Долларовый пластик – варианты для путешествий

Автор:

долларовая карта

Приветствую вас, читатели моего блога! Вам часто приходится бывать за рубежом? Знакомые спрашивают, какую карту лучше подобрать или вообще предпочтение отдать наличке? Сегодня я решил поделиться своим опытом, рассказать, почему долларовая карта решит большую часть ваших проблем при зарубежных поездках, а также сделать миниобзор нескольких любопытных на мой взгляд предложений банков.

Критерии выбора

Сегодня на рынке работает не один десяток банков, у каждого – масса предложений карт разных типов. При выборе рекомендую учитывать следующие критерии:

  • Стоимость обслуживания. Здесь всё просто: чем дешевле карта в обслуживании, тем лучше. Некоторые банки предлагают льготный период обслуживания, например, первый год бесплатно.
  • Комиссии;
  • Условия снятия наличных, есть ли лимиты и какие, особенно за рубежом. Если планируете использовать валютные банкоматы, обязательно уточните процент, который с вас спишут за снятие наличных.
  • Конвертация средств. За рубежом могут понадобиться и доллары, и евро. Это зависит от страны, в которой вы находитесь. КонвертацияВ идеале деньги должны обменивать через интернет-банкинг по справедливому курсу. Для зарубежных поездок это один из ключевых параметров.
  • Кэшбек. Предлагается почти всегда, так что обращайте внимание на его размер. Может доходить до 10-15% в зависимости от категории покупок/оплаты услуг. На основную часть покупок идет 1-1,5%.
  • Нет ли проблем с переводами средств, обменом рублей на доллары/евро онлайн. Если заводите рублевую карту и с ней планируете ехать за рубеж, то это один из основных критериев при выборе.
  • Начисляются ли проценты на остаток по карте. Статья про дебетовый пластик с начислением процентов на остаток этот вопрос рассматривает отдельно. Большинство банков начисляет проценты на остаток, отличается только его величина.

Все перечисленные критерии я бы рекомендовал учитывать в комплексе. Ключевое – комиссия за снятие в банкоматах других банков, и курс, по которому банк готов конвертировать рубли в доллары.

к содержанию ↑

Какая карта лучше – в долларах или евро

Тут однозначного ответа дать не могу, да и никто не сможет. Зависит все от того, куда вы планируете ехать и в какой валюте будут совершаться покупки товаров/оплата услуг. Также важна валюта биллинга, то есть в какой валюте банк будет рассчитываться с платежной системой. При неудачном подборе карты вы потеряете на двойной конвертации + банк возьмет с вас процент за трансграничный платеж.

Граница

Я кратко рассмотрю все варианты.

к содержанию ↑

Рублевый пластик

  • Если оплатить нужно в любой валюте, кроме долларов/евро/рублей. Конвертация будет двойной – рубли — доллары, затем доллары на нужную валюту.
  • Для долларов и евро – конвертация одинарная. Для евро (MasterCard) конвертация будет по банковскому курсу, для долларов (Visa) – по курсу платежной системы. Для клиента особой разницы нет, курсы сопоставимы.

к содержанию ↑

Для долларовых карт

  • При оплате в долларах дополнительные проценты не взимаются, конвертации нет;
  • При оплате в евро конвертация проходит один раз. Visa – конвертация по курсу платежной системы, MasterCard – по банковскому курсу;
  • Любая другая валюта – одна конвертация.

Учтите – в вопросе, как пополнить долларовую карту нет жестких ограничений по валюте, в которой будете ее пополнять. Это можно сделать онлайн, просто переведя деньги, например, с рублевой карточки или через отделение банка. Потери будут за счет курса конвертации, он у большинства банков отличается от курса ЦБ и, конечно, не в пользу клиента.

к содержанию ↑

Карты в евро

  • При оплате в евро конвертации нет;
  • Доллары – зависит от типа карточки. MasterCard выгоднее, конвертации не будет вовсе, а вот Visa потребует 2 конвертации: евро на доллары, затем доллары на евро;
  • Любая другая валюта – 2 конвертации.

Так что долларовая банковская карта подойдет для США и стран, в которых в ходу доллар. Для еврозоны лучше иметь и вариант с евро на счету – сэкономите на конвертациях валюты. Процент потерь кажется небольшим, но какой смысл терять деньги, если можно просто грамотно подобрать тип карты и всё просчитать заранее?

к содержанию ↑

На какие банки стоит обратить внимание

Ниже упомяну только те банки, в которых я лично открывал карту. Проблем со снятием наличности и оплаты покупок за рубежом не было, так что если собираетесь завести карточку, можете к ним присмотреться.

к содержанию ↑

Дебетовая карта Тинькофф

Предлагается 12 типов дебетовых карт, их можно разделить на несколько категорий:

  • Для путешествий. Основная фишка в том, что за покупки начисляются бонусные баллы в виде миль. Этими милями потом можно оплачивать, например, билет на поезд/самолет/другие виды транспорта.
  • Для игр. All Games, повышенный кэшбек за покупки игр;
  • Карты для покупки техники;
  • Для покупок на всемирно известных интернет-площадках (eBay, AliExpress).

Так как речь идет в первую очередь о путешествиях, на этом типе карточек Тинькофф остановлюсь подробнее. Я имел опыт работы с OneTwoTrip – предложение ориентировано на тех, кто много времени проводит за рубежом. Позволяет оплачивать проживание в отеле трипкоинами (бонусными баллами).

ТКС onetwotrip

 

Условия следующие:

  • Бонус начисляется за бронирование номера в отеле через сайт OneTwoTrip (5%). Я пользовался мобильным приложением OneTwoTrip, и бонус начислялся в размере 7% от потраченной суммы. Если будете покупать авиабилеты, получите 2% и 3% на бонусный счет, соответственно. За обычные покупки начисляют 1% от потраченной суммы в качестве трипкоинов. Можно получить до 30% от расходов, если делаете покупку через интернет-банк по спецпредложению партнера.
  • Бонус начисляется и на остаток средств на счету, 7% на сумму до 300000 руб. и 3% на всё, что выше этой величины, но только при условии, что вы совершите покупку с помощью карты за расчётный период.
  • Обслуживание обойдется в 299 руб./месяц, а если баланс счета больше 30000 руб., она переходит в категорию «с бесплатным обслуживанием»;
  • Пополнение и снятие средств с карты бесплатно при условии снятия суммы более 3000 руб. Если превышен лимит в 150 тысяч, то вводится комиссия в 2% от суммы.
  • Если нужно пополнить пластик, для сумм до 300 000 руб. комиссию за это не возьмут. При превышении этой величины дополнительно спишут 2%.

Эта карта самая выгодная, если вам нужно забронировать отель. Неплохой процент бонусных баллов позволит быстро накопить сумму, достаточную для того, чтобы оплатить тот же отель или билет.

Оформить карту OneTwoTrip

 

Если нужен вариант еще и для расчетов за рубежом, рекомендую смотреть в сторону AllAirlines, её рассмотрим в следующем разделе.

к содержанию ↑

Кредитка Тинькофф Airlines

ТКС AllAirlines

Зачем за рубежом нужны кредитки поговорим чуть ниже. А пока остановлюсь на условиях работы с данной картой:

  • Лимит до 700 000 руб.;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Минимальный платеж от 8% (может устанавливаться индивидуально для заемщика);
  • Обслуживание в год обойдется в 1890 руб.;
  • При снятии наличных через банкомат с клиента списывают 390 руб.;
  • При покупках процент составит 18,9-29,9% в год, при снятии наличных возрастёт до 29,9-39,9%;
  • Главная особенность кредитки – начисление бонусных миль. Если будете бронировать авто или номера в отелях через travel.tinkoff.ru, то банк зачисляет на бонусных счет 10% от потраченных денег, за другие покупки на том же сайте дают 5%. Для покупки билетов на самолеты через другие площадки дают возврат 3%, на другие покупки – 2%. Максимальный бонус 30% – получить его можно только за спецпредложения в интернет и мобильном банке.

Эта кредитка интересна выгодным предложением по части бонусов и оплаты с их помощью билетов/отелей. По части льготного периода оплаты есть варианты даже более выгодные. Статья про выгодные кредитные карты с льготным периодом этому вопросу посвящена целиком.

При конвертации валюты курс выше, чем курс ЦБ примерно на 2%.

Оформить карту AllAirlines

 

к содержанию ↑

Рокет банк

 

У этого банка есть только дебетовые карточки, условия также неплохие, есть всего 2 тарифа. Сравнение приведу в таблице.

Тариф
Уютный космосВсе включено
Обслуживание, руб.
0290
Начисление на остаток на счете, %
6,56,5
Кэшбек, %
Для расходов в «любимых» заведениях и магазинах доходит до 10%, в остальных случаях – 1%Для расходов в «любимых» заведениях и магазинах доходит до 10%, в остальных случаях – 1%
Стоимость переводов на карточки других банков и внутри Рокет банка
Все переводы внутри банка бесплатны, в месяц 5 бесплатных переводов на карточки других банков. Если лимит исчерпан, комиссия за перевод составит 1,5% (от 50 руб.)Лимит бесплатных переводов на карточки других банков – 10 в месяц. При переводах на сумму от 100 000 руб. перевод бесплатен
Стоимость пополнения
Только при использовании терминалов/МКБ равна 0,5% от суммы. В остальных случаях пополнение бесплатноеБесплатно независимо от выбранного метода
Условия снятия наличных
Доступно 5 бесплатных снятий в любом банкомате/кассе мира. С 6-го комиссия равна 1,5% (от 50 руб.)10 раз в месяц бесплатно в любом банкомате/кассе мира. Затем комиссия 1,5%

Меня в этом банке больше всего привлекает возможность бесплатного снятия денег в любом банкомате мира. Количество ограничено, но практика показывает, что и 5-10 раз в месяц достаточно. Этими картами можно оплачивать и покупки за рубежом, а мой небольшой ликбез по оплате картой за границей поможет понять, как выгоднее оплачивать покупки.

Дебетовая карта Рокет

 

к содержанию ↑

Альфа банк – дебетовая карта Miles

Alfa Miles

 

Доступны такие валюты как рубль/доллар/евро. Карточку Miles я рекомендую путешественникам, здесь действует бонусная система в виде начисления миль за оплату товаров/услуг. Повышенный бонус дается за оплату билетов.

Есть несколько тарифов, давайте сравним их в удобной табличной форме.

Пакет услуг
ClassicSignature LightSignature
Стоимость обслуживания, руб. в год
599 в пакете «Оптимум»3500 в пакете «Комфорт»Бесплатное годовое обслуживание. Если открывается доп. карта, её обслуживание обойдется в 3500
Начисление бонуса
1 Альфа-миля за 30 руб./1$/1€1,5 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€1,75 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€
Приветственные мили
50010001000
Дополнительные возможности
ОтсутствуютСтраховка для путешественниковСтраховка, бесплатное обналичивание средств за рубежом. Можно мгновенно привязать к карточке счет в другой валюте

Alfa-miles – лучшая, на мой взгляд, долларовая дебетовая карта. Удобно то, что, если бонусных миль не хватает для оплаты билета, их можно докупить.

Оформить Альфа miles

 

к содержанию ↑

Рублевая дебетовка Кукуруза

Карты кукуруза

 

На выбор доступно 4 типа карт Кукуруза. Все они относятся к платежной системе Mastercard. Меня они заинтересовали тем, что при оплате за рубежом конвертация происходит по курсу ЦБ.

Карта
StandartWorldPayPassPayPass Black
Стоимость выпуска и обслуживания, руб.
бесплатнаябесплатная200 за выпуск200 за выпуск
Наличие PayPass чипа
НетНетЕстьЕсть
Бонус за любые покупки, %
0,51,51,51,5
Повышенные бонусы, %
Нет333
Бонусы от партнеров, %
До 30До 30До 30До 30
Комиссия за пополнение, %
0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть
Начисление на остаток, %
3-7,53-7,53-7,53-7,5

Комиссия за снятие нулевая, но только если клиент подключает услугу «Процент на остаток». Также она не взимается при обналичивании в диапазоне от 5 до 50 тысяч рублей.

Отдельно выделю то, что пользоваться ей можно в любом банкомате, на котором есть значок MasterCard, и рубли будут конвертированы в доллары по курсу ЦБ. К тому же можно подключить кредитный лимит и использовать ее уже как кредитку. Помните, что шутки с кредитками плохи, вопросу, как пользоваться кредитной картой я посвятил отдельный материал.

Выбрать карту Кукуруза

 

к содержанию ↑

На что обратить внимание при использовании карточек за рубежом

Я бы рекомендовал оформить несколько карт. Немного больше потратите на их обслуживание, зато преимуществ получите немало:

  • При утере/воровстве первой карточки вы оперативно блокируете ее, а перед этим переводите деньги на резервную;
  • Если планируете путешествовать по нескольким странам, желательно иметь на пластике и евро, и доллары. Выше я уже разбирал пример, в котором показывал, как происходит конвертация в зависимости от валюты на пластике, валюты биллинга.
  • Резервная кредитка даст вам пространство для маневра, если планируете на месте брать в аренду транспорт. Почти все компании позволяют зарезервировать необходимую сумму с карточки клиента. Например, $2000 резервируется с вашей кредитки, вы пользуетесь автомобилем неделю, потом возвращаете его и получаете деньги обратно. Так как вы успеваете сделать это в течение льготного периода, проценты за использование заемных средств не начислятся.

Аренда автомобиля

Если у вас только рублевая карточка, то до зарубежной поездки открыть долларовую карту (или евровую) просто необходимо. Потери при конвертации и комиссия за трансграничный платеж на первый взгляд невелики, но их можно снизить до минимума.

Долларовые карты с начислением процентов выгоднее по сравнению с рублевыми за счет бо'льшего процента, который банк начисляет на остаток на счету. Так что если вы копите на отдых за рубежом, то лучше сразу откладывайте сбережения в евро/долларах на пластик. Если вспомнить, что происходило с рублем в последние 2-3 года, так вы защитите свои сбережения от резких курсовых скачков.

к содержанию ↑

Подведение итогов

Все перечисленные карточки претендуют на звание «лучшая» в своей категории, но особенности есть у каждого предложения. Например, Кукуруза хороша возможностью бесплатного обналичивания средств в любом банкомате мира, Тинькофф и Miles от Альфабанка – бонусными милями и возможностью оплачивать за их счет билеты, номера в отелях, пластик от Рокета бесплатен в обслуживании.

Я рекомендую не оставлять вопрос выбора на последний момент и заранее подобрать для себя 2-3 карты от разных банков с тем, чтобы иметь оптимальный вариант для каждой ситуации. Обслуживание их не особо дорого, так что по карману это не ударит.

Надеюсь, материал был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *