Привет, уважаемые читатели блога. Сегодня решил продолжить финансовую тематику, а в центре внимания будут карты с валютой счёта евро. Если вы часто путешествуете или просто не хотите держать все сбережения в рублях, карточный счет в евро станет хорошим выходом из ситуации. Дебетовая карта в евро открывается многими банками, но условия разнятся, в том числе и по конвертации евро в другие валюты. Я проанализировал предложения, и лучшие рассмотрю в этом обзоре.
Преимущества счета в валюте
Зависит от того, для чего вы используете пластик:
- если только для оплаты товаров в интернет-магазинах, и чтобы расплатиться в супермаркете, то счет в евро не нужен. При его использовании будете постоянно терять деньги на конвертации. Дело в том, что расплачиваться нужно в рублях, и при оплате будет проходить конвертация валют;
- для зарубежных поездок, особенно в ЕС, проведение безналичных платежей без лишних комиссий очень ценно. Можно, конечно, оплатить тот же ужин в ресторане или номер в отеле наличными, но их придётся предварительно снять (а это потери времени на поиск банкомата и процент при обналичке), так что карты действительно выручают.
Дополнительный бонус – хранение сбережений в евро и долларах защищает от инфляции. Сейчас рубль ведет себя стабильно, но вспомните, что происходило с нашей валютой пару лет назад.
Евровая карта позволит спокойно наблюдать за скачками курса рубля и не штурмовать обменники, пытаясь купить доллары или иную валюту.
Критерии выбора
Тем, кто только собирается завести себе евровую карточку, рекомендую при выборе банка учитывать:
- стоимость обслуживания;
- процент на остаток и дополнительные условия для его начисления;
- возможность снятия валюты в банкоматах других банков в путешествии. Если она есть, то какой процент за это берут;
- наличие банкоматов банка за рубежом;
- возможность снятия валюты в банкоматах в пределах РФ.
Критерии почти те же, что и при выборе обычной карты, только добавляются пункты, связанные с работой за границей.
Обзор лучших карточек для поездок в ЕС
Я не случайно подчеркиваю, что перечисленные ниже варианты оптимальны для поездок в еврозону. Они обслуживаются платежной системой MasterCard, а значит, что валюта биллинга – евро. Если произвести оплату нужно в евро, конвертаций не будет, этим евровый счет выгоднее долларового в Европе. Подробнее об этом поговорим чуть позже, а пока перейдем к обзору предложений банков.
Tinkoff Black
В самом банке ее называют лучшим предложением. Для рублевых счетов предлагают неплохой кэшбек, проценты на остаток по счету, но для евровой карты это не особо актуально – вряд ли вы будете расплачиваться ею в супермаркете. Условия использования:
- валюта – рубли, доллары, евро;
- стоимость обслуживания – 99 руб., бесплатно при остатке на счете от 30 000 руб., вкладе от 50 000 руб. или выданном кредите. В валюте обслуживание бесплатное;
- кэшбек – до 30% по спецпредложениям, 5% в любимых категориях, 1% — прочие категории;
- начисление на остаток – 5% по рублевым счетам на суммы до 300 000 руб. и только при условии покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб. и 0,1% для валютных.
А теперь пара нюансов:
- владеть пластиком можно и бесплатно, если остаток на счету равен как минимум €1000 либо открыт вклад или не погашен кредит наличными. В таком случае пластик становится с бесплатным обслуживанием;
- кэшбек распространяется на все валюты, так что если покупаете за рубежом, смело списывайте с еврового счета;
- выгодные проценты начисляются только на остаток в рублях, а вот в евро предлагают только 0,1%, да и то только если баланс не превышает €10000. В прочих случаях начисление на остаток отменяется. Дополнительное условие – проведение оплаты покупки на любую сумму;
- нет трансграничных платежей;
- за внешний банковский перевод придется отдать €15, внутренние переводы бесплатны;
- до €5000 в месяц снятие наличных бесплатно через банкоматы Тинькофф, свыше этой суммы комиссия составит 2% (минимум €3).
Карта хороша, но подойдет скорее для путешествий в Европу, чем для хранения валюты. Процент на остаток по счету мизерный, а для сумм свыше €10 000/$10 000 равен 0. В моем личном рейтинге предложение Тинькофф лидирует.
Оформить Tinkoff Black
Tinkoff ALL AIrLines
Уже по названию понятно, на что ориентировано предложение. Главная особенность – повышенный кэшбек, начисляющийся клиентам за расходы, связанные с путешествиями (покупка билетов на самолеты, оплата номеров в отелях). Грамотное использование пластика за границей – настоящая наука, этому вопросу посвящён отдельный материал.
Условия использования:
- валюта – рубли;
- стоимость обслуживания – 299 р./ мес., бесплатно при неснижаемом остатке в 100 000 руб. или открытом кредите;
- кэшбек – 1,5% за каждые потраченные 100 рублей, начисляется в милях. По спецпредложениям доходит до 30%. По прочим категориям – 1% за каждые 100 потраченных рублей;
- начисление на остаток – 5% годовых при покупках по карте от 20 000 руб.;
- внешние и внутренние переводы бесплатны;
- через банкоматы партнеров снимать можно до 100 000 руб. в месяц, а при сумме от 3000 р. комиссия взиматься не будет;
- на пластик других банков переводить можно до 20 000 р. в месяц бесплатно. Комиссия при превышении 1,5% (минимум 30 р.).
Это предложение включено в список по причине высокого кэшбека за оплату расходов, связанных с путешествиями. Я считаю, что в 2020 году необходимо владеть 3-5 картами, так что если вы еще раздумываете над тем, какую дебетовую карту лучше оформить, присмотритесь к Tinkoff ALL Airlines. Мили копятся быстро, тратьте их на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета, оплату номеров в отелях.
Оформить дебетовку AllAirlines
Открытие OpenCard
Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.
Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.
Заказать карту Открытие
AlfaTravel
Карта интересна в первую очередь начислением миль. Месяц назад я писал о том, как накопить мили без проблем. В статье вы найдёте много способов быстрого накопления бонусов.
Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями, но и прочие условия плохими назвать нельзя.
- Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
- Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
- Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
- Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
- Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.
Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.
Получить карту Alfa Travel
В таблице ниже – условия по лучшим на мой взгляд дебетовым картам для путешествий.
Тип карты | |||
Кэшбек | До 9% в милях | До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1% | Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия |
Начисление миль | При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0% 10 000-70 000 руб./мес. – 2% >70 000 руб./мес. – 3% Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru | При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб. | Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы |
Переводы на карты других банков | 1,95%, не менее 30 руб. | 0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб. | До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб. |
Условия снятия наличных | 0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца | До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб. | Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб. До 3000 руб. – комиссия 90 руб. Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб. |
Процент на остаток | Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6% | 0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб. | 5%, если расходы по карте не менее 20000 руб. |
Обслуживание | 100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес. | Бесплатно | 299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит |
Доставка на дом | - | - | + |
к содержанию ↑
Советы по использованию карт
- заведите больше одной карты. Практика показывает, что в нужный момент произойдёт форс-мажор, так что подстрахуйтесь;
- заранее продумывать расходы, географию перемещений. Прикиньте, стоят ли в этих городах банкоматы, в которых вы получите деньги с карты вашего банка;
- имейте при себе наличные. Не полагайтесь только на безналичную оплату;
- следите за балансом карт. Что касается того, как положить евро на карту, работают стандартные методы – с другого карточного счета, банковским переводом;
- учитывайте возможность дополнительного заработка. Желательно, чтобы банк и проценты на остаток давал неплохие, и кэшбек, и стоимость обслуживания не завышал.
Еще один нюанс – учитывайте валюту биллинга, от этого зависит количество конвертаций при оплате карточкой. Например, у MasterCard валюта биллинга евро, в Европе оплачивать покупки сможете без дополнительных конвертаций.
Из схемы видно, что для евро конвертаций в еврозоне не будет. При оплате картой МастерКард, например, в США будет одна конвертация – из евро в доллары. При оплате в третьих странах с нацвалютами конвертаций будет две.
Подведение итогов
Сложно сказать, какую выбрать карту на все случаи жизни, банки стараются сделать условия максимально выгодными для клиента. Универсального варианта, который сочетал бы в себе все преимущества нет, но я нашёл и рассказал о 2-3 предложениях с привлекательными условиями (приятный кэшбек, бесплатное обслуживание, перепривязка счета в другой валюте).
Рекомендую подходить к выбору осознанно и хотя бы бегло пройтись по условиям, которые предлагает банк. Так можно компенсировать 5-10% будущих расходов и избежать откровенно невыгодных предложений. Если у вас есть замечания и опыт использования карт в заграничных путешествиях, обязательно пишите в комментариях. Я же на этом буду заканчивать обзор, не забывайте подписываться на обновления блога. До новых встреч!
Полезный метериал, давно искал замену своей нынешней карте. Для поездок в Европу у меня с собой всегда Tinkoff Black, но процент на остаток по счету совсем маленький, поэтому хотелось бы что-нибудь иное.
Олег, добрый день. Выше 6% годовых на остаток — сложно найти сейчас такие предложения на рынке. Выход из ситуации: отложенные деньги инвестировать в облигации с доходом 9-11% годовых или дивидендные акции. Можете ответить на вопросы, указанные в меню на странице блога «новичкам» и выслать мне на почту, далее подберу для вас надёжные варианты замены банковского вклада и накопительного счета.