Ищем идеальную дебетовую карту: что нам предложит Альфа Банк?

Автор:

alfa-bank-stoiki

И снова здравствуйте, дорогие друзья! Приветствую всех, кто продолжает поиски той самой, единственной выгодной депозитной карты. Если вы читаете эти строки, значит, вы уже убедились в том, что использование наличных денег сходит сегодня на нет. Именно поэтому в вашем кошельке должна поселиться дебетовая карта Альфа Банка, которая обеспечит вам удобное управление вашими денежными средствами и защитит их от рук мошенников и аферистов. Пластик не только сможет стать прекрасной альтернативой привычному кошельку, но и открыть для вас дверь в мир всевозможных привилегий и инновационных финансовых услуг. Если вы подумываете о том, чтобы в ближайшее время оформить депозитную карту, но теряетесь в предлагаемом банками ассортименте, то эта статья для вас!

Немного об Альфа Банке

Сразу хочу сказать, что Альфа Банк появился на рынке еще в далеком 1991 году, и сегодня является одним из крупнейших универсальных банков на территории Российской Федерации. Контрольный пакет акций организации принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Осенью 2014 года Альфа Банк становится санатором банка «Балтийский». Альфа Банк – очень значимый игрок рынка межбанковских кредитов, выступающий одним из главных заемщиков средств. Не могу не отметить высокую активность этого предприятия на валютном рынке Форекс: суммарный объем его конверсионных операций превышает 13 триллионов рублей.alfa_bank_ofis

Альфа Банк может похвастаться превосходной диверсификацией своей ресурсной базы. Так, 30% всех его средств сформировано за счет корпоративных клиентов, 26% за счет физических лиц, еще 12,4% формируется благодаря собственному капиталу, 11% — средства банков, которые привлечены МБК, еще 3% — ни что иное как выпущенные в оборот ценные бумаги, про остальные доли информация не найдена. Скорее всего, они предназначены для создания финансовой подушки и резерва.

На конец 2014 года прибыль компании составила 48,8 миллиардов рублей по РСБУ, что превысило аналогичный показатель 2013 года на 17,8 миллиардов. Стоит отметить, что за первые три триместра 2015 года Альфа Банк успел заработать целых 27,7 миллиардов рублей. На сегодняшний день по активам нетто предприятие занимает 7 место финансового рейтинга по России, имея на счету 2 305 151 731 тысячу рублей. Что же касается народного рейтинга, то Альфа Банк входит в ТОП-10 самых популярных банков России и занимает в нем 6 место.

к содержанию ↑

Виды дебетовых карточек Альфа Банка

В Альфа Банке можно оформить пластик на любой вкус и для любых целей. Финансовое учреждение предлагает как выгодные кредитные карты с льготным периодом, так и всевозможные депозитки. Для того, чтобы в полной мере оценить все преимущества дебетового пластика, необходимо познакомиться с ним поближе и оценить все предложенные банком варианты. Итак, Альфа Банк ведет сотрудничество сразу с двумя платежными системами, занимающимися выпуском депозитных карт. Это всем нам известные международные системы Visa и MasterCard. К расчетным последней относятся такие категории как:

  • стандартная – простейший пластик с минимальным функционалом, который включает базовый набор услуг;
  • gold – золотая депозитка, относящаяся к категории «Премиум»;
  • платинум – следующая ступень престижности после золота. Оформление такой карты предоставляет ее держателям огромное количество дополнительных возможностей;
  • black platinum считается самой престижной категорией депозитных продуктов. Держатели такого пластика получают огромное количество привилегий и автоматически попадают в private-banking.

Если же вы решите заказать карту типа Visa, а не MasterCard, можете не переживать о функциональных категориях, поскольку в этой платежной системе они аналогичны и называются: классическая, золотая, платина и Black Edition.

Чтобы вы четко понимали, карта какой платежной системы вам нужна, учитывайте, что MasterCard конвертирует валюту в евро, а Visa – в доллары, соответственно. Если вы планируете в ближайшее время покинуть территорию России, то вы всегда сможете сменить счет, к которому привязывается ваш пластик.mastercard-visa

Для тех, кто привык во всем придерживаться грамотной и здоровой экономии, дебетовая карта от Альфа Банка станет просто незаменимым помощником в заграничных поездках. Именно она позволит вам избежать переплаты комиссий за обмен валюты и двойной конвертации. Стоимость обслуживания таких карт будет напрямую зависеть от того, какой пакет услуг будет подключен. Важным моментом является то, к какому счету будет привязана ваша карта. Если вы отправляетесь в Европу, например, то основной валютой этого счета должны быть евро. Если же вы планируете посещение Америки — то доллары.

к содержанию ↑

Интернет-банк и мобильные приложения

Сегодня, чтобы оформить кредитную карту Альфа Банк, обзавестись депозитным пластиком, вам даже не придется выходить из дома. Удобный, а главное бесплатный интернет-банкинг – это прекрасная возможность работать с банком удаленно. Вы смело можете делать покупки в интернете, оплачивать коммунальные платежи, телефонную связь, штрафы и налоги в любое время дня и ночи, сидя на кухне с чашкой горячего чая, не выстаивая огромные очереди в отделениях банка. Кроме того, использование интернет-банкинга позволяет сохранить наиболее часто повторяющиеся операции, оформив их для удобства в виде шаблонов. Это позволит вам сэкономить то время, которое вы тратите на заполнение реквизитов платежек.

Если же у вас очень плотный распорядок для, нет возможности просиживать все время за компьютером, не говоря уже о том, чтобы ездить в отделение банка, то вы непременно оцените мобильное приложение Альфа Банка. С его помощью вы сможете выполнять денежные переводы, следить за своими платежами и кредитами, управлять карточными счетами через интернет из любой точки мира. Стоимость мобильного банка «Альфа-Мобайл» — всего 59 рублей ежемесячно.

к содержанию ↑

Способы пополнения и снятия

Чтобы вы имели полное представление о том, какие преимущества вы получите от владения дебетовым пластиком, необходимо определиться с пополнением карты, размерами комиссий за снятие средств и доступными вам лимитами. Предположим, что вы стали держателем Стандартной карточки МастерКард с «Эконом» пакетом услуг. Отсюда получаем следующие тарифы:

  1. За снятие наличных в банкоматах Альфа Банка ряда его партнеров комиссия не взимается. Совершенно безвозмездно вы сможете обналичить средства в банкоматах Балтийского банка, МДМ-Банка, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка, Уральского Банка Реконструкции и Развития, Газпромбанка.
  2. Если поблизости нет пунктов выдачи налички Альфа Банка, отсутствуют банкоматы вышеперечисленных банков, то приготовьтесь отдать за обналичивание денег 1,25% от суммы, которую вы выводите. Кстати, минимальная сумма вывода при этом должна составить 150 рублей.
  3. За переводы средств между картами Альфа Банка комиссия не снимается. alfЕсли же вам нужно перевести деньги на карту стороннего банка, то это удовольствие обойдется вам в 1,95% от суммы перевода, которая при этом должна составлять как минимум 30 рублей.
  4. С переводов, которые вы будете получать на карту Альфа Банк со сторонних банков, вы будете платить по 0,5% от общей суммы поступления. Причем сумма перевода, опять же, не должна быть меньше 30 рублей.

к содержанию ↑

Пакеты услуг по дебетовым картам Альфа Банка

Каждый платежный инструмент банка мы с вами можем заказать вместе с определенным набором услуг, которые предоставляются организацией. За счет этого мы экономим деньги на выпуске, перевыпуске и обслуживании пластика, либо же не платим их вовсе. Единственное, за что нам приходится выкладывать денежки, — за пакет услуг, который мы подключаем. Учитывая то, что такое приобретение позволяет экономить, имеет смысл рассмотреть все существующие на сегодняшний день пакеты услуг, которые предлагает нам Альфа Банк вместе со своими платежными инструментами.

На данный момент каждая карта может работать на одном из пяти пакетов услуг:

  1. «Эконом», стоимость которого стартует с минимальной отметки в 959 рублей в год;
  2. «Оптимум», стоимость которого в год составит 1929 рублей;
  3. Пакет «Комфорт» будет вам стоить не менее 5099 рублей в год;
  4. За тариф «Максимум» цена будет колебаться в зависимости от того, какие опции вы захотите к нему подключить;
  5. Ну а для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, банк предлагает специальные тариф «Корпоративный».

Практически во всех отзывах клиентов Альфа Банка можно прочесть о том, что заказывать дебетовую карту выгоднее вместе с пакетом услуг, поскольку за счет этого можно существенно сэкономить на стоимости обслуживания полученного вами пластика.

к содержанию ↑

Что входит в пакеты услуг

Эконом

Ну а теперь давайте выясним, какие опции нам будут доступны при выборе того или иного пакета услуг. Предлагаю начать с рассмотрения тарифа «Эконом», который является самым доступным из всех предложенных и который включает:

  • Базовый функционал, использующийся всем расчетным инструментарием, который доступен на классическом уровне;
  • Возможность открытия до трех счетов в национальной валюте или долларах (евро);
  • Бесплатное предоставление интернет-банкинга;
  • Бесплатное обслуживание пластика для всех, у кого на счету остаток составляет от 30 000 рублей и выше.

Оптимум

malchik-paketТе, кто выбирают пакет услуг «Оптимум», могут рассчитывать на возможность открытия пяти дополнительных депозитных карт, а также трех накопительных и текущих счетов в любой интересующей их валюте. Управлять этими счетами пользователи пакета «Оптимум» смогут при помощи интернет-банкинга или через мобильное приложение совершенно бесплатно. Кроме того, банк безвозмездно предоставляет им в пользование опцию «Альфа-Чек». Держатели карты с этим пакетом услуг смогут воспользоваться и такими предложениями банков-партнеров Альфа банка как «Копилка для сдачи», «Активити» или «Мои цели».

Для тех, кто заинтересовался оформлением депозитки с этим пакетом услуг, достаточно подать онлайн заявку на дебетовую карту Альфа Банка, установив напротив пункта «Оптимум» галочку. Единственное, на что стоит обратить внимание, — бесплатное обслуживание пластика в этом случае будет возможно, только если вы сможете разместить на счету не менее 70 000 рублей.

Комфорт

Держатели пластика с тарифом «Комфорт» могут наслаждаться такими функциями как:

  • Работа с личным консультантом по предоставлению финансовых услуг;
  • Возможность получения шести дополнительных депозиток из серии Gold;
  • Доступ к программе Alfa-Miles, разработанной для клиентов банка, которые часто выезжают за границы. Программа подразумевает оформление бесплатных справок для посольства и доступное страхование;
  • Открытие пяти дополнительных счетов в валюте на выбор;
  • Бесплатное использование интернет-банкинга и мобильного приложения;
  • Возможность двухразового обналичивания денег за границей совершенно бесплатно;
  • Поощрение наличия остатка средств на счетах с помощью начисления на него более высокого процента;
  • Доступ к личной телефонной линии, предоставленной для связи с банком.

Максимум

Если же вы заинтересовались оформлением тарифа «Максимум», то среди услуг, которые будут предоставлены вам банком в рамках этого пакета, стоит отметить оформление до 6 карт исключительно элитных категорий, вроде Visa Platinum Black MasterCard Black Edition. По таким картам регулярно действует огромное количество эксклюзивных предложений, а также обеспечивается личное сопровождение всех счетов. За каждым держателем платиновой карты закрепляется персональный эксперт в сфере финансов и инвестиций.

Чтобы приобрести пластик с заинтересовавшим вас тарифом, достаточно подать заявку на сайте Альфа Банка. После того, как менеджер банка получит ваш запрос, вам перезвонят и сообщат, когда вы сможете забрать свою карту. Отправляясь в отделение, не забудьте прихватить с собой паспорт и еще один документ из предложенного банком списка на выбор.

к содержанию ↑

Где найти реквизиты для перевода?

Вне зависимости от того, в каком регионе вы проживаете и обслуживаетесь, вы свободно можете указывать данные реквизитов банка для перевода средств. Независимо от места обслуживания на территории Российской Федерации, ваши реквизиты в Альфа Банке изменяться не будут. Более подробную и доскональную информацию по этому вопросу я советую вам поискать на официальном сайте финансовой организации в разделе, указанном на скриншоте нижеrekvizity-alfarekvizity-alfa-bank

к содержанию ↑

Как оформить карту?

Если вы уже убедились в функциональности дебетовой карты и хотите ее оформить, вы можете пойти двумя путями:

  • Посетить ближайшее отделение Альфа Банка и, выстояв в очереди, наконец-то побеседовать с консультантом, который расскажет вам о действующих предложениях, выдаст список необходимых для оформления пластика документов. Вы заполните в отделении заявку, и через несколько дней, после того как вам сообщат о готовности карты, вернетесь в отделение, передадите соответствующий пакет документов и заберете свой заказ.
  • Зайти на официальный сайт Альфа Банка и перейти по ссылке на оформление заявки для получения карты. Ее вы можете найти в верхней части страницы сайта. Внесите информацию в соответствующие поля анкеты и подтвердите свои действия. Ваш запрос будет моментально направлен на рассмотрение в банк. Как только в организации будет принято решение по вашей заявке, с вами в телефонном режиме свяжется представитель банка. В том случае, если вашу заявку одобрят, изготовление займет всего 2 банковских дня.

к содержанию ↑

Самые выгодные карты

Ну а теперь я предлагаю перейти к самой интересной части нашего сегодняшнего обзора – поиску самого выгодного пластика. Предлагаю вам рассмотреть самые интересные предложения.

к содержанию ↑

Накопительная карта Альфабанка с кэшбэком

Если вы ищете выгодные карты с начислением процента на остаток средств и такой функцией как возврат денег за покупку, или попросту говоря, кэшбэком, то вас наверняка заинтересует депозитка Альфа Банк Cash Back, предоставляющая своим держателям следующие услуги:

  1. Карта позволяет сохранять и копить деньги легко и незаметно. Вы можете использовать ее для покупок в различных торгово-сервисных пунктах, оплачивать заказы, сделанные в интернете, переводить деньги с одного счета на другой.
  2. Для того, чтобы снять с депозитки деньги без оплаты комиссии, достаточно воспользоваться банкоматами Альфа Банка или его партнеров. Аналогично можно и пополнить пластик: достаточно найти ближайший терминал Альфа Банка или банков-партнеров.
  3. Несомненным достоинством можно считать наличие кэшбэка в размере 10% от покупок на всех АЗС и 5% от трат, совершенных в кафетериях и ресторанах. На остаток средств на карте банк будет начислять вам до 8% награды от оставшейся суммы.
  4. Помимо всех вышеперечисленных достоинств данного пластика, хотелось бы еще отметить и возможность совершения переводов на карты любых сторонних банков, поддержку бесконтактной технологии оплаты PayPass и скидки до 15% у всех партнеров Альфа Банка. Единственным существенным недостатком этого продукта можно считать лимиты на снятие денег.
  5. Вне зависимости от того, какой пакет услуг вы выберете, на мой взгляд, данный пластик можно считать наиболее удобным и выгодным продуктом Альфа Банка. Настоятельно рекомендую его всем, кто только планирует знакомство с дебетовыми картами.

к содержанию ↑

Карты с накоплением миль авиа и РЖД

Для отъявленных путешественников в прошлом году Альфа Банк выпустил специальные карты, за расчет которыми держатели получают специальные баллы, которые могут быть обменены на авиа- или ж/д билеты. Предлагаю рассмотреть данную продукцию детальнее.

РЖД

alfa-rzhd-bonusЕсли вы привыкли путешествовать железнодорожными линиями, то депозитная карта «РЖД Бонус» станет незаменимым жителем вашего портмоне по ряду причин:

    1. Для ее оформления вам будет достаточно иметь при себе один лишь паспорт. Заполнить заявку на выпуск этого пластика вы можете в отделении Альфа Банка или на его официальном сайте. В случае, если вы выбираете дистанционный вариант заказа, то пластик будет доставлен вам на дом совершенно бесплатно. Кроме того, за оформление продукта вы автоматически получаете на счет 500 бонусных баллов, которые в дальнейшем сможете потратить на приобретение билетов на поезд или электричку.
    2. За снятие средств с карты в банкоматах Альфа Банка и его партнеров вы не будете платить никаких комиссий. Если же вы пожелаете обналичить счет в банкомате стороннего банка, то это мероприятие будет стоить вам 1% от суммы, которую вы снимете. Что касается пополнения карты, то здесь ситуация аналогичная. Стоит отметить, что за раз вы не можете положить на счет более 75 000 рублей, а суммарная сумма пополнения за месяц не должна быть больше 500 000 рублей.
    3. Главный бонус данного пластика – это партнерская программа с компанией РЖД. Всякий раз как вы будете рассчитываться за покупки этой картой, на ваш счет будут приходить бонусы, которые в дальнейшем могут быть обменены на поездки в поездах «Сапсан». За каждые потраченные 30 рублей вы получите 1 бонус. Если же месячный оборот карты превысит 20 000 рублей, через полгода держатель получит бесплатный билет премиального уровня.
    4. Поддержка бесплатного интернет-банкинга и низкая стоимость обслуживания пластика в размере 490 рублей в год – причины, по которым эта карта должна быть заказана всеми юзерами железнодорожного транспорта.

Лично я считаю, что данный продукт действительно хорош для тех, кто не может обойтись без частых передвижений на поезде, у кого работа связана с регулярными командировками. Наличие такой карты сыграет на руку этим путешественникам, позволит существенно сэкономить на поездках.

Альфа мили

alfa-milesДля тех, кто предпочитает перемещаться посредством авиалиний, подойдет «Alfa-Miles Classic». С ее помощью каждый держатель может:

    1. Рассчитываясь за все свои покупки и совершая любые платежи, получать на бонусный счет небольшое вознаграждение в виде миль, которые могут быть в итоге потрачены на покупку авиабилетов.
    2. Снимать деньги согласно условиям договора: в банкоматах Альфа Банка и его партнеров без комиссии, а в банкоматах сторонних банков за 1% от обналичиваемой суммы. Что же касается комиссии и лимитов на пополнение карточного счета, то ситуация обстоит в точности так же, как и в случае с продуктами РЖД.
    3. Бонусная программа подразумевает использование накопленных милей на сайте alfafamiles.com всякий раз, когда выполняется бронирование билетов на самолет, на проживание в отеле, аренду авто или трансфер из аэропорта до отеля и назад. За каждые потраченные 30 рублей вы будете получать 1 милю. Если накопленных миль не хватает для приобретения билетов, то вы можете рассчитаться ними частично, доплатив остаток рублями.
    4. Достоинствами карты, помимо уникальной системы бонусов, можно считать поддержку технологии 3D Secure, бесплатные смс-уведомления, различные скидки и привилегии, предоставляемые партнерами банка. Что же касается недостатков, то он всего один, — плата в размере 1929 рублей за подключение тарифа «Оптимум».

На мой взгляд, очень интересный продукт. Учитывая мою любовь к путешествиям, возможность сэкономить на приобретении очередных билетов или бронировании отеля я нахожу весьма привлекательной. Думаю, что многие любители покорения новых стран и горизонтов согласятся со мной.

к содержанию ↑

Заключение

В целом, на этой оптимистичной ноте наш обзор самых выгодных и полезных дебетовых карт от Альфа Банка можно заканчивать. Искренне надеюсь, что этот обзор поможет найти вам свой полезный пластик и получить максимум пользы от его использования. Напоследок лишь хочу дать вам один совет: выбирайте только ту продукцию, которая удовлетворяет ваши потребности, не гонитесь за бесполезными вещами. Удачных вам приобретений и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Этот блог читает целая армия инвесторов,
пока их капитал растет

читай и Ты

Комментариев: 3

  1. art

    Всем привет!

    Надо заметить, что бесплатно пользоваться пакетами услуг от альфы можно не только морозя деньги на счёте, но и совершая покупки. В зависимости от пакета услуг, нужно тратить с карты в месяц от 20 до 30т.р.

    Ответить
  2. art

    Хочу дополнить по дебетовому пластику от Альфы. Одно из шикарных предложений, не обозначенных в статье — пакет услуг «доходная карта». По нему выдаётся практически халявная карта уровня world со всеми вытекающими (бесплатный межбанк, снятие, смс и т.д.) и с 2% кэш на все покупки. Сам интересовался такой. Есть только одно «но» — оформить её могут только новые клиенты Альфы. То есть те, кто уже обслуживается банком — в пролёте.

    Кстати, за оформлением карты рекомендую идти не в банк, а оформить заявку на сайте. Выяснено методом проб и ошибок. 3 консультанта спели 3 разные песни про доходную карту.

    А вообще, карт у Альфы весьма много, на любой вкус и кошелёк

    Ответить
    1. Андрей

      Привет. Спасибо за дополнения, продуктов действительно много, не углядел. Альфа еще долго будет находиться в моем списке топов по доходным картам.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *