Выгодные и безопасные покупки за границей с помощью карты

Автор:

банкоматы за рубежом

Добрый день, друзья! Признавайтесь, как часто вам приходится ломать голову над тем, с какой картой отправиться в очередную заграничную поездку? В идеале пластик должен быть бесплатным и доходным (с кэшбэком, без комиссии за снятие средств в банкомате, с большим лимитом на снятие наличных) и с возможностью решить любые проблемы удаленно, в режиме онлайн. Но где искать такой продукт? Давайте разбираться, каким критериям должна соответствовать лучшая валютная карта? На что обратить внимание бывалым путешественникам?

Выбираем карту: ключевые параметры отбора

Без кредитки за границей никак не обойтись – это факт. Мы уже говорили о необходимости в поездке этого замечательного казначея в статье про оплату картой за границей. Ведь согласитесь, что носить кучу налички – неразумно и не очень безопасно. К тому же, в местных обменниках валюты вам, скорее всего, предложат далеко не самый привлекательный курс обмена.

 

koshelek

 

Чтобы не попасть впросак, нужно подойти к оформлению валютной банковской карты со всей ответственностью. Не думаю, что кто-то из вас хочет переплачивать за годовое обслуживание и платить комиссию за снятие наличных за границей, которая нередко выливается в колоссальные суммы. К тому же, стоит решить, каким именно должен быть ваш пластик. Для этого я настоятельно рекомендую вам прочесть мой обзор «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница» и определиться с функционалом дорожного пластика.

Платежная система

Чтобы отыскать самую выгодную валютную карту, необходимо сперва определиться, в какую страну вы хотите ее взять. Исходя из этого, следует принимать решение о выпуске продукта с той или иной платежной системы. Почему это так важно? Давайте выяснять вместе.

Первым делом решите – в какой валюте оформлять карту для путешествия: в рублях, евро или долларах. Все дело в том, что каждая платежная система имеет свою валюту расчета. К примеру, Visa – американская платежная система, расчеты внутри которой осуществляются исключительно в долларах США. Mastercard – европейцы, осуществляют расчеты в евро. В зависимости от того, какая валюта в ходу в стране вашего путешествия, нужно выбирать и платежную систему. В противном случае вы столкнетесь с двойной конвертацией и заплатите дополнительную комиссию или потеряете на разнице курсов.

к содержанию ↑

Пример. Поездка в США

USA

 

Предположим, что вы отправляетесь в Соединенные Штаты Америки. Совершенно очевидно, что все покупки и прочие платежные операции на территории этого государства вы будете производить в американских долларах. Если вы решите снять наличные с кредитки, с вашего счета спишется необходимая вам сумма и две комиссии банковрусского, в котором был выдан пластик, и иностранного. Чтобы не переплачивать, я настоятельно рекомендую вам заказать валютную карту того банка, в котором за обналичивание средств комиссия не взимается.

Старайтесь пользоваться кэшем как можно реже. Намного выгоднее за границей рассчитываться непосредственно картой, поскольку не нужно платить дополнительных комиссий. Всякий раз при оплате товаров или услуг пластиком со счета будут списывать лишь сумму, указанную на ценнике. Однако, это утверждение верно лишь для ситуаций, когда покупатели используют валютные пластиковые карты. Держатели рублевых счетов столкнутся с конвертацией рубля в доллары по курсу платежной системы Visa. Могу смело утверждать, что курс этот выше, чем у ЦБ РФ примерно на 1-1,5 рубля. Если же валюта счета вашей карты Мастеркард – евро, приготовьтесь к дополнительной конвертации евро/доллар. Чтобы не терять деньги на разнице курсов, перед поездкой в Штаты оформите в банке долларовую кредитку или дебетовку Виза и будьте спокойны.

к содержанию ↑

Страны ЕС

europe

 

Аналогичным образом следует подбирать и карту для поездок в Европу. Поскольку на территории стран ЕС все расчеты производятся преимущественно в евро, очевидно, что валютой карточного счета должны быть именно они. Рекомендую отдавать предпочтение валютным банковским картам Mastercard.

к содержанию ↑

Азия

И если с Америкой и Европой все более-менее понятно, то вот с выбором карты для поездки в Азию возникают сложности. Давайте смоделируем следующую ситуацию – у вас на руках билеты на отдых в Тайланд. Национальной валютой страны являются баты, а валюта счета вашей кредитки – рубль. Получается, что при снятии наличных в батах, вам придется столкнуться сперва с конвертацией батов в валюту той платежной системы, которая выпустила вашу карту, а затем с конвертацией валюты платежной системы в рубли. То есть произойдет двойная конвертация, на которой вы будете терять деньги. Чтобы не переплачивать, имеет смысл открыть валютную карту в долларах или евро. Выбор долларовой карты visa или евровой mastercard – это избавление от дополнительной конвертации и экономия ваших денежных средств.

 

Tayland

 

к содержанию ↑

Комиссия и лимиты на снятие наличных в банкомате

Очень многие путешественники ломают себе головы, решая, взять ли в поездку побольше наличности или положить деньги на карту. Решить эту дилемму достаточно просто – нужно выяснить размер комиссии, которую придется заплатить банку за обналичку средств в банкомате, и лимиты на снятие денег. Предположим, что вы обналичиваете долларовую карту Visa в одном из банкоматов США. В данном случае ни ваш банк, ни банкомат, в котором вы будете снимать кэш, комиссию не снимут. Поэтому при таком раскладе нет разницы – везти с собой банковскую карту или наличку. Ну а если учесть, что пластик – это удобно и безопасно, то выбор в пользу банковского продукта очевиден. Аналогичным образом происходит и обналичивание евровых карт Mastercard в Европе.

Сразу хочу обратить ваше внимание на то, нулевыми комиссии могут быть далеко не всегда. На практике практически все банки удерживают со своих клиентов 1% от суммы, снимаемой в банкомате стороннего банка. Чтобы избежать потери денежных средств, оформляйте валютный пластик в банках, которые не берут комиссию за снятие наличных в банкоматах других организаций. Что же касается уплаты комиссии иностранным банкам, о том, как обойти эту статью расходов, я расскажу чуть дальше.

 

ATMFF

 

Те из вас, кто держит путь в Азию, могут смело отказываться от затеи вести с собой наличные средства в рублях. К примеру, в уже знакомом нам Тайланде рубль практически не ходит, а потому обменять его очень сложно и невыгодно. В свою очередь доллары и евро принимаются практически повсеместно и обменивают по вполне вменяемому курсу. Так что, если вы твердо решили везти на отдых наличку, кладите в кошелек доллары или евро.

А вот поклонникам банковского пластика я настоятельно рекомендую не полениться и перепроверить перед отъездом за границу, каковы лимиты на снятие средств в банкомате установил банк-эмитент вашей кредитки. Так вы всегда будете знать, сколько денег можно будет обналичить, и не попадете в неловкую ситуацию.

к содержанию ↑

Комиссия при безналичных расчетах и курс конвертации

В целом, принимать решение касательно того, брать в поездку наличные или банковский пластик, следует, исходя из тарифов конкретного банка. Если кредитная организация не удерживает с клиентов проценты при снятии наличных и проведении трансграничных платежей, значит, выгоднее носить с собой кредитку, нежели кэш. Но это что касается валютных долларовых или евровых карт. Если же вы являетесь держателем рублевой кредитки, приготовьтесь к ненужной конвертации и обмену валюты по не самому выгодному курсу.

К тому же во многих российских банках принято взимать 1% комиссии за оплату товаров и услуг в валюте, отличной от валюты карточного счета. Оформлять карту на таких условиях глупо и крайне невыгодно.

Я решил связаться с двумя крупнейшими онлайн-банками России – Рокетбанк и Тинькофф Банк, и обсудить с ними детали оформления валютной дебетовки, особенности конвертации. Вот, что мне удалось выяснить.

к содержанию ↑

Тинькофф Банк

tinkof.jpg

Валютная и рублевая дебетовые карты Тинькофф оформляются на следующих условиях:

к содержанию ↑

Комиссия

При снятии денежных средств в банкомате комиссией в размере 90 рублей или $3/€3 (для валютной) облагается любая сумма до 3 000 рублей (100$). Если же вы запрашиваете в банкомате более 3 000 рублей (100$), Тинькофф освобождает вас от уплаты комиссионного сбора. Однако банком установлены определенные лимиты на снятие наличных – при получении свыше 150 000 рублей (5000 $/€ для валютной) в банкомате вам придется заплатить комиссию в размере 2% (сумма комиссионного сбора не может быть менее 90 рублей (3$/€)) от суммы, превышающей верхнюю границу. Кроме того, возможны комиссии в местных банкоматах за границей, но такая информация будет указана непосредственно на экране банкомата.

к содержанию ↑

Конвертация

Держатели рублевой карты смогут смело рассчитываться этим пластиком за границей. Что касается конвертации рублей в USD\EUR, то процесс происходит в два этапа:

  • Авторизация. На ваш телефон поступает смс-сообщение с суммой снятия, выраженной с USD или EUR (в зависимости от того, какую валюту вы хотите получить) и доступным к снятию остатком средств, который автоматически уменьшается на ту сумму, что была сконвертирована платежной системой в RUB по курсу на день и время совершения операции.
  • Транзакция. С карточного счета списывается сумма снятия, сконвертированная Тинькофф Банком в RUB по его курсу на день и время транзакции.

В случае, если валюта операции отлична от RUB/USD/EUR/GBP, тогда конвертация производится в USD по курсу платежной системы, выпустившей пластик, на день и время проведения операции. На телефон владельца карты приходит смс об изменениях баланса, а со счета списывается запрошенная сумма средств в RUB по курсу банка на день и время совершения транзакции.

Обращаю ваше внимание на то, что при заказе карты с валютой счета в долларах или евро, вопрос с конвертацией отпадет сам по себе.

Оформить карту ТКС

к содержанию ↑

РокетБанк

rocket

Что же касается долларовой карты Рокетбанка, то в службе технической поддержки мне сообщили следующую информацию:

  1. За обналичивание средств и оплату картой за рубежом банк комиссии не взимает. Однако держатели рокетовского пластика должны быть готовы к тому, что комиссию удержит банкомат.
  2. Оплатить покупки за рубежом пластиком Рокетбанка можно, но с учетом конвертации. Из долларов и евро в местную валюту конвертация происходит по курсу Рокетбанка на момент совершения операции. Курс всегда можно узнать на сайте. Если же карта рублевая, придется столкнуться с двойной конвертацией, которая производится по такой схеме: валюта операции обменивается по курсу платежной системы Мастеркард в доллары, а затем переводится в рубли по банковскому курсу. Посмотреть курс MasterCard можно здесь. Не забывайте, что у вас есть два балансакарточный и баланс счета. С карты деньги списываются моментально, а со счета — в течение нескольких дней. Рокетбанк списывает деньги с рублевой карты по курсу того дня, когда произошло снятие средств непосредственно со счета. Именно по этой причине намного удобнее и выгоднее пользоваться бесплатной валютной дебетовой картой с валютой счета евро или доллар, так как неизвестно, в лучшую или худшую для вас сторону изменится курс за 2 дня.

Оформить карту РокетБанка

к содержанию ↑

Выбираем карту для заграничного путешествия

Все мы знаем, что самые выгодные кредитные карты – с льготным периодом, дебетовые – с кэшбэком и начислением процента на остаток, а вот какой должна быть валютная карта? Давайте выяснять это вместе. Чтобы отыскать идеальный пластик для поездок за границу, я решил составить сравнительную таблицу самых интересных, на мой взгляд, валютных карт. И вот что у меня получилось.

 
Tinkoff Black
Tinkoff All Airlines
Рокетбанк «Уютный космос»
«Кукуруза»
Тип пластика
ИменнойИменнойИменнойНе именной (выдается моментально)
Способ защиты и возможности бесконтактной оплаты (PayPass)
Магнитная полоса/чип; PayPass 3D-secureМагнитная полоса/чип.Магнитная полоса/чип; PayPass 3D-secureМагнитная полоса; 3D-secure
Валюта карты
RUB/USD/EURRUB/USD/EURRUB/USD/EURRUB
Возможность выпуска дополнительных карт
4 дополнительных для одного или нескольких человек4 дополнительных для одного или нескольких человекМожно оформить еще 2 карты дополнительно в отличных от основной валютахДополнительные карты не выпускаются, но можно отдельно оформить еще 3 «Кукурузы» на одного и того же человека
Как получить?
Оформляется дистанционно через интернет или по телефону, а затем доставляется курьером или по почте совершенно бесплатноОформляется дистанционно через интернет или по телефону, а затем доставляется курьером или по почте совершенно бесплатноМожно оформить в отделении банка или на сайте. Доставка пластика возможна только в крупные города России.Можно оформить в салоне Евросети или заказать доставку почтой за 200 рублей.
Стоимость выпуска
0 рублей0 рублей0 рублей0 рублей
Стоимость обслуживания
99 рублей (1$/€) в месяц. Если есть вклад в Тинькофф Банке, и минимальный остаток средств на счету основной карты превышает 30 000 рублей (1 000 $/€) – плата за обслуживание не взимается.1890 рублей в год0 рублей0 рублей
Комиссия за обналичивание средств в банкомате
При снятии суммы 3-150 тысяч рублей (100-5000$) – 0%, до 3 000 и свыше 150 000 (100-5000$) – по 2% от суммы (минимальный размер комиссии – 90 рублей/3$/€)За одно обналичивание придется заплатить 390 рублей.5 бесплатных снятий в месяц без комиссии при снятии сумм до 10 000 рублей за раз, а затем по 1.5% от суммы снятия (минимальная комиссия – 50 рублей)1% от суммы (минимальная комиссия – 100 рублей)
Начисление процента на остаток
7% годовых, если сумма расчетов по карте превысила 3 000 рублей в месяц и 3%, если не превысила или составила свыше 300 000 рублей.-6,5% годовых4% годовых
Cashback и прочие «плюшки»
5% в трех избранных категориях (можно устанавливать в личном кабинете раз в 4 месяца), 1% все прочие категории и 3-30% на акционные предложения партнеровКаждый потраченный рубль переводится в мили, которые в дальнейшем можно тратить на покупку авиабилетов1% от суммы всех трат и 3-10% на 3 избранных категории и специальные предложения партнеров.1.5% с возможностью подключения платной услуги «Двойная выгода»
Кредитный лимит
-Льготный период до 55 дней--
Смс-информирование
39 рублей в месяц-50 рублей в месяц (услуга по умолчанию отключена)0 рублей
Мобильный банкинг
++++
Интернет банкинг
++-+

к содержанию ↑

Когда и какую карту использовать?

Итак, получается, что бесплатных валютных карт у нас сразу четыре.

cars_banks

Какую же выбрать и для чего? Если подытожить всю перечисленную информацию, можно сделать такие выводы:

  1. Тинькофф Блэк – это универсальный пластик, обслуживание которого стоит сущие пустяки. Хорош тем, что предлагает своим владельцам довольно щедрый кэшбек, на остаток собственных средств начисляется процент. Эта карта – универсальный «боец», который пригодится и в повседневной жизни, и выручит во время дальних поездок за рубеж. Если вы до сих пор не обзавелись этим чудо-помощником, тогда скорее переходите по этой ссылке, заказывайте дебетовку, и в качестве бонуса получайте целых 6 месяцев бесплатного обслуживания.
  2. Тинькофф «All Airlines». Далеко не самая выгодная кредитка, которую, на мой взгляд, имеет смысл заводить лишь тем, кто по работе вынужден часто пользоваться услугами авиакомпаний. При оформлении карты на счет падает бонусная тысяча миль, которую можно смело тратить на приобретение авиабилетов. Если вы часто оплачиваете покупки картой, много летаете – возможно, этот пластик вам пригодится.plain_buisness
  3. В рейтинге самых бюджетных валютных дебетовых карт несомненным лидером становится «Кукуруза» с бесплатных обслуживанием. Если вы путешествуете скромно, не тратите большие суммы во время заграничных поездок, то этот пластик – именно то, что вам нужно. Пользоваться таким инструментом можно как кошельком – положил на счет деньги перед поездкой, потратил и снова пополнил перед очередным трипом.
  4. Несмотря на то, что пластик от Рокетбанка не может похвастаться выгодным курсом конвертации, подумать о его оформлении все же стоит. Если учесть, что эмиссия карты бесплатна, за обслуживание платить не нужно, а кэшбэк и проценты на остаток средств начисляются – почему бы не стать владельцем этого пластика? Если вы со мной согласны, переходите по моей пригласительной ссылке, заказывайте рублевую карту, получайте 500 бонусных рокетрублей и начинайте пользоваться выгодным продуктом. Дополнительно закажите дополнительный валютный пластик, он бесплатен в обслуживании. Вы получите очень выгодную связку для покупок в России и за рубежом.

к содержанию ↑

Еще несколько советов и лайфхаков

И напоследок парочка моментов, о которых должен знать каждый путешественник, оформляющий банковский пластик:

  • В заграничных банкоматах за обналичивание средств с вас удержат комиссию. Чтобы не переплачивать за совершение данной операции, обратитесь в ближайшее отделение любого местного банка. В кассе операционист снимет средства с вашего пластика совершенно бесплатно, без комиссий.Otdelenie
  • Оформляя пластик, не поленитесь несколько раз перепроверить, совпадает ли ваше имя в загранпаспорте с именем, выбитом на карте. Несоответствие даже одной буквы может стать причиной отказа принять к оплате за границей вашу кредитку.fio
  • Если вы хотите иметь прибыльный пластик, не спешите переплачивать за дополнительный функционал вашей кредитки для путешествий. Куда разумнее будет завести парочку дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

На этом сегодняшний обзор можно считать завершенным. Делитесь в комментариях, какими картами пользуетесь во время поездок вы, что вам нравится в условиях их обслуживания, а что хотелось бы изменить. А пока у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *