представителями банка по поводу установки плагина.

к содержанию ↑

Тестируем услугу и запускаем систему онлайн-эквайринга

Ну что же, долгожданный момент настал! Мы с вами делаем первую покупку в своем интернет-магазине и пробуем оплатить ее пластиковой картой. Как только мы получаем подтверждение платежа, можно запускать систему эквайринга и уведомлять всех клиентов о возможности рассчитаться за покупку при помощи кредитки/дебетовой карты.

к содержанию ↑

Итоги

Искренне надеюсь, друзья, что после прочтения этого обзора вы, наконец-таки, подтянете в свой интернет-магазин возможности интернет-эквайринга и увеличите лояльность своих потребителей вместе с размерами прибыли. А тем из вас, кто предпочитает торговать в оффлайн режиме, настоятельно рекомендую приобрести стационарный терминал для оплаты банковскими картами.

Помните, что клиент всегда прав, и для того, чтобы заслужить его расположение, сегодня нужно хорошенько поработать. Качественные товары и услуги, своевременная доставка и широкий ассортимент вариантов оплаты – вот путь к обогащению в сегодняшних реалиях. Позаботьтесь о комфорте своего покупателя, и все останутся в выигрыше. На этом у меня для вас все, до скорых встреч!