Обзор лучших дебетовых карт для поездки в Европу

Автор:

карта европы

Привет, уважаемые читатели блога. Сегодня решил продолжить финансовую тематику, а в центре внимания будут карты с валютой счёта евро. Если вы часто путешествуете или просто не хотите держать все сбережения в рублях, карточный счет в евро станет хорошим выходом из ситуации. Дебетовая карта в евро открывается многими банками, но условия разнятся, в том числе и по конвертации евро в другие валюты. Я проанализировал предложения, и лучшие рассмотрю в этом обзоре.

Преимущества счета в валюте

Зависит от того, для чего вы используете пластик:

  • если только для оплаты товаров в интернет-магазинах, и чтобы расплатиться в супермаркете, то счет в евро не нужен. При его использовании будете постоянно терять деньги на конвертации. Дело в том, что расплачиваться нужно в рублях, и при оплате будет проходить конвертация валют;
  • для зарубежных поездок, особенно в ЕС, проведение безналичных платежей без лишних комиссий очень ценно. Можно, конечно, оплатить тот же ужин в ресторане или номер в отеле наличными, но их придётся предварительно снять (а это потери времени на поиск банкомата и процент при обналичке), так что карты действительно выручают.

Дополнительный бонус – хранение сбережений в евро и долларах защищает от инфляции. В 2017 году рубль ведет себя стабильно, но вспомните, что происходило с нашей валютой пару лет назад.

Курс USDRUB

Евровая карта позволит спокойно наблюдать за скачками курса рубля и не штурмовать обменники, пытаясь купить доллары или иную валюту.

к содержанию ↑

Критерии выбора

Тем, кто только собирается завести себе евровую карточку, рекомендую при выборе банка учитывать:

  • стоимость обслуживания;
  • процент на остаток и дополнительные условия для его начисления;
  • возможность снятия валюты в банкоматах других банков в путешествии. Если она есть, то какой процент за это берут;
  • наличие банкоматов банка за рубежом;
  • возможность снятия валюты в банкоматах в пределах РФ.

Критерии почти те же, что и при выборе обычной карты, только добавляются пункты, связанные с работой за границей.

к содержанию ↑

Обзор лучших карточек для поездок в ЕС

Я не случайно подчеркиваю, что перечисленные ниже варианты оптимальны для поездок в еврозону. Они обслуживаются платежной системой MasterCard, а значит, что валюта биллинга – евро. Если произвести оплату нужно в евро, конвертаций не будет, этим евровый счет выгоднее долларового в Европе. Подробнее об этом поговорим чуть позже, а пока перейдем к обзору предложений банков.

к содержанию ↑

Tinkoff Black

В самом банке ее называют лучшим предложением. Для рублевых счетов предлагают неплохой кэшбек, проценты на остаток по счету, но для евровой карты это не особо актуально – вряд ли вы будете расплачиваться ею в супермаркете. Условия использования:

  • валюта – рубли, доллары, евро;
  • стоимость обслуживания – 99 руб., $1 или €1 за 1 месяц;
  • кэшбек – до 30% по спецпредложениям, 5% в любимых категориях, 1% — прочие категории;
  • начисление на остаток – 6% по рублевым счетам и 0,1% для валютных.

А теперь пара нюансов:

  • владеть пластиком можно и бесплатно, если остаток на счету равен как минимум €1000 либо открыт вклад или не погашен кредит наличными. В таком случае пластик становится с бесплатным обслуживанием;
  • кэшбек распространяется на все валюты, так что если покупаете за рубежом, смело списывайте с еврового счета;
  • выгодные проценты начисляются только на остаток в рублях, а вот в евро предлагают только 0,1%, да и то только если баланс не превышает €10000. В прочих случаях начисление на остаток отменяется. Дополнительное условие – проведение оплаты покупки на любую сумму;
  • нет трансграничных платежей;
  • за внешний банковский перевод придется отдать €15, внутренние переводы бесплатны;
  • до €5000 в месяц снятие наличных бесплатно через банкоматы Тинькофф, свыше этой суммы комиссия составит 3% (минимум €3).

tinkoff card

Карта хороша, но подойдет скорее для путешествий в Европу, чем для хранения валюты. Процент на остаток по счету мизерный, а для сумм свыше €10000/$10000 равен 0. В моем личном рейтинге предложение Тинькофф лидирует.

Оформить Tinkoff Black

 

к содержанию ↑

Tinkoff ALL AIrLines

Уже по названию понятно, на что ориентировано предложение. Главная особенность – повышенный кэшбек, начисляющийся клиентам за расходы, связанные с путешествиями (покупка билетов на самолеты, оплата номеров в отелях). Грамотное использование пластика за границей – настоящая наука, этому вопросу посвящён отдельный материал.

tinkoff all airlines

Условия использования

  • валюта – рубли;
  • стоимость обслуживания – 299 р./ мес.;
  • кэшбек – 8% за бронь отелей и автомобилей, 5% стоимости билетов на ж/д и авиатранспорт, 1,5% за прочие расходы;
  • начисление на остаток – 6%;
  • обслуживание бесплатно при наличии на счету минимум 100000 р. За карту не придется платить и если есть непогашенный кредит наличными;
  • кэшбек идет в виде миль на бонусный счет с округлением миль в меньшую сторону до целого числа. Для категории «прочие покупки» для получения нужно, чтобы баланс счета не опускался ниже 100 000 р.;
  • проценты на остаток начисляются при тратах по карточке от 20 000 р. в месяц;
  • внешние и внутренние переводы бесплатны;
  • через банкоматы партнеров снимать можно до 150 000 р. в месяц, а при сумме от 3000 р. комиссия взиматься не будет;
  • на пластик других банков переводить можно до 20 000 р. в месяц бесплатно. Комиссия при превышении 1,5% (минимум 30 р.).

Это предложение включено в список по причине высокого кэшбека за оплату расходов, связанных с путешествиями. Я считаю, что в 2017 году необходимо владеть 3-5 картами, так что если вы еще раздумываете над тем, какую дебетовую карту лучше оформить, присмотритесь к Tinkoff ALL Airlines. Мили копятся быстро, тратьте их на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета, оплату номеров в отелях.

Оформить дебетовку AllAirlines

 

к содержанию ↑

Рокет банк

Предложение у банка неплохое, но на сайте отвратительно оформлены условия по тарифам. Приведены данные только для рублей, о наличии счетов в валюте ни слова, детали приходится выяснять в техподдержке.

rocket card

 

Условия по карте

Тариф
Валюта
Стоимость обслуживания в месяц
Кэшбек
Начисление на остаток
Внутренние переводы
Внешние переводы
Уютный Космос
Рубли, доллары, евробесплатно10% – избранные категории, 1% – остальные расходы6,5%бесплатно5 переводов в месяц бесплатно. На карты других банков комиссия 1,5%
Всё включено
290 р.10 переводов в месяц бесплатно. На пластик других банков переводы бесплатны на общую сумму до 100 000 р.

А теперь ключевые тезисы по валютным счетам, этой информации нет на сайте:

  • месячный лимит на снятие 600 000 р., дневной 300 000 р. Если снимается только валюта, ограничения равны $3000/€3000 в день и $6000/€6000 в месяц;
  • снятие с валютных карточных счетов бесплатно во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Учтите, что Рокет вводит ограничение на снятие в эквиваленте 10 000 р. за транзакцию (учитывайте ограничения других банков, они отличаются друг от друга);
  • если решили открыть валютную карту, тарифным планом будет “Уютный Космос” даже если по рублевому счету выбран тарифный план “Всё включено”.

Главная претензия к Рокету – безобразная подача информации о тарифных планах и особенностях работы как с рублевыми,так и с валютными карточками. На сайте указана только меньшая часть информации, остальное приходится уточнять в техподдержке.

Оформить карту Рокет

к содержанию ↑

Alfa Miles

Здесь обращу внимание на то, что у Альфы на сайте предусмотрен фильтр по платежным системам. Набор предложений для Visa и MasterCard отличается.

Карта
Валюта
Стоимость обслуживания в год
Кэшбек, начисляется в милях на бонусный счет, мили за 60 р./1$/1€
Бонусные мили
Standart
Привязать можно рублевые и валютные счета. Например, на время поездки просто перепривязываете к карте евровый или долларовый счет9001,1500
Gold
25001,51000
Platinum
79901,751000
World Black Edition
119902,01000

Карта интересна в первую очередь начислением миль. Месяц назад я писал о том, как накопить мили без проблем. В статье вы найдёте много способов быстрого накопления бонусов.

alfa miles

На сайте даются только базовые данные по тарифам, например, по трансграничным платежам информации нет.

Отмечу высокую стоимость обслуживания по сравнению с предложениями конкурентов. Но вам я расскажу, как пользоваться картой бесплатно, условия зависят от выбранного тарифного плана:

  • standard – остаток по счетам минимум 30000 р./$800/€800;
  • gold – остаток уже от 100 000 р. либо месячный расход по карте превышает 20 000 р., либо вы являетесь участником зарплатного проекта;
  • platinum – средний остаток по всем счетам от 300 000 р. или месячный расход от 40 000 р., или получение з/п на пластик;
  • world black edition – средний остаток выше 1 млн. р. или месячный расход от 50 000 р., или получение з/п от 250 000 рублей в месяц на эту карту. В тарифном плане возможностей значительно больше, например, помимо рублей, долларов и евро в качестве валюты карточного счета доступны фунты и швейцарские франки.

Условия выполнимые, так что можно пользоваться картой бесплатно. Мне понравилась функция быстрой перепривязки счета. Пользуйтесь рублевым счетом, а если планируете поездку за рубеж — просто и быстро меняете валюту карты. Ну а главное – оплата путевых расходов бонусными милями.

Пользуйтесь услугой перечисления заработной платы на карту Альфы. Если работодатель уже обслуживается здесь, сделать это можно самостоятельно. Если нет, при оформлении пластика укажите ИНН работодателя и подайте заявление в бухгалтерию организации. Образец ищите на сайте Альфы.

к содержанию ↑

Travel от Промсвязьбанк

Карта PSB Travel Club работает с платежной системой Visa, варианта с MasterCard нет, а значит, валюта биллинга – доллары. Это предложение для привилегированных клиентов.

promsvyaz bank

Условия использования

  • валюта – рубли, доллары, евро, британские фунты, швейцарские франки;
  • стоимость обслуживания – 3000 р. за год;
  • кэшбек – 5% за авиа, железнодорожные билеты, аренду яхт, заправку на АЗС, 3% — оплата номеров в отелях, аренды авто, 1% — прочие категории расходов;
  • на остаток по счету ничего не начисляют.

На выбор банк предлагает пару десятков карточек, вариант Travel Club выглядит интересно для состоятельных путешественников. Обслуживание недешевое, к тому же нет вариантов сделать его бесплатным. За эти деньги клиент получает ряд преимуществ:

  • привязка до 5 валют. В принципе, при путешествии по Европе проблем с оплатой в евро быть не должно, но если вдруг решите побывать в Швейцарии или Великобритании, платите франками и фунтами. Для оплаты в долларах и евро поищите другие варианты, например, в статье о долларовых картах;
  • страховка на $1,5 млн;
  • беспрепятственный доступ в ВИП-залы аэропортов;
  • лимит до 3 млн. р., условия кредитования индивидуальные;
  • гарантия восстановления карты в любой стране мира в течение суток.

Предложение ориентировано скорее на ВИП-клиентов и простым путешественникам не подойдет.

Карта ПСБ Travel Club

 

к содержанию ↑

Советы по использованию карт

  • заведите больше одной карты. Практика показывает, что в нужный момент произойдёт форс-мажор, так что подстрахуйтесь;
  • заранее продумывать расходы, географию перемещений. Прикиньте, стоят ли в этих городах банкоматы, в которых вы получите деньги с карты вашего банка;
  • имейте при себе наличные. Не полагайтесь только на безналичную оплату;
  • следите за балансом карт. Что касается того, как положить евро на карту, работают стандартные методы – с другого карточного счета, банковским переводом;
  • учитывайте возможность дополнительного заработка. Желательно, чтобы банк и проценты на остаток давал неплохие, и кэшбек, и стоимость обслуживания не завышал.

Еще один нюанс – учитывайте валюту биллинга, от этого зависит количество конвертаций при оплате карточкой. Например, у MasterCard валюта биллинга евро, в Европе оплачивать покупки сможете без дополнительных конвертаций.

shema card euro

Из схемы видно, что для евро конвертаций в еврозоне не будет. При оплате картой МастерКард, например, в США будет одна конвертация – из евро в доллары. При оплате в третьих странах с нацвалютами конвертаций будет две.

к содержанию ↑

Подведение итогов

Сложно сказать, какую выбрать карту на все случаи жизни, банки стараются сделать условия максимально выгодными для клиента. Универсального варианта, который сочетал бы в себе все преимущества нет, но я нашёл и рассказал о 2-3 предложениях с привлекательными условиями (приятный кэшбек, бесплатное обслуживание, перепривязка счета в другой валюте).

Рекомендую подходить к выбору осознанно и хотя бы бегло пройтись по условиям, которые предлагает банк. Так можно компенсировать 5-10% будущих расходов и избежать откровенно невыгодных предложений. Если у вас есть замечания и опыт использования карт в заграничных путешествиях, обязательно пишите в комментариях. Я же на этом буду заканчивать обзор, не забывайте подписываться на обновления блога. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *